Thứ nhất, Ngân hàng hiện nay có cơ chế lãi suất cạnh tranh khá linh hoạt: Bởi vì lãi suất là yếu tố quan trọng giúp các ngân hàng hấp dẫn được khách hàng đến gửi tiền. Hầu hết người dân có tiền thường có tâm lý muốn đem gửi tiền vào ngân hàng mà trước hết họ sẽ so sánh lãi suất huy động của các ngân hàng đưa ra xem nơi nào có lãi suất cao hơn, kế đến mới đến vấn đề an toàn tiền gửi của họ cũng như các dịch vụ tiện ích mà họ được hưởng. Nếu khách hàng đánh giá các ngân hàng có hệ số an toàn và các dịch vụ tiện ích là như nhau, họ sẽ chọn ngân hàng nào trả cho họ lãi suất cao hơn. Điều này họ có thể dễ dàng tìm hiểu và nắm bắt khi các phương tiện thông tin đại chúng ngày càng trở nên thông dụng và phổ biến ở nước ta (điện thoại, báo chí, thông tin kinh tế trên truyền hình, internet…)
Để thực hiện cơ chế lãi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất trên địa bàn hoạt động để có các quyết định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt bằng lãi suất trên thị trường và đặc điểm riêng của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần quan tâm đến lãi suất các loại chứng chỉ tiền gửi như kỳ phiếu, trái phiếu…để tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn cho ngân hàng, bởi vì đây là nguồn vốn huy động có tính ổn định nhất so với các loại tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn.
Thứ hai, Ngân hàng cần đa dạng các kỳ hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác nhau. Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành của người dân rất đa dạng, nếu ngân hàng chỉ huy động ở các kỳ hạn truyền thống như 1-2-3-6-9 tháng…thì với các khoảng thời gian nhàn rỗi của đồng tiền không khớp với các kỳ hạn huy động của ngân hàng thì sẽ không khuyến khích các khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. Chẳng hạn như người có tiền nhàn rỗi trong 1- 2 hay 3 tuần trong khi ngân hàng chỉ huy động kỳ hạn tối thiểu là 1 tháng, vì thế khách hàng không gửi
kỳ hạn được. Mặc dù khách hàng có thể chọn cách gửi không kỳ hạn nhưng vì lãi suất không kỳ hạn thấp hơn lãi suất kỳ hạn nên tạo ra sự bất lợi cho khách hàng. Tuy nhiên, việc đa dạng hóa các kỳ hạn tiền gửi sẽ làm cho công việc giao dịch, quản lý, lưu trữ hồ sơ của ngân hàng trở nên phức tạp hơn nhưng không phải là không thực hiện được.
Thứ ba, đa dạng hóa các hình thức trả lãi. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người vì mục đích an toàn, có người chủ yếu để lấy lãi chi tiêu hàng tháng như các đối tượng là cán bộ hưu trí, sinh viên, người cao tuổi…cũng có những người khá giả muốn gửi tiền để đồng vốn ngày càng được sinh sôi, nảy nở. Vì thế, họ chọn cách tính lãi cuối kỳ, lãi suất cao hơn rút lãi trước và rút lãi hàng tháng. Hiện nay, đa số các ngân hàng đang áp dụng hai hình thức là trả lãi trước và trả lãi cuối kỳ. Lý do theo các ngân hàng là để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định được vốn hoạt động, trên cơ sở đó các ngân hàng dễ cân đối được kế hoạch huy động và sử dụng vốn. Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu của ngân hàng hiện nay là “tranh thủ”, thu hút và khai thác tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, kể cả với số lượng khá nhỏ. Do đó trong thời gian tới, cần duy trì hình thức trả lãi hàng tháng như đã từng làm trước đây để thỏa mãn được nhiều mục đích của khách hàng và qua đó thu hút được ngày càng nhiều khách hàng mới đến với ngân hàng.
