4. Phương pháp nghiên cứu
2.1.2.2 Công tác sử dụng vốn
Song song với hoạt động huy động vốn, chi nhánh Nông Cống luôn có sự quan tâm đặc biệt đến công tác sử dụng vốn, coi nó như một hoạt động chủ đạo quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
* Dư nợ.
Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh Nông Cống
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1, Dư nợ theo loại tiền 2841 2172 5043
+ Dư nợ nội tệ 1452 1547 4648
+ Dư nợ ngoại tệ 1389 625 395
2, Dư nợ theo thành phần kinh tế 2841
+ Doanh nghiệp nhà nước 1519
+ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 1167
+ Cho vay tiêu dùng, đời sống, cầm cố 155
3, Dư nợ theo thời gian 2840 2172 5043
+ Dư nợ ngắn hạn 1730 1370 1098
+ Dư nợ trung, dài hạn 1110 802 3945
Tổng dư nợ 2841 2172 5043
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2010, 2011, 2012)
Tổng dư nợ đến 31/12/2010 đạt 2.841 tỉ đồng bằng 138% so với năm 2009, tăng 38%, số tuyệt đối tăng 783 tỉ đồng, đạt 128% kế hoạch năm 2010 (kế hoạch là 2.227 tỉ đồng). Dư nợ của chi nhánh không ổn định do chịu sự chi phối rất lớn của các Tổng công ty lớn như: Tổng công ty Sông Đà, Tổng công ty Lắp máy VN, Tổng công ty Xăng dầu VN… Cơ cấu đầu tư chưa thật hợp lí, tỉ lệ cho vay bằng ngoại tệ chiếm tỉ trọng lớn (chiếm 49% tổng dư nợ). Tổng nợ xấu năm 2010 là 21,6 tỉ đồng chiếm 0,76% tổng dư nợ, tăng 11,8 tỉ đồng so với năm 2009, trong đó nợ nhóm 3 là 3,8 tỉ đồng, nợ nhóm 4 là 12,3 tỉ đồng, nợ nhóm 5 là 5,5 tỉ đồng, chủ yếu là của doanh nghiệp ngoài quốc doanh & cho vay tiêu dùng, đời sống. Tuy nhiên, chi nhánh đã tập trung tiếp cận nâng hạn mức cho vay các Tổng công ty lớn làm ăn có hiệu quả, đồng thời mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ & vừa, hộ sản xuất, tiêu dùng.
Đến hết năm 2011 đạt 2.172 tỷ đồng ,bằng 96% so với 31/12/2010 ( giảm 4%,số tuyệt đối giảm 97 tỷ đồng ), đạt 114% kế hoạch (vượt 14% ,số tuyệt đối tăng 263 tỷ đồng ).Dư nợ đạt kế hoạch giao,tỷ lệ nợ xấu 41,2 tỷ đồng ,chiếm 1,9% trên tổng dư nợ và thấp dưới mức cho phép cua NHNN&PTNT Việt Nam.tỉ lệ cho vay bằng ngoại chiếm tỷ trọng 29% đã giảm 45% so với năm 2010. Tuy vậy dư nợ ngoai tệ vẫn còn chiếm tỷ trọng lớn, mặc dù khách hàng của chi nhánh là các tổng công ty lớn, thường xuyên biến động lớn về nguồn vốn va dư nợ, nhu cầu ngoại tệ lớn, tuy nhiên chi nhánh vẫn đáp ứng nhu cầu và giữ được khách hàng truyền thống
Năm 2012 nền kinh tế bắt đầu được phục hồi,các khối ngành kinh tế bắt đầu hoạt động trở lại,nhiều doanh nghiệp, tổ chức mới hình thành,tác động trực tiếp tới hoạt động cho vay của ngân hàng.Năm 2012 tổng dư nợ đạt 5.043 tỷ đồng tăng 2.889
tỷ đồng và bằng 234% so với năm 2011.Và chủ yếu la dư nợ nội tệ,dư nợ ngoại tệ chỉ còn chiếm 7,8% trên tổng dư nợ,đã giảm 212 tỷ đồng.Việc giảm dần hạn mức dư nợ các tổng công ty lớn,đồng thời đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ sản xuất đã được Ban giám đốc chỉ đạo song việc tổ chức thực hiện của cán bộ nghiệp vụ còn chậm,chưa tích cực.Cơ cấu dư nợ và nguồn vốn vẫn còn chưa tương xứng ảnh hưởng tới kết quả tài chính của chi nhánh.
