III. Khái niệm và vai trò tín dụng ngắn hạn
3. Các nghiệp vụ của Ngân hàng ngoại thơng
3.2. Tình hình hoạt động
Năm 2000,tổng thu nhập của NHNT đạt 3.363 tỷ VND,tăng 30,5% so với năm 1999.Thu lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng 60,4% tổng thu nhập và tăng mạnh so với cuối năm 1999.(37,7%)do lợng ngoại tệ gửi nớc ngoài gia tăng (từ 1.313,8 triệu USD bình quân năm 1999 lên 2.133,1 triệu USD)và lãi suất trên thị trờng quốc tế cung tăng lên đáng kể trong năm 2000.
Tổng chi phí của NHNT năm 2000 là 3.150 tỷ VND, tăng 31,8% so với năm 1999.Nguyên nhân chủ yếu làm tăng chi phí là chi dự phòng tăng mạnh (tăng 28,3%) đạt 385 tỷ.Bên cạnh đó, NHNT cũng đợc phép ghi vào chi phí để xoá nợ
cho IMEXCO theo quyết định của Chính phủ với số tiênf 9,6 triệu USD (tăng 135 tỷ VND).Nh vậy tổng số chi phí dự phòng và xoá nợ là 520 tỷ VND, tăng 220 tỷ so với năm 1999.Nguồn vốn huy động tăng mạnh cũng làm chi trả lãi tiền gửi tăng 29,5% lên tới 2.072,6 tỷ VND.Chi về nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cũng tăng do từ tháng 8 đến tháng 11/2000 tỷ giá tăng mạnh .
Lợi nhuận trớc thuế đạt 212,4 tỷ, tăng 13,3% so với năm 1999, vợt 45% so với kế hoạch Nhà nớc giao (146 tỷ VND).NHNT cũng đã nộp NSNN khoảng 220 tỷ VND, tăng 85% so với kế hoạch (118,5 tỷ)
Trong hệ thống có 22/23 các Sở giao dịch có lợi nhuận tăng so với năm ngoái.Trong số các Sở giao dịch có lợi nhuận tăng thì nguyên nhân do tăng thu nhập chiếm đa số (15/22 Sở giao dịch) còn lại 7/22 Sở giao dịch dù thu nhập có giảm nhng do tiết kiệm chi phí nhiều hơn nên lợi nhuận vẫn tăng.
Các Sở giao dịch đạt lợi nhuận cao là: Sở giao dịch:238 tỷ (tính cả phần chi xoá nợ và dự phòng cho toàn hệ thống), TP HCM:138,8 tỷ, Vũng Tàu:82,6 tỷ, Quảng Ngãi :35,7 tỷ, Hà Nội:34,6 tỷ.
II-Hoạt động kinh doanh tại NHNT
Tín dụng ngắn hạn tăng theo các năm.Năm 1998 là 7.324 tỷ VND (chiếm tỷ trọng 70% tín dụng thông thờng), năm 1999 là 7.586 tỷ VND (chiếm tỷ trọng 75,1% tín dụng thông thờng) đến năm 2000 đã là 11.351 tỷ (chiếm tỷ trọng 79,3% tín dụng thông thờng).D nợ ngắn hạn của Sở giao dịch thờng chiếm tỷ trong cao trong tổng d nợ (80%) đây cũng là tình trạng chung của toàn nghành do các doanh nghiệp luôn coi ngân hàng là cứu cánh, vốn vay ngân hàng thờng chiếm 80-90% tổng vốn lu động.
