Để hợp lý hoá ngày hiệu lực của giấy chứng nhận bảo hiểm, ngời khiếu nại gian lận thờng làm theo hai cách sau:
Trờng hợp này thờng đợc thể hiện qua các hành vi:
- Trờng hợp bị tai nạn rồi mới tham gia bảo hiểm: Trong hồ sơ ngày xảy ra tai nạn sẽ đợc ghi sau so với ngày bị tai nạn thực tế.
- Trờng thợp bị tai nạn khi đã hết hạn hợp đồng bảo hiểm: Trong hồ sơ tai nạn, ngày xảy ra tai nạn sẽ đợc ghi trớc so với ngày bị tai nạn thực tế.
Trong cả hai trờng hợp trên ngời trục lợi bảo hiểm thờng thông đồng với nhân viên của các cơ quan chức năng để ghi sai ngày xảy ra tai nạn trong các biên bản tai nạn.
Biện pháp ngăn chặn và xử lý:
Nếu cán bộ bảo hiểm nghi ngờ hiện tợng trên thì phải kiểm tra lại giấy chứng nhận bảo hiểm xem có hợp lý không. Nếu đã hợp lý thì việc giám định chủ yếu dựa vào việc xác minh hiện trờng cùng lời khai của nhân chứng để xác định đúng ngày xảy ra tai nạn bao gồm các công việc cụ thể sau:
- Xác minh hiện trờng: xem xét dấu vết trên địa bàn và nơi xảy ra tai nạn có phù hợp vời lời khai của lái xe, chủ xe hay không?
- Xác minh dựa trên lời khai của nhân chứng, ngời dân xung quanh nơi xảy ra tai nạn.
- Xác minh qua các đối tợng liên quan trong vụ tai nạn: ngời trên xe bị thơng đến mức độ nào, ngời thứ ba bị thiệt hại (đợc đa đi cấp cứu ở đâu, vào lúc nào, tại bệnh viện nào…).
- Xác minh lại hành trình của xe: ngày đi, các điểm dừng xe, đã dừng để bốc dỡ hay chở hàng ở đâu …
Sau đó phải đặt các chi tiết xác minh đợc xem có lôgic, hợp lý về mặt thời gian cũng nh lời khai của chủ xe để đa ra nhận định cuối cùng.
Nếu phát hiện ra hành vi trục lợi bảo hiểm này thì trớc hết ngời đợc bảo hiểm sẽ không đợc nhận đợc tiền bồi thờng; tuỳ theo số tiền có ý định chiếm đoạt mà công ty bảo hiểm có biện pháp xửa lý thích hợp; nhẹ thì hoà giải; nặng có thể bị truy tố trớc pháp luật. Còn nhân viên bảo hiểm do lỗi vô tình hay cố ý ghi sai mà phải chịu trách nhiệm trớc hành vi của mình; nhẹ thì bị kiểm điểm, khiển trách; nặng thì bị thôi việc và kết tội đồng phạm.
Cách thứ hai: Ghi lùi ngày bảo hiểm.
Hành vi: Ngời khiếu nạn gian lận thông đồng với ngời bán bảo hiểm ghi lùi ngày bán bảo hiểm trở về trớc so với ngày đến mua và làm thủ tục bảo hiểm.
Biện pháp ngăn chặn và xử lý: Lỗi này thuộc lỗi chủ quan, quản lý nội bộ của công ty đối với ngời bán bảo hiểm nh nhân viên khai thác, đại lý, cộng tác viên, do vậy việc quản lý ngời bán bảo hiểm là nhiệm vụ chính. Muốn vậy:
- Phải tổ chức đầu mối quản lý, theo dõi kiểm tra các đại lý thờng xuyên, luôn nhắc nhở đại lý tuân thủ quy trình nghiệp vụ, lu ý ngời bán bảo hiểm ngời khiếu lại gian lận thờng tìm nhiều lý do để lừa ngời bán bảo hiểm chấp nhận ghi lùi ngày bảo hiểm (nh lý do để hợp thức hoá giấy tờ lu hành, tránh bị Công an phạt …).
- Khi có ngời yêu cầu ghi lùi ngày bảo hiểm thì nhân viên khai thác phải tìm cách ghi lại số xe, báo về công ty để có biện pháp ngăn chặn trên toàn tuyến (thông báo cho các điểm bán bảo hiểm khác, thông báo cho bảo hiểm tỉnh bạn, chú ý khi xét duyệt bồi thờng …).
- Khi đã xảy ra việc bán bảo hiểm ghì lùi ngày bảo hiểm, cán bộ quản lý phải: . Kiểm tra kỹ giấy chứng nhận, cuống lu, hoá đơn (nếu có).
. Yêu cầu ngời bán bảo hiểm tờng trình lại sự việc. . Có biện pháp xử lý ngay đối với ngời bán bảo hiểm.
- Nếu phát hiện ra trờng hợp này thì ngời đợc bảo hiểm sẽ không đợc bồi th- ờng đồng thời ngời bán bảo hiểm có thể bị kết tội thiếu trách nhiệm gây thiệt hại nghiêm trọng đến tài sản Nhà Nớc tại Điều 144 BộLuật Hình Sự nớc Cộng hoà xã hội củ nghĩa Việt Nam.
Dới đây là một vài ví dụ điển hình: