5. Nội dung và kết cấu của đề tài
2.3.2.Kiến nghị đối với Ngõn Hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng
Việt Nam
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam đó cú một
quỏ trỡnh lịch sử lõu dài tồn tại và phỏt triển. Quỏn triệt tinh thần nõng cao
chất lượng hoạt động tớn dụng, ban lónh đạo ngõn hàng đó nỗ lực xõy dựng
một hệ thống cỏc qui chế, qui định tương đối hoàn chỉnh hướng dẫn cụ thể
hoạt động cho vay trong hệ thống ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam.
- Chớnh phủ thực hiện chớnh sỏch giảm bao cấp và can thiệp trực tiếp
giảm và xoỏ bao cấp của nhà nước đối với ngõn hàng đó tạo sõn chơi bỡnh
đẳng cho mọi loại hỡnh ngõn hàng, buộc cỏc ngõn hàng phải thực sự kinh doanh trờn cơ sở phục vụ khỏch hàng.
- Yờu cầu tăng vốn cỏc NHNo & PTNT cú sự rủi ro lớn do phụ thuộc
nhiều vào mụi trường, điều kiện tự nhiờn cú thể làm giảm khả năng trả nợ của
những hộ nụng nghiệp. Vỡ vậy vốn tối thiểu của NHNo & PTNT phải cao và cần được cỏc cơ quan chức năng kiểm soỏt ngõn hàng quan tõm.
Những qui chế, qui định này cú sự linh hoạt cần thiết và thay đổi khỏ
phự hợp với điều kiện phỏt triển của nền kinh tế núi chung và sự phỏt triển
của hệ thống ngõn hàng nụng nghiệp núi riờng. Tuy nhiờn do mạng lưới ngõn
hàng nụng nghiệp hoạt động trờn phạm vi rộng cỏc chi nhỏnh nằm rải rỏc trờn toàn quốc và nằm trờn cỏc địa bàn khỏc nhau, nhu cầu của khỏch hàng khỏc
nhau do đú khụng thể đề ra những qui định cụ thể đối với từng ngõn hàng, đõy
là nguyờn nhõn chớnh gõy ra những khú khăn nhất định trong ngõn hàng khiến cho ngõn hàng vướng mắc trong một số trường hợp cụ thể.
Với phương chõm chỉ đạo cụng tỏc tớn dụng phải: "An toàn để phỏt
triển, phỏt triển phải an toàn". Em cú một số kiến nghị sau:
+ Cho phộp cỏc Ngõn hàng thực hiện những biện phỏp mang tớnh chất ưu đói đối với khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng cú tớn nhiệm cao.
+ Thường xuyờn cung cấp cỏc thụng tin tớn dụng Ngõn hàng qua hệ
thụng CIC, cập nhật kịp thời cỏc thụng tin mới nhất về cỏc văn bản phỏp qui,
tỡnh hỡnh biến động giỏ cả một số mặt hàng chủ yếu trờn thị trường, thụng tin
về cỏc đơn vị kinh tế, doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với Ngõn hàng, tổ
chức đỏnh giỏ về uy tớn, khả năng kinh doanh của cỏc doanh nghiệp cú quan
hệ tớn dụng với Ngõn hàng.
+ Hỗ trợ đào tạo và đào tạo lại nghiệp vụ chuyờn mụn cho cỏc cỏn bộ
tớn dụng. Cỏn bộ tớn dụng phải được trang bị cỏc kiến thức về giao tiếp, kinh
nghiệm làm việc, nõng cao hơn chất lượng của cỏc khoản tớn dụng hiện nay.
Cú chế độ khuyến khớch cho cỏn bộ tớn dụng về lương, thưởng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
KẾT LUẬN
Ngõn hàng là một trong cỏc tổ chức tài chớnh quan trọng nhất của nền
kinh tế. Ngõn hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phỏt triển của nền
kinh tế núi chung và hệ thống tài chớnh núi riờng, trong đú NHTM thường
chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mụ tài sản, thị phần và số lượng cỏc ngõn
hàng.
Ngõn hàng là tổ chức thu hỳt tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền
kinh tế. Hàng triệu cỏ nhõn, hộ gia đỡnh và cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh
tế – xó hội đều gửi tiền tại ngõn hàng. Ngõn hàng đúng vai trũ người thủ quỹ
cho toàn xó hội. Ngõn hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với cỏc doanh
nghiệp, cỏ nhõn, hộ gia đỡnh và một phần đối với nhà nước. Đối với cỏc doanh
nghiệp, ngõn hàng thường là tổ chức cung cấp tớn dụng để phục vụ cho việc
mua hàng hoỏ dự trữ hoặc xõy dựng nhà mỏy, mua sắm trang thiết bị. Cỏc
khoản tớn dụng của ngõn hàng cho chớnh phủ (thụng qua mua cỏc chứng
khoỏn của chớnh phủ là nguồn tài chớnh quan trọng để đầu tư phỏt triển.
Ngõn hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chớnh quan trọng
nhất. Ngõn hàng thực hiện cỏc chớnh sỏch kinh tế, đặc biệt là chớnh sỏch tiền
tệ, vỡ vậy là một kờnh quan trọng trong chớnh sỏch kinh tế của chớnh phủ
nhằm ổn định kinh tế.
