Trọng tâm của công tác nhận diện rủi ro tín dụng của GPBank Nguyễn Cơ Thạch chính là nhận diện rủi ro tín dụng đến từ phía khách hàng. Để thực hiện tốt công tác này, PGD đã có những biện pháp, chính sách:
Quán triệt tư tưởng cẩn trọng, minh bạch đối với các CBTD trong công tác xác minh, tìm hiểu thông tin về khách hàng trước và trong quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Chỉ đạo, đôn đốc CBTD của PGD xây dựng một cơ sở dữ liệu đầy đủ, toàn diện nhất về từng khách hàng, nhóm khách hàng cụ thể.
Thực hiệnThu thập thông tin bổ sung về khách hàng:
Trong quá trình khách hàng đang dư nợ vay của ngân hàng, CBTD phối hợp cùng các phòng ban khác trong ngân hàng tiếp tục thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay từ các nguồn:
- Báo cáo định kỳ của khách hàng.
- Đi tiếp xúc, thăm khách hàng.
- Các nguồn khác.
Thông tin thu thập được sẽ được cập nhật trong hồ sơ lưu về khách hàng vay vốn tại ngân hàng nhằm giúp ngân hàng hiểu rõ, biết trước và dự đoán được tình hình hoạt động hiện tại và kế hoạch tương lai của khách hàng vay, đặc biệt là khi xảy ra vấn đề gì ảnh hưởng tới khoản vay.
Luôn bám sát hoạt động cũng như các dấu hiệu mới phát sinh từ khách hàng như: - Thay đổi về tài chính: các dự án đầu tư mới của doanh nghiệp; sự thay đổi trên
số dư tiền gửi của khách hàng; tình hình tài chính, nguồn vốn và cơ cấu vốn của doanh nghiệp, sự chậm trễ trong việc trả nợ cho ngân hàng cũng như nguyên nhân của sự chậm trễ đó…
- Sự xáo trộn trong bộ máy quản lý của doanh nghiệp, tình hình lao động của doanh nghiệp, trình độ của bộ máy quản lý doanh nghiệp…
- Chấm dứt hay bắt đầu có quan hệ, liên kết với doanh nghiệp khác.