vn chuy ể 2.39.
3.20.1. Mở rộng mạng lưới của ngân hàng
3.21. Hoạt động CVTD là hoạt động cho vay đối với cá nhân, đòi hỏi phải có một hệ thống cung ứng sản phẩm, dịch vụ rộng khắp mới có thể cung cấp đẩy đủ cũng như đưa tiện ích của dịch vụ NH tới người tiêu dùng.
3.22. Hải Phòng là một trong những thành phố hiện đại và phát triển của cả nước, một địa bàn được xem là giàu tiềm năng nhất trong hoạt động của NH nói chung và hoạt động CVTD nói riêng. Với dân cư đông đúc, trình độ dân trí cao, không ngừng được mở rộng…Hải Phòng trở thành một thị trường giàu tiềm năng cho tất cả các NH. Vì vậy sự cạnh tranh cũng trở nên gay gắt giữa các NH. Một trong các biện pháp để thắng trong cạnh tranh và thu hút tối đa số lượng KH có thể là mở rộng mạng lưới hoạt động của NH trên địa bàn.
3.23. Sacombank Hải Phòng có trụ sở chi nhánh nằm tại số 62-64 Tôn Đức Thắng và các PGD nằm tại các khu vực phát triển của thành phố như Văn Cao, Quang Trung. Tuy nhiên, hệ thống PGD lại tập trung, quận Hồng Bàng và Ngô Quyền đều có 2 PGD. Điều này giúp NH tận dụng được những lợi thế vì đây là các khu vực có cư dân đông đúc, buôn bán sầm uất của thành phố. Tuy nhiên, nó cũng mang tới những bất lợi khi NH khó có thể phát triển tên tuổi và các sản phẩm của mình tại các khu vực khác nhiều tiềm năng như quận Kiến An, huyện An Lão… Hiện nay cùng với tốc độ đô thị hóa mạnh mẽ, mức sống của người dân cũng được nâng cao đáng kể, nhu cầu về nhà cửa, tiện nghi sinh hoạt là không thể thiếu. Có thể ở hiện tại họ chưa thể mua sắm được những tiện nghi đó nhưng trong tương lai gần chắc chắn họ sẽ có. NH cần mở rộng các CN nhỏ, các PGD tới những khu đô thị mới, những quận huyện xung quanh khu vựa trung tâm để đáp ứng được tất cả nhu cầu của người vay, tận dụng tối đa lợi thế trên địa bàn của mình.
3.23.1. Đẩy mạnh hoạt động Maketing và phát triển thương hiệu của ngân hàng
3.24. Việc làm cho người dân hiểu biết về NH và những lợi ích mà NH mang lại cho họ là điều rất cần thiết để mở rộng cho vay. Nếu như công tác tuyên truyền được thực hiện tốt thì sẽ có tác dụng trong việc thay đổi thói quen tích luỹ để tiêu dùng và tâm lý sợ đi vay của người dân,qua đó sẽ tăng số lượng KH góp phần thúc đẩy CVTD phát triển. Muốn vậy, NH cần mở rộng hoạt động Marketing NH và cần thực hiện những vấn đề sau:
- Xây dựng những chiến lược marketing phù hợp, xây dựng các chương trình khuyến mại, quà tặng hấp dẫn: tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu các sản phẩm
dịch vụ NH đến đông đảo KH để tạo điều kiện cho KH làm quen với các dịch vụ NH và nhận thức được tiện ích của những sản phẩm dịch vụ này. Phát động những chiến dịch bán hàng như phát hành thẻ ATM nhân dịp khai giảng, hội chợ, …
- Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ NH, các hình thức và chính sách huy động vốn, cho vay tiêu dùng, dân doanh. Quan sát tại một số điểm giao dịch, nhiều KH đang sử dụng các sản phẩm thu hút tiền gửi, sản phẩm HĐV, sản phẩm cho vay của các NHTM nhưng cũng chưa biết hết các tiện ích của sản phẩm đó. Vì vậy, trước mắt, nên đa dạng các loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngoài quầy giao dịch để KH có thể đọc khi đến giao dịch. Tìm kiếm phương tiện truyền thông marketing phù hợp để NH truyền tải những thông điệp tiếp thị như: tổ chức hội thảo, bảng hiệu, quảng cáo trên truyền thanh, xây dựng mạng lưới, liên kết các sự kiện đặc biệt, thư chào hàng, tờ rơi, quà tặng, truyền khẩu, chương trình giới thiệu, xúc tiến tại các hội nghị, danh thiếp kinh doanh...Điều quan trọng nhất chính là việc sử dụng phương tiện, cách thức truyền thông thích hợp sao cho thông điệp marketing của NH đi vào lòng người nghe.
