3.3.3.1 Tăng cường công tác Marketing trong Ngân hàng - Quan tâm đến công tác tiếp thị trong Ngân hàng.
Hiện nay, trước sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng và TCTD trên địa bàn thị xã Từ Sơn việc tiếp thị của Ngân hàng với khách hàng càng trở lên tuyệt đối quan trọng. Vì vậy, công tác thu hút vốn muốn được hoàn thành tốt như những mục tiêu đã để ra thì Ngân hàng cần phải tích cực hơn nữa trong việc nghiên cứu thị trường để nắm 44
bắt nhu cầu của khách hàng. Từ đó, giúp Ngân hàng đưa ra được những chính sách hợp lý về sản phẩm vốn và lãi suất tương ứng, cũng như đưa vào thực hiện các loại hình dịch vụ mới phù hợp với nhu cầu phát triển xã hội. Việc tìm hiểu thị trường được phòng dịch vụ phụ trách, tuy nhiên Ngân hàng nên đưa thêm sự hỗ trợ về kinh nghiệm thông qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng bởi các cán bộ tín dụng, cán bộ kế toán cho phòng dịch vụ. Các cán bộ này là những người hiểu rõ nhất nhu cầu, nguyện vọng của khách hàng để đứng ra tư vấn cho phòng dịch vụ và ban giám đốc trong việc xác định thị trường, cung cách thực hiện, triển khai các dịch vụ làm thỏa mãn khách hàng của Ngân hàng. Việc làm này sẽ giúp Ngân hàng tạo ra được một lợi thế cạnh tranh quan trọng với các Ngân hàng khác trong công tác thu hút vốn.
- Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín Ngân hàng.
Trong con mắt của khách hàng, uy tín của Ngân hàng được đánh giá dựa trên kết quả tài chính của Ngân hàng và chất lượng công tác phục vụ khách hàng. Chất lượng phục vụ của Ngân hàng thể hiện ở nhiều yếu tố khác nhau như mức độ phong phú của các loại hình dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng, các tiện ích và sự thoả mãn của người sử dụng dịch vụ, thời gian phục vụ, trình độ nghiệp vụ của cán bộ Ngân hàng, thái độ phục vụ,…Vì vậy, để nâng cao chất lượng phục vụ và củng cố uy tín trong lòng khách hàng, Ngân hàng cần quan tâm, thực hiện củng cố rất nhiều mảng, cụ thể:
Dịch vụ Ngân hàng là hoạt động quan trọng để hỗ trợ quá trình làm việc của các hoạt động khác trong Ngân hàng. Do vậy, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn cần không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ để nâng cao năng suất hoạt động của mình. Thời gian qua, Ngân hàng đã tiến hành mở rộng, hiện đại hóa mạng lưới ATM trên địa bàn thị xã với gần 10 điểm rút tiền tự động, giúp cho khách hàng thêm thuận tiện khi rút tiền. Ngoài ra, để đáp ứng tốt hơn nữa những nhu cầu của khách hàng một cách tối đa, Ngân hàng cần thực hiện những công tác sau để nhanh chóng cải thiện chất lượng dich vụ. Cụ thể:
Hướng dẫn tư vấn cho khách hàng: NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn cần đào tạo các cán bộ phòng dịch vụ thêm năng động và có năng lực chuyên môn để chuyên hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng nên sử dụng loại hình dịch vụ nào là hợp lý nhất khi gửi tiền với mục đích của họ. Ngoài ra, Ngân hàng dựa trên sự am hiểu của mình, Ngân hàng nên đưa ra các dịch vụ phục vụ khách hàng khác như: tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật…
Mở các dịch vụ Ngân hàng trực tuyến: Dịch vụ này bao gồm Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking,… Điều này sẽ gia tăng rất nhiều sự thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng, nắm bắt thông tin về thị trường tài chính. Trong thời đại khoa học như ngày nay việc làm này là cực kỳ cần thiết, là yếu 45
tố quan trọng gia tăng tính cạnh tranh cho Ngân hàng.
