lớn của NHNo&PTNT tỉnh Kon tum. Trong cơ cấu nguồn vốn, vốn VNĐ luôn có tỷ trọng lớn hơn vốn ngoại tệ. Nguyên nhân là do ngân hàng nắm trên địa bàn mà nền kinh tế vẫn còn nhỏ lẻ nên hình thức thanh toán chủ yếu là VNĐ. Ngoài ra nó còn phản ánh tâm lý của người dân và các tổ chức kinh tế không còn tâm lí ưa chuộng ngoại tệ như vài năm trước đây, nguyên nhân là do tỷ giá USD/VNĐ tương đối ổn định, lãi suất của USD duy trì ở mức thấp.
2.2.3 Huy động vốn theo đối tượng huy động
Một trong những thế mạnh của NHNo&PTNT tỉnh Kon Tum, đó là nguồn huy động Yốn rất đa dạng. Nếu xét theo đối tượng huy động thì Ngân hàng huy động chủ yếu là tiền gửi của dân cư và tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Một trong những điều đặc biệt ở NHNo&PTNT tỉnh Kon Tum, đó là trong cơ cấu tiền gửi thì tiền gửi của tổ chức kinh tế có tỷ trọng khá lớn. Nó thể hiện vai trò, vị thế của Ngân hàng so YỚi các đơn vị khác trên địa bàn. Khách hàng là các tổ chức của ngân hàng ở đây chủ yếu là: Bảo hiểm, điện lực, viễn thông, bưu điện. Từ lâu Ngân hàng đã thấy tầm quan trọng của lượng khách hàng này và đã có những giải pháp hữu hiệu để thu hút, nhưng như thế không có nghĩa là tiền gửi của dân cư không quan trọng.
Dưới đây là bảng số liệu phản ánh công tác huy động vốn theo tính chất. Bâng 9: Tình hình huy động vốn theo đổi tượng huy động
Đơn vị: triệu đồng
Ta nhận thấy rằng qua 2 năm tiền gửi của các dân cư và tiền gửi của các TCKT xấp xỉ gần bằng nhau. Năm 2008 tiền gửi của dân cư tăng lên 30,18% tương ứng với một lượng là 104.227 triệu đồng, còn tiền gửi của các TCKT cũng tăng 131.675 triệu đồng, tương ứng với mức tăng là 38,06%. Đến năm 2009 tiền gửi của dân cư tăng lên đã đạt 54.32% trong tổng lượng tiền huy động được tăng 21,16% so với năm 2008 tương ứng với số tiền là 546.133 triệu đồng trong khi đó tiền gửi của các TCKT có xu hướng tăng dần nhưng đến năm 2009 thì giảm 5,83%. Nguyên nhân là trong năm trên địa bàn mở thêm một số NHTM cổ phàn mới, các Ngân hàng này huy động Yốn YỚi lãi suất cao so với NHNo làm hạn chế khả năng thu hút vốn của chi nhánh.
Chỉ tiêu
Năm
2007 Năm 2008 Năm 2009 Số tiền Số tiền CL % Số tiền CL % Tiền gửi của dân cư 345.407 449.634 104.227 30,18 546.133 96.499 21,46 Tiền gửi của các TCKT
và nguồn khác 345.967 477.642 131.675 38,06 459.351 -18.291-3,83 Tổng 691.374 927.276 235.902 34,12 1.005.484 78.208 8,43
Hiện nay đối tượng khách hàng mà Ngân hàng hướng tới là các tổ chức kinh tế với lượng vốn có thể huy động được lên tới hàng tỷ đồng, đặc biệt khi đất nước ta mở cửa hội nhập kinh tế với nước ngoài. Ngân hàng đã cùng doanh nghiệp suy nghĩ, tháo gỡ những khó khăn, đưa ra các loại hình dịch vụ mới, đáp ứng một cách tốt nhất cho doanh nghiệp về thanh toán, chi trả lương, bảo lãnh... Chính vì vậy trong con mắt của các tổ chức kinh tế, Ngân hàng là người bạn đáng tin cậy, có thể chia sẻ, giúp đỡ doanh nghiệp trong kinh doanh. Không thụ động chờ khách hàng tới với mình đó là phương châm mà Ngân hàng luôn hướng tới. Có rất nhiều khách hàng lớn như Bưu điện, Điện lực, Bảo hiểm xã hội, viễn thông tỉnh Kon Tum... với số dư tiền gửi lên tới hàng chục tỷ đồng. Ngoài ra phần lớn khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ các hộ cá thể.