- Tổ chức bộ phận chăm sóc KH, tạo cho các KH cảm giác được tiếp đón tận tình
mỗi khi đến NH. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn KH lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc của KH, tư vấn, giới thiệu về các sản phẩm của NH cho KH. Hiện nay, các nhân viên giao dịch là những người trực tiếp hướng dẫn KH. Nhưng do họ còn phải thao tác nghiệp vụ trên máy tính, nhiều lúc KH đến đông nên không thể tư vấn tỉ mỉ. Sacombank nên có riêng một bàn tư vấn cho KH, mọi thắc mắc sẽ được giải đáp và nhân viên sẵn sàng phục vụ nhu cầu của KH.
- Hoạt động quản trị và điều hành kinh doanh thực sự theo mô hình quản lý hướng vào KH. Việc quản lý được thực hiện đồng bộ theo từng nghiệp vụ kinh doanh và
nhóm KH trên cơ sở nắm bắt nhu cầu KH để phát triển sản phẩm, dịch vụ cũng như phát triển ra thị trường mới. Sự phối hợp giữa các bộ phận quản lý, các phòng nghiệp vụ phải đồng bộ, nhịp nhàng để không gây phiền hà, mất thời gian cho KH.
3.25. Bên cạnh đó, NH cần tập trung phát triển thương hiệu của mình. Thương hiệu là một thành phần phi vật thể nhưng lại là một thành phần thiết yếu của một DN. Một khi các sản phẩm đật đến mức độ không thể phân biệt được
bằng tính chất, đặc điểm và lợi ích thì thương hiệu là yếu tố duy nhất tạo ra sự khác biệt.
3.26. Chính vì vậy, Sacombank cần xây dựng một chính sách nhằm tạo thương hiệu tốt nhất và thu hút KH, trong đó chất lượng phục vụ đặt lên hàng đầu.
3.27. NH cần hướng tới các hoạt động sau:
- Tăng cường mối quan hệ thân thiện với giới truyền thông, báo chí, phát triển thương hiệu Sacombank dần trở thành “Ngân hàng thân thuộc” đối với KH tại địa bàn hoạt động.
- Chủ động hoạch định chiến lược quảng cáo tiếp thị và quan hệ cộng đồng đạt hiệu quả cao với chi phí thấp.
- Thiết kế lại chi nhánh và phòng giao dịch theo hướng hiện đại, thống nhất với định hướng thân thiện, phục vụ KH.
- Xây dựng các biển hiệu về NH trên các tuyến đường lớn, điển hình như tuyến đường 5 từ trung tâm thành phố về Đồ Sơn, nhằm đẩy mạnh hình ảnh của NH.
- Phát huy lợi thế tối đa từ việc gắn thương hiệu Sacombank vào một câu lạc bộ bóng đá hay tài trợ cho các chương trình văn hóa thể thao, giáo dục của thành phố. Đây là hình thức quảng bá thương hiệu hiệu quả nhất hiện nay.
3.27.1. Nâng cao số lượng cũng như chất lượng nguồn nhân lực
3.28. Trong xu thế hội nhập hiện nay, yêu cầu đặt lên vai đội ngũ cán bộ NH là rất lớn. Là thành viên của Khu vực mậu dịch tự do ASEAN (AFTA), tổ chức thương mại quốc tế (WTO), chắc chắn sẽ có nhiều NH nước ngoài thâm nhập vào thị trường Việt Nam tạo ra một môi trường cạnh tranh gay gắt mà chỉ có thể thắng được trong cạnh tranh này là chất lượng dịch vụ NH. Mặt khác, tỷ lệ KH nước ngoài khi đó sẽ cao hơn so với hiện nay, để đáp ứng được nhu cầu của những đối tượng này đòi hỏi chất lượng dịch vụ phải rất cao. Để làm được điều này thì yếu tố nền tảng và quan trọng nhất của NH là nguồn nhân lực.
3.29. Việc xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ, năng lực, am hiểu nghề nghiệp, phẩm chất đạo đức tốt, khách quan trung thực sẽ góp phần quyết định tạo ra sự phát triển nhanh chóng và bền vững cho bất cứ NHTM nào.
