- Rủi ro về công nghệ:
2.2.4.Các biện pháp Vietinbank Chi nhánh Hải Dơng đã thực hiện để phòng ngừa và xử lý rủi ro
ngừa và xử lý rủi ro
- Tập trung nghiên cứu, xây dựng hoàn thiện cơ chế, quy trình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh: loại bớt những khâu thừa, quy định quyền hạn và nghĩa vụ của từng cán bộ trong hoạt động tín dụng, hoàn chỉnh cẩm nang nghiệp vụ.
- Tuân thủ chặt chẽ quy trình tín dụng để hạn chế nợ quá hạn mới, nâng cao chất lợng của công tác thẩm định, phát huy tối đa năng lực của mỗi cá nhân trong sức mạnh tập thể, đảm bảo tính khả thi của phơng án, dự án vay vốn.
- Thực hiện đầy đủ, nghiêm ngặt khâu đăng ký giao dịch và nhận tài sản đảm bảo. Bản thân ngân hàng lấy hiệu quả của dự án làm nền tảng cho quá trình kinh doanh của mình. Để phòng ngừa rủi ro tín dụng, Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng luôn yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo, khâu thẩm định TSĐB đợc thực hiện chặt chẽ và hiệu quả. Do đó, những doanh nghiệp vay vốn tại Chi nhánh luôn phải cố gắng kinh doanh có lợi nhuận để có thể thanh toán đúng hạn cho ngân hàng tránh trờng hợp bị thanh lý tài sản để trả nợ.
- Thực hiện tốt công tác trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 493/2005/ QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN, đây là nguồn tài chính quan trọng của ngân hàng nhằm hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra khi các khoản nợ xấu khó có khả năng thu hồi, đồng thời góp phần làm sạch bảng tổng kết tài sản. Công tác đánh giá và thực hiện trích lập dự phòng đợc Chi nhánh thực hiện định kỳ hàng tháng.
- Tăng cờng hoạt động kiểm soát nội bộ nhằm đề cao việc thực hiện đầy đủ quy trình, quy định nghiệp vụ của NHNN, NHTMCPCTVN. Công tác này đợc Ngân hàng thực hiện định kỳ hàng tháng, do đó đã hạn chế tình trạng vi phạm quy chế và quy trình đối với các cán bộ tín dụng.
Những biện pháp trên đợc Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng thực hiện đồng bộ, đã góp phần nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, tạo ra sự tăng trởng đáng kể của d nợ tín dụng.
2.2.4.2. Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng đã nỗ lực trong công tác xử lý nợ tồn đọng
Các khoản nợ quá hạn của Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng hiện nay là do sự tồn đọng của những năm trớc còn lại, đó là hậu quả của những chính sách tín dụng xa vời, không hiệu quả, do ảnh hởng của biến động tiêu cực từ cuộc khủng hoảng kinh tế khu vực năm 2008, do ảnh hởng của sự tàn d của thời bao cấp. Những khoản nợ này trở thành gánh nặng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay, Chi nhánh đang thực hiện đề án tái cơ cấu lại ngân hàng, trong đó có cả việc tái cơ cấu lại tình hình tài chính. Trong đó, công tác giải quyết các khoản nợ khó đòi chiếm vị trí rất quan trọng, đòi hỏi Chi nhánh phải rà soát lại tình hình nợ quá hạn, có sự phân loại theo ngành nghề, theo kỳ hạn, theo
địa bàn, đồng thời phân tích, phán đoán và đề ra những biện pháp xử lý và hạn chế rủi ro.
- Đối với NQH có khả năng thu hồi: cán bộ tín dụng đã bám sát các doanh nghiệp có nợ quá hạn, theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh, nắm chắc sự vận động của đồng vốn tín dụng, cố vấn cho doanh nghiệp tìm biện pháp đẩy mạnh quá trình lu thông hàng hóa và vốn lu động, đổi mới trang thiết bị sản xuất, tạo cơ hội cho doanh nghiệp giải phóng vốn nhanh để trả nợ cho ngân hàng.
- Đối với nợ quá hạn do nguyên nhân khách quan và của các doanh nghiệp đã giải thể hoặc phá sản. Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng đã thực hiện quyết định số 493/2005/ QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN, đó là sử dụng quỹ sự phòng rủi ro đã đợc trích lập để xử lý đa các khoản nợ xấu từ nội bảng sang ngoại bảng.
- Đối với những tài sản xiết nợ, Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng đã tổ chức việc tiếp nhận, bảo quản phát mại tài sản nhằm bù đắp một phần thiệt hại do không thu hồi đợc nợ.
Tóm lại, hoạt động tín dụng tại Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng năm
2010 phát triển khá tốt. Tình hình nợ quá hạn trong năm qua của Chi nhánh hạn chế phát sinh hơn so với mặt bằng chung của thị trờng tài chính tiền tệ. Nhng trong thời gian tới, chi nhánh cần phải tiếp tục đẩy nhanh quá trình thu hồi những khoản nợ quá hạn.
Đối với những doanh nghiệp có thiện chí trả nợ, chi nhánh chủ yếu áp dụng các biện pháp đốc thúc, phối hợp với doanh nghiệp tìm ra biện pháp khắc phục khó khăn để có thể trả nợ ngân hàng. Ngợc lại, chi nhánh áp dụng biện pháp cứng rắn liên quan tới Toà án, kiểm soát và các cơ quan chức năng để nhanh chóng thu hồi nợ.
Đối với công tác khai thác tài sản xiết nợ, thực tế công tác này cha đợc thực hiện hiệu quả, do ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn do cha đánh giá đợc chính xác những biến động thiếu tính ổn định của thị trờng động sản ( chủ yếu là phơng tiện vận tải thủy) và giá trị mà ngân hàng thu về thờng nhỏ hơn so với giá trị thực tế. Việc khai thác tài sản xiết nợ tại ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn về cơ chế, quy chế pháp luật hoặc giá trị tài sản quá lớn nên thời gian xử lý nợ thờng xuyên bị kéo dài.
Nâng cao vốn chủ sở hữu ngân hàng, hạn chế nợ quá hạn phát sinh, giải quyết những khoản nợ tồn đọng để nâng cao khả năng tài chính cho Chi nhánh.
Vietinbank - Chi nhánh Hải Dơng cần phải đẩy mạnh hơn nữa hoạt động kinh doanh của mình, trong đó cần phải nâng cao chất lợng tăng trởng tín dụng,
tận dụng tối đa nguồn vốn huy động của Ngân hàng. Hiện tại, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng an toàn, khả năng xảy ra rủi ro thấp nhng không thể chủ quan trong công tác quản trị rủi ro của mình. Phải đảm bảo đợc ba mục tiêu Tăng trởng - An toàn - Hiệu quả.
Chơng 3