Ngoài các dịch vụ trên, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn có thể thực hiện thêm các nhiệm vụ như làm bảo lãnh phát hành, đại lý phát hành chứng khoán, cho các công ty, làm các dịch vụ cho dân cư bảo quản, giữ hộ các uỷ nhiệm về quyền thừa kế tài sản,… để thu phí dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn nữa.
+ Phƣơng thức phục vụ khách hàng:
Trong giao dịch vấn đề thủ tục giấy tờ cũng cần được cải tiến theo hướng nhanh gọn, đơn giản và hiệu quả. Trong thời gian qua, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn đã chuyển sang hình thức giao dịch một cửa , nhân viên kế toán tại quầy giao dịch sẽ thực hiện các nghiệp vụ với khách hàng, điều này đã mang đến cho khách hàng cảm giác nhanh, gọn, tiết kiệm thời gian và khá thoải mái. Ngoài ra để thuận lợi cho các cán bộ công nhân viên chức đang làm việc tại thị xã, Ngân hàng đã làm thêm ngày thứ 7 để phục vụ khách hàng. Đây được coi là một việc làm rất cần thiết trong điều kiện công việc giao dịch ngày một nhiều như hiện nay, và cũng như để phục vụ khách hàng thêm chu đáo.
+ Công tác truyền thông, quảng cáo:
hiện mục tiêu phát triển lâu dài. Ngân hàng cần làm cho khách hàng biết tới hoạt động, dịch vụ của mình, giúp họ thấy được khi giao dịch với Ngân hàng họ sẽ được những lợi ích gì. Chính uy tín, chất lượng dịch vụ tạo dựng được của Ngân hàng sẽ giúp Ngân hàng có được nhiều khách hàng tiến hành giao dịch và an tâm khi đầu tư hơn. Do vậy đó là những yếu tố quan trọng tạo nên lợi thế của Ngân hàng trong cạnh tranh với các Ngân hàng khác giúp tiết kiệm chi phí, trong đó có cả chi phí thu hút vốn.Và muốn làm được điều này Ngân hàng cần tiến hành thật tốt công tác truyền thông, cáo cáo. Hiện nay, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn cần thực hiện tốt hơn công tác đó qua các biện pháp sau :
- Truyền thông về những dịch vụ của Ngân hàng qua báo chí, tivi, đài phát
thanh, các baner quảng cáo tại các phường xã để cho khách hàng biết tới các sản phẩm dịch vụ mới ra đời của Ngân hàng, đặc biệt là những sản phẩm trọng tâm, đem lại nhiều lợi ích, hấp dẫn nhất đối với khách hàng.
- Một cách truyền thông, quảng cáo có hiệu quả nữa cho Ngân hàng chính là cung cấp một dịch vụ tốt thông qua sự phục vụ nhiệt tình, chu đáo của cán bộ công nhân viên đối với khách hàng.
- Ngân hàng đã tiến hành tổ chức các hội nghị khách hàng một cách thường
xuyên hơn để lắng nge những đóng góp, nguyện vọng của khách hàng và xây dựng mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng thêm gắn bó.
Ngoài ra, trong thời gian tới, Ngân hàng có thể ngiên cứu thêm và sử dụng công 46
tác tài trợ như một phương tiện quảng cáo đắc lực. Nếu làm tốt công tác truyền thông và quảng cáo này, Ngân hàng sẽ củng cố hơn nữa vị thế của mình trên địa bàn thị xã Từ Sơn.
