- Doanh số thu nợ trung và dài hạn 16,5 13,8 19,4
- Tổng dư nợ trung và dài hạn 19 23,2 25,8
- Số vũng quay của vốn (đơn vị) 0,87 0,59 0,75
( Nguồn: Bỏo cỏo KQHDKD của NHNo&PTNT CN Cầu Giấy – Hà Nội)
Nhỡn vào bảng trờn ta thấy: Năm 2008 chỉ tiờu số vũng quay vốn ngắn hạn là 0,99 cho thấy rằng trong năm 2008 một đồng vốn cho vay ngắn hạn thỡ cú 0,99 đồng thu về đỳng hạn để tiếp tục tỏi đầu tư. Đến năm 2009 và năm 2010 số vũng quay vốn giảm xuống cũn 0,57. Tương tự như vậy, chỉ tiờu số vũng quay vốn của vốn trung và dài hạn năm 2008 là 0,87 đến năm 2009 con số này giảm xuống là 0,59,đến năm 2010 tăng lờn 0,75. Chứng tỏ ngõn hàng cũng đó cố gắng kiểm soỏt trong cụng tỏc thu nợ trung và dài hạn. Điều này cũng phản ỏnh một thực trạng là doanh nghiệp chưa cú một kế hoạch vay vốn phự hợp với kế hoạch sản xuất của chớnh mỡnh, do đú xảy ra tỡnh trạng khi đến hạn trả nợ cho Ngõn hàng thỡ dũng tiền của doanh nghiệp chưa về.
2.2.3.4 Khả năng sinh lời tớn dụng
Bảng 2.7: Tỷ lệ sinh lời của hoạt động tớn dụng
Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiờu So sỏnh Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2008/2009 2009/2010 Chờnh lệch % Chờnh lệch % (A) (B) ( C) (D)=(B)-(A) (E)=(D)/(A) (F)=(C )-(B) (G)=(F)/(B)
35 46.2 57.8 11.2 32% 11.6 25.10%
LN từ hoạt động
cho vay 392 578 811 186 47.40% 233 40.30%
Tỷ lệ sinh lời 1.12% 1.25% 1.40% 0.13% 11.60% 0.15% 12%
(Nguồn: Bỏo cỏo KQHDKD của NHNo&PTNT CN Cầu Giấy- HN)
Qua bảng trờn ta thấy khả năng sinh lời từ hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh tăng liờn tục trong 3 năm từ 1,12% năm 2008 đến 1,4% năm 2010. Năm 2010 lợi nhuận tớn dụng là 811 tỷ đồng tăng 233 tỷ đồng so với năm 2009.Đõy là một tớn hiệu rất tốt vỡ vậy NH cần phỏt huy những gỡ đó đạt được, đồng thời khắc phục những tồn tại đó xảy ra nhằm đem lại nguồn lợi nhuận tối đa cho Ngõn hàng.
2.3 Đỏnh giỏ về chất lượng cho vay của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Chi nhỏnh Cầu Giấy - Hà Nội. phỏt triển nụng thụn Chi nhỏnh Cầu Giấy - Hà Nội.
2.3.1 Những kết quả đạt được.
Bảng 2.8 : Kết quả chất lượng cho vay
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiờu So sỏnh Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2009/2010 2009/2010 Chờnh lệch % Chờnh lệch % (A) (B) ( C) (D)=(B)-(A) (E)=(D)/(A) (F)=(C )-
(B) (G)=(F)/(B)Doanh số cho vay 36.4 41.3 59.6 4.9 13% 18.3 44.31% Doanh số cho vay 36.4 41.3 59.6 4.9 13% 18.3 44.31%
Dư nợ 40.5 44.47 62.38 3.97 10% 17.91 40.27%
Nợ quỏ hạn 1.13 1.35 1.4 0.22 19% 0.05 3.70%
Tỷ lệ nợ quỏ hạn 3.20% 2.90% 2.40% -0.003 - -0.50% -
(Nguồn: Bỏo cỏo KQHDKD của NHNo&PTNT CN Cầu Giấy- Hà Nội)
Nhỡn trờn bảng số liệu trờn ta thấy doanh số cho vay và dự nợ tăng dần qua cỏc năm cụ thể doanh số cho vay tăng 44,31% năm 2010 và dư nợ tăng 40,27% trong khi đú nợ quỏ hạn thỡ giảm -0,5% so với năm 2009.
Đặc biệt, Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Chi nhỏnh Cầu Giấy đó đạt được những thành cụng đỏng khớch lệ trong hoạt động kinh doanh núi trờn và hoạt động cho vay núi chung, cụ thể là :
•Đã có những chuyển biến về chỉ đạo điều hành và triển khai giải phỏp nâng cao chất lợng các khoản cho vay.
- Trong chỉ đạo công tác tín dụng tại NHNo&PTNT Cầu Giấy luôn đảm bảo
nhất quán, tuân thủ nguyên tắc đúng chế độ, nhanh, hiệu quả và an toàn vốn, đảm bảo tăng trởng d nợ đi đôi với việc nâng cao chất lợng cho vay. Định kỳ hàng tuần, cán bộ tín dụng thờng xuyên cùng nhau trao đổi về nghiệp vụ, thị tr- ờng, kinh nghiệm thẩm định, kiểm tra trớc, trong và sau khi cho vay.
