* Hoạt động huy động vốn:
Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2009-2012 Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 01-09/2012 Tổng vốn huy động 606 825 1.151 1.403 1. Tiền gửi của tổ chức 154 109 132 187 2. Tiền gửi cá nhân 94 108 143 166 3. Tiền gửi tiết kiệm 350 604 875 1.050 4. Tiền gửi ký quỹ + Chứng chỉ 8 4 1 0 Tốc độ tăng trưởng 36% 40% 22%
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Với việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn như: chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm với kỳ hạn linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng, cùng nhiều biện pháp khuyến mãi hấp dẫn, lãi suất cạnh tranh nên nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng tương đối ổn định qua các năm, với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 33%. Chủ yếu là nguồn vốn huy động ngắn hạn, nguồn vốn dài hạn chiếm tỷ lệ không đáng kể.
Năm 2012, chi nhánh Vietcombank Đà Lạt đề ra kế hoạch huy động vốn là 1.500 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2011. Tính đến hết Quý III/2012, chi nhánh đã huy động được 1.403 tỷ đồng, tăng 22% so với thời điểm cuối năm 2011, đạt 94% kế hoạch chi nhánh đề ra và vượt 32% kế hoạch Trung ương giao (1.062 tỷ đồng).
* Hoạt động cho vay:
Số liệu từ bảng 2.3 cho thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ của Vietcombank Đà Lạt tăng tương đối cao vào năm 2010 (35,8% so với năm 2009) và tăng khá chậm qua các năm 2011, 2012. Trong đó tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn tương đối đồng đều, tỷ lệ trung bình lần lượt là 36,4%, 29% và 34,6% trong tổng dư nợ của toàn chi nhánh.
Năm 2012, chi nhánh Vietcombank Đà Lạt được giao kế hoạch tín dụng là 1.430 tỷ đồng, tăng trưởng 14,4% so với năm 2011. Dư nợ đến 30/09/2012, chi nhánh đã thực hiện được 1.271, tăng trưởng 1,7% so với thời điểm 31/12/2011. Bảng 2.3: Tình hình cho vay giai đoạn 2009-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 01-9/2012 1. Phân theo thời hạn 855 1.161 1.250 1.271 - Ngắn hạn 352 349 438 498 - Trung hạn 273 387 325 313 - Dài hạn 230 425 487 460 2. Phân theo loại tiền 855 1.161 1.250 1.271 - VND 786 1.076 1.161 1.178 - Ngoại tệ 69 85 89 93 Tốc độ tăng trưởng 35,8% 7,7% 1,7% Nợ quá hạn 30 56 146 62 Tỷ lệ nợ quá hạn 3,5% 4,8% 11,7% 4,9%
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Nợ quá hạn: đến thời điểm 30/09/2012 là 62 tỷ đồng, tương đương 4,9% trên
tổng số dư nợ toàn chi nhánh.
* Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu: Số thực hiện đến tháng 09/2012 là 37 triệu USD, đạt 64,9% so với kế hoạch Trung ương giao (57 triệu USD).
* Dịch vụ Internet Banking và SMS Banking: Tính đến thời điểm tháng 09/2012, số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ Internet Banking và SMS Banking tại chi nhánh lần lượt là 2.903 khách hàng và 7.710 khách hàng, đạt trung bình 179% so với kế hoạch TW giao (5.900 khách hàng).
* Phát triển thẻ:
Mặc dù số lượng thẻ Tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế tại thời điểm 9 tháng đầu năm 2012 có giảm nhẹ so với năm 2011, tuy nhiên nhìn chung tình hình phát triển các loại thẻ tại chi nhánh khá tốt, số lượng các loại thẻ Connect 24 và thẻ ghi nợ
Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ Đơn vị tính: số lượng thẻ Stt Chỉ tiêu 2009 2010 2011 01-09/ 2012 Kế hoạch 31/12/2012 % thực hiện 1 Thẻ Connect 24 6.981 7.721 5.556 7.984 4.400 181,5 2 Thẻ Tín dụng 236 288 351 308 420 73,3 3 Thẻ ghi nợ quốc tế 1.884 1.422 741 635 500 127
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
* Đơn vị chấp nhận thẻ: Số thực hiện từ tháng 01/2012 đến tháng 09/2012 là
106 đơn vị, đạt 106% so với kế hoạch TW giao (100 đơn vị), nâng tổng số đơn vị chấp nhận thẻ tại chi nhánh lên 268 đơn vị.
* Số dư bảo lãnh bình quân năm: Số thực hiện đến tháng 09/2012 là 12,5 tỷ đồng, đạt 83,3% so với kế hoạch TW giao (15 tỷ dồng).
* Kết quả kinh doanh:
Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 01-09/2012 Thu từ lãi 69,3 144,9 218,9 149,0 Chi phí lãi và các chi phí tương tự 27,8 103,8 148,6 98,4 Thu nhập lãi ròng 41,5 41,1 70,3 50,6 Thu ngoài lãi 16,9 11,5 9,3 6,8 Chi phí ngoài lãi 48,9 39,0 50,3 30,6 Thu nhập ngoài lãi (32) (27,5) (41) (23,8) Thu nhập trước thuế 9,5 13,6 29,3 26,8 Tốc độ tăng trưởng (%) 43,2 115,4 (8,5)
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Mặc dù là chi nhánh mới với xuất phát điểm thấp cả về quy mô nguồn vốn cũng như nhân lực, song bằng những nổ lực của cả tập thể, tận dụng tốt thời cơ, thích ứng tốt trong giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn nên Vietcombank Đà Lạt vẫn duy trì tốc độ
tăng trưởng lợi nhuận cao qua các năm, đặc biệt là năm 2011 thu nhập trước thuế của chi nhánh đã có sự tăng trưởng vượt trội so với năm 2010 (tăng đến 115,4%). Bước sang năm 2012 tốc độ tăng trưởng thu nhập đã có phần chững lại, thu nhập 9 tháng đầu
năm là 26,8 tỷ đồng, đạt 92% so với năm 2011.
Tóm lại, những tháng cuối năm 2012 tiếp tục là thời gian khó khăn cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh của Vietcombank tại địa bàn nói riêng. Sự cạnh tranh không lành mạnh của một số TCTD tiếp tục tái diễn, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp và cá nhân rất khó khăn đã làm cho hoạt động tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong điều kiện đó, hoạt động kinh doanh của Vietcombank Đà Lạt vẫn có sự tăng trưởng đồng đều, bám sát mục tiêu nhiệm vụ đề ra. Các mặt hoạt động dịch vụ tăng trưởng khá, hầu hết đã tương đối hoàn thành kế hoạch được giao, trong đó một số hoạt động đã vượt kế hoạch TW giao như dịch vụ Internet và SMS Banking, phát triển thẻ ATM Connect 24 và thẻ ghi nợ quốc tế, đơn vị chấp nhận thẻ trên địa bàn.
Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng huy động vốn còn thấp so với bình quân trên địa bàn (tăng 13% so với 25%), tốc độ tăng trưởng tín dụng khá chậm, khó có khả năng hoàn thành kế hoạch được giao, nợ quá hạn phát sinh mới tăng cao, trong khi việc xử lý các khoản nợ xấu, nợ tồn đọng trước đây kéo dài.