- Tại Pháp: các NHTM lớn thường đưa ra các hình thức mở tài khoản tiền gử
3.2.6:Cho vay đối với hộ nghèo trong huyện.
3: Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Tứ Kỳ tỉnh Hải Dương.
3.2.6:Cho vay đối với hộ nghèo trong huyện.
Trên địa bàn huyện hiện nay có 27 xã, dân số là 158 ngàn người. Thu nhập bình quân đầu người đạt 11.5 triệu đồng/ người/năm( năm 2009 là 7.3 triệu đồng/ người/năm) với khoảng 43.100 hộ trong đó có 1.100 hộ nghèo. Trong số hộ nghèo có 300 hộ nghèo thiếu vốn là đối tượng phục vụ của ngân hàng người nghèo huyện.
Nhìn chung các hộ vay vốn của ngân hàng đã tạo lập được công ăn việc làm, bước đầu có thu nhập và dần dần thoát khỏi cảnh nghèo đói. Tuy bước đầu mới đi vào hoạt động và số hộ nghèo vay còn ít nhưng chi nhánh đã góp phần thực hiện chủ trương đường lối của Đảng và Nhà nước, của ngành trong công tác xoá đói giảm nghèo trên địa bàn huyện. Để thấy được tình hình cho vay phục vụ người nghèo trong các năm qua của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tứ Kỳ, chúng ta hãy xem bảng tổng kết dưới đây:
Bảng 16. Kết quả cho vay phục vụ người nghèo của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tứ Kỳ
Đơn vị Tr.đồng: Thời điểm
Thành phần
2007 2008 2009 2010
Doanh số cho vay 12 5 22 16
Doanh số thu nợ 0 29,5 15,3 48
Dư nợ 0 47,5 57,2 36,3
(Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh của NH huyện)
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy lượng vốn sử dụng để cho vay phục vụ người nghèo còn nhỏ. Số hộ được vay vốn ít, chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các hộ nghèo.
Như chúng ta đã biết huy động vốn cho hộ nghèo vay với lãi suất có ưu đãi đã khó, xong kiểm soát để nguồn vốn đó được sử dụng có hiệu quả còn khó hơn. Bởi cấp tín cho hộ nghèo có mức rủi ro lớn hơn bất kỳ chương trình tín dụng nào khác:
Thứ nhất: hộ nghèo vay vốn thường không phải thế chấp và do vậy trách
nhiệm về mặt pháp lý trong sử dụng vốn là không có, một trong những nguyên nhân sử dụng vốn sai mục đích nếu không kiểm soát nghiêm ngặt.
Thứ hai: cấp tín dụng cho hộ nghèo sản xuất thường hay bị lạm dụng bởi tín
dụng tiêu dùng, một số hộ nghèo do "nóng tay bắt rái tai" có thể dùng vốn vay cho tiêu dùng sinh hoạt.
Thứ ba: phần lớn hộ nghèo thường thiếu kiến thức làm ăn, do vậy sản xuất dễ
bị thua lỗ nếu không có hướng dẫn giúp đỡ.
Do đó đòi hỏi ngân hàng cần phải có biện pháp giám sát quan tâm đến hiệu quả sử dụng vốn của những hộ nghèo vay vốn của ngân hàng tránh để tình trạng sử dụng vốn không hiệu quả và vào trong tiêu dùng sinh hoạt dẫn đến nợ quá hạn, không có khả năng thanh toán nợ ngân hàng.
Đến cuối năm 2010 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm khá lớn 56% trên tổng dư nợ (22 triệu đồng ở 12 hộ trong 7 xã). Nợ quá hạn tập trung chủ yếu vào xã Minh Đức với tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 30% trên tổng dư nợ. Thiết nghĩ trong năm tới ngân hàng cũng phối hợp với phòng thương binh xã hội, uỷ ban nhân dân các xã nhằm quỹ quyết số nợ quá hạn trên và thu hồi lượng vốn đến hạn trả nợ.