Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Nó giúp ngân hàng so sánh khả năng cho vay đối với nguồn vốn huy động. Nếu chỉ tiêu này quá lớn thì khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp. Ngược lại, nếu chỉ tiêu này quá nhỏ thì ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả.
Qua bảng số liệu ta thấy tình hình huy động vốn của ngân hàng còn thấp, được thể hiện ở tỉ lệ tham gia của nguồn vốn huy động vào tổng dư nợ, cụ thể như sau:
Năm 2008 với 0,64 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia, vì vậy PGD không phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển, năm 2009 đáng khả quan hơn với 0,57 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia. Điều này cho thấy công tác huy động vốn đạt hiệu quả đáng ghi nhận trong năm 2009. Sang năm 2010, con số này là 0,54 tăng so với năm 2009. Không thể phủ nhận được những cố gắng trong việc huy động vốn của PGD.
2.5.2. Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ của ngân hàng được đo lường bằng doanh số thu nợ so với doanh số cho vay của ngân hàng, hệ số này đo lường, đánh giá khả năng thu hồi nợ của ngân hàng, hệ số này càng lớn chứng tỏ khả năng thu hồi nợ của ngân hàng cao, ngân hàng cho vay vốn có hiệu quả và ngược lại.
Năm 2008 hầu như không thu nợ được với tỉ lệ thu nợ là 7,33% nhưng điều này cũng dễ dàng nhận thấy được vì năm 2008 là năm xảy ra nhiều biến động làm ảnh hưởng rất lớn đến tài chính đặc biệt là ngành Ngân hàng nên không khó để giải thích cho việc một PGD mới thành lập gặp nhiều khó khăn về việc thu hồi vốn của mình, sang năm 2009 doanh số cho vay tăng lên 37.623 triệu đồng và tình hình thu nợ của PGD đã có khởi sắc hơn với hệ số thu nợ của ngân hàng vẫn ở mức cao là 63,37%, qua đây cho thấy được những khách hàng của PGD là những khách hàng có uy tín, sử dụng vốn vay đúng mục đích và rất có thiện chí trả nợ cho ngân hàng, đồng thời cho thấy sự tích cực trong công tác đôn đốc nhắc nhở khách hàng của nhân viên tín dụng, nhờ vậy con số này luôn ở mức cao. Năm 2010 doanh số thu nợ của
Chuyên đề kinh tế Trang 43
ngân hàng vẫn giữ ở mức cao là 74,53% .
Nhìn chung, công tác thu nợ của Ngân hàng đạt kết quả tương đối tốt, hệ số thu nợ qua các năm không đều và có sự gia tăng rõ rệt. Chính vì thế mà PGD nên giữ vững và phát huy hơn nữa công tác thẩm định cho vay đối với những khách hàng mới nhằm nâng cao hiệu quả thu nợ của mình, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh trong những năm sắp tới.
2.5.3. Nợ xấu/Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng một cách rõ rệt. Nó đánh giá mức độ rủi ro của các món vay. Chỉ số nợ xấu trên tổng dư nợ thấp có nghĩa là chất luợng tín dụng của Ngân hàng cao. Ngược lại, chất lượng tín dụng Ngân hàng chưa tốt. Nợ xấu là các khoản nợ mà Ngân hàng tìm cách để hạn chế, tuy nhiên trong hoạt động của Ngân hàng lúc nào cũng có những khoản nợ này, nhưng phải làm sao để có thể làm giảm các khoản nợ này đến mức thấp nhất có thể là vấn đề quan trọng. Trong hoạt động của ngân hàng TMCP Nam Việt – Chi nhánh Thị xã Ngã Bảy – PGD Số 3 vấn đề nợ xấu luôn được quan tâm hàng đầu và luôn tìm cách khắc phục để tỷ lệ nợ xấu thấp.
Năm 2008 nợ xấu trên tổng dư nợ là 0%. Năm 2009 nợ xấu trên tổng dư nợ vẫn là 0%. Con số này phản ánh khá rõ nét về chất lượng tín dụng của PGD. Sang năm 2010 xuất hiện và vượt qua giới hạn cho phép, nợ xấu trên tổng dư nợ là 5.76%. Nếu như từ năm 2008 – 2009 tín dụng của PGD gặp nhiều thuận lợi thì năm 2010 tình hình ngược lại tín dụng của PGD trong năm đang báo động và cần những giải pháp cụ thể để giảm thiểu con số này. Muốn vậy cán bộ tín dụng cần phải cố gắng phát huy nhằm hạn chế tới mức thấp nhất nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng của PGD trong những năm tới.
2.5.4. Vòng quay vốn tín dụng
Vòng quay tín dụng đo lường tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng, phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm.
Nhìn chung, ta thấy vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn của PGD Số 3 qua các năm là tương đối thấp, số vòng quay đều nhỏ hơn 1 vòng/năm. Cụ thể: năm 2008 vòng quay vốn tín dụng là 0,11 vòng, sang năm 2009 số vòng quay là 0,73 vòng (tăng 0,62 vòng), năm 2010 vòng quay vốn tín dụng là 0,77 vòng. Với kết quả trên, cho thấy đồng vốn của PGD được thu hồi và luân chuyển ở mức tương đối qua các năm.
Qua việc phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của PGD Số 3, ta thấy tình hình tín dụng ngắn hạn của PGD đạt kết quả khá tốt, chính điều này đã khẳng định hơn nữa hướng đi đúng đắn của PGD nhưng cần khắc phục những hạn chế trước mắt để PGD sẽ có những bươc tiến tốt hơn.
Chuyên đề kinh tế Trang 44