Quỏ trỡnh hỡnh thành CN Bà Chiểu-NH TMCP Sài Gũn Cụng Thương Ngõn hàng TMCP Sài Gũn Cụng Thương cú:
Tờn giao dịch quốc tế:
SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE
Tờn gọi tắt: SAIGONBANK
Là Ngõn Hàng thương Mại Cổ Phần Việt Nam đầu tiờn được thành lập trong hệ thống Ngõn Hàng Cổ Phần tại Việt Nam hiện nay, ra đời ngày 16 thỏng 10 năm 1987, trước khi cú Luật Cụng Ty và Phỏp lệnh Ngõn Hàng với vốn điều lệ ban đầu là 100 tỷ đồng và thời gian họat động là 50 năm.
Sau 20 năm thành lập, Ngõn Hàng TMCP Sài Gũn Cụng Thương đó tăng vốn điều lệ từ 100 tỷ đồng lờn 7.025 tỷ đồng theo tiến độ:
Vốn điều lệ ban đầu là 100 tỷ đồng gồm 13.000 cổ phần bằng nhau với mệnh giỏ là 50.000 đồng/cổ phần.
Năm 1990, Hội đồng Quản trị và Đại Hội cổ Đụng quyết định tỏi định mệnh giỏ cổ phần từ 50.000 đồng lờn 250.000 đồng/cổ phần (lờn 05 lần –500%). Vốn điều lệ sau khi được tỏi định giỏ là 300 tỷ đồng.
Năm 1992, sau một thời gian vận động cỏc thành phần kinh tế tham gia mua cổ phần, vốn điều lệ tăng lờn 500 tỷ đồng.
Năm 1993, được sự chấp thuận của Thống Đốc Ngõn Hàng Nhà Nước Việt Nam theo cụng văn số 192/CV-NH5 ngày 04.5.1993, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 700 tỷ đồng.
Năm 1995, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 800 tỷ đồng. Năm 2000, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 1.200 tỷ đồng. Năm 2002, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 2.360 tỷ đồng. Năm 2003, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 3.550tỷ đồng. Năm 2004, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 3.250 tỷ đồng. Năm 2006, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 4.800 tỷ đồng. Năm 2008, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 5.060tỷ đồng Năm 2009, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 6.158tỷ đồng Năm 2010, SGCTNH tăng vốn điều lệ lờn 7.025 tỷ đồng
Nhờ vốn điều lệ tăng trưởng qua từng năm Ngõn Hàng TMCP Sài Gũn Cụng Thương đó thỳc đẩy tăng trưởng nghiệp vụ, phỏt triển mạng lưới hoạt động, kết quả kinh doanh liờn tục cú lời, cổ đụng nhận cổ tức khỏ cao từ đồng vốn đầu tư ban đầu Ngày 19.8.1988: Thành lập Chi Nhỏnh Bà Chiểu, Chi nhỏnh đầu tiờn của Ngõn hàng TMCP Sài Gũn Cụng Thương được thành lập tại khu vực Chợ Bà Chiểu, Quận Bỡnh Thạnh - TPHCM .
Đặc điểm nổi bật:
* Hoạt động kinh doanh phỏt triển mạnh đều trờn tất cả cỏc mặt nghiệp vụ, ỏp dụng giao dịch tức thời trờn mỏy tớnh tại tất cả điểm huy động vốn.
* Mở rộng mạng lưới kinh doanh, phỏt triển dịch vụ mới: năm 1998 đú mở Phũng giao dịch Gũ Vập và năm 2004 mở phũng giao dịch Hũa Hưng.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức CN Bà Chiểu-NH Sài Gũn Cụng Thương
Hiện nay, cơ cấu tổ chức của CN Bà Chiểu bao gồm: 1 giỏm đốc, 1 phỳ giỏm
đốc, 8 Phũng nghiệp vụ, 2 Phũng giao dịch. Nhiệm vụ chớnh của cỏc Phũng ban như sau:
* Phũng tổng hợp và tiếp thị:
- Huy động vốn bằng VND và ngoại tệ theo hướng dẫn của Tổng giỏm đốc, trực tiếp điều hành lao động, tài sản tại quỹ tiết kiệm, đảm bảo an toàn tài sản, tiền bạc của cơ quan, Nhà nước theo đúng chế độ .
