đầu. Đây là bước đầu và mang tính chất quyết định đến chất lượng, hiệu quả của khoản tín dụng mà NH đưa ra bên ngoài thị trường. Bởi vì khả năng chứa đựng rủi ro tiềm ẩn mang lại cho NH chính là trong giai đoạn này, giai đoạn mà kết quả của nó giúp cho NH quyết định có nên hay không nên quan hệ với khách hàng và nếu có quan hệ thì quan hệ ở mức bao nhiêu là được. Sau khi yêu cầu khách hàng nộp những giấy tờ cần thiết cho món vay, NH cần tiến hành thẩm định các yếu tố sau: Tư cách, năng lực pháp lý, năng lực dân sự khách hàng, uy tín, thu nhập của khách hàng, hiệu quả sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ khách hàng, tài sản đảm bảo tiền vay.
b. Kiểm tra sau khi cho vay
Để hạn chế khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, sử dụng vốn vào các hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao, những khoản đầu tư mà làm mất khả năng trả nợ cho NH. Trong quá trình cho vay cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra đánh giá tình hình sử dụng vốn của khách hàng, vấn đề tuân thủ theo các điều khoản đã ghi trong hợp đồng tín dụng, nếu họ không tuân theo có thể sử dụng các biện pháp cưỡng chế thi hành những quy định trong hợp đồng. Điều này đòi hỏi việc soạn thảo hợp đồng tín dụng cần phải rõ ràng, đầy đủ, chính xác, chặt chẽ.
5.3.3 Nâng cao trình độ và kỹ năng của cán bộ hoạt động trong Ngân hàng hàng
Yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại càng đóng một vai trò quan trọng hơn, nó quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của NH và từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của NH. Vì vậy, để NH ngày càng vững mạnh đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh ngày càng gay gắt của thị trường nội địa và quốc tế đòi hỏi phải có một đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, năng động, tìm tòi học hỏi, tuân
thủ đúng qui định của NH và có đạo đức kinh doanh. Để đạt được mục tiêu trên các NH phải quan tâm đến công tác quản trị và đào tạo nhân viên về nghiệp vụ, ngoại ngữ, thực hiện tốt công tác tuyển dụng, chế độ khen thưởng, thường xuyên tổ chức hội thảo, tập huấn cho nhân viên, đồng thời hỗ trợ của các phòng nghiên cứu và quan hệ khách hàng trong hoạch định chiến lược. NH là ngành kinh tế rất nhạy cảm, động chạm trực tiếp đến tiền bạc đòi hỏi đội ngủ cán bộ phải có nhận thức và trách nhiệm cao trước công việc được giao. Phần lớn các vụ việc đáng tiếc xảy ra tại NH như lấy trộm ngân quỹ rồi bỏ trốn, làm giả hồ sơ cho vay, cho vay sai quy định,..đều xuất phát từ ý thức của cán bộ. Bên cạnh đó, nguồn nhân lực hay nói cách khác là trình độ cán bộ làm việc trong hệ thống tài chính, NH thường cao hơn so với các ngành khác. Mức độ cạnh tranh trong thu hút nguồn nhân lực cũng gay gắt hơn. Vì vậy, cũng có sự chọn lọc hơn trong việc tuyển dụng nhân viên.