Hoạt động ngân hàng trong năm qua đã có những bớc chuyển tích cực .Những chỉ tiêu hoạt động chính của ngành đạt mức tăng trởng khá: huy động vốn tăng 29% (kế hoạch là 20-22%), d nợ cho vay nền kinh tế tăng 25% (kế hoạch là 18-20%).Thị trờng mở đã bớc vao hoạt động .tình trạng ứ đọng vốn tiền đồng trong các ngân hàng thơng mại đợc khắc phục .Cơ chế điều hành lãi suất đã đợc cải tiến .Nhiều qui chế về nghiệp vụ,thông t hớng dẫn ..đợc ban hành đã từng bớc tháo gỡ những khó khăn,vớng mắc trong các hoạt động của các ngân hàng thơng mại
.Các NHTMQD đã xây dựng xong đề án tái cơ cấu cho mình nhằm nâng cao năng lực tài chính,khả năng cạnh tranh để bớc vào hội nhập quốc tế.Viêc cung cố tổ chức lại các NHTMCP vẫn đợc chu trọng và duy trì.
Trong năm 2000 NHNT đã hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu kinh doanh ,đạt đợc những kết quả đáng khích lệ trên các măt công tác:
1.Nguồn vốn
1.1.Tổng quan về nguồn vốn
Tính đến cuối tháng 12/2000 tổng nguồn vốn của NHNT tăng đáng kể, đạt 66.618 tỷ
VND,tăng 45,3 % so với cuối năm 1999.Nếu loại trừ yếu tố tỷ giá tăng thì tổng nguồn vốn vẫn tăng ở mức 41,7%-vợt chỉ tiêu kế hoạch năm đã đề ra là 25%.
Nguồn vốn ngoại tệ phát triển đáng kể,đạt 3.395 triệu USD(tơng đơng 49.229 tỷ VND), tăng 43,7 % ,chiếm tỷ trọng tới 74,9% trong tổng nguồn vốn.Nguồn vốn tiền đồng đạt 17.389 tỷ đồng ,chiếm 25,1%.Trong môi trờng kinh doanh hiện nay ,nguồn vốn ngoại tệ lớn đang tạo lợi thế cho NHNT,tuy nhiên về lâu dài NHNT cần phải có sách lợc nâng tỷ trọng nguồn vốn tiền đồng lên để đảm bảo sự phát triển bền vững của NHNT.Nguồn vốn huy động từ nền kinh tế (thị tr- ờng 1) của NHNT chiếm tỷ lệ cao so với toàn ngành và so với khối 4 ngân hàng TMQD,chiếm tơng ứng khoảng 24,7%và 32,0%(năm 1999 khoảng 23,1% và 29,6%)
1.2.Cơ cấu nguồn vốn
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn (Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 So sánh với 1999
VNĐ Ngoại
tệ VNĐQuy VNĐ Ngoại tệ VNĐQuy VNĐ Ngoại tệ VNĐQuy Tổng nguồn vốn Vốn hoạt động từ 2 TT 12.7509.397 2.3622.036 45.86137.939 17.38913.829 3.3952.980 66.61857.035 36,4%47,2% 43,7%46,3% 45,3%50,3% 1. Vốn chủ sở hữu - Vốn ĐL và BSVĐL 1.8161.095 40 1.8751.095 1.7791.099 40 1.8391.099 -2,0%0,4% 0%0% -1,9%0,4% 2. Vốn hoạt động từ TT1 -Từ các tổ chức
-Từ tiết kiệm & KP
9.251 7.111 2.141 1.734 917 817 33.560 19.967 13.593 12.584 10.325 2.259 2.395 1.099 1.296 47.316 26.259 21.058 36,0% 45,2% 5,5% 38,1% 19,8% 56,7% 41,0% 31,5% 54,4% 3. Vốn HĐ từ TT2 - Tiền gửi - Tiền vay 146 57 89 302 302 0 4.379 4.285 94 1.244 10 1.234 584 584 0 9.719 8.480 1.239 752,1% -82,3% 1283,7% 93,5% 93,6% 1,7% 122,0% 97,9% 1220,5% 4. Khác 1.537 322 6.046 1.782 441 7.743 15,9% 27,8% 28,1%
(Nguồn báo cáo kinh doanh NHNT) 1.2.1.Vốn điều lệ các qũy
Vốn điều lệ và các quỹ hiện đang ở mức 1.839 tỷ VND,chiếm 2,8% tổng tài sản .Quỹ và vốn do NHNT tự bổ sung chiếm khoảng 40% nguồn này.
