I. Về phía Chính phủ
Chỉ có 30% DNNVV là được vay vốn, trong khi chi phí sản xuất đầu vào như giá điện, giá xăng, giá nguyên vật liệu gia tăng, giá thuê đất tăng dẫn đến nhu cầu về vốn của doanh nghiệp gia tăng.
Chính phủ cần ban hành chỉ đạo dành tỷ lệ thích hợp dư nợ cho DNNVV, có chính sách hỗ trợ ngân hàng như giảm trích lập dự phòng. Tiếp đó cần có hiện thực hóa chủ trương cho tư nhân tiếp cận vốn ODA.
Hoạt động tín dụng đối với các DNNVV trong thời gian qua đã nhận được rất nhiều hỗ trợ từ Chính phủ. Tuy nhiên, để việc thực thi các chính sách một cách hiệu quả và đồng bộ, Nhà nước cần quan tâm hơn nữa để tạo điều kiện cho sự phát triển của các DNNVV, cụ thể như sau:
− Chính phủ tiếp tục có những chính sách hỗ trợ về tiếp cận vốn (tín dụng ưu đãi, đa dạng kênh huy động vốn và ưu đãi thuế).
− Đầu năm 2012 nền kinh tế nước ta vẫn còn nhiều khó khăn thách thức: Lãi suất tín dụng vẫn ở mức cao, lạm phát tuy có giảm nhưng chưa vững chắc, sản xuất công nghiệp có xu hướng tăng chậm lại... nên cho dãn tiếp thuế của 2011 mà đáng ra DN phải nộp vào 2012 thì được lùi tiếp thêm 2 - 3 tháng nữa.
− Chính phủ cần tiếp tục tạo ra một “sân chơi” bình đẳng để tất cả các doanh nghiệp đều phải tuân thủ những quy định về tín dụng như nhau và được hưởng những ưu đãi, điều kiện tín dụng của Nhà nước như nhau. Đây là cách thức để đảm bảo tất cả các khoản tín dụng được thực hiện trên cơ sở phân tích tài chính chứ không phải bởi các quyết định chính trị.
− Sửa đổi và ban hành Luật, Nghị định, Thông tư nhằm xây dựng một khung khổ pháp luật đồng bộ, toàn diện và phù hợp với thông lệ quốc tế trong điều kiện Việt Nam đang hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới, tạo điều kiện dễ dàng hơn cho các DNNVV khi vay vốn thực hiện và thực thi tài sản cầm cố, thế chấp. Việc hoàn thiện các quy định này cũng sẽ đảm bảo tốt hơn đối với các ngân hàng cho vay và như vậy sẽ khuyến khích họ cho khu vực DNNVV vay nhiều hơn nhưng vẫn đảm bảo an toàn. Ngoài ra, những quy định và thủ tục rõ ràng, đơn giản cần sớm được nghiêm túc thực hiện giúp cho doanh nghiệp giảm đi những chi phí giao dịch và từ đó làm cho các khoản tín dụng ngân hàng có điều kiện thực hiện dễ dàng hơn.
− Khuyến khích việc sắp xếp và cơ cấu lại các DNNVV theo hướng sáp nhập, hợp nhất nhằm giúp các doanh nghiệp lành mạnh về tổ chức, tài chính và hoạt động. Đồng thời, hoàn thiện các chính sách về thống kê, kiểm toán, kế toán theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế đối với các DNNVV... qua đó có được sự minh bạch về các thông tin của doanh nghiệp, tạo niềm tin cho công chúng, các nhà đầu tư nói chung và cán bộ ngân hàng nói riêng, từ đó tạo điều kiện để các ngân hàng tăng cường cho vay vốn tín chấp, hoặc có thế chấp đối với các DNNVV.
II. Về phía Ngân hàng
ngành, địa phương từng bước hoàn thiện các cơ chế, chính sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, trong đó có các DNNVV được tiếp cận với vốn vay tín dụng ngân hàng để đầu tư, phát triển sản xuất, kinh doanh.
