2.1.1.1. S l c v Ngân hàng TMCP u t & Phát tri n Vi t Nam
Tên đ y đ : Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát tri n Vi t Nam.Tên giao d ch qu c t : Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam.
Tên g i t t: BIDV a ch : Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, qu n Hoàn Ki m, Hà N i
i n tho i: 04.2220.5544 - 19009247. Fax: 04. 2220.0399
Email: Info@bidv.com.vn
c thành l p ngƠy 26/4/1957, BIDV lƠ ngơn hƠng th ng m i lơu đ i nh t Vi t Nam.
L nh v c ho t đ ng kinh doanh
-Ngân hàng: là m t ngân hàng có kinh nghi m hƠng đ u cung c p đ y đ các s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i và ti n ích.
- B o hi m: cung c p các s n ph m B o hi m phi nhân th đ c thi t k phù h p trong t ng th các s n ph m tr n gói c a BIDV t i khách hàng.
- Ch ng khoán: cung c p đa d ng các d ch v môi gi i, đ u t vƠ t v n đ u t
cùng kh n ng phát tri n nhanh chóng h th ng các đ i lý nh n l nh trên toàn qu c.
- u t tƠi chính: góp v n thành l p doanh nghi p đ đ u t các d án, trong đó
n i b t là vai trò ch trì đi u ph i các d án tr ng đi m c a đ t n c nh : Công ty
C ph n cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát tri n đ ng cao t c (BEDC),
u t sơn bay Qu c t Long ThƠnhầ
H n 18.000 cán b , nhơn viên lƠ các chuyên gia t v n tƠi chính đ c đƠo t o bài b n, có kinh nghi m đ c tích lu và chuy n giao trong h n n a th k BIDV
luôn đem đ n cho khách hàng l i ích và s tin c y.
M ng l i
M ng l i ngơn hƠng: BIDV có 117 chi nhánh vƠ trên 551 đi m m ng l i, 1.300 ATM/POS t i 63 t nh/thành ph trên toàn qu c.
M ng l i phi ngân hàng: G m các Công ty Ch ng khoán u t (BSC),
Công ty Cho thuê tài chính, Công ty B o hi m u t (BIC) v i 20 chi nhánh trong c n cầ
Hi n di n th ng m i t i n c ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc ...
Các liên doanh v i n c ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đ i tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Vi t (v i đ i tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga - VRB (v i đ i tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đ i tác Singapore), Liên doanh qu n lỦ đ u t BIDV - Vi t Nam Partners (đ i tác M )ầ
Th ng hi u BIDV
Là s l a ch n, tín nhi m c a các t ch c kinh t , các doanh nghi p và cá nhân trong vi c ti p c n các d ch v tài chính ngân hàng.
c c ng đ ng trong n c và qu c t bi t đ n và ghi nh n nh lƠ m t trong nh ng th ng hi u ngân hàng l n nh t Vi t Nam.
Là ni m t hào c a các th h CBNV và c a ngành tài chính ngân hàng trong
55 n m qua v i ngh nghi p truy n th ng ph c v đ u t phát tri n đ t n c
Hình 2.1: Th ng kê ngành ngân hàng Vi t Nam n m 2012
(Ngu n: Tác gi thu th p s li u c a các ngân hàng tính đ n n m 2012 t SBV và CafeF.vn)
Agribank VCB CTG BID EIB TCB STB - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 - 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 T ng tƠi s n (t đ ng) V n đ i u l (t đ ng ) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát tri n c a BIDV Chi nhánh Ch L n
Theo công v n s 7924, 7925 và 7926/NHNN-TTGSNH ngày 11/10/2011 c a Th ng
đ c Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam (NHNN) ch p thu n đ ngh m m t s chi
nhánh t i thành ph H Chí Minh c a Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát tri n Vi t Nam (BIDV), ngày 1/10/2011 H i đ ng Qu n tr BIDV c n c vào các quy t đnh s
969/Q -H QT; 970/Q -H QT vƠ 971/Q -H QT quy t đ nh thành l p NH TMCP
T&PT VN-Chi nhánh Ch L n, NH TMCP T&PT VN-Chi nhánh Phú Nhu n và
NH TMCP T&PT VN-Chi nhánh B n Thành.