Thứ tư, khuyến khích bằng lợi ích vật chất: Khi khách hàng gửi tiền, ngoài việc so sánh lãi suất huy động nơi nào cao hơn còn quan tâm đến những lợi ích vật chất mà họ nhận được. Chẳng hạn như vì lý do nào đó khách hàng cần rút vốn trước hạn để giải quyết các vấn đề tài chính cấp thiết nhưng không được Ngân hàng trả lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận, từ đó sẽ gây tâm lý khó chịu và ấn tượng không tốt của khách hàng đối với ngân hàng, nhiều khi dẫn đến những tranh cãi không hay. Do đó trong thời gian tới, ngân hàng cần cải tiến hơn nữa hình thức nhận cầm sổ tiết kiệm và cho phép khách hàng chiết khấu kỳ phiếu do ngân hàng phát hành. Ngân hàng cũng có thể nghiên cứu để đưa ra những chính sách nhằm từng bước chuyển sang hình thức trả lãi cho khách hàng rút vốn trước hạn bằng cách tăng dần lãi suất tiền gửi không kỳ hạn lên, tạo điều kiện thuận lợi cũng như đảm bảo lợi ích tối đa cho khách hàng. Vì theo như quy định mới nhất của NHNN, xác lập việc hủy bỏ áp dụng hình thức trả lãi theo bậc thang cho khách hàng rút vốn trước hạn. Khi đó, sẽ gây thiệt thòi và tổn thất lớn cho khách hàng, còn nếu ngân hàng trả lãi bằng lãi suất không kỳ hạn thì tiền lãi tính ra không được bao nhiêu so với những trường hợp khách hàng chọn gửi kỳ hạn thấp hơn. Hệ quả tất yếu là lần sau khách hàng có thể không chọn gửi tiền tại ngân hàng vì có ấn tượng không tốt trước đó hoặc chọn kỳ hạn ngắn hơn để gửi. Điều
Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Aribank Quận Cái Răng
này mâu thuẫn với mục tiêu kế hoạch và biện pháp tăng dần tỷ trọng vốn huy động trung và dài hạn của ngân hàng.
Thứ năm, thường xuyên quảng cáo và niêm yết công khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm. Việc quảng cáo sẽ có tác dụng gây sự chú ý cho khách hàng về hình ảnh của ngân hàng để họ có sự so sánh và chọn lựa. Mặt khác, không phải ai cũng am hiểu hết mọi thủ tục, thể lệ gửi tiền cũng như các chính sách khuyến khích, ưu đãi mà họ được hưởng. Nhất là đối với những khách hàng do mức độ hiểu biết không cao như công nhân, nông dân…và những khách hàng lần đầu tiên đến gửi tiền tại ngân hàng. Bảng niêm yết đầy đủ, công khai các tiện ích sao cho dễ hiểu sẽ tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu và đơn giản trong thủ tục gửi tiền. Hơn nữa sẽ giúp cho khách hàng tìm thấy được một cơ hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà các ngân hàng khác không có được.
Thứ sáu, Ngân hàng cần cải thiện lại bộ mặt, diện mạo mới bằng cách xây dựng, sữa chữa cho trụ sở được khang trang, tạo sự sang trọng, bắt mắt cũng như ấn tượng tốt đối với khách hàng khi đến giao dịch. Ngoài ra, cần thay mới những cơ sở vật chất đã cũ kỷ, lạc hậu, sắp xếp phòng giao dịch thật ngăn nắp, sạch sẽ, từ đó sẽ tạo sự thoải mái cho khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần bố trí ở ngay cửa ra vào một nhân viên để tư vấn, hướng dẫn nhiệt tình cho khách hàng biết các thủ tục cần thiết khi giao dịch cũng như những thắc mắc mà khách hàng còn chưa hiểu hết. Thêm vào đó, cần bố trí những tờ rơi, brochure, sách báo liên quan đến ngân hàng và phục vụ trà nước tận tình cho những khách hàng đang ngồi chờ đến lượt mình giao dịch. Đây cũng là một trong những nhân tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng trong thời buổi cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Nếu làm được điều đó thì sẽ góp phần nâng cao uy tín cũng như vị thế vững chắc trong lòng khách hàng.
Qua quá trình phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Aribank cái răng trong những năm qua điều tăng, lợi nhuận năm sau tăng cao hơn so với năm trước. Bên cạnh đó Ngân hàng còn chưa khai thác hết nguồn vốn trong dân cư, chưa tìm ra được những biện pháp tốt nhất để thu hút được lượng tiền gửi ngày càng nhiều tạo lợi nhuận cao hơn cho Chi nhánh và sau khi phân tích thì ta đua ra được một số giải pháp nhầm góp phần năng cao công tác huy động vốn của Chi nhánh và đua ra một số kiến nghị đối với Ngân hàng và nhà nước vì thời gian có hạng nên chuyên đề chỉ gói gọn trong nội dung cơ bản, nên còn nhiều thiếu sót mong nhận được sự góp ý của quý thầy cô để chuyên đề của e được tốt hơn. Em chân thành cảm ơn.