- Tổng hợp, phõn tớch bỏo cỏo mọi tỡnh hỡnh hoạt động của CN Bà Chiểu
theo yờu cầu của giỏm đốc CN Bà Chiểu, giỏm đốc NHNN trờn địa bàn, tổng giỏm
đốc NHSGCT.
* Phũng tớn dụng: với nhiệm vụ chớnh sau:
- Thực hiện cho vay, thu nợ ( ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) bằng VND và ngoại tệ với cỏc tổ chức kinh tế, cỏ nhõn theo đúng cơ chế tớn dụng của NHNN và hướng dẫn của Tổng giỏm đốc.
- Nghiờn cứu đề xuất cỏc biện phỏp giải quyết vướng mắc trong hoạt động kinh doanh tại CN Bà Chiểu, phản ỏnh kịp thời những vấn đề nghiệp vụ mới phỏt sinh để bỏo cỏo tổng giỏm đốc xem xột, giải quyết.
- Phõn tớch hoạt động kinh doanh của khỏch hàng vay vốn, cung cấp kịp thời chất lượng cỏc bỏo cỏo, thụng tin về cụng tỏc tớn dụng cho lónh đạo.
* Phũng kế toỏn:
- Thực hiện mở tài khoản giao dịch với khỏch hàng, hạch toỏn chớnh xỏc, kịp thời mọi biến động về vốn, tài sản của khỏch hàng và ngõn hàng.
- Tiếp nhận, xử lý hạch toỏn kế toỏn theo đúng quy định cỏc hồ sơ vay vốn của khỏch hàng, phối hợp với phũng kinh doanh để thực hiện nợ kịp thời, đúng chế độ.
- Tham mưu cho giỏm đốc trớch lập, hạch toỏn, sử dụng quỹ phỳc lợi, quỹ khen thưởng phự hợp với chế độ Nhà nước và của Tổng giỏm đốc.
* Phũng tài trợ thương mại:
- Xõy dựng giỏ mua bỏn và thực hiện mua bỏn ngoại tệ với cỏc tổ chức kinh tế, tổ chức tớn dụng, cỏ nhừn theo quy định .
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế và làm cỏc dịch vụ ngõn hàng đối ngoại theo thụng lệ quốc tế và hướng dẫn của Tổng giỏm đốc.
* Phũng tổ chức :
- Nghiờn cứu đề xuất với giỏm đốc sở phương ỏn sắp xếp bộ mỏy tổ chức của sở, đảm bảo đúng qui chế và kinh doanh cú hiệu quả.
- Tuyển dụng lao động, điều động bố trớ cỏn bộ nhừn viờn vào cỏc vị trớ phự hợp với năng lực, phẩm chất cỏn bộ và yờu cầu của nhiệm vụ kinh doanh.
* Phũng kho quỹ :
- Thực hiện thu chi tiền mặt bằng VNĐ và ngoại tệ, ngõn phiếu thanh toỏn, kịp thời chớnh xỏc đúng chế độ, thực hiện chi tiết quĩ, giao nhận tiền mặt với cỏc quĩ tiết kiệm an toàn, chớnh xỏc.
- Tổ chức điều chuyển tiền giữa qũy nghiệp vụ tại sở và NHNN an toàn đúng chế độ trờn cơ sở đỏp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu chi trả tại sở.
* Phũng thụng tin :
- Triển khai và phỏt triển cỏc phần mềm ứng dụng của NHCTVN về khai thỏc thụng tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh tại sở.
- Đảm bảo an toàn, bớ mật số liệu, thụng tin về hoạt động kinh doanh của sở theo đúng qui định của NHNN, NHCTVN, thực hiện bảo trỡ, bảo dưỡng hệ thống mỏy tớnh, thiết bị tin học để phục vụ cụng tỏc quản lý khụng bị ỏch tắc.
* Phũng hành chớnh quản trị :
- Thực hiện mua sắm toàn bộ trang thiết bị, phương tiện làm việc phục vụ kinh doanh, theo dừi quản lý bảo dưỡng sửa chữa tài sản, cụng cụ lao động.