Từ 2010 đến 2012 mặc dù chịu nhiều sức ép và khó khăn do lạm phát và ảnh hưởng nhiều nhất vào năm 2011 nhưng hoạt động quản lý và sử dụng vốn của chi nhánh luôn được ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm và chỉ đạo sát sao, cán bộ chi nhánh nỗ lực nên chi nhánh vẫn giữ được mức tăng trưởng khá trong các năm.trong cả 3 năm chi nhánh luôn thực hiện nghiêm túc kỉ luật kế hoạch, không vi phạm kế hoạch dư nơ,hạn mức dư nợ dư có,trạng thái ngoại tệ.cung ứng vốn kịp thời cho khách hàng đặc biệt là khách hàng truyền thống,doanh nghiệp nhỏ và vừa, dư nợ đạt kế hoạch, tỷ lệ nợ xấu thấp dưới mức cho phép của NHNN&PTNT Việt Nam.
(1) Công tác kho quỹ - đánh số thứ tự
Mặc dù lượng thu chi tiền mặt hàng ngày rất lớn, nhưng bộ phận ngân quỹ luôn hoàn thành nhiệm vụ. Tuy thực hiện giao dịch một cửa các giao dịch viên phải tự thu tự chi với lượng tiền lớn, vừa phải phát hiện tiền giả đồng thời giao dịch chứng từ chuyển khoản nhiều nhưng vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối.
(2) Hoạt động dịch vụ khác
Đến 31/12/2010, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh như sau: doanh số mua ngoại tệ đạt 366 triệu USD, doanh số bán ngoại tệ đạt 380 triệu USD, bằng so với thực hiện năm 2009, đạt 100% kế hoạch năm 2010; phí thu được là 2.779 triệu VNĐ cao nhất từ trước đến nay.
Năm 2011, doanh số mua ngoại tệ đạt 449,1 triệu USD, doanh số bán ngoại tệ đạt 452.7 triệu USD tăng 19% so với năm 2010
Đến năm 2012, doanh số mua ngoại tệ đạt 304 triệu USD, doanh số bán ngoại tệ đạt 304 triệu USD,
Về thanh toán quốc tế : Năm 2010, dịch vụ TTQT đạt 540 triệu USD, bằng 98% so với năm 2009, đạt 90% kế hoạch năm 2010, trong đó chuyển tiền là 79 triệu USD và thanh toán L/C là 459 triệu USD. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối Western Union doanh số chuyển tiền là 896 nghìn USD, giảm 304 nghìn USD so với năm 2009. Phí
thu được từ dịch vụ kiều hối là 142 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 0,6% tổng thu từ dịch vụ Doanh số Thanh toán quốc tế (TTQT) đạt 648 triệu USD năm 2011 trong đó: chuyển tiền là 44 triệu USD & thanh toán L/C là 608 triệu USD, bằng 120% so với năm 2010
Đến thời điểm 31/12/2012, doanh số TTQT đạt 688 triệu USD bằng 106% so với năm 2011.Trong đó chuyển tiền là 85 triệu USD và thanh toán L/C là 603 triệu USD.
(3) Về hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán
Tổng số thẻ phát hành năm 2010 là 16.255 thẻ, đạt 163% kế hoạch năm 2010. Phí thu được từ dịch vụ thẻ là 313 triệu đồng, chiếm 1,4% tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ.
Năm 2011, số lượng thẻ phát hành là 9.050 thẻ ,đạt 100% kế hoạch giao và số dư tài khoản thẻ 43.2 tỷ đồng.
Đến ngày 31/12/2012,toàn chi nhánh đã phát hành được 11.216 thẻ, hoàn thành vượt mức kế hoạch giao đạt 125%,số dư tiền gửi không kỳ hạn trên thẻ là 45 tỷ đồng. Tổng số lượng thẻ chi nhánh đã phát hành là trên 54.000 thẻ,đứng đầu trong hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam.