4. Phương pháp nghiên cứu
2.3.3 Nguyên nhân
Nguyên nhân chủ quan
Chiến lược kinh doanh thẻ của chi nhánh chưa được đầy đủ. Chi nhánh xác định kinh doanh thẻ là yếu tố hậu thuẫn cho công tác huy động nguồn vốn của ngân hàng, kinh doanh thẻ không thể sống chỉ nhờ vào thu phí nên chi nhánh chưa thực sự chú trọng vào các hoạt động marketing thẻ, mở rộng và phát triển các dịch vụ tiện ích liên quan tới thẻ để tăng lượng thẻ phát hành, tăng doanh số giao dịch bằng thẻ, tăng lượt khách sử dụng dịch vụ thẻ.
Quan hệ liên kết với các ngân hàng khác và các đơn vị chấp nhận thẻ chưa chặt chẽ: Ban lãnh đạo ngân hàng chưa chủ động hợp tác, liên kết với các ngân hàng khác nhằm tăng số ngân hàng liên kết thanh toán và với các doanh nghiệp khác nhằm phát triển các dich vụ thẻ hay sản phẩm thẻ mới như trả tiền xe, taxi…Bên cạnh đó ngân hàng cũng chưa năng động trong việc tìm kiếm và đặt mối quan hệ với các đơn vị chấp nhận thẻ để mở rộng các đơn vị chấp nhận thẻ của mình.
Hoạt động marketing thẻ của ngân hàng chưa thực sự hiệu quả: Do tính mới mẻ của hình thức sử dụng thẻ thay thế các giao dịch đơn thuần nên để phát triển kinh doanh thẻ cần phải có chiến lược marketing mạnh để quảng bá sản phẩm thẻ. Tuy nhiên hoạt động này tại Agribank chưa có hiệu quả cao. Công tác tiếp xúc khách hàng, tìm hiểu thị trường chưa đạt được kết quả cao nên việc phân loại khách hàng để đưa ra chiến lược marketing phù hợp chưa tốt.
Công nghệ ngân hàng chưa hiện đại: Mặc dù đã có sự hợp tác giữa các ngân hàng cùng đầu tư hệ thống công nghệ tiên tiến, hiện đại, nhưng việc ứng dụng công nghệ này còn chưa đồng bộ nên các ngân hàng chưa cắt, giảm được chi phí cho hệ thống trang thiết bị máy móc, công nghệ phục vụ hoạt động kinh doanh thẻ.
Trình độ nghiệp vụ của cán bộ kinh doanh chưa đáp ứng đủ yêu cầu: mặc dù đội ngũ cán bộ kinh doanh thẻ đều có trình độ và kinh nghiệm, nhưng do sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ ngân hàng và điều kiện kinh tế xã hội hiện tại nên việc nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ kinh doanh thẻ còn gặp nhiều khó khăn.
Nguyên nhân khách quan
Nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển: Khủng hoảng kinh tế trong mấy năm trở lại đây đã ảnh hưởng không nhỏ tới toàn bộ nền kinh tế. Lĩnh vực ngân hàng chịu những ảnh hưởng mạnh nhất trong giai đoạn khủng hoảng này và nó cũng tác động trực tiếp tới mọi ngành khác. Kinh doanh thẻ là một trong những mảng hoạt động mới mẻ và còn sơ khai nên trong giai đoạn này phát triển hoạt động kinh doanh thẻ không được thuận lợi do chưa được sự quan tâm, tin tưởng của người dân.
Trình độ dân trí chưa cao: Do trình độ dân trí chưa cao nên những hiểu biết về thành tựu khoa học công nghệ còn chưa đúng, tâm lý người dân luôn cho rằng việc sử dụng thẻ là không cần thiết, mất thời gian và không an toàn nên người dân vẫn ưa chuộng dùng tiền mặt hơn so với việc sử dụng thẻ ngân hàng trong đời sống, từ đó ảnh hưởng đến việc tăng lượng khách hàng sử dụng các tiện ích, dịch vụ thẻ.
Thị trường thẻ Việt Nam chưa thực sự phát triển: Thị trường thẻ Việt Nam được đánh giá là phát triển rời rạc, cắt khúc. Mỗi ngân hàng tự đầu tư hệ thống ATM và người sử dụng phải tìm tới đúng máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ mới có thể rút tiền được. Mặc dù các liên minh thẻ ra đời kết nối hệ thống thanh toán giữa các ngân hàng khác nhau nhưng nhìn chung vẫn chưa phát huy được hiệu quả.
Đối thủ cạnh tranh rất mạnh: Do tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ muộn hơn so với nhiều ngân hàng khác nên việc kinh doanh thẻ của Agribank cũng gặp không ít khó khăn, đặc biệt về số đơn vị chấp nhận thẻ khiêm tốn, do hầu hết các siêu thị, khách sạn, cửa hàng đều đã ký hợp đồng chấp nhận thẻ với các ngân hàng có hoạt động kinh doanh thẻ sớm hơn,phát triển hơn, hiện đại hơn.
Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện: Môi trường pháp lý và chính sách liên quan cho hoạt động kinh doanh thẻ chưa đồng bộ. Mặc dù đã có những văn bản hướng dẫn cụ thể nhưng những văn bản này lại có nhiều bất cập với một số quy định hiện hành về chế độ quản lý ngoại hối, tín dụng, thanh toán… Điều này đã gây khó khăn cho ngân hàng trong việc phát hành và thanh toán thẻ.
Tìm ra được các nguyên nhân của những tồn tại sẽ giúp ngân hàng có những giải pháp để khắc phục. Hệ thống ngân hàng NN&PTNT Việt Nam nói chung và ngân hàng NN&PTNT Nông Cống nói riêng, là những thành viên mới của thị trường thẻ Việt Nam, do vậy có nhiều hạn chế, khó khăn. Nhưng nếu khắc phục được những tồn tại, khó khăn trên thì chắc chắn Agribank Nông Cống sẽ đạt được những kết quả khả quan trong kinh doanh sản phẩm thẻ ngân hàng trong thời gia
Kết luận chương 2
Thẻ tại NHNN&PTNT huyện Nông Cống những năm gần đây đã có bước phát triển vượt bậc cả về lượng và chất, từng bước áp dụng công nghệ hiện đại, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giảm thiểu rủi ro. Thẻ tuy hiện đại, đa năng nhưng còn xa lạ với đại bộ phận người dân. Nhận thức về Thẻ qua ngân hàng trong điều kiện hội nhập quốc tế trước sự bùng nổ CNTT của các tổ chức, dân cư và một bộ phận cán bộ ngân hàng còn hạn chế, ngại tiếp cận với công nghệ mới
Để mở rộng thẻ qua ngân hàng tới các tổ chức và dân cư, cần có những giải pháp đồng bộ, khả thi, chắc chắn sẽ đạt kết quả tốt hơn trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI
NHNN & PTNT NÔNG CỐNG
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN & PTNT NÔNG CỐNG TRONG THỜI GIAN TỚI