III- công tác giám định tại công ty pjico
3. Tình hình trục lợi bảo hiểm tại công ty
Song song với sự phát triển của xã hội nói chung và các nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng thì tình hình gian lận trong bảo hiểm (trục lợi bảo hiểm) cũng tăng lên theo với nhiều hình thức càng ngày càng tinh vi hơn. Cách thức gian lận thờng là: -Hợp lý hoá ngày tai nạn với ngày có hiệu lực bảo hiểm: Hình thức này đợc thực hiện nhiều nhất, bởi phơng thức thực hiện đơn giản. Tai nạn xảy ra khi hợp đồng hết hiệu lực. Chủ xe trục lợi bằng cách lùi ngày xảy ra tai nạn trong thời hạn có hiệu lực của hợp đồng. Hình thức này thờng đợc thực hiện với sự tiếp tay của cơ quan chức năng.
-Lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần: Hình thức này đợc thực hiện khi chủ xe mua bảo hiểm ở nhiều công ty khác nhau mà không thông báo điều này khi họ gặp tai nạn để đợc bồi thờng ở tất cả các công ty bảo hiểm.
-Thay đổi tình tiết trong vụ tai nạn: Đây là trờng hợp vi pham luật lệ giao thông, bằng lái hoặc giấy phép lu hành hết hiệu lực hoặc không phù hợp với xe đợc lái, xe trở quá trọng tải, quá số lợng hành khách quy định...Khi xảy ra tai nạn đơng nhiên các trờng hợp này sẽ không nằm trong phạm vi bảo hiểm do đó sẽ không đợc bồi thờng. Chủ xe có thể thay đổi các nguyên nhân xảy ra tai nạn để tai nạn nằm trong phạm vi đợc bảo hiểm. Cũng gống nh trờng hợp đầu loại hình trục lợi này có sự tiếp tay của nhân viên cơ quan có chức năng.
Tuy nhiên ở hình thức này, cũng có thể là do chủ xe không hiểu hết quy tắc bảo hiểm. Do vậy cũng cha thể kết luận là do chủ xe có hành vi trục lợi bảo hiểm hay không. Bởi họ cho rằng khi có tai nạn xảy ra thì sẽ đợc bồi thờng mà không chú ý tới các điều khản loại trừ khác.
-Tạo hiện trờng giả: Trong trờng hợp này thờng đi liền với hình thức thay đổi biển số xe không bị tai nạn đã mua bảo hiểm vào xe bị tai nạn cha mua bảo hiểm, hoặc đa xe từ nơi tai nạn đến nơi khác để lập biên bản. Số tiền hòng trục lợi trong trờng hợp này lớn, thủ đoạn tinh vi, chặt chẽ rất rễ dẫn đến bồi thờng nhầm.
-Khai tăng tổn thất: Khi bị tai nạn sẽ khai tổn thất lớn hơn thực tế mà xe gặp phải nhằm nhận đợc tiền bồi thờng lớn hơn thực tế.
Bảng 8: Tình hình trục lợi trong bảo hiểm xe cơ giới ở công ty bảo hiểm PJICO
Năm
Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003
2004
Số vụ bồi thờng (vụ) 253 393 508 483 490 Số vụ gian lận bị phát hiện (vụ) 3 3 2 2 2 Số tiền bồi thờng (triệu đồng) 1447 2436 3241 2987 2863 Số tiền từ chối bồi thờng (triệu đồng) 135 197 153 169 175 Số vụ nghi ngờ (vụ) 15 17 10 11 13
(Nguồn số liệu: Tại phòng giám định và bồi thờng của công ty PJICO
Qua bảng số liệu trên ta rút ra nhận xét sau:
Càng ngày thủ đoạn trục lợi bảo hiểm càng diễn ra tinh vi hơn do đó mặc dù số vụ gian lận bị phát hiện có giảm đi nhng số tiền từ chối bồi thờng của các vụ đó lại tăng lên, điều này cho thấy mức độ gian lận đã tăng theo mặt chất, vì vậy công ty cần phải tổ chức tốt việc đào tạo cán bộ giám định, giúp cho việc giám định một cách chặt chẽ, làm cho việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới càng ngày càng hoàn thiện hơn.
Tóm lại, tất cả những hình thức trục lợi từ phía khách hàng đều nhằm làm lợi một cách bất chính cho họ và điều này dã làm thiệt hại cho Công ty. Vấn đề này cần đợc nhìn nhận một cách nghiêm túc từ đó rút ra những giải pháp thiết thực nhằm hạn chế đến mức thấp nhất các trờng hợp trục lợi bảo hiểm. Bởi vì trục lợi bảo hiểm không những làm xấu đi tình hình tài chính của Công ty mà còn làm giảm khẳ năng cạnh tranh cũng nhue uy tín của công ty.
chơng iii
một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định – bồi thờng trong bảo hiiểm xe cơ
giới tại PJIco