3.30. Thực tế tại chi nhánh hiện nay có một đội ngũ cán bộ tín dụng nói chung là tương đối tốt, nhưng cũng cần có những giải pháp sau để nâng cao chất lượng đội ngũ này hơn nữa, đáp ứng nhu cầu phát triển của hoạt động
tín dụng nói riêng và toàn bộ các hoạt động của đơn vị nói chung trong thời kỳ mới:
- Tích cực đào tạo, nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán bộ tín dụng, chiến lược
đào tạo trên cơ sở quy hoạch xác định rõ đối tượng, nội dung đào tạo, chú trọng cao về kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn và kiến thức xã hội khác.
- Về tuyển dụng, tuyển mộ, chi nhánh cần ban hành và cụ thể hoá các chính sách thu hút nhân tài nhất là các chuyên gia đầu ngành. Chuyên gia giỏi, những người
có trình độ trong lĩnh vực chuyên môn, sản phẩm mới công nghệ NH. Đây là cơ sở tạo ra nhân lực cạnh tranh mới cho đơn vị. Trong quá trình tuyển dụng, cần chú trọng tới việc đánh giá những hiểu biết xã hội, năng lực thích ứng với cái mới của các ứng viên cùng với những đòi hỏi về chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiêp khác.
- Liên kết với các trường đại học của thành phố, như Đại học Hải Phòng, Đại học
dân lập Hải Phòng; tiếp nhận sinh viên thực tập nhằm đào tạo những sinh viên ưu tú ấy trở thành những sinh viên có khả năng làm việc chuyên nghiệp hơn, có cái nhìn toàn diện về các hoạt động NH cũng như các kỹ năng làm việc, tạo dựng nguồn nhân lực tương lai cho NH.
- Chế độ đãi ngộ: có chế độ bố trí nhân sự, chính sách tiền lương và chế độ phê
bình khen thưởng công bằng, hợp lý dựa trên năng lực và thành tích làm việc để khuyến khích sự nỗ lực, cạnh tranh lành mạnh giữa các cán bộ.
- Về chính sách nhân sự:
Bảo đảm kế thừa giữa các lớp cán bộ trẻ hoá đội ngũ cán bộ, mạnh dạn sử dụng và bố trí cán bộ trẻ có năng lực và phẩm chất thực sự vào các chức vụ quản lý.
Tinh giảm đội ngũ cán bộ tín dụng theo hướng giảm số lượng, tăng chất lượng vì hiện nay số lượng cán bộ tín dụng ở chi nhánh là đông hơn đáng kể so với một đơn vị NH cùng loại.
- Quan tâm đến đời sống tinh thần nhân viên: tổ chức các giải đấu thể thao, các
chuyến du lịch để nhân viên toàn CN có nhiều cơ hội giao lưu, tạo tinh thần thoải mái; tổ chức thăm hỏi, động viên tinh thần làm việc của nhân viên…
- Nâng cao khả năng giao tiếp của cán bộ giao dịch NH khi tiếp xúc trực tiếp với KH:
Tôn trọng KH: thể hiện ở việc cán bộ giao dịch biết cách cư xử công bằng, bình đẳng giữa các KH, lắng nghe ý kiến phản hồi từ KH. Biết khắc phục, ứng xử khéo léo, linh hoạt và làm hài lòng KH; biết sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu, có văn hóa, trang phục gọn gàng, đúng quy định của NH, đón tiếp KH với thái độ tươi cười, niềm nở, nhiệt tình và thân thiện…
Lắng nghe hiệu quả: cán bộ giao dịch khi tiếp xúc với KH cần bày tỏ sự chú ý lắng nghe và không nên ngắt lời trừ khi muốn làm rõ một vấn đề nào đó. Cán bộ
giao dịch cần khuyến khích KH chia sẻ những mong muốn của họ về loại sản phẩm mà họ đang sử dụng, từ đó nắm bắt kịp thời, tư vấn cho lãnh đạo cấp trên đưa ra những cải tiến về các sản phẩm dịch vụ cũng như giảm bớt thủ tục hành chính không cần thiết.
Trung thực trong giao dịch với KH: mỗi cán bộ tín dụng cần hướng dẫn tỉ mỉ, cẩn thận, nhiệt tình và trung thực cho KH những thủ tục hành chính đúng với quy định của NH, những quyền và lợi ích của KH khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của NH; thẩm định đúng thực trạng hồ sơ của KH, không có bất cứ yêu cầu, đòi hỏi nào với KH để vụ lợi.
