NHTMCP ĐẠI TÍN CHI NHÁNH HÀ NỘI
1 Định hướng hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín chi nhánh Hà Nội năm tới:
1 Định hướng hoạt động của NHTMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội
Dựa trên định hướng của ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín và dựa vào tình hình hoạt động thực tế của chi nhánh mà chi nhánh đã xây dựng cho mình mục tiêu chiến lược phát triển tổng quát như sau:
Tuân thủ nghiêm túc các quy định và chính sách của chính phủ và NHNN trong điều hành hoạt động kinh doanh, bảo đảm các tỷ lệ an toàn của ngành và chuẩn mực quốc tế
Tập trung nguồn lực để đẩy mạnh tăng trưởng huy động vốn là mục tiêu hàng đầu, nhằm đảm bảo cân đối giữa huy động và cho vay, đảm bảo sự phù hợp về tỷ lệ cho vay/ huy động trong bối cảnh nguồn vốn ngày càng bị cạnh tranh bởi nhiều kênh đầu tư khác nhau
Phát huy thế mạnh mạng lưới để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ổn định từ hệ khách hàng dân cư. Gắn liền mục tiêu phát triển mạng lưới với hoạt động huy động vốn và đa dạng hóa dịch vụ
Phát huy lợi thế và tiềm năng của địa bàn để đẩy mạnh cho vay phân tán có trọng điểm
Kiểm soát tăng trưởng tín dụng theo đúng kế hoạch nhưng phải phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn. Tiếp tục rà soát, tái cơ cấu hệ khách hàng và danh mục cho vay phù hợp với định hướng và đặc thù của thành phố nhằm đảm bảo tính bền vững hiệu quả
Tăng cường nghiên cứu, xây dựng và triển khai sản phẩm dịch vụ nhằm tăng tỷ trọng thu dịch vụ, tạo bước tăng trưởng đột phá trong năm 2013 và các năm tới
trọng thu nhập ngoài lãi, thu dịch vụ và kinh doanh ngoại hối để tạo cơ chế thu nhập bền vững
Rà soát, đánh giá tài sản có không sinh lời để tăng nguồn vốn khả dụng, quản lý chặt chẽ thanh khoản, chuyên nghiệp hóa sử dụng từng nguồn vốn huy động
Đề ra các giải pháp cụ thể tại từng đơn vị để nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng năng suất lao động của từng CBNV. Gắn kết công tác thi đua, phân bổ kế hoạch với năng suất và chất lượng
Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nhằm bảo đảm an toàn hoạt động, ngăn chặn rủi ro phát sinh
Thực hiện và quán triệt xuyên suốt chủ trương triệt để tiết kiệm và chống lãng phí trên toàn chi nhánh
2 Định hướng cho hiệu quả huy động vốn
Đối với hoạt động huy động vốn nói riêng, chi nhánh đặt ra mục tiêu cụ thể như sau:
Phấn đấu thực hiện huy động vốn trên địa bàn tăng với tốc độ tăng trưởng cao và chi phí huy động vốn hợp lý
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn có kỳ hạn trên 12 tháng , qua đó tạo tính ổn định cho nguồn vốn cho vay, hạn chế rủi ro thanh khoản
Xây dựng chiến lược khách hàng mới phù hợp, hấp dẫn để thu hút ngày càng đông đảo khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ của chi nhánh ngân hàng. Bên cạnh đó cũng cần không ngừng chú trọng tới công tác chăm sóc khách hàng, đặc biệt là những khách hàng truyền thống
Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ tốt, tăng, phục vụ tốt mọi thành phần kinh tế
Từ những định hướng phát triển như trên cùng với những nguyên nhân dẫn tới những tồn tại trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh thì các biện pháp khắc phục sẽ được nghiên cứu ở phần sau đây
2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Đại Tín – Chi nhánh Hà Nội.
