Chi tiéu 1/ DS thu tièn mat
3.1. Boi cành kinh doanh ciìa ngàn bang trong thdi gian tdi.
3.1.1 Phàn tich P.E.S.T.
a.Mói truàng chinh tri-phàp lugt
Su dn dinh chinh tri xà bòi sé là nèn tàng vùng chàc tao mòi trudng thuan Igi cho phàt trién kinh tè xà hdi cùa dàt nude nói chung va ngành NH nói riéng, dac biét dói vói boat dòng cùa càc Chi nhành NH nuóc ngoài vói tu càch là càc nhà dàu tu nuóc ngoài.
Ve he thòng phàp luàt, trong thói gian vùa qua, va trong thdi gian tói khung khó phàp luàt sé dugc hoàn thièn nhàm phù hgp hon vói kinh té thi trudng theo hudng khuyèn khich phàt trién dàu tu va dàm bào cdng bang xà bòi (còng bang ve co hòi). Cu thè mot sé Luat dà ban hành nhu Luàt phà san doanh nghiép, Bò luàt lao dòng, luat dàt dai sua dòi va bò xung, Luat càc Tò chùc tin dung sua ddi bd sung phù hgp hon. Xày dung, hoàn thièn mot sd luat mdi nhu Luat doanh nghiép trén ca sd thdng nhàt Luàt doanh nghiép Nhà nude va Luat doanh nghiép hièn hành; Luàt dàu tu trén ca sd thòng nhàt Luàt dàu tu nuóc ngoài tai Vièt nam va Luat khuyén khich dàu tu trong nuóc; Luàt khuyèn khich canh tranh va kiém soàt dòc quyén trong kinh doanh... Nói càch khàc, he thóng phàp luat Vièt nam sé tró nèn ggn nhe han, rò ràng han va vi vay thuan Igi hon rat nhièu dòi vói hoat dòng NH là ngành vòn phài tuàn thù qua nhièu loai luàt le chòng chéo nhau.
Ngoài ra, càc vàn bàn phàp luàt trong thdi gian tdi se theo hudng tu do hda nhàm tao làp mot mòi trudng kinh doanh bình dàng. Càc Igi thè vón ed cùa càc NHTM Nhà nude so vdi càc NHTM eó phàn sé dàn bi xoà bó. Pham vi hoat dòng cùa nhóm càc NH nuóc ngoài tuy vàn tiép tue chiù su kiém soàt cùa Nhà nuóc song se dugc mó ròng hon.
NHTM thòng qua càc còng cu giàn tiép nhu he thóng lai suàt tài chièt khàu, ti già, du trù bàt bude, bào hièm tièn gùi. Nhùng hoat dòng can thièp mang tinh chat truc tiép nhu dièu vón, chi djnh cho vay, phi thuang mai... Chinh phù sé tién tói bài bò. Vói chù truang ce phàn hóa càc NHTM nhà nuóc, tinh sàng tao va tu chù cùa càc NHTM sé eó dièu kien phàt huy cao va sé phài dòi phò vói thù thàch mói bang nguòn lue thuc su cùa chinh mình.
Trong qua trình dòi mói, vói su ra dòi cùa hàng loat vàn bàn phàp luàt dà dành dàu buóc ngoat cùa càc NHTM, va dugc thè hién qua càc diém sau:
+/Moi thành phàn kinh tè dèu co thè tham già kinh doanh dich vu NH:
Phàp lénh Ngàn hàng Nhà nuóc VN va Phàp lenh Ngàn hàng, Hgp tàc xà tin dung va Cóng ty tài chinh ra dói ngày 23.5.1990, luat càc tò chùc tin dung sua dòi va bò xung nàm 2004, dà cho phép mgi thành phàn kinh tè dèu co thè tham già kinh doanh NH. Thay vi chi eó mot loai hình NHTMQD, dèn nay ó Viét nam dà co 31 NHTM co phàn dò thi, 04 NHTM co phàn ndng thdn, 06 Ngàn hàng lién doanh va 37 Chi nhành NH nuóc ngoài, 06 còng ty cho
tài chinh, 11 còng ty cho thué tài chinh (nguòn: Website Ngàn hàng nhà nuac Viét nam)
cùng boat dòng trén thj truòng, thùc day khòng khi canh tranh ngày càng sòi dòng. Tai Hai Duong, ngoài Chi nhành NHNN tinh con co han 80 don vi gòm; NH còng thuang gòm 2 Chi nhành càp I truc thugc NHCT Vièt nam, NH Nòng ngbiep& Phàt trìén nòng thòn gém 01 Chi nhành càp I va 12 Chi nhành càp II, 15 Chi nhành càp III truc thugc, NH Dàu tu & phàt trién góm 02 Chi nhành càp I va 03 phòng giao dich truc thugc, NHNT góm l Chi nhành càp I va 03 phòng giao dich truc thugc, NH Nhà DBSCL, NH chinh sàch xà bòi, NH phàt trìén Viét nam, Sacombank, Teachcombank, VIBBank, NH ce phàn thuang mai Dai duong (01 bòi só+ 11 phòng giao dich), QTDND TW Chi nhành tinh va 66 QTDND co so.
+/C(/ sa khàch hàng dugc ma róng:
Chinh phù hién dang thuc thi càc chinh sàch nhàm nàng cao nàng lue boat dòng san xuàt kinh doanh cùa mgi thành phàn kinh tè nhu:
- Ddi vói khdi doanh nghiép Nhà nude: Day manh ed phàn hóa càc doanh nghiép Nhà nuóc khdng càn giù 100% vón, giao, bàn, khòan, cho thué càc doanh nghiép Nhà nuóc eó quy mò nhò, kien toàn càc Tòng còng ty Nhà nuóc, xày dung mot so tap doàn kinh té manh trong dò kinh té Nhà nuóc làm nòng còt.
- Dòi vói khdi kinh tè tu nhàn; Tiép tue tao diéu kién thuan Igi cho càc loai hình kinh té tu nhàn phàt trién de tró thành mot bò phàn quan trgng trong co càu kinh tè dinh huónàmà bòi chù nghìa. Khuyèn khich càc hình thùc lién doanh, lién két giùa kinh tè Nhà nuóc vói kinh té tu bàn trong nuóc, ngoài nuóc trén ca so tu nguyen va hiéu qua, khuyèn khich phàt trién loai hình còng ty co phàn bàn co phàn cho ngudi lao ddng.
Nhu vay lue lugng khàch hàng NH trong tuang lai chàc chàn sé tàng lén cà ve so lugng va tièm lue kinh té. Ben canh dò, vói xu thè hoà nhap vói càc nuóc trén thè giói va trong khu vuc, so lugng càc doanh nghiép eó vòn dàu tu nuóc ngoài sé ngày càng tàng lén, khdng khi canh tranh giùa càc doanh nghiép chàc chàn sé tra nén càng thàng hon. De phù hgp vói mòi trudng kinh tè mói, càc doanh nghiép sé phàt trién càc hình thùc kinh doanh phong phù han, nhu càu ngàn hàng sé tró nén da dang va phùc tap han. Càc khàch hàng eó té chùc se bót nhay càm han ve già song chat lugng dich vu lai dugc dàt lén hàng dàu trong dò toc dò xù ly dich vu sé là yéu tò quan trgng nhàt vi thdi gian chinh là ca bòi kinh doanh va là tài san cùa nhóm khàch hàng này.
Tai quy dinh cùa Phàp lénh càc TÓ chùc tin dung va sau này dugc khàng dinh lai bòi Luàt càc Té chùc tin dung ra dói 1.10.1998 va Luàt càc TÓ chùc tin dung sua dèi, bó sung nàm
2004 dà quyét dinh chàm dùt thói kì chuyén doanh cùa càc NHTM; khàch hàng dugc phép lira chgn NH de giao dich, kinh doanh ngoai hòi dugc mó ròng cho hàu hét càc NHTM thay vi mot mình NH Ngoai thuang nhu truóc day... càc NHTM vi vay vùa eó thém co bòi tìm kiém khàch hàng mói vùa phài dòi phò vói nguy co màt khàch hàng cu néu khòng tièn hành tòt càc boat dòng Marketing.
