Ngõn hàng thực hiện chức năng trung gian tài chớnh của mỡnh qua 2 nghiệp vụ chớnh là : huy động vốn và sử dụng vốn, qua đú mà thu được lợi
nhuận. Thực hiện tốt và đảm bảo cõn đối giữa hai hoạt động này sẽ đem lại lợi nhuận cho ngõn hàng.
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006-2008 BIDV- Chi nhỏnh Hà Thành Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tuyệt đối Tuyệt đối % TT Tuyệt đối % TT Thu dịch vụ rũng 18,812 35,360 87.96 39,041 10 Lợi nhuận trước thuế 42,000 128,760 206.57 148,074 15
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh Hà Thành 2006-2008
Biểu đồ 2.1 : Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế
(Đơn vị: Triệu VNĐ)
Qua bảng số liệu trờn cú thấy được mức tăng trưởng lợi nhuận ấn tượng của chi nhỏnh, nhất là trong năm 2007, tốc độ đạt trờn 200%, giỏ trị gấp khoảng 3 lần năm 2006. Đến năm 2008, do tỡnh hỡnh khú khăn của nền kinh tế thế giới núi chung và trong nước núi riờng, tốc độ tăng lợi nhuận đó giảm, nhưng vẫn ở mức khỏ cao đạt 15%, giỏ trị lờn đến hơn 148 tỷ đồng.
2.2 Thực trạng cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Hà Thành ngõn
hàng BIDV
2.2.1 Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh cho vay tiờu dựng hiện nay tại Việt Nam
Trong những năm gần đõy, nền kinh tế đó cú những bước phỏt triển mạnh mẽ: tốc độ tăng trưởng GDP cao, đời sống dõn cư ngày càng được cải thiện. Do vậy, loại hỡnh cho vay này mới được quan tõm và trở thành một loại hỡnh cho vay mới đối với cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam nờn nú chưa được cỏc NHTM quan tõm mở rộng và phỏt triển, đặc biệt là ở cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh. Điều này giải thớch vỡ sao quy mụ và doanh số CVTD của cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh hầu như khụng đỏng kể. Trong khi đú ở cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần thỡ đó bắt đầu cú sự quan tõm và phỏt triển đến loại hỡnh cho vay này, phự hợp với tiềm lực của họ, nổi bật là ngõn hàng thương mại cổ phần Á Chõu với sản phẩm cho vay mua nhà trả gúp, Ngõn hàng thương mại cổ phần kỹ thương với sản phẩm cho vay du học, Ngõn hàng thương mại cổ phần Đụng Nam Á với sản phẩm “ xe hơi mới”,…
Nghiệp vụ CVTD của cỏc ngõn hàng thương mại chưa được chỳ trọng phỏt triển là do Việt Nam chưa cú một hệ thống cỏc văn bản phỏp luật một cỏch đầy đủ, chặt chẽ và đồng bộ về hoạt động CVTD. Tại Việt Nam hiện nay chưa cú luật CVTD như ở một số nước cú hoạt động CVTD phỏt triển. Với sự tăng trưởng của nền kinh tế hiện nay, đời sống dõn cư ngày càng được nõng cao, điều này tạo điều kiện mạnh cho nhu cầu tiờu dựng ngày một nhiều hơn. Nhu cầu về mua, xõy dựng và sửa chữa nhà ở là rất lớn, nhất là tại cỏc thành phố lớn như Hà Nội, thành phố HCM, Hải Phũng,… ễ tụ làm phương tiện đi lại cũng trở nờn khỏ phổ biến. Trong những năm qua, số lượng xe tiờu thụ của cỏc hóng liờn doanh lắp rắp trong nước cũng như xe ụ tụ nhập khẩu từ nước ngoài đều cú sự tăng trưởng mạnh mẽ, nhiều hóng bỏn chỏy hàng. Điều này chứng tỏ đõy là thị trường tiềm năng và nhu cầu sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới.
Hiện nay, vấn đề giỏo dục rất được gia đỡnh và xó hội quan tõm. Khi mức sống của người dõn tăng lờn, cựng với đú là quỏ trỡnh mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế, nhiều gia đỡnh cú xu hướng cho con em mỡnh đi du học tạ cỏc trường nổi tiếng của nước ngoài nhằm chuẩn bị cho con em mỡnh một tương lai tốt nhất, hỡnh thức du học tự tỳc ngày càng phổ biến hơn. Chớnh vỡ vậy mà nhu cầu vay du học ngày càng tăng, cỏc ngõn hàng thương mại cần phải đầu tư và đỏp ứng tốt hơn nhu cầu này cũng như cỏc dịch vụ đi kốm như : chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế,…
Với việc đời sống khụng ngừng được nõng cao, nhu cầu thiết yếu phục vụ sinh hoạt như : mỏy giặt, ti vi, tủ lạnh, mỏy tớnh xỏch tay,… cho đến những đồ dựng sinh hoạt cao cấp khỏc ngày một tăng lờn. Cựng với đú là hệ
thống siờu thị, cụng ty, đại lý bỏn hàng được mở ra, tạo điều kiện cho việc mua sắm cỏc phương tiện, đồ dựng này sẽ làm cho nhu cầu trong dõn cư tăng mạnh trong tương lai.
Qua sự đỏnh giỏ sơ bộ trờn ta thấy, nhu cầu tiờu dựng trong dõn cư là rất lớn mà quy mụ CVTD của cỏc NHTM cũng như cỏc định chế tài chớnh khỏc cũn hạn hẹp, chưa đỏp ứng được nhu cầu của thị trường. Vỡ vậy cỏc NHTM cần cú cỏc chớnh sỏch cụ thể để phỏt triển, mở rộng loại hỡnh cho vay này trong tương lai.
2.2.2 Thực trạng mở rộng CVTD tại BIDV chi nhỏnh Hà Thành qua cỏc chỉ tiờu