Cựng với sự tăng trưởng và phỏt triển của nền kinh tế, nhu cầu về vốn đó và đang là một nhu cầu vụ cựng cấp thiết. Tuy nhiờn, việc sử dụng nguồn
vốn cú được như thế nào cho cú hiệu quả cũn quan trọng hơn nhiều, mang
tớnh quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển bền vững của nền kinh tế.
Trong lĩnh vực Ngõn hàng thỡ vấn đề nõng cao chất lượng tớn dụng là vấn đề thu hỳt sự quan tõm nhiều nhất và cũng là vấn đề mà cỏc nhà lónh đạo
Ngõn hàng lo lắng nhất.
Qua thời gian nghiờn cứu lý luận, tỡm hiểu thực tế tỡnh hỡnh chất lượng
tớn dụng tại Ngõn hàng Nụng Nghiệp và Phỏt Triển Nụng Huyện Nghi
Xuõn,em nhận thấy đơn vị là một trong những Ngõn hàng hiện nay cú chất lượng tớn dụng cao, tuõn thủ tốt những nguyờn tắc, qui chế về việc bảo đảm
chất lượng tớn dụng.
Đồng thời qua việc nghiờn cứu thực trạng của ngõn hàng em cũng nhận
thấy cú những dấu hiệu tiềm ẩn cú khả năng phỏt sinh trong tương lai làm xấu đi chất lượng của hoạt động tớn dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trờn cơ sở những điều kiện thực tế của NHNo&PTNT chi nhỏnh
Huyện Nghi Xuõn, em mạnh dạn đưa ra một số giải phỏp cơ bản nhằm nõng
cao chất lượng hoạt động tớn dụng và gúp phần hạn chế tối đa những khả năng
xấu cú thể phỏt sinh. Tuy nhiờn việc nõng cao chất lượng tớn dụng đũi hỏi
phải được tiếp tục nghiờn cứu tỡm hiểu ở gúc độ sõu hơn, toàn diện hơn với
thời gian dài hơn mới cú thể cho kết quả chớnh xỏc và cú hiệu quả cao.
Mặc dự cú nhiều cố gắng, nhưng vỡ trỡnh độ cũn nhiều hạn chế nờn những vấn đề đưa ra khụng thể trỏnh khỏi sai sút, tớnh thuyết phục và tớnh
khỏi quỏt chưa cao. Song em vẫn hy vọng những tồn tại và cỏc giải phỏp trờn sớm được nghiờn cứu xem xột, mong được sự gúp ý chõn thành của cỏc thầy
cụ giỏo .
Một lần nữa em xin chõn thành cảm ơn sự giỳp đỡ chỉ bảo tận tỡnh của
Giảng Viờn Nguyễn Đỡnh Tiến cựng Ban giỏm đốc và cỏc Anh (Chị) ở Ngõn
hàng Nụng nghiệp và PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn đó giỳp đỡ em hoàn
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật cỏc Tổ chức tớn dụng.
2. Luận văn Ngõn hàng
3. Nguồn Bỏo cỏo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh thường niờn năm
2009-2011 của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Chi
nhỏnh Huyện Nghi Xuõn
4. Nguồn từ Phũng tổ chức nhõn sự của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn
5. Nguồn từ phũng Kế hoạch tổng hợp của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn – Định hướng phỏt triển
2012
6. Cẩm nang tớn dụng của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn
Việt Nam.
7. PGS.TS.Nguyễn Thị Mựi (2008), Giỏo trỡnh Nghiệp vụ Ngõn hàng
thương mại, NXB Tài Chớnh.
8. PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro trong kinh doanh
Ngõn hàng , NXB Thống kờ.
9. Ngoài cỏc tài liệu trờn để thực hiện chuyờn đề thỡ em cũng đó sử dụng
một số cụng cụ tỡm kiếm trờn mạng internet đề tỡm kiếm tài liệu phục vụ đề tài.