Ngoài các giải pháp phía Chính phủ, việc nâng cao năng lực tài chính cho các NHTM là một trong những nhân tố quan trọng góp phần nâng cao tỷ trọng tín dụng cho các doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói riêng. Do vậy, việc tạo lập, củng cố để hệ thống ngân hàng vững mạnh là một trong vấn đề mấu chốt giúp cho các khoản tín dụng được lành mạnh và hiệu quả. Các biện pháp bao gồm:
− Bảo đảm để đa số các khoản vay được thực hiện trên cơ sở phân tích tài chính, chứ không phải từ các quyết định mang tính mệnh lệnh hành chính, kể cả các khoản vay cho đối tượng là các DNNN nhằm đảm bảo tính hợp lý và khả năng thanh toán của hệ thống tài chính trên cơ sở hướng tới lợi ích lâu dài của toàn bộ nền kinh tế.
− Các ngân hàng mở rộng cho vay đến mọi đối tượng thuộc khu vực DNNVV, đặc biệt chú trọng tới khu vực nông nghiệp và nông thôn, vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn để mọi tầng lớp dân cư có điều kiện tiếp xúc với nguồn vốn vay ngân hàng.
− Ngân hàng phải có chính sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý, từ đó thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế, trên cơ sở đó, có điều kiện mở rộng tín dụng và dành nguồn vốn ưu tiên cho phát triển DNNVV.
− Các ngân hàng cần có chính sách đào tạo và đào tạo lại nhằm cập nhật và nâng cao trình độ cho cán bộ, nhân viên ngân hàng, đặc biệt cần nâng cao kỹ năng và kinh nghiệm khi thẩm định các dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh của DNNVV, từ đó làm cơ sở để ngân hàng cho vay vốn có hiệu quả.
− Các ngân hàng cần công khai hoá thông tin về việc tiếp cận nguồn tín dụng trên mọi phương tiện truyền thông để DNNVV có thể tiếp cận nhanh chóng và kịp thời nhất.
III. Về phía Doanh nghiệp
Có thể nói, ngành Ngân hàng đã có rất nhiều nỗ lực trong việc tổ chức thực hiện chủ trương của Đảng, Nhà nước và Chính phủ đối với việc phát triển DNNVV. Tuy nhiên, để thực sự nâng cao hiệu quả đầu tư vốn tín dụng thì bản thân các DNNVV cũng cần phải: − Nâng cao năng lực tài chính, đặc biệt là vốn chủ sở hữu thông qua việc tham gia
góp vốn, mua cổ phần của các nhà đầu tư chiến lược nước ngoài, từ đó giúp các DNNVV có điều kiện nâng cao năng lực quản lý, cải tiến công nghệ sản xuất; nâng cao chất lượng sản phẩm để có sức cạnh tranh và tiêu thụ tốt hơn trên thị trường. − Nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường qua việc tạo uy tín và thương hiệu
doanh nghiệp trong kinh doanh, điều đó đòi hỏi DNNVV phải đặt mình vào vị trí của nguời tiêu dùng và tự đánh giá sản phẩm của mình một cách khách quan trên phương diện giá trị và tiện lợi.
− Thực hiện việc kiểm toán độc lập bắt buộc các DNNVV để từ đó có điều kiện đánh giá chính xác, khách quan hơn tình hình và thực trạng tài chính của các DNNVV và đây chính là một trong những căn cứ và cơ sở quan trọng để các ngân hàng xem xét, quyết định việc cho vay đối với các DNNVV.
− Nâng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn vay và trả nợ ngân hàng đúng hạn để tạo lòng tin và uy tín đối với ngân hàng; ngoài ra, các DNNVV phải kiểm soát rủi ro tài chính trên có sở cân đối hợp lý nguồn vốn tự có tham gia vào dự án và/hoặc phương án sản xuất kinh doanh khi vay vốn ngân hàng. Coi vốn vay ngân hàng là nguồn vốn bổ sung, cần thiết cho các DNNVV thực hiện hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả tốt nhất.
− Nâng cao trình độ năng lực của cán bộ quản lý của DNNVV như trình độ chuyên môn, quản trị doanh nghiệp, tin học...để nâng cao trình độ quản lý của doanh nghiệp, năng lực cạnh tranh...nhằm đáp ứng yêu cầu vay vốn của ngân hàng và thị trường.
TÀI LIỆU THAM KHẢO