- Tại Pháp: các NHTM lớn thường đưa ra các hình thức mở tài khoản tiền gử
3.2.2:Cho vay trung và dài hạn.
3: Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Tứ Kỳ tỉnh Hải Dương.
3.2.2:Cho vay trung và dài hạn.
Do tính rủi ro cho vay trung và dài hạn là cao hơn so với cho vay ngắn hạn, do đó hiện nay ngân hàng nông nghiệp hai huyện Tứ Kỳ cho vay trung và dài hạ với lượng vốn ít, tập trung chủ yếu vào các doanh nghiệp nhà nước làm ăn có hiệu quả. Chúng ta hãy xem bảng sau:
Bảng 11. Kết cấu cho vay trung và dài hạn của NHN0&PTNT huyện Tứ Kỳ Đơn vị: Tr. đồng Thời điểm Thành phần 2007 2008 2009 2010 Trung hạn và dài hạn 65.211 96.092 116.821 139.513 Cho vay Hộ gia đình sản
xuất
56.300 93.470 95.600 128.415
Cho vay DN ngoài QD 1.200 300 1.898 1.213
Cho vay khác 7.711 2.322 19.323 9.885
Biến động 0 30.881 20.792 22.692
(Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng)
Nhìn vào bảng ta thấy lượng vốn trung và dài hạn mà Ngân hàng cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay chiếm một lượng rất nhỏ trong tổng doanh số cho vay dài hạn. Nhưng lượng vốn cho vay này trong những năm qua có một bước phát triển đáng kể và Ngân hàng cần tiếp tục duy trì tốc độ phát triển như hiện nay.
Các khoản cho vay trung dài hạn đầu tư đối với sản xuất đòi hỏi phải có đội ngũ cán bộ thẩm định có nghiệp vụ vững vàng. Qua bảng số liệu trên chúng ta thấy lượng vốn vay thường tập trung vào cho các hộ gia đình sản xuất là chính. Năm 2010 lượng vốn cho vay đối với hộ gia đình sản xuất đạt 128.415 triệu đồng tăng 34,3% so với năm 2009. Ngân hàng chú trọng vào việc đầu tư có hiệu quả, đầu tư cho những dự án có tính khả thi cao. Tuy rằng những dự án đầu tư chưa kết thúc nhưng qua tình hình tài chính của các dự án có thể thấy rằng các dự án đang tiến triển tốt đẹp. Sau một thời gian hoạt động, hiện nay ngân hàng đang tăng cường đội ngũ cán bộ thẩm định có năng lực nhằm đẩy mạnh các khoản đầu tư, nhằm thu lời và an toàn vốn.
Các khoản cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhà nước hiện nay gần như chưa có. Nhiều doanh nghiệp cần vay vốn trung và dài hạn nhằm mở rộng sản xuất nhưng hiện nay còn nhiều hạn chế trong thủ tục cho vay.
Do lượng vốn cho vay còn ít do đó dư nợ trung và dài hạn còn chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng dư nợ. Để thấy được tình hình dư nợ chúng ta xem xét bảng dưới đây.
Bảng 12. Kết quả dư nợ trung và dài hạn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tứ Kỳ
Thời điểm Thành phần
2007 2008 2009 2010
Dư nợ trung và dài hạn 90.832 97.807 80.492 104.210
Biến động 0 6.975 -17.315 23.718
% Biến động 7,7% -17,7% 29,5%
(Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng)
Từ bảng kết quả trên chúng ta thấy, tuy với số lượng dư nợ ít nhưng tỷ lệ dư nợ đã tăng nhanh (cụ thể năm 2010 tăng 29,5%), năm 2009 tỷ lệ dư nợ lại giảm 17,7% so với năm 2008. Điều đó chứng tở tình hình dư nợ trong công tác cho vay trung và dài hạn biến động không ổn đinh. Đồng thời do công tác cho vay vốn của ngân hàng đang được tiến hành từng bước có hiệu quả nên các khoản vay trung và dài hạn có khả năng thu hồi nhanh, an toàn vốn và lãi, không có hiện tượng trở thành nợ quá hạn.