- Phối hợp với Phũng kế toỏn tài chớnh lập kế hoạch mua sắm, sửa chữa tài sản và cụng cụ lao động hàng quớ, năm theo đúng qui định của nhà nước và của NHSGCT.
- Tổ chức cụng tỏc văn thư, lưu trữ theo đúng qui định của nhà nước và của NHCTVN,tổ chức cụng tỏc bảo vệ cơ quan, xõy dựng nội qui bảo vệ cơ quan, quản lý và điều hành xe ụtụ, nội qui sử dụng điện, điện thoại tại CN.
2.1.3. Kết quả một số mặt hoạt động của CN Bà Chiểu NHSGCT trong một vài năm gần đõy:
Trong những năm gần đõy, cựng với sự khởi sắc của nền kinh tế đất nước, CN Bà Chiểu đú thu được những thành quả đỏng khớch lệ trong hoạt động kinh doanh, tạo dựng được một vị trớ quan trọng trong hệ thống cũng như trong nền kinh tế. CN Bà Chiểu ngày càng khẳng định là đơn vị đứng đầu trong toàn hệ thống, cố gắng vươn lờn với phương chõm: “ uy tớn- hiệu quả- luụn mang đến sự hài lũng cho mọi khỏch hàng”, xõy dựng chớnh sỏch kinh doanh phự hợp
a. Về huy động vốn;
- Tổng vốn huy động năm 2008 đạt: 5.065 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2009 đạt: 6.158 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2010 đạt: 7.025 tỷ đồng
Để đạt được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trờn, cựng với chớnh sỏch lói suất chủ động, linh hoạt, CN Bà Chiểu luụn phối hợp hài hũa với nhiều yếu tố tớch cực như: hỡnh thức huy động linh hoạt, hấp dẫn, lói suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng khỏch hàng, đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngõn hàng tiện ớch song song việc đổi mới phong cỏch giao tiếp văn minh, tận tỡnh, chu đỏo. Nguồn vốn huy động tại CN Bà Chiểu luụn chiếm 20% trờn tổng nguồn vốn huy động toàn hệ thống NHSGCT, cú thời điểm số dư tiền gửi đú lờn tới 8.000 tỷ đồng, khụng những đỏp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vay vốn và thanh toỏn của mọi đối tượng khỏch hàng mà cũng điều chuyển về NHSGCT VN một lượng vốn lớn, giỳp phần cho vay phỏt triển kinh tế xó hội của đất nước.
b. Về hoạt động đầu tư tớn dụng
- Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2008 đạt: 2.088 tỷ đồng - Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2009 đạt: 2.806 tỷ đồng - Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2010 đạt: 3.935 tỷ đồng
Cho vay nền kinh tế là hoạt động cơ bản, quan trọng, tạo ra lợi nhuận của ngõn hàng. Với mục tiờu tăng trưởng tớn dụng, đảm bảo yờu cầu về chất lượng tớn dụng, lấy chất lượng tớn dụng làm trọng và phự hợp cơ chế quản lý, giỏm sỏt của ngõn hàng, CN Bà Chiểu đú chủ động cho vay với mọi đối tuợng khỏch hàng thuộc tất cả cỏc thành phần kinh tế. Tỷ lệ cho vay trong những năm gần đõy đú tăng dần. Cụ thể năm 2008 là 2.088 tỷ nhưng đến năm 2009 đú tăng lờn 2.806 tỷ. Đặc biệt dư nợ cho vay đú tăng lờn vượt bậc 3.935 tỷ vào năm 2010.
c. Về hoạt động kinh doanh đối ngoại
* Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ :
Trong vài năm gần đõy, thị truờng ngoại tệ cú nhiều biến động, tỷ giỏ ngoại tệ liờn tục tăng. Tuy vậy, CN Bà Chiểu đó chủ động khai thỏc ngoại tệ trờn cơ sở tăng cường cỏc biện phỏp nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt là mua bỏn ngoại tệ cú kỳ hạn. Số liệu cụ thể qua cỏc năm :
Bảng 2.1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ CN Bà Chiểu NHSGCT. Đơn vị: Triệu đồng
Doanh số mua Doanh số bỏn
Loại ngoại tệ 2009 2010 2009 2010 USD 106.409.804,47 112.728.454,85 110.772.658,78 113.661.211,08 JPY 597.335.195,70 215.982.907,03 597.155.232 206.115.414 EUR 48.352.916,69 30.785.871,01 48.797.449,25 30.804.039,01 (Nguồn: Phũng tổng hợp CN Bà Chiểu NHSGCT) Như vậy, qua bảng số liệu trờn ta thấy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của CN Bà Chiểu tăng đỏng kể qua cỏc năm. Năm 2009, SGD đú mua được hơn 106 triệu USD và cỏc loại ngoại tệ khỏ như JPY(597.335.195,70 triệu), EUR (48.352.916,69 triệu). Bờn cạnh đú, doanh số bỏn đạt hơn 110 triệu USD; 597.155.232 triệu JPY và 48.797.449,25 triệu EUR. Đến năm 2010 doanh số mua tăng lờn là 112 triệu USD và doanh số bỏn đạt 113 triệu USD. Cỏc ngoại tệ khỏc với doanh số cũng tăng đỏng kể…đỏp ứng đầy đủ nhu cầu thanh toỏn của khỏch hàng nhập khẩu cú quan hệ tiền gửi, tiền vay tại CN Bà Chiểu và một số đơn vị thuộc hệ thống NHSGCT.
* Nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế :
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phỏt triển đú tạo điều kiện mở rộng cỏc nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế như: L/C nhập khẩu, thanh toỏn nhờ thu, thanh toỏn T/T, thanh toỏn Sộc du lịch, thẻ Visa, Mastercard. Cụ thể năm 2010:
+ L/C nhập: Mở 636 L/C , trị giỏ 59.725.400,42 USD Thanh toỏn 767 L/C , trị giỏ 56.540.046 USD
+ L/C xuất+ nhờ thu xuất: Thụng bỏo : 48 mỳn,trị giỏ 1.379.009USD Thanh toỏn: 57 mỳn, trị giỏ 1.336.769,56 USD + Nhờ thu : Thụng bỏo 278 mỳn. trị giỏ 7.044.403,16 USD
Thanh toỏn 274 mỳn, trị giỏ 6.747.101,81 USD + Thanh toỏn T/T: trị giỏ 39.795.345 USD
+ Thanh toỏn thẻ, Sộc: trị giỏ 171.908 USD
Hiện nay, CN Bà Chiểu đang nghiờn cứu xõy dựng kế hoạch tiếp cận, giới thiệu rộng rúi cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng quốc tế và cỏc sản phẩm dịch vụ khỏc của NHSGCT với mọi đối tượng khỏch hàng, phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng quốc tế mới như chuyển tiền nhanh, thực hiện chiết khấu chứng từ hàng xuất, thẻ ATM…
d. Cụng tỏc kế toỏn-thụng tin điện toỏn:
Cụng tỏc kế toỏn đú chấp hành tốt phỏp lệnh kế toỏn thống kờ của nhà nước, đảm bảo hạch toỏn chớnh xỏc, kịp thời, khụng để xảy ra sai sỳt. Hiện nay, CN Bà Chiểu đú triển khai cỏc phần mềm quản lý, cập nhật chương trỡnh kịp thời, xử lý số
liệu chớnh xỏc, cung cấp thụng tin đầy đủ, phản ỏnh số liệu trung thực, giỳp lónh đạo nắm bắt kịp thời tỡnh hỡnh kinh doanh để chỉ đạo quản lý vốn,điều hành vốn cú hiệu quả. CN Bà Chiểu đú nghiờn cứu cỏc đề tài ứng dụng: ỏp dụng Marketing trong hoạt động kinh doanh, hiện đại húa cụng nghệ truyền số liệu giữa ngõn hàng và khỏch hàng, cập nhật thụng tin ứng dụng.