2.2.4 Huy động vốn thông qua phát hành chứng từ có giá
Ngoài huy động Yốn từ tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế thì Ngân hàng còn phát hành các công cụ nợ. Thực ra việc phát hành này cũng là huy động từ khu vực dân cư. Ngân hàng phát hành các kỳ phiếu, trái phiếu theo định hướng chung của NHNo&PTNT Việt Nam. Dưới đây là bảng số liệu mô tả hoạt động này của Ngân hàng.
Bâng 10: Nguồn vốn huy động thông qua phát hành công cụ nợ:
Đơn vị: triệu đồng
Dựa vào bảng số liệu trên ta thấy nguồn Yốn huy động tăng vượt bậc nhất vào năm 2009 đạt gần 35.000 triệu đồng gấp 2 lần năm 2007, gấp 3 lần năm 2008 tỷ lệ tăng tương đối 171,48%. Năm 2007 việc phát hành công cụ nợ thu
được 16.452 triệu đồng, năm 2008 giá trị thu được ngày càng khiêm tốn hem chỉ đạt 12.725 triệu đồng.
Nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá của NHNo&PTNT chiếm tỷ trọng rất nhỏ mặc dù đây là nguồn vốn có chi phí cao nhưng đó là nguồn vốn mà Ngân hàng có thể chủ động về lãi suất, số lượng, thời hạn. Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Nguồn huy động từ GTCG 16.452 12.725 34.546
Mức chênh lệch tuyệt đối -3.727 21.821
Mức chênh lệch tương đối -22,65% 171,48%
cho đầu tư trung và dài hạn. Vì vậy ngân hàng nên chú trọng phát triển nguồn vốn này để có thể chủ động trong đầu tư trung và dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn tại địa phương.
2.2.5 Huy động vốn theo thời hạn
Xét về mặt thời gian huy động vốn theo hai loại: không kỳ hạn và có kỳ hạn. Hình thức có kỳ hạn của Ngân hàng rất đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của người gửi bao gồm các hình thức: kỳ hạn dưới 12 tháng, kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng, kỳ hạn từ 24 tháng trở lên. Thời hạn đa dạng đã đáp ứng mọi mục đích của người gửi tiền: gửi với mục đích sinh lợi, gửi với mục đích thanh toán gửi với mục đích an toàn... Ngân hàng đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền và được khách hàng đánh giá cao thể hiện qua kết quả huy động.
Bâng 11: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Đơn vị: triệu đồng
Dựa vào bảng số liệu trên ta nhận thấy nguồn Yốn huy động không kỳ hạn của Ngân hàng qua các năm đều tăng năm 2007 chỉ là 133.558 triệu đồng nhưng đến năm 2008 nguồn Yốn huy động này đạt gấp 3 lần so với năm trước. Năm 2009 nguồn vốn này tăng lên 455.730 triệu đồng, tỷ trọng nguồn vốn trong tổng nguồn vốn ngày càng được tăng cường một cách khá đều đặn. Tong cơ cấu tiền gửi không kỳ hạn này thì chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế khoảng 95%, nguồn tiền gửi của khu vực dân cư rất ít. Nó phản ánh đặc điểm của nguồn tiền gửi không kỳ hạn, nguồn tiền gửi
Chỉ tiêu
Năm
2007 Năm 2008 Năm 2009 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Số tiền Số tiền CL % Số tiền CL % Huy động KKH 133.558 421.173 287.615 215,35 455.730 34.557 8,20 Huy động kỳ hạn <12 tháng 289.806 225.063 -64.743 -22,34 298.610 73.547 32,68 Huy động kỳ hạn từ 12-24 tháng 221.743 188.902 -32.841 -14,81 198.215 9.313 4,93 Huy động kỳ hạn trên 24 tháng 46.267 92.138 45.871 99,14 52.929 -39.209 -42,6 Tổng 691.374 927.276 235.902 34,12 1.005.484 78.208 8,43
của các tổ chức kinh tế sử dụng với mục đích phục vụ cho việc thanh toán, còn với dân cư mục đích chủ yếu là để lấy lãi nên họ gửi vào các khoản mục có kỳ hạn.
