1.4.1. Mó hình phàn tich P.E.S.T
Phàn tich P.E.S.T ddng vai trd quan trgng trong viec dành già mdi trudng vT md trudc khi bàt dàu tièn hành càc boat ddng Marketing nói chung va Marketing ngàn hàng ndi riéng. Mdi trudng vT mó co ành huóng manh me dén phàt trién cùa ngàn hàng. Càc yéu tó mói trudng vT mò (P.E.S.T) bao góm chinh tri phàp luat, kinh tè, vàn hóa xà bòi va khoa hgc cdng nghé.
Mói truàng chinh tri phàp luàt:
Kinh doanh ngàn hàng là mot trong nhijng ngành kinh doanh chju su giàm sàt chat che cùa luàt phàp va càc ca quan chùc nàng cùa chinh phù. Hoat ddng cùa càc ngàn hàng dugc diéu chinh rat chat che bdi càc quy dinh phàp luat. Mdi trudng phàp ly sé dem dén cho ngàn hàng mot loat càc ca boi mdi va cà nhùng thàch thùc mdi nhu viéc dà bd càc han che ve huy ddng tién gùi noi tè sé md dudng cho càc ngàn hàng nuóc ngoài phàt trién càc san phàm de huy ddng tièn gùi va càc san phàm ve cho vay noi té; viec nói long trong quàn li cùa luàt phàp cùng co thè dàt cho càc ngàn hàng truóc nhùng nguy ca canh tranh mói, nhu viéc cam két khi ra nhap WTO cùa nuóc ta, cho phép càc ngàn hàng nude ngoài dugc md Chi nhành tai Viet nam sé dat càc ngàn hàng trong nude vào tình thè bi canh tranh ngày càng gay gàt han w.. Mdi trudng phàp luat tao ca sd phàp li ràng bude va tàc ddng dén viéc hình thành, tdn tai va
phàt triln cùa mdi ngàn hàng. Chinh vi vay ma càc nhà nghién cùu Marketing càn tu vàn cho càc chù ngàn hàng trong viec nàm chàc luat de thuc hien càc boat ddng ngàn bang dùng phàp luàt, quan trgng hon cdn phàt hien nhùng diéu phàp luat khóng càm de dua ra càc quyèt djnh chinh xàc, phù hgp nhàm nàng cao hièu qua kinh doanh ngàn hàng.
Mói truàng vàn hóa - xà hói:
Hành vi cùa khàch hàng va cà càc dói thù canh tranh cùa ngàn bang bj chi phói rat nhiéu bai càc yèu td vàn boa. Hành vi tiéu dùng bj chi phói nhièu bòi càc yéu td vàn boa, do dd nò cùng ành huóng dén nhu càu ve san phàm dich vu ngàn hàng
Mdi trudng vàn hda- xà boi dugc hình thành tu nhijng td chùc va nhùng ngudn lue khàc nhau ed ành hudng ca bàn dèn già tri cùa xà hdi nhu càch nhàn thùc, trình do dàn tri, trình do vàn boa, Idi sdng, thdi quen su dung va càt trù tién té, thdi quen thanh toàn bang tién mat,va su hiéu biét cùa dàn chùng ve boat ddng ngàn hàng. Chùng ed tàc ddng rat Idn dén viéc hình thành càc yèu td tao nén nhijng sinh boat vàn hoà xà boi nhu trudng hgc, benh vién, càc hoat ddng vàn hoà thè due thè thao, càc le bòi, vv... Càc boat ddng trén ed ành hudng rat lón dén tàm ly, tình càm, phong tue tap quàn, nguyen tàc sdng va cà càch thùc, trình do cùa càc dói tugng dà, dang va sé su dung san phàm dich vu ngàn hàng.
Viec nghién cùu càc yéu tó vàn hoà- xà hói khdng nhùng de xàc dinh rò tàc ddng cùa chùng dén hành vi su dung san phàm dich vu cùa ngàn hàng va lira chgn ngàn hàng cùa khàch hàng ma con giùp càc nhà Marketing ngàn hàng chù dóng trong viec tham già xày dung càc chinh sàch, quy djnh, thù tue trong nghiép vu va thiét ké md hình td chùc phù hgp vdi càc dàc dièm vàn hoà cùa tìmg vùng, khu vuc thi trudng cà trong nude va qudc tè.
Mói truàng kinh tè
tiéu va nhu càu ve vón va gùi tièn cùa dàn cu. Mdi trudng kinh tè ed tàc ddng rat manh me din nhu càu va càch thùc su dung san phàm dich vu ngàn hàng cùa khàch hàng. Do vay, nò chi phdi din boat dong cùa ngàn hàng nhu cdng tàc huy dóng vòn, va khà nàng thoà man nhu càu vón cùa càc djch vu tài chinh cho nén kinh té. Dóng thdi, nd cùng chi ra boat ddng Marketing phài dua ra dugc càc hình thùc khàc nhau de thu hùt mgi ngudn vdn tam thdi nhàn rdi va su dung chùng co hiéu qua vào viéc phàt trién kinh té quòc dàn va tàng Igi nhuàn cho ngàn hàng.
Bg phàn Marketing ngàn hàng phài nàm bàt kip thdi su bién ddng cùa mdi trudng kinh tè de chù ddng dua ra nhùng phuang thùc boat ddng ngàn hàng mdi va cà càch thùc diéu khièn càc kT thuàt Marketing cho phù hgp vdi su bién ddng cùa mdi trudng kinh doanh.
Mói truàng cóng nghé ky thuàt:
Su thay dòi ve khoa hgc cóng nghé co tàc ddng manh me dén nén kinh té va xà hdi. Nò làm thay dòi phuang thùc san xuàt, càch thùc tiéu dùng va cà phuang thùc trao ddi cùa xà boi nói chung va cùa ngàn hàng nói riéng. Phuang thùc trao dói giùa ngàn hàng va khàch hàng trén thj trudng rat nhay càm vói càc tièn bd ve cdng nghé dàc biét là cdng nghé thdng tin. Nhùng thay ddi cùa cdng nghé thóng tin dà tàc dóng manh me tói boat dóng kinh doanh cùa ngàn hàng. Gòng nghé mói cho phép ngàn hàng dòi mói khóng chi là quy trinh nghiép vu, ma con ddi mói cà càch thùc phàn phdi, dac biét là phàt trién san phàm dich vu: Ngàn hàng hach toàn online, chuyén tièn nhanh, gùi tiét kiém 1 noi ITnh ó bàt ky chó nào (cùng he thóng), cung càp dich vu ngàn hàng 24/24, giao dich truc tuyén vv...
Nhu vay, viéc nghién cùu mdi trudng cóng nghé- khoa hgc bao góm nhùng ngudn lue ành hudng dén khà nàng sàng tao nhùng san phàm dich vu mdi va cà kT thuàt lién lac giùa ngàn hàng vdi khàch hàng nhàm khai thàc nhùng ca hói cùa thj trudng de dua ra nhùng chinh
sàch phù hgp. KT thuàt -cdng nghé là sue manh manh liét nhàt cùa hoat ddng kinh doanh ngàn hàng. Do dd thài dò cùa khàch hàng ddi vdi mot ngàn hàng cdn tuy thugc rat lón vào nhùng kT thuàt ma ngàn hàng su dung va mùc do ma ngàn hàng co thè thoà man cho nhùng nhu càu va mong muòn cùa khàch hàng.
Mdi kT thuàt- cdng nghé thudng tao ra mot he qua làu dai, nhung lai rat khó du kién truóc. Nhà Marketing ngàn hàng lai phài hièu rò dugc nhiing kT thuàt cdng nghé hien dang dugc dung trong kinh doanh cùa ngàn hàng va cà xu thè thay ddi cùa nò trong tuang lai nhàm co thè dua ra càc quyèt djnh phù hgp trén cà hai góc dò; Mò hinh boat ddng cùa ngàn hàng va chién lugc su dung tdi uu tièn vdn de dàu tu nàng cao hiéu qua kT thuàt, cdng nghé cùa chinh ngàn hàng va cùa càc ngành trong nén kinh té quòc dàn. Khi nghién cùu tàc dong cùa yéu tò khoa hgc- còng nghé, ngudi làm cóng tàc Marketing phài xàc djnh dugc mot càch cu thè trình dò cdng nghé cùa cà khàch hàng va ngàn hàng, nhìmg Igi thè cùa còng nghé ngàn hàng, dinh già, xàc djnh rò khoàng càch ve còng nghé cùa ngàn hàng vói càc nuóc trong khu vuc va trén thè giói. Dàc biét ngudi làm cdng tàc Marketing phài chi rò dugc xu thè phàt trién cùa cdng nghé ngàn hàng trong nude, khu vuc va trén thè gidi.
2.4.2. Mó hình phàn tich S.W.O.T
Phàn tich SWOT là phàn tich càc yéu td mdi trudng ben ngoài ma doanh nghiép phài ddi mat (càc ca hdi va nguy co) cùng nhu càc yéu tò thugc mdi trudng noi bg doanh nghiép (càc mat manh va mat yèu). Day là mot viéc làm khó dòi bòi nhièu thdi gian, cdng sue, chi phi, khà nàng thu nhap, phàn tich va xù ly thdng tin sao cho hiéu qua nhàt.
S- Strength(Sùc manh- uu thè)
Dugc xem là bàt cu mot kT nàng dac biét hay khà nàng canh tranh cùa mot ngàn hàng ed tàc dung giùp hg dat dugc muc tiéu dà de ra mot càch nhanh chdng. Nhùng diém manh thudng
lién quan dén kinh nghiém ed dugc trong kinh doanh hoac nhijng kT nàng dàc biét trong phàt trién san phàm djch vu, trong boat ddng nghién cùu va trién khai ké hoach Marketing. Nd cùng ed thè là bình ành hay truyèn thdng vàn hoà kinh doanh cùa ngàn hàng. Cbàng han nhu danh tièng cùa ngàn hàng ve chat lugng san phàm va chàm sdc khàch hàng dugc xem nhu là mot thè manh rat quan trgng, hoac mdt ngàn hàng ed ca sd dù lieu tdt ve khàch hàng vdi nhièu khàch hàng tdt cùng dugc coi là thè manh cùa kinh doanh NH.
W- Weakness(diém yèu- hgn che)
Dugc don giàn là nhùng mat han che cùa bàn thàn ngàn hàng trong ITnh vuc thuc hien càc muc tiéu cu thè, hoac cùng ed thè là thiéu kinh nghièm ve boat dòng nghiép vu hay còng
nghé ùng dung nào dò w...
O- Opportunities(Ca hói)
Dugc hiéu là bàt cu mot yéu tò nào dò cùa mòi trudng ben ngoài ed thè tao ra càc diéu kien mang lai Igi thè cho ngàn hàng ve mot ddi tugng hoac mot nhdm khàch hàng cu thè.
T-Threat(Thàch thùc)
Dugc hiéu là bàt cu su thay ddi nào dd cùa mdi trudng ben ngoài co thè gay khó khan càn tró cho boat dóng kinh doanh va han che thành còng cùa ngàn hàng. Thudng thi mot su thay ddi cùa mdi trudng kinh doanh ed thè là"ca hòi"cho ngàn hàng này nhung cùng dòng thdi là"thàch thùc"dòi vói ngàn hàng khàc, hay nhu viéc Chinh phù nói long viéc thành lap ngàn hàng thuang mai co phàn tao ca bòi cho càc ngàn hàng co phàn nòng thdn de dàng chuyén ddi loai hình kinh doanh, mó róng thi trudng, dièu này là thàch thùc ve thi phàn dòi vói càc ngàn hàng thuang mai. Mat khàc, cùng co thè su thay dòi cùa mòi trudng kinh doanh vùa là"ca hgi"vùa là"thàch thùc"ddi vdi ngàn hàng.
tin ma phài dugc cu thè hoà tùng diém va phài dugc dành già toàn dién cà bòn yèu td trén thj trudng va sàp xèp thù tu càc yèu td bdi mdi yèu td ed tàm quan trgng khàc nhau; Md hình phàn tich SWOT cùa tùng giai doan thj truòng khàc nhau sé khàc nhau. Do vay, ddi vói moi doan thj truòng ngàn hàng càn thiét phài lap mot mò hình SWOT tuang ùng; Phài biét két hgp giùa dièm manh cùa ngàn hàng va co hdi kinh doanh. Ddng thdi, ngàn hàng phài ed khà nàng chuyén ddi tu diém yèu thành diém manh, tao Igi thè de chuyén thàch thùc thành ed bòi ma ngàn hàng ed khà nàng dàp ùng nhó thè manh dang ed.
BànsL4: Su do mò hình phàn tich SWOT Càc yéu td noi lue ngàn hàng Càc yéu td ben ngoài ngàn hàng Diém manh Ca Su phù ,horp hòi 1 Chuyén dòi Chuy * « 4. rt. • en aoi Diém yéu Thàch thùc (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2 4.3. Mó hình 5 lue luang cùa Michael Porter
Gdm sue ép dén tu su canh tranh cùa ddi thù, su canh tranh cùa nhà cung càp; su canh tranh giùa càc khàch hàng; su canh tranh cùa càc san phàm thay thè va sue ép dèn tu yéu td vT md nhu chinh sàch va phàp luat. Do dàc thù cùa hoat ddng ngàn hàng, va dac diém ùng dung Marketing vào boat dòng NH, ó phàn này tàc già chù yèu tap trung de càp càc vàn de lién quan dén dòi thù canh tranh (Càc nói dung khàc dugc nòng vào khi phàn tich càc noi dung khàc cùa de tài)
càu trùc trén thi trudng khàc nhau thi mùc do canh tranh, pham vi canh tranh cùng khàc nhau va hành vi cùa càc ngàn hàng cùng khàc nhau; thi trudng khàc nhau su canh tranh cùng khàc nhau, thành thj khàc thi trudng ndng thdn, thi trudng bàn buon khàc thi trudng bàn lévv... càu trùc thi trudng sé quyèt dinh mùc do va hình thùc canh tranh ngàn hàng.
- Nghién cùu cu thè tìmg ddi tugng canh tranh. Nd giùp chi rÒ ddi thù canh tranh truc tiép va tièm àn ddi vdi ngàn hàng, nhìrng ddi thù canh tranh lón càn phài tap trung va cà càc dòi thù canh tranh nhó nhung lai co nhirng dièm manh. Trén ca so dò ngàn hàng sé chù dòng tò chùc, xày dung va dua ra càc giài phàp canh tranh mot càch nàng ddng va hiéu qua.
2.4.4. Mó hình Marketing hón hap IP (Marketing -mix)
Càc giài phàp Marketing cùa càc ngàn bang dugc xày dung trén ca sa phàn tich càc yèu tò mdi trudng kinh doanh de dua ra càc giài phàp phù hgp vdi dac dièm dièu kién hoat dòng kinh doanh trong tùng thdi ky cùa ngàn hàng. Càc giài phàp Marketing ùng dung trong hoat ddng ngàn hàng bao gdm càc muc tiéu trén va 7 noi dung (7P): San phàm-dich vu(Service), Già cà (Price), Phàn phdi (Place), Khuyèch truang-giao tiép(Promotion), Con ngudi (Person), Quy trình (Process), va Mdi trudng vat chat (Pbysical Evidence).
Su xàp xèp, phói hgp giùa 7 noi dung trén cho phù hgp vói dièu kién cu thè cùa mòi ngàn hàng dugc ggi là Marketing hón hgp (Marketing -mix). Nói dung cùa san phàm, già, phàn phói, khuéch truang- giao tièp,nhàn vién tiép xùc, quy trình va mòi trudng vàt chat vùa là chinh sàch, vùa là cdng cu kT tbuàt Marketing de càc ngàn hàng thoà man nhu càu cùa khàch hàng trén Ibi trudng tài chinh.
Tom tàt chuang I:
Vdi vi tri dac bièt quan trgng trong nén kinh tè, hoat ddng kinh doanh cùa càc NHTM trong ca che thi trudng mang 4 dac dièm ca bàn: Là ngành kinh doanh dich vu phùc tap - cao càp, là ngành kinh doanh ed do rùi ro cao, là ngành kinh doanh chiù su chi phdi kiém soàt chat
che cùa Nhà nude va là ngành kinh doanh mang tinh chat dai han khó chuyén ddi.
Vói khài niém va nhùng ly thuyét cùa mình, Philip Kotler dugc coi là cha de cùa Marketing hién dai. Càc sàch ma dng vièt dugc dùng làm sàch giàng day chinh thùc ve món Marketing ó hàu hèt càc truòng dai hgc trén thè giói, hon thè nùa nò con dugc coi nèn tàng cho su phàt trìén càc ly thuyét lién quan ve Marketing hién nay nhu Marketing trong san xuàt va thuang mai. Marketing trong dich vu. Marketing hình ành, lành thò vw...Marketing ra ddi va ngày càng khàng djnh tinh uu viet cùa nd trong mgi ITnh vuc, boat ddng cùa ddi sdng kinh té, xà hdi. Thuc tè cho thày mòi trudng kinh doanh cùa càc NHTM dang ngày càng bién ddi manh me theo hudng tu do hóa, dòi hòi càc ngàn hàng khdng ngùng ddi mdi de thicb ùng vdi mòi trudng. Marketing ngàn hàng vói vai trd tham già vào viec giài quyèt nhùng vàn de kinh tè co bàn cùa boat ddng kinh doanh ngàn hàng; trd thành càu ndi gàn két boat ddng cùa ngàn hàng vdi thi trudng; tao vi thè canh tranh cùa Ngàn hàng. Do dd, viec ùng dung Marketing vào hoat ddng ngàn hàng da trd thành ddi hdi tàt yéu khàch quan trong kinh doanh cùa càc NHTM ngày nay. Marketing dang ngày càng dugc càc NHTM su dung rdng rài va triet de nhu là mot cdng cu kinh doanh bién dai khdng thè thiéu trong ca che thi trudng
Tai Chuong I, ngoài viéc néu nèn càc khài niém, dàc trung cùa NHTM, khài niém Marketing va Marketing ngàn hàng, vai trd cùa Marketing ngàn hàng; chùng ta cdn de càp dén càc ly thuyét ca so àp dung vào de phàn tich viéc ùng dung Marketing vào ITnh vuc boat dóng kinh doanh ngàn hàng dò là:
Ma tran S.W.O.T- Phàn tich mói truòng tdng quàt duói góc dò tu càc yéu tò ben trong va càc yèu tò ben ngoài. Yèu tò ben trong góm dièm manh va dièm yéu, yèu tò ben ngoài góm co bòi va thàch thùc.
càc yéu td ben trong va ben ngoài, trong phàn tich yèu td ben ngoài lai dugc chia thành mdi trudng vi mò va mdi truòng vT mò. Mò hinh P.E.S.T là mò hình phàn tich mòi truòng vT mò duói bdn yéu td là mòi trudng chinh tri va phàp luat, mòi trudng kinh té, mòi trudng vàn boa xà bòi va mòi trudng khoa hgc còng nghé.
Mò hình nàm lue lugng cùa Michael Porter: Góm sue ép dèn tu su canh tranh cùa dòi thù, su