1.2.2.Vốn huy động
Nguồn vốn huy động của NHNT ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn,chiếm đến 85,6% so với 82,7% của năm 1999. Trong đó vốn từ thị trờng i vẫn giữ vai trò chủ đạo chiếm 71% trong tổng nguồn vốn .nguồn vốn có kỳ hạn của 2 thị trờng tăng mạnh-tăng 84,2 %,chiếm 58,5 % vốn huy động.
a.Nguồn vốn huy động phân theo thị trờng Nguồn vốn huy động từ thị tr ờngI
Nguồn vốn huy động từ thị trờng I đạt 43.316 tỷ VND,tăng 41,0%,trong đó nguồn vốn ngoại tệ đạt 2.395 triệu USD,tăng 36,1%;nguồn vốn tiền đồng đạt 12.584 tỷ VND,tăng 36,0%.Đặc biệt nguồn vốn có kỳ hạn tăng mạnh (72,6%),tăng từ mức 16.389 tỷ VND,cuối năm 1999 lên đến 28.290 tỷ vào cuối năm 2000.
Vốn huy động từ các tổ chức và từ dân c đều tăng trởng ;khá;tuy hniên nếu phân theo cxơ cấu ngoại tệ và nôi tệ thì hai nguồn này có thể xu thế phát triển khác nhau :vốn huy động từ các tổ chức tăng 19,8 % về ngoại tệ,song tăng 45,2 về tiền đồng;tiền gửi tiết kiệm và huy động kỳ phiếu từ dân c tăng 58,7% về ngoại tệ,song chỉ tăng 5,5%về tiền đồng.
Việc tăng trởng mạnh mẽ nguồn vốn huy động trên thị trờng I của NHNT trong năm 2000 là do tác động bởi một số nhân tố :
NHNT đã chủ động cải thiên việc huy động vốn bằng biện pháp đa dạng hoá các hình thức huy động ,bổ sung các kỳ hạn lãi suất khác nhau,linh hoạt điều chỉnh lãi suất,áp dụng chính sách u đãi lãi suất đối với khách hàng có số d lớn.
Lãi suất USD trên thị trờng quốc tế tăng cao kéo theo việc tăng lãi suất USD ở thị trờng trong nớc đã khuyến khích dân c tăng cờng gửi USD trong khi đó NHNT lại có thể mạnh tong việc huy động nguồn vốn.
Nguồn kiều hối trong năm tăng mạnh,nhất là vào những tháng cuôi năm. Nguồn vốn huy động từ thị tr ờng II
Nguồn vốn huy động trên thị trờng liên ngân hàng đạt 9719 tỷ VND,tăng gấp hơn 2 lần so với cùng kỳ năm ngoái và chiếm 14,6% tổng nguồn vốn.Vốn ngoại tệ đạt mức 584 triệu USD tơng đơng 8.470 tỷ VND,chiếm 87,2% nguồn vốn huy động
trên thị trờng II.Vốn tiền đồng là 1.244 tỷ,trong đó vay NHNN là 1.239 VND,bao gồm vay tái cấp vốn 530 tỷ,vốn vay đặc biệt 589 tỷ VND.
1.2.3.Vốn huy động phân theo kỳ hạn
Tổng vốn có kỳ hạn huy động đợc từ hai thị trờng đến cuối năm 2000 đạt 33.356 tỷ VND,tăng tới 84,2%,chiếm 58,5% tổng vốn huy động từ hai thị trờng – cao hơn so với mức 47,7%cuối năm 1999.Trong đó 84,8% tổng vốn có kỳ hạn huy động trên thị trờng I,16,25 huy động trên thị trờng II.
