5. Nội dung và kết cấu của đề tài
2.1.7.2Nguyờn nhõn ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng
- Nguyờn nhõn khỏch quan
+Mụi trường kinh tế: Do mới bước vào cơ chế thị trường, cỏc chớnh sỏch và cơ chế quản lý vĩ mụ của Nhà nước đang trong quỏ trỡnh điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện. Mặt khỏc quỏ trỡnh thớch ứng của cỏc đơn vị kinh tế,
cỏc hộ kinh doanh với cơ chế thị trường cũn chậm, dẫn đến tỡnh trạng khụng
cạnh tranh được để tồn tại.
Việt Nam đang trong thời kỳ hội nhập, thời kỳ đổi mới về cơ chế, dưới ảnh hưởng của cụng nghệ và toàn cầu hoỏ, ngõn hàng cần đa dạng cỏc loại
hỡnh dịch vụ và mở rộng hoạt động bằng cỏch vươn tới cỏc thị trường mới trong và ngoài nước.
+ Mụi trường phỏp luật: Cạnh tranh và quỏ trỡnh mở rộng dịch vụ ngõn hàng được thỳc đẩy bởi sự giảm bớt bao cấp và can thiệp trực tiếp của chớnh
phủ. Xu hướng giảm và dần xoỏ bỏ hoàn toàn bao cấp của nhà nước đối với
cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng đó tạo quyền chủ động cho ngõn hàng. Hệ
thống cỏc văn bản phỏp luật cú liờn quan đến hoạt động ngõn hàng hiện nay tuy đó được cải tiến nhiều nhưng vẫn chưa thực sự hợp lý và thiếu đồng bộ, chưa đầy đủ, một số văn bản hướng dẫn hoặc chưa phự hợp hoặc chưa đủ sức điều chỉnh những diễn biến phức tạp trong thực tế kinh doanh của ngõn hàng
thương mại.
+Mụi trường tự nhiờn: Là một trong những nguyờn nhõn tỏc động mạnh
mẽ đến chất lượng tớn dụng, đú là điều kiện tự nhiờn, thời tiết khớ hậu.
Bởi lẽ đối tượng khỏch hàng của NHNo&PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi
Xuõn chiếm trờn 90% là hộ sản suất, mà việc sản xuất kinh doanh của khỏch
hàng phụ thuộc chớnh vào thời tiết khớ hậu trong từng thời kỳ. Vỡ vậy điều
kiện tự nhiờn là nhõn tố quan trọng quyết định đến sự biến đổi và phỏt triển
kinh tế nụng nghiệp và nụng thụn.
- Nguyờn nhõn chủ quan.
Đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng phần lớn đó được đào tạo một cỏch cơ bản,
ngày càng cao của hoạt động kinh doanh tiền tệ trong cơ chế thị trường thỡ vẫn cũn một số ớt cỏn bộ chưa kịp thời thớch ứng với điều kiện mới. Mỗi khi
cỏn bộ chưa thực hiện tốt cụng việc của mỡnh, chưa đưa ra những quyết định
kịp thời, chớnh xỏc thỡ hoạt động ngõn hàng cụ thể là cụng tỏc tớn dụng gặp
phải khú khăn là điều khụng trỏnh khỏi.
Chuyờn mụn tay nghề của một số đội ngũ cỏn bộ vẫn cũn yếu kộm. Do
vẫn là một doanh nghiệp nhà nước nờn ý thức trỏch nhiệm cũn chưa cao.
Nhận thức về chức trỏch, trỏch nhiệm cỏ nhõn trong quan hệ tập thể với
doanh nghiệp của từng cỏn bộ chưa cao và chưa đồng đều, thiếu tớnh chớnh xỏc, khỏch quan, đỏnh giỏ khả năng thu hồi vốn khụng sỏt với chu kỡ sản xuất
kinh doanh, thiếu sự kiểm tra giỏm sỏt vốn vay dẫn đến nợ quỏ hạn của ngõn
hàng cú chiều hướng gia tăng và ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng.
Cụng tỏc thụng tin phũng ngừa rủi ro trong tớn dụng làm chưa đầy đủ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nờn cung cấp thụng tin thiếu chớnh xỏc dẫn đến rủi ro khụng lường trước được.
Bộ mỏy thanh tra, kiểm soỏt nội bộ làm việc với hiệu quả chưa cao, chưa kịp thời phỏt hiện những sai sút trong quy trỡnh nghiệp vụ và trong cụng tỏc
đầu tư để cú biện phỏp xử lý kịp thời dẫn đến phỏt sinh nợ quỏ hạn.
Túm lại: Chất lượng tớn dụng là kết quả tổng hoà của nhiều yếu tố trong đú nợ quỏ hạn là một yếu tố ảnh hưởng trực tiếp và cụ thể nhất. Tuy cũn