IV. ĐIỀU KIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN
1. Phương thức chuyển tiền
1.1. Định nghĩa: Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đókhách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất khách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu.
Các bên tham gia:
- Người trả tiền (người mua, người trả nợ) hoặc người chuyển tiền (người đầu tư, kiều bào chuyển tiền về nước, người chuyển kinh phí ra nước ngoài) là người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nước ngoài.
- Người hưởng lợi (người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư) hoặc là người nào đó do người chuyển tiền chỉ định.
- Ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nước người chuyển tiền.
- Ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nước người hưởng lợi.
1.2 Trình tự tiến hành ngiệp vụ
(1): Giao dịch thương mại Ngân hàng chuyển tiền Người chuyển tiền Ngân hàng đại lý (1) (3) (4) (2)
(2): Viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư hoặc bằng điện) cùng với uỷ nhiệm chi.
(3): Chuyển tiền ra nước ngoài qua ngân hàng (4): Ngân hàng chuyển tiền cho người hưởng lợi
1.3. Trường hợp áp dụng
- Trả tiền hàng nhập khẩu với nước ngoài, cần chú ý:
+ Lúc nào thì chuyển tiền: thường là sau khi nhân xong hàng hoá, hoặc là sau khi nhận được chứng từ gửi hàng.
+ Số tiền được chuyển dựa vào: trị giá của hoá đơn thương mại, hoặc kết quả của việc nhận hàng về số lượng và chất lượng để qui ra số tiền phải chuyển.
+ Chuyển tiền bằng thư chậm hơn chuyển tiền bằng điện.
+ Không áp dụng trong thanh toán hàng xuất khẩu với nước ngoài, vì dễ bị người mua chiếm dụng vốn.
- Thanh toán trong lĩnh vực thương mại và các chi phí có liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hoá.
- Chuyển vốn ra bên ngoài để đầu tư hoặc chi tiêu phí thương mại. - Chuyển kiều hối.
1.4. Các yêu cầu về chuyển tiền
- Muốn chuyển tiền phải có giấy phép của Bộ chủ quản hoặc Bộ tài chính. Chuyển tiền thanh toán trong ngoại thương phải có:
+ Hợp đồng mua bán ngoại thương
+ Bộ chứng từ gửi hàng của người xuất nhập khẩu chuyển đến. + Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu (nếu cần)
+ Uỷ nhiệm chi ngoại tệ và phí chuyển tiền.
Viết đơn chuyển tiền gửi đến VCB hoặc một ngân hàng thương mại được phép thanh toán quốc tế. Cần ghi đủ:
- Tên, địa chỉ của người hưởng lợi, số tài khoản nếu người hưởng lợi yêu cầu.
- Số ngoại tệ xin chuyển cần ghi rõ bằng số hoặc bằng chữ, loại ngoại tệ. - Lý do chuyển tiền
- Và những yêu cầu khác - Ký tên, đóng dấu.