úng 11h11’ ngƠy 11/11/2011, Ngơn hƠng u t vƠ Phát tri n Vi t Nam (BIDV) t ch c công b khai tr ng ho t đ ng Chi nhánh Ngơn hƠng T&PT Ch L n (BIDV Ch L n) có tr s t i 66 bis đ ng BƠ Hom, Ph ng 13, Qu n 6 cùng lúc v i Chi
nhánh Ngơn hƠng T&PT Phú Nhu n (BIDV Phú Nhu n) có tr s t i s 203 Hoàng
V n Th , Qu n Phú Nhu n.Riêng Chi nhánh BIDV B n Thành t i s 85 Bùi Th Xuân, Q.1 s b t đ u ho t đ ng t 1/1/2012.
Chi nhánh Ch L n là chi nhánh c p 1 c a BIDV, đ c xây d ng theo mô hình chi nhánh h n h p v i đ y đ ch c n ng c a m t ngân hàng hi n đ i nh m đem l i ti n ích t i đa cho khách hƠng nh : ho t đ ng huy đ ng v n, cho vay, b o lãnh, thanh toán, ngân qu , tài tr th ng m i và các d ch v ngân hàng hi n đ i nh thanh toán
qua th , POS, BSMS, Internet banking...
c tách ra r Chi nhánh Sài Gòn, BIDV Ch L n đ c xây d ng và phát tri n trên n n t ng chuy n giao khách hàng t PGD Ch L n, PGD Phú Lơm vƠ PGD m Sen thu c BIDV Sài Gòn. BIDV Chi nhánh Ch L n ph n đ u v n lên tr thành m t trong nh ng đ n v có ch t l ng ho t đ ng cao v huy đ ng v n, ch t l ng tín d ng, ch t l ng d ch v , qu n tr đi u hành và hi u qu kinh doanh.
K ho ch ho t đ ng: Chi nhánh Ch L n có k ho ch đ t t ng tài s n 2.000 t đ ng,
huy đ ng v n 1.800 t đ ng vƠ d n tín d ng 1.300 t đ ng đ n h t n m 2013 vƠ đ n n m 2016 ph n đ u tr thành Chi nhánh h ng I trong h th ng.
2.1.2. Phân tích tình hình ho t đ ng kinh doanh t i BIDV CN Ch
2.1.2.1. Ho t đ ng tín d ng t i BIDV CN Ch L n giai đo n 2011 – 2013
Hình 2.2: Bi u đ th hi n d n tín d ng t i BIDV CN Ch L n giai đo n 2011 ậ 2013
VT : t VND
(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV Ch L n) Ho t đ ng tín d ng c a chi nhánh có nh ng b c thay đ i r t đáng khích l . V t qua m i khó kh n khi m i thành l p, các ch tiêu d n tín d ng trong 2 n m 2011, 2012 đ u hoàn thành t t. Tuy nhiên, trong n m 2013, do tình hình chung c a n n kinh t ,
t ng tr ng tín d ng đư có ph n ch m l i so v i nh ng n m tr c. M t khác do th i
đi m trích d n s li u ch a ph i là cu i n m nên có th ch a th hi n h t. C th c
c u d n tín d ng theo thành ph n kinh t t i BIDV chi nhánh Ch L n giai đo n 11/2011 ậ 10/2013 nh sau: 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2011 2012 T10/2013 160 1000 1400 162 1041 1348 Ch tiêu d n tín d ng Th c t d n tín d ng
B ng 2.1: S li u v d n tín d ng theo thành ph n kinh t t i Chi nhánh giai đo n 11/2011 ậ 10/2013: Ch tiêu N m 2011 N m 2012 N m 2012 S ti n (t đ ng) T tr ng (%) S ti n (t đ ng) T tr ng (%) S ti n (t đ ng) T tr ng (%) T ng d n tín d ng 162 100% 1014 100% 1348 100% Trong đó: Cá nhân 49 30.2% 456 45% 643 47.7% Doanh nghi p 113 69.8% 558 55% 705 52.3% (Ngu n: Phòng QTTD – BIDV CN Ch L n) Qua b ng s li u trên ta th y lúc m i thành l p Chi nhánh t p trung cho vay nhóm khách hàng doanh nghi p do đó, t tr ng doanh nghi p trong t ng d n tín d ng chi m t tr ng cao, g n 70%. n n m 2012, t tr ng d n tín d ng c a nhóm khách
hƠng cá nhơn t ng m nh. t đ c k t qu trên là do chính sách marketing hi u qu c a chi nhánh c ng nh s tin c y, tín nhi m c a KH đ i v i BIDV. M t khác, n m
2012, n n kinh t ch u nh h ng c a l m phát cao, nhi u chính sách đi u ti t v mô
c a Chính ph c ng nh hƠng lo t các v b t b , sáp nh p x y ra khi n các DN e dè
h n trong vi c vay v n.