Bảng 2: Vốn huy động phân theo kỳ hạn (Đơn vị : tỷ đồng)
Chỉ tiêu 12/ 1999 12/ 2000 Tăng/ giảm
Quy VNĐ Tỷ trọng Quy VNĐ Tỷ trọng Vốn huy động từ hai thị trờng
- Kỳ hạn
1/ Vốn kỳ hạn thị trờng I
- Của tổ chức
- Của tiết kiệm
2/ Vốn kỳ hạn của thị trờng II - Tiền gửi - Tiền vay 37.939 18.111 16.389 3.107 13.218 1.722 7.221 94 100,0% 47,7% 43,2% 8,4% 34,8% 4,5% 19,0% 0,2% 57.035 33.356 28.290 7.675 21.058 5.066 3.827 1.239 100,0% 58,5% 49,6% 13,5% 36,9% 8,9% 6,7% 2,2% 50,3% 84,2% 72,6% 142,1% 59,3% 194,2% -47,0% 1218,1%
(Nguồn báo cáo kinh doanh NHNT)
Nguồn vốn có kỳ hạn huy động từ thị trờng I đạt 28 290 tỷ VND.tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đạt 12.788 tỷ VND,tăng 77,1% so với năm 1999,và chiếm 45,2% vốn kỳ hạn của thị trờng i-đây là yếu tố thuận lợi cho NHNT mở rộng đầu t trung dài hạn.
1.2.4.Tình hình huy động vốn trên thị tr ờng I của chi nhánh
Thực hiện phơng châm phát huy nội lực, việc khai thác nguồn vốn tại chỗ đã đợc nhiều chi nhánh chú ý.Trong năm 2000,hầu hết các chi nhánh trong hệ thống của NHNT đều huy động vốn tăng mạnh so với năm 1999.tiêu biểu là các chi nhánh :Quangr Ngãi (tăng 2511 tỷ-134,0%),Hải Phòng (tăng 387 tỷ-51,4%),Bình Tây (tăng 208 tỷ-118,2%),Quảng Ninh(tăng 203 tỷ-54,0%),Đồng Nai (tăng 165 tỷ- 52,8%),Thái Bình (tăng 102 tỷ –101%).Các chi nhánh duy trì đợc tỷ trọng huy đọng vốn cao trong toàn hệ thống là Sở giao dịchđạt 19.361 –chiếm 40,4%,TP.Hồ Chí Minh đạt 10.216tỷ-chiếm 21,35,Vũng Tàu đạt 5.250 tỷ-chiếm 10,9%,Quảng Ngãi đạt 4.385 tỷ-chiếm 9,1%,Hà Nội đạt 2732 tỷ-chiếm 5,7%.
Tuy nhiên cơ cấu vốn huy động tiền đồng và ngoại tệ của các chi nhánh còn mất cân đối,phần lớn là vốn huy động bằng ngoại tệ,vốn huy động bằng nội tệ chiếm tỷ trọng thấp nên xuất hiên ở một số chi nhánh tình trạng thiếu vốn tiền đồng để mở rộng tín dụng .
2.Sử dụng vốn
Cơ cấu sử dụng vốn
Nguồn vốn tăng trởng với tốc độ nhanh (45,3%)tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng và khai thác hiệu quả nguồn vốn .Các chỉ tiêu chủ yếu về sử dụng vốn đều tăng cả về số lợng tuyệt đối lẫn tơng đối .tuy nhiên ,xét trên tổng thể thì cơ cấu sử dụng vốn không có biến động đáng kể .
Sử dụng vốn trên thị trờng cấp i(vốn đầu t trực tiếp cho nền kinh tế)đạt 15.634 tỷ VND,chiếm tỷ trọng tơng đối thấp là 23,5% trong tổng sử dụng vốn (giảm so với năm trớc)cha tơng xứng với nguồn vốn của NHNT .sử dụng vốn tiền đồng đạt 9184 tỷ,chiếm 58,7 % sử dụng vốn trên thị trờng này.
