3. Quy trình thực hiện hoạt động thanh toán nhập khẩu 1 Tiếp nhận yêu cầu
3.2. Kiểm tra, thẩm định và phê duyệt hồ sơ mở L/C
• Kiểm tra và thẩm định
Chuyên viên khách hàng kiểm tra và xác định rõ tính đầy đủ, tính rõ ràng của yêu cầu phát hành hoặc điều chỉnh thư tín dụng, so sánh với hợp đồng ngoại thương để kịp thời lưu ý khách hàng khi có mâu thuẫn. Yêu cầu phát hành hoặc điều chỉnh thư tín dụng không được tẩy xóa, nếu có thay đổi dữ liệu thì phải có xác thực của người ký trên yêu cầu phát hành/điều chỉnh thư tín dụng và người ký sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc xác thực này.
- Kiểm tra theo quy định tại Hướng dẫn kiểm tra yêu cầu phát hành/điều chỉnh thư tín dụng.
- Kiểm tra theo hướng dẫn của thẩm định phát hành/điều chỉnh thư tín dụng nhập khẩu hiện hành của Tecombank.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel(: 0918.775.368
Chuyên viên khách hàng chịu trách nhiệm thẩm định khách hàng có đủ điều kiện để phát hành, điều chỉnh thư tín dụng hay không theo các hướng dẫn hiện hành về thẩm định khách hàng tại Techcombank, cụ thể:
- Thẩm định pháp lý (thẩm định hồ sơ pháp nhân, giấy phép kinh doanh, xác định người đại diện theo pháp luật của pháp nhân (người có thẩm quyền ký hoặc người được ủy quyền ký trên các chứng từ giao dịch với ngân hàng), hạn ngạch, hồ sơ yêu cầu phát hành hoặc điều chỉnh thư tín dụng có phù hợp với các quy định hiện hành về quản lý xuất nhập khẩu, quản lý ngoại hối hay không, điều kiện mở L/C trả chậm theo quy định của NHNN đối với yêu cầu mở L/C trả chậm).
- Trưởng/phó phòng nghiệp vụ/(cán bộ phụ trách tại phòng giao dịch) chịu trách nhiệm kiểm soát nội dung đơn yêu cầu phát hành, điều chỉnh thư tín dụng, kiểm soát nội dung mà chuyên viên khách hàng đã kiểm tra, thẩm định và những vấn đề khác có liên quan.
- Trưởng đơn vị hoặc người có thẩm quyền kiểm soát xem xét nội dung đã kiểm tra, thẩm định và kiểm soát hồ sơ của khách hàng, nếu đồng ý thì phê duyệt chấp nhận trong phạm vi được ủy quyền; đối với những hồ sơ trình chuyên gia phê duyệt tín dụng có thẩm quyền thì trưởng đơn vị ký phê duyệt tờ trình để trình. Trường hợp không chấp nhận thì chuyển trả hồ sơ ghi rõ lý do không chấp nhận để chuyên viên khách hàng chuyển trả lại khách hàng, từ chối thực hiện giao dịch.
- Thẩm quyền phê duyệt phát hành/ điều chỉnh thư tín dụng nhập khẩu như sau:
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel(: 0918.775.368
- Thẩm định rủi ro (thẩm định báo cáo tài chính, khả năng thanh toán của khách hàng, số tiền ký quỹ, tiền phí, mặt hàng nhập, khả năng tiêu thụ hàng nhập, bên xuất khẩu và các rủi ro có thể xảy ra).
- Thẩm định tín dụng (thẩm định uy tín, ngành nghề kinh doanh truyền thống, kinh nghiệm xuất nhập khẩu và các thẩm định khác theo hướng dẫn thẩm định phát hành/ điều chỉnh L/C tại Techcombank).
- Thẩm định hồ sơ, tài sản đảm bảo (đối với trường hợp có đảm bảo bằng tài sản).
Sau khi kiểm tra, thẩm định, chuyên viên khách hàng có trách nhiệm lập tờ trình về yêu cầu phát hành, điều chỉnh thư tín dụng của khách hàng và trình cấp có thẩm quyền kiểm soát, phê duyệt.
• Kiểm soát và phê duyệt
- Các chuyên gia phê duyệt tín dụng phê duyệt phát hành tư tín dụng nhập khẩu.
- Trị giá thư tín dụng nằm trong thẩm quyền phê duyệt của chuyên gia phê duyệt giao dịch tín dụng cấp nào, trình cấp đó phê duyệt theo đúng quy định.
- Trong trường hợp điều chỉnh thư tín dụng, trị giá thư tín dụng sau khi điều chỉnh (bằng trị giá thư tín dụng ban đầu).