D n tín d ng c a cá nhơn t ng d n qua m i n m ho t đ ng cho th y nhu c u vay v n trong dơn t ng lên m c dù kinh t còn nhi u khó kh n. i u nƠy c ng cho th y sau
khi chi nhánh đư đi vƠo qu đ o thì chính sách m r ng nhóm khách hàng cá nhân (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đ c th c hi n b i nhóm này hàm ch a r i ro tín d ng th p, giá tr nh . Ng c l i, d
n tín d ng c a nhóm khách hàng DN gi m g n 20%. i u nƠy hoƠn toƠn đúng v i tình hình kinh t tu t d c trong giai đo n nƠy vƠ c ng đúng khi BIDV nói riêng vƠ các
NH nói chung si t ch t đi u ki n cho vay. C th , nhi u DN không ti p c n đ c ngu n v n này nên khó v c d y, nh t là DNVVN. Theo chia s c a m t s DNVN, h r t c n ngu n v n h tr trên. Tuy nhiên khi NH xét đ n đi u ki n vay v n, tài s n
đ m b o thì h l i không th a. Các DN này lý lu n r ng h c n v n đ m r ng s n xu t kinh doanh, s n xu t ra s n ph m m i nh m h n ch thua l trong kinh doanh
th ch p tr c đơy ho c th ch p NH khác, hàng t n kho nhi u ho c tình hình s n xu t kinh doanh c a DN b NH đánh giá lƠ kém hi u qu , kém tin c y.
2.1.2.2. K t qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh giai đo n 2011 – 2013 B ng 2.2: K t qu ho t đ ng kinh doanh t i Chi nhánh giai đo n 2011 ậ 2013
N m 2011 N m 2012 N m 2013 Hi u qu ho t đ ng tín d ng Thu nh p t ho t đ ng tín d ng trên t ng thu 68.80% 76.50% 72.40% Thu nh p thu n t ho t đ ng tín d ng trên t ng thu 21.30% 24.10% 23.80% L i nhu n Ch tiêu (t đ ng) 2 30 60 Th c t (t đ ng) 1.8 49.4 54.2 (Ngu n: Phòng QTTD – BIDV CN Ch L n) Ho t đ ng tín d ng là ho t đ ng kinh doanh chính t i BIDV Chi nhánh Ch L n. T ng tr ng tín d ng n m 2013 có th p h n n m 2012 nh ng ngu n thu t ho t đ ng tín d ng v n đóng vai trò chính trong ho t đ ng c a chi nhánh.
N m 2011, thu nh p t ho t đ ng tín d ng trên t ng thu nh p chi m g n 70%t tr ng. n n m 2012, t tr ng nƠy t ng lên 7.7% do Chi nhánh th c hi n nhi u ch ng trình h tr lưi su t, v n u đưi cho m t s nhóm khách hƠng... Tuy nhiên sang n m 2013, nhi u DN lơm vƠo tình hu ng khó kh n, phá s n nên t tr ng thu nh p t ho t đ ng tín
d ng trên t ng thu nh pgi m kho ng 4% so v i n m tr c đó.Song song đó thu nh p thu n t ho t đ ng tín d ng trên t ng thu nh p c ng đ t k t qu khá t t vƠo n m 2012 vƠ gi m nh vƠo n m 2013.