Sử dụng vốn trên thị trờng II vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu là 65,2%tổng sử dụng vốn (tăng so với 62,7% cuối năm ngoái ) đạt 43 463 tỷ VND.trong đó chủ yếu là sử dụng vốn dới hình thức tiền gửi tại NH nớc ngoài,đạt số d 2538 triệu USD(t- ơng đơng với 36 801 tỷ VND)taqng 55,3% so với năm trớc và chiếm 84,7 % sử dụng vốn trên thị trờng
2.1 Sử dụng vốn trên thị trờng I
2.1.1.Tổng quan về hoạt động tín dụng
Sự chững lại trong tốc độ tăng trởng tin dụng của năm 1999 đã đợc thay bằng tốc độ tăng trởng khá cao trong năm 2000. Tổng d nợ cho vay đạt 15.634 tỷ VND tăng 36,0%,tăng nhanh hơn so với tốc độ tăng chung của toàn ngành ngân hàng (25%). doanh số cho vay đạt 38.731 tỷ VND,tăng 35,1%;doanh số thu nợ đạt 34.235 tỷ,tăng 23%. Thị phần tín dụng của NHNT trong tổng d nợ tín dụng đối với nền kinh tế của toàn ngành ngân hàng đạt 8,8%,tăng hơn so với con số 8,3% của năm ngoái.Kết quả trên có đợc ,một mặt là do việc liên tiếp hạ lãi suất cho vay đã khuyến khích các doanh nghiệp tăng cờng vay vốn đầu t,và nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thuỷ sản ,thu mua gạo xuất khẩu..tăng lên,
mặt khác do NHNT đã tăng cờng thực hiện các giải pháp về chính sách khách hàng nh chủ động tích cực mở rộng đối tợng khách hàng,đa dạng hoá các hình thức cho vay(cho vay u đãi, cho vay hạn mức, cho vay đồng tài trợ..) đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ của khách hàng.
Bảng 3: Tổng quan về nguồn vốn (Đơn vị tỷ đồng)
Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 Tăng giảm với Số d %Quá hạn trọngTỷ Số d %Quá hạn trọngTỷ Tổng d nợ 11498 4% 100% 15634 3,2% 100% 36% I. Tín dụng thông thờng 10102 4,6% 87,9% 14317 3,5% 91,6% 41,7%
• Phân theo thời hạn vay . D nợ ngắn hạn 7586 4,6% 66,0% 11351 3,1% 71,6% 49,6% Trong đó: - VNĐ 4817 3,4% 41,9% 7399 2,6% 47,3% 53,6% - Ngoại tệ( USD) 198 6,7% 24,1% 273 3,9% 25,3% 37,9% - Ngoại tệ quy VNĐ 2770 6,7% 24,1% 3952 3,9% 25,3% 42,7% . D nợ trung dài hạn 2516 4,6% 21,9% 2966 5,4% 19,0% 17,9% Trong đó: - VNĐ 844 5,4% 7,3% 1477 3,9% 9,4% 75,1% - Ngoại tệ( USD) 119 4,2% 14,5% 103 6.9% 9,5% -13,9%
• Phân theo ĐVN & NTệ
Trong đó:- VND
5660 3,7% 49,2% 8876 2,8% 56,8%
- Ngoại tệ( USD) 317 5,7% 38,6% 375 4,7% 34,8% 18,4%
II. Nợ khoanh 1396 12,1% 1317 8,4% -5,7%
(Nguồn báo cáo kinh doanh-NHNT) Tín dụng thông thờng
D nợ tín dụng thông thờng là 14.317 tỷ VND,tăng 41,7%,chiếm 91,6% tổng d nợ cho vay.D nợ cho vay bằng tiền đồng đạt 8.876 tỷ,chiếm tỷ trọng 57,8%,ttăng 56,8%,so với cuối năm 1999.trong khi đó d nợ cho vay bằng ngoại tệ chỉ tng 18,4%,đạt 375 triệu USD.Lãi suất cho vay bằng VND trong năm qua thấp tơng đối so với ngoại tệ ,hơn nữa tỷ giá USD/VND biến động tăng liên tục đã khuyến khích các doanh nghiệp tng cờng vay vốn VND.
