Thu nhập ngoài hoạt động tín dụng là các khoản thu nhập của ngân hàng mà không liên quan đến hoạt động tín dụng. Tuy chỉ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng thu nhập nhưng nó cũng mang lại một nguồn thu nhập không nhỏ về mặt giá trị cho ngân hàng và góp phần làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng tốt hơn. Hoạt động ngoài tín dụng của MHB phòng giao dịch Châu Phú chủ yếu là các hoạt động như: chuyển tiền và một số hoạt động khác.
Bảng 6: Tổng hợp tình hình thu nhập ngoài hoạt động tín dụng
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2009 / 2008 2010 / 2009 2008 2009 2010 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Thu từ phí chuyển tiền 1.052 1.089 1.115 37 3,51 26 2,38
Kinh doanh ngoại tệ 861 892 914 31 3,60 22 2,47
Thu nhập khác 489 492 494 3 0,61 2 0.41 Tổng cộng 2.402 2.473 2.523 71 2,96 50 2,02 (Nguồn: Bộ phận KD MHB PGD Châu Phú) Phí chuyển tiền Thu nhập khác
Kinh doanh ngoại tệ
43.7935.85 35.85 44.04 36.07 44.19 36.23
Hình 7: Biểu đồ tổng hợp tình hình thu nhập ngoài hoạt động tín dụng
Nhìn chung thu nhập ngoài hoạt động tín dụng trong những năm qua tăng khá tốt. Tất cả các khoản thu ngoài hoạt động tín dụng đều tăng liên tục tuy nhiên tốc độ tăng thu nhập của các hoạt động này khác nhau. Từ bảng số liệu ta thấy thu nhập từ thu phí chuyển tiền và hoạt động kinh doanh ngoại tệ là hai hoạt động có thu nhập chiếm tỷ trọng cao nhất trong thu nhập từ các hoạt động ngoài tín dụng tại Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Tỉnh An Giang phòng giao dịch Châu Phú.
•Về thu nhập từ hoạt động chuyển tiền: trong tất cả các hoạt động ngoài tín dụng thì hoạt động chuyển tiền là hoạt động mang lại cho phòng giao dịch thu nhập khá tốt và có tốc độ tăng khá cao trong những năm qua. Vào năm 2008 thì thu nhập từ hoạt động này là 1.482 triệu đồng chiếm 61,69% trong tổng thu nhập ngoài tín dụng. Từ đó cho thấy trong thời gian này thì hoạt động của ngân hàng phụ thuộc gần như hoàn toàn vào hoạt động tín dụng. Đến năm 2009 thu nhập từ hoạt động này đạt 1.535triệu đồng tăng 53 triệu đồng tương đương 3,58% so với năm 2008. Đây là một tốc độ tăng tương đối tuy nhiên về mặt giá trị thì vẫn còn rất thấp so với tổng thu nhập của ngân hàng. Sang năm 2010 cùng với sự tăng vọt của các khoản thu nhập khác thì thu nhập từ hoạt động chuyển tiền cũng tăng nhanh chóng. Đạt 1.572 triệu đồng tăng 37 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ là 2,41% so với năm 2009 và tăng 90 triệu đồng tương ứng với 6,07% so với năm 2008. Đây là một tốc độ tăng trưởng khá nhanh về tỷ lệ và cả về giá trị. Với tốc độ tăng như trên đã làm thay đổi tỷ trọng của thu nhập từ hoạt động này trong tổng thu nhập ngoài hoạt động tín dụng từ 61,69% năm 2008 lên 62,31% vào năm 2010. Tốc độ tăng nhanh về mặt giá trị như
trên còn cho thấy người dân ngày càng ưa chuộng và quan tâm đến hình thức chuyển tiền qua Ngân hàng hơn. Nguyên nhân dẫn đến sự tăng lên khá nhanh của thu nhập từ hoạt động này một phần là do trong thời gian gần đây thì các đại lý của các công ty trong khu vực này đã chuyển từ hình thức thanh toán trực tiếp sang hình thức thanh toán thông qua Ngân hàng. Cụ thể là các công ty chuyển hàng cho đại lý và sau đó đại lý đến Ngân hàng để chuyển tiền thanh toán cho công ty.
•Về thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: là việc các ngân hàng mua bán các loại ngoại tệ với các cá nhân và tổ chức để được hưởng lãi do trên lệch tỷ giá của các loại ngoại tệ này. Thu nhập từ hoạt động này trong những năm qua cũng tăng liên tục về mặt giá trị tuy nhiên về mặt tỷ trọng trong tổng thu nhập ngoài hoạt động tín dụng thì tăng không đáng kể. Năm 2008 thì thu nhập từ hoạt động này chỉ là 861 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 35,85% nhưng sang năm 2009 thu nhập này đã tăng 31 triệu đồng tương đương với 3,60% lên 892 triệu đồng. Sang năm 2010 thì thu nhập từ hoạt động này đã tăng đến 914 triệu đồng tăng 22 triệu đồng tương đương với 2,47% so với năm 2009. Đây là một tốc độ tăng trưởng khá tốt về kinh doanh ngoại tệ đối với một ngân hàng hoạt động trong khu vực nông thôn. Với tốc độ tăng trưởng nhanh về mặt giá trị như trên nhưng tỷ trọng của khoản thu nhập này trong tổng thu nhập ngoài tín dụng lại tăng không đáng kể do tỷ trọng của thu nhập từ hoạt động chuyển tiền tăng nhanh. Giá trị thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ tăng nhanh cho thấy dòng ngoại tệ từ nước ngoài chuyển về cũng tăng nhanh và tốc độ Đô la hóa càng cao.
•Về thu nhập khác: trong những năm gần đây thu nhập từ các hoạt động này tăng không đáng kể về giá trị và giảm mạnh về mặt tỷ trọng khi giảm từ 38,31% vào năm 2008 xuống còn 37,69% vào năm 2010.
Nhìn chung thu nhập từ các hoạt động ngoài tín dụng trong những năm qua tuy có sự thay đổi về cơ cấu nhưng cũng đã tăng nhanh chóng góp phần làm tăng thu nhập của ngân hàng. Tuy nhiên tỷ trọng của các khoản thu nhập ngoài hoạt động tín dụng trong tổng thu nhập của ngân hàng còn quá thấp khi chỉ chiếm 37,69% vào năm
2010. Ngân hàng cần có những biện pháp để khuyến khích người dân sử dụng các dịch vụ của ngân hàng để làm tăng thu nhập.
Tóm lại, qua phân tích bảng số liệu và biểu đồ đã vẽ ta thấy trong tổng thu nhập từ các hoạt động ngoài tín dụng thì thu nhập từ phí chuyển tiền của Ngân hàng trong những năm gần đây luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng thu nhập ngoài hoạt động tín dụng của Ngân hàng, kế đến là thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ với mức tỷ trọng cũng liên tục tăng qua các năm. Chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng thu nhập ngoài hoạt động tín dụng của Ngân hàng là các khoản thu nhập khác. Mặc dù thu nhập từ các hoạt động ngoài hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng không cao trong tổng thu nhập của Ngân hàng nhưng cũng đã góp phần làm cải thiện thu nhập của Ngân hàng.