MỤC LỤC (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trang
LỜI MỞ ĐẦU ... 1
1. Lý do chọn đề tài ... 1
2. Mục đớch nghiờn cứu ... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiờn cứu... 2
4. Phạm vi giới hạn của đề tài ... 2
5. Nội dung và kết cấu của đề tài ... 2
Phần I: Tổng quan về nHNo & PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân ... 3
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân ... 3
1.2 cơ cấu tổ chức của ngõn hàng No&PTNT Huyện Nghi Xuõn ... 5
1.2.1. chức năng của cỏc phũng ban ... 5
1.3 Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh của ngõn hàng NN&PTNT Huyện Nghi Xuõn ... 7
1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn... 7
1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn ... 8
1.3.3 Cỏc nghiệp vụ khỏc ... 8
1.4 Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngõn hàng NN&PTNT Huyện Nghi Xuõn ... 9
1.4.1 Tỡnh hỡnh huy động vốn của ngõn hàng NN&PTNT Huyện Nghi Xuõn ... 9
1.4.2 Hoạt động tớn dụng ... 11
1.4.3.Hoạt động thanh toỏn – ngõn quỹ... 13
PHẦN II. THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN ... 14
2.1 Thực trạng chất lượng tớn dụng tại chi nhỏnh NHNo & PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn ... 14
2.1.1 Doanh số cho vay ... 14
2.1.2 Doanh số thu nợ ... 18
2.1.3. Dư nợ cho vay ... 20
2.1.4 Dư nợ quỏ hạn ... 22
2.1.6.Kết quả đạt được ... 29
2.1.7. Hạn chế và nguyờn nhõn ... 30
2.1.7.1. Hạn chế ... 30
2.1.7.2 Nguyờn nhõn ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng ... 32
2.2 Một số giải phỏp nõng cao chấtlượng tớn dụng tại chi nhỏnh NHNo& PTNT chi nhỏnh huyện Nghi Xuõn ... 33 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhỏnh huyện Nghi Xuõn trong thời gian tới ... 34
2.2.2. Một số giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng tại NHNo& PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn ... 35
2.2.2.1 Mở rộng đối tượng cho vay kết hợp với lựa chọn khỏch hàng tốt .. 35
2.2.2.2 Nõng cao chất lượng thẩm định cho vay ... 35
2.2.2.3.Thực hiện cụng tỏc thu nợ cú hiệu quả ... 36
2.2.2.4. Xõy dựng chiến lược con người và sử dụng nguồn nhõn lực ... 37
2.2.2.5.Chiến lược khỏch hàng ... 38
2.2.2.6.Biện phỏp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro ... 39
2.3. Kiến nghị ... 41
2.3.1.Kiến nghị đối với Nhà Nước ... 41
2.3.2. Kiến nghị đối với Ngõn Hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam ... 42
KẾT LUẬN ... 43
TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 45
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
Trang
Sơ đồ 1.1. Sơ đồ bộ mỏy của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn ...
Bảng 1.1: Bảng huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn
giai đoạn 2009 – 2011 ... 9
Bảng1.2: Bảng tỡnh hỡnh dư nợ của ngõn hàng No&PTNT Nghi Xuõn giai đoạn 2009 – 2011 ... 11
Bảng1.3: Tỡnh hỡnh dư nợ quỏ hạn của NHNo & PTNT Huyện
Nghi Xuõn giai đoạn 2009 – 2011 ... 12
Bảng 2.1: Doanh số cho vay của NHNo & PTNT Huyện Nghi Xuõn
giai đoạn 2009 – 2011 ... 14
Bảng 2.2: Doanh số thu nợ của NHNo & PTNT Huyện Nghi Xuõn giai đoạn 2009 – 2011 ... 18
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay của NHNo & PTNT Huyện Nghi Xuõn giai
đoạn 2009 – 2011 ... 20
Bảng 2.4: Sau đõy cho ta thấy dư nợ quỏ hạn giai đoạn 2009 – 2011 ... 23
Bảng 2.5: Dư nợ quỏ hạn phõn theo thời gian trong 2 năm 2009 và 2010 . 25 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.6: Vũng quay vốn tớn dụng ngắn hạn và nợ quỏ hạn trờn dư nợ .... 26
Bảng 2.7: Doanh số thu nợ trờn doanh số cho vay ... 27
Bảng 2.8: Chỉ tiờu Dư nợ trờn tổng vốn huy động ... 28
Biểu đồ1.1: tỡnh hỡnh dư nợ của NHNo & PTNT Huyện Nghi Xuõn giai đoạn 2009 – 2011 ... 11
Biểu đồ 1.2: tỡnh hỡnh dư nợ quỏ hạn của NHNo & PTNT Huyện Nghi Xuõn giai đoạn 2009 – 2011 ... 12
Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay theo thời gian qua cỏc năm 2009 – 2011 .. 15
Biểuđồ 2.2: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế qua cỏc năm
2009 – 2011 ... 17
Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ theo thời gian qua cỏc năm 2009 – 2011 .... 18
Biểu đồ 2.4: Doanh số thu nợ theo thời gian qua cỏc năm 2009 – 2011 .... 19
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ theo thời gian tại NHNo & PTNT Huyện
Nghi Xuõn giai đoạn 2009 – 2011 ... 21
Biểu đồ 2.6: cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế tại NHNo & PTNT
Biểu đồ 2.7: Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn phõn theo thời hạn cho vay qua giai đoạn 2009 – 2011 ... 24
Biểu đồ 2.8: Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn phõn theo thành phần kinh tế qua giai đoạn 2009 – 2011 ... 25
DANH MỤC VIẾT TẮT
NHNo& PTNT: Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn RRTD: Rủi ro tớn dụng XHCN: Xó hội chủ nghĩa NHTM: Ngõn hàng thương mại NH: Ngõn hàng PGD: Phũng giao dịch QĐ: Quyết định NQH: Nợ quỏ hạn DPRR: Dự phũng rủi ro TSBĐ: Tài sản bảo đảm BĐTV: Bảo đảm tiền vay KH: Khỏch hàng CBTD: Cỏn bộ tớn dụng SXKD: Sản xuất kinh doanh