+/ Hogt dóng kinh doanh cùa càc NHTM nhà nuac co lai thè han:
Pham vi canh tranh cùa càc NHTM ròng hon pham vi canh tranh cùa Chi nhành càc NHTM nuóc ngoài va càc NHLD. Càc NHTM Nhà nuóc co nhièu Igi thè trong canh tranh hon càc NHTM co phàn (Chinh phù uu tièn cho càc NHTM Nhà nuóc tham già càc chuang trình uu dai cùa Chinh phù nhu chuang trình Ho trg doanh nghiép vùa va nhó cho NH Còng thuang, dai ly giài ngàn cho càc khoàn vay cùa Chinh phù cho NH Ngoai thuang, dai ly giài ngàn cho càc khoàn vay bang vón dàu tu cùa Nhà nuóc cho NH Dàu tu...), vón tu eó cùa càc NHTM nhà nuóc lón hon rat nhièu so vói càc NHTM eó phàn, uy tin hon, co sd vàt chat tòt hon w...
+/Chua tgo dugc co chi kinh doanh ón dinh cho càc thành phàn kinh tè:
Nhin chung, he thóng phàp luàt Viét nam cho din nay vàn chua mang tinh dòng bò, con chòng chéo, hay thay dèi va khòng rò ràng nèn dà gay khó khan cho càc nhà dàu tu, cùng nhu càc ngàn hàng dàn dèn viec han che khà nàng mó ròng khàch hàng, nhàt là dói vói nhóm khàch hàng thugc thành phàn kinh té tu nhàn va nhóm khàch hàng eó vón dàu tu nuóc ngoài (nhóm khàch hàng thuóng phài vay theo phuang thùc eó bào dàm); Thù tue càp giày chùng nhàn quyèn su dung dàt con qua nhiéu khàu, màt nhièu thói gian; Viéc dàng ky giao dich dàm bào, còng chùng cùng chua thuc su dèi mói con nhièu thù tue phièn bà cho khàch hàng va cho cà ngàn hàng.
Vdi tình hình an ninh - chinh tri òn dinh, vói dinh huóng, duòng lòi phàt trién kinh té - xà hòi hién dai, dùng dàn dà tao mòi truòng thuan Igi cho boat dòng san xuàt kinh doanh cùa tàt cà càc thành phàn kinh tè va cùa cà càc NHTM, ben canh dò càc NHTM cùng phài dói phò vdi su canh tranh ngày càng manh me va quyèt liét hon.
He thóng càc vàn bàn phàp luàt chua dugc dòng bò, con chéng chéo, thù tue hành chinh con rudm rà, chua dugc cài thièn triet de dà ban che khà nàng md ròng khàch hàng cùa càc NHTM cùng nhu md rdng boat ddng kinh doanh cùa ngàn hàng.
b. Mói truàng kinh tè
Vdi vai trd là càc tò chùc tài chinh trung gian, vi vay boat dòng canh tranh cùa càc NHTM phu thugc lón vào"sùc khoè"cùa nén kinh té. Khi nén kinh té khoè manh, co bòi kinh doanh cùa càc NHTM sé thuàn Igi hon. Ngugc lai, néu sue khoè nèn kinh tè dang giàm sùt, boat dong kinh doanh cùa càc NHTM sé tró nén khó khan. Xét trén góc dò 1 dia bàn cùng vay, de rò hon vàn de này, sau day ta sé xem xét mòi quan he tàc dòng giùa càc dién bién cùa nén kinh tè vói hoat dòng kinh doanh cùa càc NHTM trong thói gian qua tbòng qua 4 chi so co bàn là: Chi sé tàng truòng kinh té, chi so lai suàt, chi so ti già va chi so lam phàt.
Bàns 3.1 Toc dò tàng trudng tòng san phàm trong tinh va mot so
Chi tiéu boat dong cùa he thong ngàn hàng trén dia bàn Chi tiéu