Trong tổng nguồn Yốn huy động của Ngân hàng tính theo thời gian, thì nguồn vốn ngắn hạn rất lớn, chiếm khoảng 50 - 60% tổng nguồn vốn huy động có kỳ hạn. Nguồn Yốn ngắn hạn này huy động từ dân cư, doanh nghiệp và được các Ngân hàng khác chuyển đến. Ngày nay các doanh nghiệp cũng có xu hướng gửi tiền vào các khoản mục ngắn hạn: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng... thay vì chỉ gửi vào tiền gửi không kỳ hạn như trước kia. Các doanh nghiệp đã tính toán kỹ lưỡng chu kỳ kinh doanh của mình từ đó tìm ra giải pháp tối ưu để tối đa hóa lợi nhuận.
Khoản tiền huy động từ nguồn trung và dài hạn là quan trọng đối với bất cứ Ngân hàng nào, đây là nguồn chủ yếu để ngân hàng tiến hành cho vay trung và dài hạn YÌ lãi suất cho vay trung và dài hạn rất cao từ đó Ngân hàng kiếm được nhiều lợi nhuận. Lấy nguồn huy động trung và dài hạn để cho vay trung và dài hạn là một cách để giảm bớt rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. Qua 3 năm nguồn vốn huy động dưới 12 tháng không có sự khác biệt nhiều năm 2007 giá trị này đạt được là 289.806 triêụ đồng chiếm 41,92% trong tổng nguồn Yốn huy động, năm 2009 thì nguồn Yốn này chỉ có sự thay đổi nhỏ là 298.610 chiếm 29,7%.
Nguồn vốn trung và dài hạn của Ngân hàng không nhiều, chiếm một tỷ trọng nhỏ. Năm 2008, 2009 nguồn này còn giảm sút so với năm 2007, năm 2007 tỷ trọng này chiêm là 38,76% đến năm 2008 chỉ còn chiếm 30,31% đặc biệt đến năm 2009 tỷ trọng này chỉ còn 24,97 % trong tổng nguồn Yốn huy động.
2.2.6 Huy động vốn qua đi vay
Trong quá trình hoạt động Ngân hàng có thể vay TCTD khác thông qua thị trường tiền tệ liên ngân hàng. Chi phí của nguồn Yốn này thường cao và có thời gian sử dụng thường ngắn. Các ngân hàng cho nhau vay dưới các hình thức: vay qua đêm, vay kỳ hạn, hợp đồng gia hạn, cho thuê tài chính...
Dưới đây là kết quả huy động Yốn thông qua hoạt động huy động vốn qua đi vay. Bâng 12: Nguồn vốn huy động được thông qua đỉ vay
Dựa vào kết quả thồng kê trên ta thấy,các khoản nợ các TCTD khác tăng mạnh nhất vào năm 2008 lên tới gần 58.000 triệu đồng, gấp 11 lần năm 2007 và gấp năm 2009 là 14 lần. Sở dĩ có kết quả trên là do trong năm 2008 tình nhình kinh tế thế giới cũng như nước ta có nhiều diễn biến phức tạp; khủng hoảng kinh tế toàn cầu dẫn đến hàng hoá nông sản, nguyên nhiên vật liệu, xăng dầu, giá vàng và tỷ giá ngoại tệ giao động với biên độ lớn đã tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế nước ta cũng như đối với tỉnh Kon Tum nói riêng. Trước những tình hình đó thì hoạt động huy động Yốn của Ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn khi huy động từ các dân cư,tổ chức kinh tế ngày càng eo hẹp hơn nên huy động Yốn từ các tổ chức tín dụng khác là khó tránh khỏi. Năm 2009 các khoản nợ các TCTD khác đã giảm xuống đáng kể chỉ còn 4.167 triệu đồng, giảm hơn 53.500 triệu đồng so với năm 2008. Sự giảm sút này là dấu hiệu đáng mừng của Ngân hàng vì qua báo cáo tổng kết năm 2009 thì chi nhánh vẫn đạt được doanh số huy động theo yêu cầu đặt ra của Trụ sở chính, vẫn tạo được nguồn Yốn ổn định trong kinh doanh.
2.3 Đánh giá chung về công tác huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Kon Tum