Nhận thức đỳng đắn về tầm quan trọng của nguồn vốn được huy động, hoạt động huy động vốn luụn được Chi nhỏnh chỳ trọng quan tõm. Vỡ vậy, nguồn vốn Chi nhỏnh huy động được liờn tục tăng qua cỏc năm, khụng những đảm bảo nguồn vốn sử dụng tại chỗ mà cũn dư vốn để bỏn vốn cho Hội sở chớnh. Cú được kết quả đú là do Chi nhỏnh đó đa dạng húa nguồn vốn bằng việc thực hiện cỏc hỡnh thức,biện phỏp huy động chủ yếu như: (Nhận tiền gửi của cỏc TCKT, nhận tiền gửi của khu vực dõn cư;
phỏt hành giấy tờ cú giỏ),và cỏc kờnh huy động vốn cú hiệu quả bờn cạnh cỏc sản
phẩm huy động vốn truyền thống như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm cú quà, tiết kiệm
tặng thẻ cào, phỏt hành giấy tờ cú giỏ ngắn hạn dưới hỡnh thức kỳ phiếu, phỏt hành giấy tờ cú giỏ dài hạn dưới hỡnh thức chứng chỉ tiền gửi dỡa hạn và trỏi phiếu 03 đến 05 năm… mặt khỏc, kể từ năm 2007 đến nay Ngõn hàng đó mở rộng mạng lưới huy
động vốn, nõng cao chất lượng thanh toỏn, mở rộng dịch vụ ATM, tổ chức nhận tiền gửi, chi trả và phục vụ thanh toỏn qua ngõn hàng thuận tiện cho khỏch hàng với nhiều sản phẩm đa dạng chất lượng cao.
Bảng 2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động 2007 – 2009
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiờu 2007 2008 2009 Tổng nguồn vốn huy động 524,23 704,18 899,98 VNĐ 401,76 567,79 755,25 Ngoại tệ 122,47 136,39 144,73 Tiền gửi cỏ nhõn 302,27 315,17 351,50 VNĐ 198,69 205,25 236,87 Ngoại tệ 103,58 109,92 114,63 Tiền gửi TCKT 191,43 349,34 484,23 VNĐ 191,43 349,34 484,23 Ngoại tệ 0 0 0 Phỏt hành giấy tờ cú giỏ 30,53 39,67 64,25 VNĐ 11,64 13,20 34,15 Ngoại tệ 18,89 26,47 30,10
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 của BIDV Bắc Hải Dương)
Qua bảng thống kờ ta thấy, khu vực cỏ nhõn được chỳ trọng khai thỏc và đó đem lại kết quả khỏ tốt dự doanh thu cú chỳt biến động( một phần cũng do chịu ảnh hưởng
của khủng hoảng nền kinh tế thế giới năm 2008) nhưng đến năm 2009, tổng doanh thu từ khu vực dõn cư, đối tượng khỏch hàng là cỏ nhõn tăng lờn 19 tỷ tương ứng là 6,44% so với năm 2007. Cũng khụng thoỏt khỏi ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nguồn vốn huy động từ cỏc TCKT cũng nhỏ hơn so với mục tiờu tăng trưởng nhưng với kết quả đạt được của năm 2009 tăng 292,8 tỷ so với năm 2007 và tăng hơn so với năm 2008 đó chứng tỏ sự hồi phục kinh tế khỏ ngoạn mục của nhiều đơn vị kinh tế trờn địa bàn huyện Chớ Linh trong thời kỳ chịu nhiều ảnh hưởng của khủng hoảng này.
Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá thì Ngân hàng có thể chủ động đầu t cho các dự án phát triển kinh tế, tăng hệ số sử dụng vốn. Nhng nhợc điểm lớn ở hoạt động này là nguồn vốn huy động phảI trả lãI suất cao với nhiều chi phí đI kèm nh tiếp thị, chi quản lý, nộp bảo hiểm tiền gửi lên Hội sở chính BIDV – Hà Nội… Giấy tờ có giá đợc BIDV phát hành gồm kỳ phiếu, tráI phiếu và chứng chỉ tiền gửi( CCTG) cho cả VNĐ và ngoại tệ (USD).
Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu
2007 2008 2009
Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%)
NV phát hành 30,53 100 39,67 100 64,25 100
Kỳ phiếu 14,23 46,61 18,34 46,23 24,76 38,54
CCTG, TráI phiếu 16,3 53,39 21,33 53,77 39,49 61,46
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 của BIDV Bắc Hải Dương)
Phát hành giấy tờ có giá là hình thức huy động vốn linh hoạt nhằm giảI quyết nhu cầu vốn tức thời của ngân hàng. Cs thể coi đây là việc ngân hàng đI vay của khách hàng, do váy. nên lãI suất huy động thờng cao hơn lãI suất tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn. do vậy nên ngân hàng căn cứ vào nhu cầu vốn tại từng thời điểm mà quyết định đa ra hình thức huy động này. năm 2007 tổng nguồn vốn huy động đợc từ
hình thức này là 30,53 tỷ đồng và đợc phát triển quy mô theo các năm sau đó, đạt 39,67 tỷ đồng vào năm 2008 và 64,25 vào năm 2009.
Tuy nhiên, dể đợc hởng lãI suất cao hơn khi mua kỳ phiếu hay tráI phiếu, khách hàng sẽ phảI chấp nhận một số rằng buộc chặt chẽ hơn so với tiền gửi tiết kiệm chẳng hạn nh khách hàng không đợc rút truớc hạn hay sản phẩm không đợc tự động quay vòng khi đáo hạn…
TráI phiếu đợc BIDV phát hành có các kỳ hạn 5,7,10 năm với lãI suất cam kết, đ- ợc trả lãI trớc hàng năm và có lợi cho khách hàng: nếu lãI suất năm sau thấp hơn lãI suất năm đầu thì đợc giữ ngyên lãI suất từ khi công bố phát hành tráI phiếu và đợc thanh toán rộng khắp trên toàn hệ thống BIDV. điều này tạo tâm lý an tâm, tin tởng cho ngời dân khi tham gia mua tráI phiếu.
Bên cạnh đó, tráI phiếu BIDV phát hành đợc ding để thế chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn tại các TCTD khác. đó là chứng từ có giá, có khả năng chuyển nhợng trong thòi gian lu hành của tráI phiếu. Riêng loại phiếu ghi danh đợc phép mua bán trên thi trờng chứng khoán. Ngời chủ sở hữu tráI phiếu có quyền chuyển nhởng sàng tên một tráI phiếu tối đa 3 lần và thực hiện tại Chi nhánh phát hành trên cơ sở “ giáy chuyển nhợng tráI phiếu” của chủ sở hữu. viwcj chuyển nhợng tráI phiếu vô danh đ- ợc trao tay nhau giữa hai khách hàng, giá cả chuyển nhợng do hai bên tự thoả thuận.
Về kỳ phiếu do BIDV phát hành thờng có các kỳ hạn 3tháng, 7 tháng, 364 ngày. ngời mua kỳ phiếu có thể mua băng tiêng nội tệ hay ngoại tệ với nhiều phơng thức trả lãI khác nhau: trả lãI sau, trả lãI trớc. Mức lãI suát của kỳ phiếu rất linh hoạt do đợc đa ra từng thời kỳ nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động nên lãI suất thờng cao hơn so với tiết kiệmthông thờng, kèm theo đó là các hình thức khuyến mại hấp dẫn. điều này tác động nhiều đến tâm lý của ngồi dân.
Ngoài ra, theo từng hình thức huy động mà Chi nhánh có đợc kết quả huy động vốn khá cao, đảm bảo hiệu quả trong kinh doanh của Chi nhánh.
Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn
Chỉ tiờu
2007 2008 2009
Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%)
Tổng NV 524,23 100 704,18 100 899,98 100
Ngắn hạn 285,73 54,5 377,94 53,67 503,27 55,92
Trung, dài
hạn 238,5 45,5 326,24 46,33 396,71 44,08
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 của BIDV Bắc Hải Dương)
Về tổng thể, nguồn vốn huy động ngắn hạn vẫn chiếm u thế hơn so với nguồn vốn trung, dài hạn. Nếu các NHTM trên cùng địa bàn huyện Chí Linh - HD có tỷ lệ nguồn vốn trung, dài hạn chỉ vào khoảng 10% thì việc BIDV chi nhánh Bắc HD luôn đảm bảo đợc cơ cấu nguồn vốn trung, dài hạn trên 40% cũng là lợi thế cho điều kiện hoạt động kinh doanh của mình. Để đợc nh vậy BIDV chi nhánh Bắc HD đã từng b- ớc linh hoạt trong việc xác định kỳ hạn của nguồn tiền gửi, khuyế khích khách hàng gửi dài hạn. Đối với việc huy động TG ngắn hạn, huy động tiết kiệm_thành phần chủ yếu của nguồn vốn trung, dài hạn do đặc trng có thể rút ra bất kỳ kúc nào mà vẫn đ- ợc hởng lãI suất hấp dẫn nên các kỳ hạn huy động đợc chi tiết tới từng tuần, từng tháng. Việc đa dạng hoá kỳ hạn gửi tiền giúp cho ngân hàng cân đối nhu cầu vốn một cách chặt chẽ hơn, sát sao hơn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán linh hoạt, hiệu quả.
Nhìn chung, BIDV Chi nhánh Bắc HD cũng giống nh các NHTM khác ở Việt Nam, cơ cấu nguồn vốn huy động bằng VNĐ luôn chiếm tỷ trọng lớn và tăng mạnh trong tổng nguồn vốn đợc huy động. Tuy nhiên với xu thế hội nhập ngày càng phát triển và phục vụ cho kinh doanh hiện đại, BIDV Bắc HD dần từng bớc khai thác tiềm năng tiền gửi ngoại tệ( chủ yéu là USD, NDT…).
Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền
Chỉ tiờu
2007 2008 2009
Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%)
Tổng NV 524,23 100 704,18 100 899,98 100
VNĐ 401,76 76,64 567,79 80,63 755,25 83,92
Ngoại tệ 122,47 23,36 136,39 19,37 144,73 16,08
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 của BIDV Bắc Hải Dương)
Mỗi loại nguồn vốn huy động có những đặc điểm, tính chất khác nhau về lãI suất, chi phí, tính thanh khoản…nên việc xác định cơ cấu của từng loại nguồn vốn trong tổng nguồn vốn từ tiền gửi cũng nh sự kết hợp các nguồn vốn sẽ giúp hạn chế rủi ro, đồng thời tạo nên vốn ổn định.
Đối với nhà quản lý,khả năng cân đối giữa chi phí và lợi ích thu đợc từ những nguồn vốn tiền gửi là vấn đề cần đợc xem xét đánh giá một cách chính xác trong mối quan hệ với chính sách khách hàng mục tiêu trong từng thời kỳ. Việc tăng giảm từng thành phần nguồn vốn cần phảI đợc xác định có chiến lợc rõ ràng và gắn với những chính sách cụ thể.