Kết quả kinh doanh :
Bảng 2.2 : Bỏo cỏo hoạt động kinh doanh
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu 2009 2010 2011 Tổng thu 639.307 828.901 892.769 Tổng chi 488.460 629.578 627.373 Lói 140.877 Vượt 17,3% so KH 199 Vượt 28% so KH 265.395 ( Nguồn : Phũng tổng hợp CN Bà Chiểu NHSGCT) Như vậy, tất cả cỏc chỉ tiờu kinh doanh đều tăng do CN Bà Chiểu đó cú nhiều cố gắng nỗ lực trong việc phỏt triển và mở rộng cỏc mặt nghiệp vụ kinh doanh bằng nhiều hỡnh thức và biện phỏp , trong đú điểm mấu chốt là đú kết hợp hài hũa, linh hoạt giữa tớn dụng nội ngoại tệ với kinh doanh đối ngoại, thanh toỏn quốc tế, trờn cơ sở phỏt huy những thế mạnh của mỡnh.
2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại CN Bà Chiểu NHSGCT.
Huy động vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, khụng thể thiếu được của cỏc ngõn hàng núi chung và của CN Bà Chiểu nỳi riờng, bởi nguồn vốn chớnh của một ngõn hàng là nguồn vốn huy động. Hơn nữa, huy động vốn khụng phải là một nghiệp vụ độc lập mà nú gắn liền với cỏc nghiệp vụ sử dụng vốn và cỏc nghiệp vụ trung gian khỏc như thanh toỏn, chuyển tiền của NHTM.
Ngõn hàng phải luụn đảm bảo cho mỡnh một nguồn vốn dồi dào đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng đến vay vốn và đỏp ứng nhu cầu vốn cho quỏ trỡnh phỏt triển của đất nước. Bờn cạnh đú, huy động vốn phải dựa trờn cơ sở xỏc định thị trường đầu ra, lĩnh vực đầu tư cú hiệu quả hay khụng, lói suất ra sao.
Bảng 2.3: Biến động của nguồn vốn huy động
Đơn vị: Tỷ đồng Thời điểm Chỉ tiờu 2006 2007 2008 2009 2010 1. Tổng nguồn vốn 9.262 11.587 14.605 15.158 14.025 2.Tăng(giảm) số tuyệt đối +2.325 +3.018 +553 -1.133 3.Tỷ lệ so với năm trước 125% 126% 103% 92.5%
(Nguồn: Phũng tổng hợp CN Bà Chiểu NHSGCT ) Với phương chõm tăng cường nguồn vốn, CN Bà Chiểu đú cố gắng thực hiện đa dạng húa cỏc hỡnh thức, biện phỏp, kờnh huy động vốn khỏc nhau. Do vậy, nguồn vốn tăng với tốc độ khỏ lớn, đỏp ứng nhu cầu phỏt triển của nền kinh tế.
Qua bảng số liệu trờn cho thấy, nguồn vốn huy động của CN Bà Chiểu tăng trưởng qua cỏc năm. Tớnh đến 31/12/2006, tổng nguồn vốn huy động là 9.262 tỷ, nhưng đến 31/12/2007, con số này lờn tới 11.587 tỷ, tăng 25% so với cựng kỳ 2006. Đến 31/12/2008, tổng huy động vốn tăng 26% so cựng kỳ 2007. Tớnh đến 31/12/2010, tổng nguồn vốn huy động là 14.025 tỷ đồng( giảm 1.133 tỷ so năm 2009). Sở dĩ giảm như vậy là do nguồn tiền gửi thanh toỏn của cỏc TCKT chiếm tỷ trọng lớn nhưng luụn biến động, tiền gửi khụng kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao, nguồn tiền gửi dừn cư tương đối ổn định nhưng cả năm khụng tăng.
Biểu 2.1: Tình hình tăng trưởng vốn huy động
9262 15158 14025 2006 2007 2008 2009 2010 11587 14605 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 Năm Tỷ đồng Năm Số tiền
Hiện nay, CN Bà Chiểu NHSGCT đang huy động vốn chủ yếu từ cỏc nguồn sau: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dừn cư, huy động vốn từ việc phỏt hành giấy tờ cú giỏ. Dưới đõy, em sẽ đi phõn tớch cụ thể từng nguồn vốn trong tổng nguồn vốn huy động:
2.2.1. Tiền gửi doanh nghiệp:
Đõy thực sự là nguồn vốn quan trọng của ngõn hàng, là một bộ phận tiền tệ