Bất cứ một hoạt động đầu tư nào cũng cần phải bỏ vốn ra để thực hiện dự án trong một thời gian nhất định. Sau khi dự án hoàn thành thì cũng là lúc nhà đầu tư thu hồi vốn và lợi nhuận đạt được. Nhưng trong hoạt động của ngân hàng người ta gọi hành động thu hồi vốn là thu hồi nợ. Thu hồi nợ là nhiệm vụ rất quan trọng của Ngân hàng, nó quyết định sự sống còn trong hoạt động của Ngân hàng. Thu hồi nợ kịp thời và đầy đủ sẽ làm cho đồng vốn của Ngân hàng đem đi đầu tư không bị chiếm dụng và quay vòng đúng theo chu kỳ của nó. Như thế sẽ đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng được an toàn hiệu quả. Thu nhập chủ yếu của hệ thống Ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay chủ yếu là tín dụng, một lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, công tác thu hồi nợ phải được xem là một trong những ưu tiên hàng đầu.
2.2.4.1. Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay.
Xác định công tác thu hồi nợ là nhiệm vụ quan trọng, nên trong thời gian qua Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Huyện Vị Thủy không ngừng đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, coi nó là hoạt động sống còn của Ngân hàng. Công tác thu hồi nợ trong 3 năm qua được thể hiện ở bảng dưới đây:
Bảng 6: Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay qua 3 năm 2009 – 2011
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 ST ST ST ST % ST % Ngắn hạn 200.155 276.072 321.035 75.917 37,93 44.963 16,29 Trung và dài hạn 19.253 51.507 62.236 32.254 176,53 10.729 20,83 Tổng cộng 219.408 327.579 383.271 108.171 49,30 55.962 17,00 (Nguồn: Phòng tín dụng)
Qua bảng số liệu về doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay ta thấy tổng doanh số thu nợ tăng liên tục qua 3 năm, từ doanh số thu nợ 219.408 triệu đồng vào năm 2009 đến năm 2010 đã tăng lên 327.579 triệu đồng, tăng 108.171 triệu đồng tương ứng với số phần trăm tăng là 49,30%. Năm 2011 thu nợ tăng thêm 55.962 triệu đồng nữa, đạt 383.271 triệu đồng tăng 17,00% so với năm 2010. Cũng giống như doanh số cho vay, trong tổng doanh số thu nợ thì thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất.
* Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Cùng với sự gia tăng của tổng doanh số thu nợ, doanh số thu nợ ngắn hạn cũng liên tục tăng qua các năm. Năm 2009 với doanh số thu nợ ngắn hạn là 200.155 triệu đồng, đến năm 2010 con số là 276.072 triệu đồng, tăng 75.917 triệu đồng tương ứng với 37,93% so với năm 2009. Đến năm 2011 doanh số thu nợ ngắn hạn lại tiếp tục tăng 44.963 triệu đồng tương ứng 16,29% so với năm 2010 và đạt mức 321.035 triệu đồng.
Tuy nhiên, về số tiền thì doanh số thu nợ ngắn hạn luôn tăng qua các năm nhưng về tỷ trọng thì doanh số này lại đang vận động theo chiều hướng ngược lại. Cụ thể như: Năm 2009 doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng 91,23%, đến năm 2010 tỷ trọng này giảm xuống còn 84,28% và tỷ trọng này chỉ còn 83,76% của năm 2011.
Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do tốc độ tăng về doanh số thu nợ ngắn hạn không bằng tốc độ tăng của doanh số thu nợ trung và dài hạn. Thêm vào đó là do ảnh hưởng của lạm phát làm cho giá cả của các yếu tố nguyên vật liệu đầu vào ( phân, thuốc trừ sâu, thuốc thú y,…) tăng cao hơn giá cả của các sản phẩm nông nghiệp đầu ra ( giá
lúa, giá heo, giá cá…) nên làm giảm thu nhập của người dân dẫn đến người dân không đủ khả năng để đầu tư tái sản xuất nên đã gia hạn nợ với Ngân hàng.
* Doanh số thu nợ trung và dài hạn.
Tương ứng với cho vay trung và dài hạn, doanh số thu nợ trung dài hạn cũng có tỷ trọng thấp trong tổng số thu nợ. Năm 2009 thu nợ trung dài hạn là 19.253 triệu đồng, đến năm 2010 tăng lên đến 51.507 triệu đồng, tăng 32.254 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 176,53%. Năm 2011 số lượng này tiếp tục tăng nhưng không cao hơn năm trước, số thu nợ trung và dài hạn là 62.236 triệu đồng, tăng 10.729 triệu đồng tương đương tăng 20,83%. Qua các số liệu này cho thấy các khoản vay trung và dài hạn có chất lượng tín dụng tương đối cao, vì vậy cần phải d u y t r ì v à phát huy hơn nữa công tác cho vay này.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn tăng liên tục trong 3 năm một phần là do doanh số cho vay trung và dài hạn đều tăng qua 3 năm và những món vay trung và dài hạn chủ yếu là cải tạo vườn, ruộng ao,…và có đầu tư sản xuất thu hồi vốn nên việc thu nợ đến hạn gặp rất nhiều thuận lợi và dể dàng hơn.