Lý gi i cho th c tr ng nƠy lƠ do n m 2011, 2012 lưi su t huy đ ng c a Chi nhánh đư t ng m c cao đ có th c nh tranh v i các ngơn hƠng khác trên đ a bƠndo m i thƠnh l p, t o d ng hình nh trong đ a bƠn.Tuy nhiên đ ng th i v i đó, lưi su t cho vay c ng đ c Chi nhánh đ a ra m c khá caonh m h n ch đ i t ng vay vƠ phòng ng a r i
ro nên đư góp ph n cho s gia t ng t tr ng thu nh p thu n t ho t đ ng tín d ng trên t ng thu c a Chi nhánh trong h n 1 n m .N m 2013, th c hi n nhi u gói u đưi lưi su t c a Chính ph , NHNN, h tr m t s DN c a NhƠ n c cùng v i s chênh l ch huy đ ng ậ cho vay, ngh a lƠ ngu n v n huy đ ng luôn tr ng thái d i dƠo, trong khi d n tín d ng l i không t ng t ng ng, đư lƠm cho chi phí tr lưi cho ti n g i, ti n vay, phát hƠnh gi y t có giá t ng nhanh h n so v i s gia t ng thu nh p t ho t đ ng
tín d ng. Chính nh ng đi u đó đư lƠm cho t tr ng thu nh p thu n t ho t đ ng tín d ng trên t ng thu c a Chi nhánh đư gi m nh . NgoƠi ra, nh đư trình bƠy, do d li u phơn tích ch a ph i lƠ con s th c s cu i n m nên s có m t vƠi chênh l ch nh trong
tính toán.
Qua 3 n m ho t đ ng, chi nhánh luôn đ t đ c m c l i nhu n khá cao. T b ng s li u ta có th th y n m 2011, do m i thƠnh l p nên l i nh n thu đ c không đáng k c ng nh n m 2013, do kinh t khó kh n nên l i nhu n thu đ c ch a đáp ng ch tiêu đ ra. Trong khiđó, n m 2012, khi n n kinh t c ng di n ra không ít khó kh n thì chi nhánh l i đ t m c l i nhu n đáng k , v t k ho ch g n 20 t . Tuy nhiên c ng có th hi u tr ng h p trên nh m t s thi u sót, ch a hi u th tr ng nên đ a ra ch tiêu
không phù h p.
2.2. TH C TR NG M R NG TÍN D NG I V I DOANH
NGHI P V A VÀ NH T I BIDV CN CH L N
2.2.1. S l ng DNVVN có quan h tín d ng v i BIDV CN Ch
L n
M t trong nh ng tiêu chí đánh giá vi c m r ng tín d ng c a ngơn hƠng đó lƠ s gia
t ng c a khách hàng m i có quan h tín d ng v i ngân hàng.
B ng 2.3: Th ng kê s l ng DNVVN có quan h tín d ng v i Chi nhánh giai
đo n 2011 - 2013 Ch tiêu N m 2011 N m 2012 Quý 1/2013 S l ng T tr ng S l ng T tr ng S l ng T tr ng DNVVN đang có quan h tín d ng v i BIDV Ch L n 78 84.7% 584 88.6% 705 86.9% Doanh nghi p đang có quan h
tín d ng v i BIDV Ch L n 92 100% 659 100% 811 100% (Ngu n: Phòng QTTD – BIDV Ch L n)
Trong giai đo n 2011 ậ 2013, s l ng doanh nghi p có quan h tín d ng v i BIDV chi nhánh Ch L n không ng ng t ng lên. Khi m i thành l p, BIDV ch có 92 khách hàng doanh nghi p nh ng đ n tháng 10 ậ 2013, con s nƠy đư t ng lên đ n 811 doanh nghi p. T ng ng v i s l ng doanh nghi p v a và nh c ng t ng lên t 78 doanh nghi p lên đ n 705 doanh nghi p. N m 2012, sô doanh nghi p có quan h tín d ng v i chi nhánh là 659 doanh nghi p trong đó DNVVN chi m 88.6%. Lý gi i cho đi u này
chính là s m đ m c a n n kinh t th gi i nói chung c ng nh Vi t Nam nói riêng. S trì tr trong t ng tr ng, l m phát t ng cao tác đ ng r t l n đ n tình hình ho t đ ng c a các doanh nghi p trong n c, đ c bi t là doanh nghi p l n. B i quy mô l n nên các doanh nghi p này ch ho t đ ng s n xu t kinh doanh c m ch ng nh m gi i phóng
l ng l n hàng t n kho đ h n ch đi vay h n tr c. Trong khi đó, nh ng DNVVN l i có th linh ho t, thích ng nhanh v i đi u ki n môi tr ng kinh t hi n t i, d dàng chuy n đ i k ho ch kinh doanh cho phù h p v i n n kinh t th tr ng nên đ c