Cho vay ngắn hạn đạt 11 351 tỷ, tăng 49,6% chiếm tỷ trọng 79,3%,d nợ tín dụng thông thờng .Các mặt hàng cho vay nhập khẩu chủ yếu gồm phân bón(số d nợ %&* tỷ VND); sắt thép (491 tỷ VND); bông vải sợi (414 tỷ VND ); xăng dầu (254tỷ VND); các mặt hàng cho vay xuất khẩu chủ yếu là thuỷ sản (688 tỷ VND); gạo (375tỷVND) ; cà phê(207 tỷ VND)
Cho vay trung dài hạn đạt 2 996 tỷ VND có tốc độ tăng chậm (17,9%)nên đã làm giảm tỷ trọng cho vay trung dài hạn xuống chỉ còn 20,7%trong tổng d nợ tín dụng thông thờng.Ngoài việc cho vay giúp các doanh nghiệp nâng cấp và mở rộng sản xuất NHNT còn tham gia vào nhiều dự án lớn,các công trình trọng điêm của nhà nớc:
Cho vay xây dựng đờng Trờng Sơn tổng hạn mức cấp cho các công ty xây dựng đờng Trờng Sơn(thuộc tổng công ty xây dựng công trìng 6)là 53,3 tỷ đồng,d nợ hiện tai là 22,3 tỷ đồng .
Công trình Cái Lân(Quảng Ninh):đơn vị thi công là công trình 86.Hạnmức tín dụng do NHNT cấp là 53 tỷ,d nợ hiện nay là 23,2 tỷ VND;
Tiếp tục ký hợp đồng tài trợ thứ hai cho dự án Khí Nam Côn sơn,tổng mức vốn cho vay là 80 triệu USD,trong đó NHNT là đầu mối với mức vốn tham gia là 50 triệuUSD.
Tuy nhiên các dự án lớn nh khí Nam côn Sơn,dự án điện Phú Mỹ,công ty bia Hà Nội ,công ty cổ phần đầu t xây dựng ..vẫn cha đợc giải ngân là nguyên nhân dẫn đến việc d nợ TDH tăng chậm.
Các công ty ,các DNNN hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả nh TCT Bu chính viễn thông ,Vinafood 1,Vinatea,TCT Xăng dầu ,công ty sữa Vinamilk..vẫn luôn là những khách hàng có d nợ lớn tại NHNT.Ngoài ra NHNT còn tham gia cho vay hầu hết các chơng trình kinh tế lớn của Chính Phủ nh:cho vay khắc phục hậu quả cơn bão số 5(d nợ 36,6 tỷ VND ),cho vay thu mua lơng thực và lúa gạo, kể cả tạm trữ (404,7 tỷ VND), cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn theo chinh sách Nhà nớc(33,8 tỷ).
Bảng 4: Cơ cấu d nợ tín dụng theo ngành và theo thành phần kinh tế:(năm 2000) (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tỷ trọng d nợ Tỷ lệ NQH/ d nợ Doanh nghiệp nhà nớc 78,3% 3,0% Cty cổ phần – Cty TNHH 13,2% 3,3% Doanh nghiệp có vốn ĐTNN 4,4% 1,3%
D nợ tín dụng NHNT đợc phân bổ lớn cho các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành thơng mại và dịch vụ ,chiếm 58,0 % tổng d nợ,phản ánh đúng thế mạnh trong hoạt động tín dụng của NHNT là cho vay thu mua xuất khẩu,cho vay tài trợ nhập khẩu.Tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất công nghiệp tăng từ 24,4% năm ngoái lên 26,3% năm nay, d nợ cho vay ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng 15,7%.
D nợ tín dụng của NHNT tập trung chủ yếu (đến 78,3%)vào các doanh nghiệp Nhà nớc mặc dù đã giảm nhẹ so với cuối năm 1999.Các đối tợng khác còn