3.30.1. Không ngừng phát triển công nghệ ngân hàng
3.31. Trong xã hội mà công nghệ thông tin đóng vai trò chủ chốt thì hoạt động của NH không thể không phụ thuộc vào công nghệ này mà ngược lại nó phụ thuộc rất nhiều. Có thể nói NH hiện đại hoạt động dựa trên nền tảng là công nghệ thông tin.
3.32. Hội đồng quản trị NH TMCP Sài Gòn Thương Tín Việt Nam luôn xác định rõ công cụ để cạnh tranh thắng lợi trong hội nhập chính là công nghệ. Chỉ có công nghệ tiên tiến NH mới có thể thiết kế được những sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt và tiết kiệm chi phí đặc biệt là chi phí cho nguồn nhân lực vốn đang có xu hướng gia tăng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Ngoài ra công nghệ hiện đại còn là nhân tố quan trọng trong việc ứng dụng các mô hình quản lý hiện đại. Đây là xu hướng phát triển của hầu hết các quốc gia tiên tiến trên thế giới.
3.33. Gần đây, NH Sacombank đã triển khai và đưa vào ứng dụng hàng loạt công nghệ NH mới, sau thời gian hoạt động nó đã chứng tỏ được vai trò của mình. NH luôn đi đầu trong lĩnh vực công nghệ mới và khẳng định vị trí hàng đầu của NHTM Cổ phần hàng đầu ở Việt Nam trong mọi lĩnh vực, mang tới cho KH những tiện ích NH hiện đại.
3.34. Đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng, hiện nay tại Hội sở NH Sacombank, việc quản lý khoản vay, tính lãi, thu nợ… đều được thực hiện trên máy tính, nâng cao được năng suất lao động của cán bộ tín dụng, giảm thời gian giao dịch đối với KH. Nhưng đó chỉ là trong quá trình quản lý sau khi đã cho vay, còn thủ tục cho vay thì NH vẫn tiến hành hoàn toàn thủ công. NH nên sử dụng hệ thống tính điểm tự động để ra quyết định cho vay đối với KH. Cài đặt
phần mềm tính điểm tín dụng đối với KH vào máy, khi có đơn xin vay cán bộ tín dụng chỉ việc nhập dữ liệu vào máy lúc đó máy sẽ cho ra số điểm đạt được của KH và cán bộ tín dụng lúc này chỉ cần ra quyết định có cho vay hay không, áp dụng phương pháp này, thời gian để ra quyết định rất ngắn, chính xác do không có sự nhầm lẫn của cán bộ tín dụng, thao tác rất đơn giản… Làm được điều này thì cả quá trình cho vay và thu nợ đều được thực hiện trên máy tính, giảm chi phí nhân công trong suốt quá trình cho vay.
3.35. Kiến nghị, đề xuất mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank Hải Phòng
3.35.1. Kiến nghị đối với sự quản lý vĩ mô của Nhà nước
3.36. Do xu thế phát triển tất yếu của CVTD, cùng với những lợi ích mà Nhà nước đạt được từ sự phát triển đó, Nhà nước cũng cần có những nỗ lực nhằm hỗ trợ cho mục tiêu phát triển hoạt động CVTD, khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi để sự phát triển của loại hình cho vay này diễn ra một cách lành mạnh tốt đẹp.
- Thứ nhất: Nhà nước cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư,
có chính sách phát triển kinh tế nhiều thành phần một cách ổn định, lâu dài, đúng định hướng. Chính việc Nhà nước tạo ra một môi trường kinh tế - chính trị- xã hội ổn định và lành mạnh sẽ tạo điều kiện cho quá trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập và mức sống của dân cư, khiến cho khả năng tích luỹ và tiêu dùng của công chúng ngày càng tăng lên, thúc đẩy mạnh mẽ nhu cầu về hàng hoá- dịch vụ tiêu dùng. Hơn nữa, việc có được môi trường ổn định cũng giúp cho các doanh nghiệp an tâm tiến hành sản xuất kinh doanh, đáp ứng các nhu cầu đa dạng, phong phú về hàng hoá - dịch vụ tiêu dùng của dân cư.
- Thứ hai: Nhà nước cần tiếp tục củng cố cơ cấu ngành trong nền kinh tế theo hướng ưu tiên cho các ngành công nghiệp sản xuất hàng hoá tiêu dùng và các