- Thực hiện chiến lợc và chính sách khách hàng: hàng quý đã tiến hành phân tích tài chính doanh nghiệp để xếp loại doanh nghiệp, loại dần những đơn vị làm ăn kém hiệu quả, có chính sách u đãi đối với những đơn vị có số d tiền gửi lớn, có ngoại tệ bán cho Ngân hàng, có d nợ cao, có chính sách u đãi khách hàng hợp lý.
•Đã có những đổi mới quan trọng theo hớng chủ động phòng ngừa, hạn chế rủi ro.
-Trong những năm qua, hoạt động nõng cao chất lượng cho vay tại NHNo&PTNT Cầu Giấy đã đạt đợc những thành tựu không nhỏ. Vốn tín dụng đ- ợc đầu t đúng hớng của NHNo&PTNT Việt Nam, đã có sự tập trung u tiên đầu t vốn cho các dự án, công trình trọng điểm nh điện lực, xi măng, thép, lơng thực, thực phẩm xuất khẩu, những dự án kinh doanh có hiệu quả kinh tế đảm bảo khả năng trả nợ. Cơ cấu tín dụng tiếp tục thay đổi tích cực theo hớng giảm dần tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp Nhà nớc, tăng dần tỷ trọng cho vay đối với thành phần kinh tế phi nhà nớc, các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Mở rộng cho vay trung và dài hạn, tăng tỷ trọng cho vay thơng mại bớc đầu áp dụng lãi suất cho vay thả nổi nhằm hạn chế rủi ro lãi suất.
-Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy đã coi công tác kiểm tra, kiểm soát là một việc làm thờng xuyên. Tại các Phòng giao dịch và Hội sở hàng quý, hàng tháng đã tổ chức tự kiểm tra.
Nhờ quan tâm đến hoạt động này mà thời gian qua Chi nhánh đã kịp thời phát hiện những sai sót trong khâu thẩm định, đánh giá khách hàng. Qua kiểm tra, đoàn thanh tra đã phát hiện những sai sót trong cho vay tại ngân hàng nh hồ sơ pháp lý cha đúng, hồ sơ cho vay cha đầy đủ, tài sản đảm bảo không có giấy tờ sở hữu...
•Nợ quá hạn đợc kiềm chế cả về quy mô và tỷ lệ
Từ năm 2008 đến nay, quy mô nợ quá hạn của NHNo&PTNT Cầu Giấy mặc dù tăng lên và tỷ lệ cũng tăng nhng nhìn chung vẫn ở dới mức 2%, vẫn nằm trong ngỡng an toàn.
•ổn định đợc năng lực tài chính và ổn định đợc thu nhập của cán bộ,
nhân viên.
Nguồn thu lãi từ hoạt động tín dụng đợc tăng cờng, quy mô thu lãi cho vay không ngừng tăng lên và tỷ lệ thu lãi ngày càng sát so với d nợ, chi nhánh đã tận thu các khoản lãi đọng. Trên cơ sở đó góp phần quan trọng nhất vào làm cho quỹ thu nhập của đơn vị.
•Nâng cao đợc năng lực cạnh tranh
Với việc hạn chế rủi ro tín dụng bảo đảm đợc uy tín trong hoạt động kinh doanh nói chung của NHNo&PTNT Cầu Giấy, góp phần thúc đẩy đổi mới doanh nghiệp nhà nớc, phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh, phát triển kinh tế trên địa bàn, thông qua đầu t đúng đối tợng. Cụ thể năng lực tài chính của chi nhánh đợc nâng lên, trình độ cán bộ đợc nâng cao, công nghệ hiện đại hơn.
2.3.2. Những hạn chế và nguyờn nhõn.
2.3.2.1 Những hạn chế cũn tồn tại
Bờn cạnh những kết quả đó đạt được, hoạt động cho vay tại chi nhỏnh vẫn cũn nhiều hạn chế, chất lượng cho vay chưa cao. Đõy là những khú khăn mà Ngõn hàng cần phải đối mặt và cần phải cú biện phỏp khắc phục.
-Nhiều khoản cho vay đã đợc điều chỉnh kỳ hạn nợ tối đa theo quy chế cho vay tại Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN; Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN, nhng thực chất là NQH. Hoặc là những khoản cho vay hiện nay cha đến kỳ hạn chuyển NQH, nhng thực tế khách hàng làm ăn thua lỗ, không có khả năng trả nợ ngân hàng.
-Xử lý rủi ro bằng biện pháp thu nợ ngoại bảng, thu nợ khoanh kém hiệu quả : NHNo&PTNT Cầu Giấy luôn quan tâm đến chỉ tiêu thu nợ ngoại bảng, xử lý nợ tồn đọng. Song trong thực tế kết quả thu nợ ngoại bảng, nợ khoanh đạt hiệu quả rất thấp.
- Xu hớng giảm năng lực tài chính của NHNo&PTNT Cầu Giấy : Mặc dù hiện nay năng lực tài chính của NHNo&PTNT Cầu Giấy đã đợc đảm bảo, nhng qua số liệu trên cho thấy, trong nhiều năm số phải trích lập quỹ dự phòng cao. Tuy nhiên, năm 2008 là năm thứ tư thực hiện quy chế cho vay mới theo Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN mặc dù số NQH gia tăng, phải trích quỹ dự phòng rủi ro lớn hơn, nhng tình hình tài chính của đơn vị đã đợc cải thiện. Song trong thực tế vẫn còn một số khoản cho vay đang tiềm ẩn rủi ro, tới đây cả gốc và lãi bị đọng, sẽ làm giảm năng lực tài chính.