1 Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả và linh hoạt
Để đáp ứng được nhu cầu huy động vốn của mình, chi nhánh phải đưa ra được đối tượng khách hàng mục tiêu mà mình hướng đến. Qua phân tích thực trạng và cơ cấu huy động vốn của chi nhánh, ta thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ cá nhân chiếm tỷ lệ tương đối cao (trung bình 83%), tỷ lệ này đã đạt được mục tiêu chiến lược mà Hội sở đặt ra. Thực tế hiện nay thì các món huy động lớn từ các tổ chức và công ty lớn có điểm lợi là lãi suất huy động thấp hơn, doanh số cao hơn nhiều so với thu hút nguồn tiết kiệm từ dân cư, chi nhánh định hướng thu hút nguồn vốn từ dân cư là chủ yếu, tuy nhiên cũng cần phải quan tâm tới nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, góp phần tận dụng được nguồn vốn lớn với chi phí rẻ. Chi nhánh cần có kế hoạch phân tích, đánh giá nhu cầu của từng đối tượng khách hàng để đưa ra các biện pháp phù hợp:
Đối với khách hàng là các tổ chức kinh tế: thu thập các thông tin và tiến hành phân tích về: doanh thu, chi phí,lợi nhuận, khả năng mở rộng thị trường như thế nào để có các chính sách phù hợp nhằm mở rộng mối quan hệ tín dụng, vừa huy động kết hợp với việc cho vay.
Đối với khách hàng là cá nhân: Cũng tiến hành xác định khách hàng cần gì và có yêu cầu như thế nào về sản phẩm dịch vụ để có thể xây dựng các chương trình sản phẩm phù hợp cho từng đối tượng. Các khách hàng khác nhau về độ tuổi, ngành nghề, địa vị xã hội sẽ có tâm lý và thói quen cũng như có nhu cầu khác nhau. Chi nhánh cần tiến hành các chương trình khảo sát nhu cầu của khách hàng để có thể đưa ra những chính sách linh hoạt nhằm nắm bắt kịp thời nhu cầu của họ, có vậy mới có thể thuyết phục họ sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Bên cạnh việc đưa ra khách hàng mục tiêu trong quá trình hoạt động của mình chi nhánh cũng cần chú trọng tới việc xây dựng quan hệ gắn bó với các khách hàng hiện hữu, hoạt động thông tin tuyên truyền, quảng cáo thường xuyên giới
thiệu, tuyên truyền các sản phảm dịch vụ, tiện ích mới đến khách hàng thông qua các cuộc hội thảo hay kết hợp với câu lạc bộ doanh nghiệp…
2 Xây dựng chính sách lãi suất huy động phù hợp
Mỗi một ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chính sách lãi suất là một bộ phận quan trọng. Đó là một bộ phận cấu thành trong phần lớn thu nhập và chi phí. Do đó mà sự biến động về lãi suất ảnh hưởng rất lớn tới kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chính sách lãi suất cần phải đảm bảo các yếu tố sau:
• Phải đảm bảo hấp dẫn và thu hút khách hàng. Áp dụng chính sách giá linh hoạt. phân biệt về giá đối với từng nhóm khách hàng. Đồng thời cần duy trì chính sách lãi suất đối với những khách hàng lớn, hoạt động hiệu quả và có quân hệ lâu dài, uy tín với ngân hàng
• Tiết kiệm được chi phí hoạt động để gia tăng sức cạnh tranh về giá
• Chấp nhận không thu phí hoặc thu phí thấp các dịch vụ phụ trợ nhằm tập trung thu hút các giao dịch lớn có khả năng đưa lại lợi nhuận cao.
Tùy trong từng điều kiện nền kinh tế mà chính sách lãi suất được đưa ra phù hợp với xu hướng của thị trường, phù hợp với chính sách tiền tệ mà Nhà nước áp dụng. Nhưng với tình hình như hiện nay, ngân hàng không thể đưa ra mức lãi suất lớn và cạnh tranh nhau để có thể thu hút khách hàng. Bởi NHNN quy định trần mức lãi suất huy động đối với cả USD và VNĐ. Ngoài ra việc nâng cao lãi suất không phải là một giải pháp tốt, bởi sẽ làm tăng chi phí, giảm lợi nhuận của ngân hàng và sẽ tạo nên sự cạnh tranh ngầm giữa các ngân hàng. Đứng trước tình hình ấy thì chi nhánh có thể đưa ra các biện pháp gửi tiền tiết kiệm được nhận quà ngay, được quay số trúng thưởng… và đơn giản
3 Nghiên cứu và đẩy mạnh các hoạt động marketing trên địa bàn
Từ trước đến nay, chi nhánh cũng đã thực hiện nhiều chương trình tiếp thị về tiền gửi, tiền vay, dịch vụ chuyển tiền, thẻ... nhưng các chiến dịch đưa ra không được thực hiện một cách triệt để. Một số chương trình mang tính hình thức, phong
trào với mục đích là đạt chỉ tiêu đặt ra của Hội sở chứ không mang lại hiệu quả thực sự
Mỗi một chương trình tiếp thị đều kéo theo nhiều chi phí đi kèm nên chi nhánh cần cân đối giữa chi phí và hiệu quả đạt được.
Mỗi khi có một chương trình khuyến mãi hay một sản phẩm mới, việc đầu tiên chi nhánh cần làm là xác định đối tượng khách hàng tiềm năng phù hợp với sản phẩm, sau đó sẽ đến khâu bố trí nhân sự (có thể là chuyên viên tư vấn hoặc chuyên viên khách hàng) gọi điện giới thiệu đến hệ khách hàng hiện hữu, mời khách hàng trực tiếp ra quầy giao dịch để tư vấn cụ thể. Tiếp theo, thực hiện phát tờ rơi địa bàn quanh chi nhánh và phòng giao dịch. Tuy nhiên không chỉ dừng lại ở phát tờ rơi đơn thuần mà các nhân sự thực hiện cần tận dụng tối đa cơ hội để tiếp cận, nói chuyện, khai thác và tìm hiểu nhu cầu khách hàng một cách trực tiếp.
Việc thực hiện các chiến dịch tiếp thị cần có sự kết hợp giữa các chuyên viên khách hàng cá nhân, chuyên viên tư vấn và các giao dịch viên trên cơ sở có sự phân công rõ ràng nhiệm vụ của từng bộ phận.
4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên
Yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến mọi kết quả hoạt động của ngân hàng. Nhận thức được rõ điều này, ngân hàng TMCP Chi nhánh Hà nội luôn chú trọng đến công tác đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên và rèn luyện đạo đức nghề nghiệp
Đội ngũ nhân viên là người tham gia trực tiếp vào tất cả các giai đoạn, quy trình từ tiếp xúc ban đầu với khách hàng , chăm sóc khách hàng sau bán sản phẩm… phản ánh bộ mặt, hình ảnh của ngân hàng, quyết định chất lượng, hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Trong những năm vừa qua, ngân hàng Trustbank Chi nhánh Hà Nội luôn chú trọng đặc biệt đến yếu tố con người, đào tạo nâng cao trình độ, phát
triển một cách đồng bộ và được chú trọng đến cách thức, thái độ phục vụ khách hàng, luôn được khách hàng đánh giá cao về điều này.
Tuy nhiên, vấn đề rất quan trọng mà ngân hàng đang gặp phải đó là có sự bất ổn định trong nhân sự của ngân hàng, thường xuyên có sự điều chuyển công tác, thay đổi nhân sự, một bộ phận nhân viên nghỉ việc. Điều này làm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng. Việc thay đổi nhân sự sẽ gây nên sự phiền hà, tốn kém thời gian và chi phí cho ngân hàng trong việc tìm hiểu lại khách hàng. Điều này gây nên sự không hài lòng của khách hàng, giảm đi thiện cảm và sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng.
Để giải quyết vấn đề này, Chi nhánh cần phải chú ý hơn nữa tới công tác tổ chức nhân sự và có các biện pháp giữ chân nhân viên có năng lực, cụ thể như sau:
- Thực hiện tổ chức nhân sự hợp lý, ổn định, quán triệt các cấp từ trên xuống dưới, tránh có nhiều thay đổi không cần thiết.
- Cùng với hội sở thực hiện tuyển chọn kỹ càng ở khâu tuyển dụng, bảo đảm đánh giá chính xác năng lực ứng viên để bảo đảm người được ngân hàng tuyển vào là người chi nhánh thực sự cần.
-Thực hiện bồi dưỡng đào tạo đội ngũ nhân viên thường xuyên, đưa ra các giải pháp, trao đổi để nâng cao kinh nghiệm, trình độ trong phát triển nghiệp vụ.
- Đề xuất Hội sở chính có chế độ lương thưởng kịp thời và cạnh tranh, phù hợp với từng vị trí, thỏa đáng đối với năng lực của mỗi nhân viên. Đối với những nhân viên giỏi, cần có chế độ lương thưởng hợp lý so với các ngân hàng khác để giữ chân nhân viên.
- Giảm bớt cường độ làm việc và áp lực đối với mỗi nhân viên. Thực trạng là một bộ phận nhân viên điều chuyển công tác hay nghỉ việc là do áp lực công việc ở ngân hàng quá cao. Chi nhánh có thể đề xuất lên Hội sở để tăng cường thêm nhân viên để giảm bớt áp lực đó, để nhân viên làm việc vừa sức hơn.