3.3.3.2 Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ
Đối với chiến lược phát triển của bất cứ chủ thế kinh doanh nào, nhất là Ngân hàng thì bên cạnh công nghệ, trang thiết bị hiện đại thì vấn đề nhân lực luôn là mối quan tâm hàng đầu để đảm bảo một sự phát triển vững mạnh, ổn định. Bởi nhân tố này chi phối tất cả các nghiêp vụ, giao dịch của Ngân hàng, nếu có bất kỳ một sai sót nào thì sẽ gây ra hậu quả không tốt cho Ngân hàng về cả mặt tài chính lần uy tín. Hiện nay, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn có cán bộ độ tuổi trung bình cao cho nên việc tiếp thu những công nghệ mới trong Ngân hàng khá hạn chế. Ví dụ như khi Ngân hàng áp dụng chương trình điện tử IPCAS đã gây rất nhiều khó khăn cho nhiều cán bộ trong việc vận hành chương trình, hoặc vấn đề về ngoại ngữ cũng là vấn đề quan trọng gây ra sự yếu kém của Ngân hàng trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Vì vậy, năm 2013, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn cần có các biện pháp cụ thể để nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ. Cụ thể:
- Trẻ hóa đội ngũ cán bộ bằng cách tuyển dụng các sinh viên khá, giỏi từ các trường đại học uy tín chuyên ngành tài chính, Ngân hàng…
- Định kỳ hàng tháng, hàng quý mời các chuyên gia để đào tạo, bồi dưỡng
những cán bộ trẻ, những cán bộ yếu kém về năng lực, trình độ… Nhất là nghiệp vụ ngoại ngữ và vi tính, Ngân hàng cần yêu cầu họ tự ý thức bồi dưỡng bằng cách tổ chức các đợt kiểm tra trình độ một cách thực chất.
- Tổ chức, sắp xếp cán bộ thật khoa học, chính xác, hợp lý. Vị trí công việc quan trọng cần những người có trình độ cao đảm nhiệm, sắp xếp những nhân viên giao tiếp tốt, nhanh nhẹn và am hiểu nghiệp vụ vào các công việc quan trọng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nhằm xây dựng hình ảnh cho Ngân hàng.
- Nghiên cứu kĩ, so sánh để tìm chính sách lương ưu đãi để thu hút nguồn nhân lực chất lượng và nâng cao sự trung thành của các cán bộ giỏi. Đặc biệt, Ngân hàng cần chú trọng tìm kiếm những cán bộ giỏi về vi tính, ngoại ngữ, am hiểu nghiệp vụ Ngân hàng để tiến đến áp dụng những công nghệ Ngân hàng mới.
- Đưa ra chế độ thưởng, phạt rõ ràng với những sai sót và những hiệu quả trong công việc nhằm tạo ra động lực, khuyến khích cán bộ trong Ngân hàng hăng hái làm việc, nâng cao tinh thần trách nhiệm, thái độ phục vụ với khách hàng, đặc biệt là các nhân viên tại quầy, PGD của Ngân hàng.
3.3.3.3 Đổi mới công nghệ phù hợp với yêu cầu phát triển.
Trong thời gian qua, NHNo&PTNT Việt Nam đã đầu tư mạnh mẽ về công nghệ cho toàn bộ hệ thống. Vì vậy, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn đã có những cải tiến rõ rệt 47 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
về công nghệ. Tuy nhiên, công nghệ của Ngân hàng vẫn chưa đáp ứng được hết những nhu cầu của khách hàng và những yêu cầu của thời đại. Năm 2013, NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn cần phải có những biện pháp cụ thể để cải thiện công nghệ phù hợp với thực tiễn hơn nữa như:
- Đổi mới những máy vi tính thế hệ cũ, bằng những máy tính hiện đại có công suất cao hơn, tăng tốc độ kết nối, mở rộng đường truyền nội mạng trong Ngân hàng giúp hệ thống mạng luôn đảm bảo thông suốt, thông tin được truyền tải kịp thời. Điều này đã tạo ra sự thuận lợi cho cán bộ công nhân viên trong việc thực hiện các nghiệp vụ, giúp họ có được năng suất công việc cao hơn, đơn giản hơn và rất chính xác. Cụ thể Ngân hàng đang sử dụng chương trình IPCAS khá hiệu quả, phục vụ tốt khách hàng.
- Áp dụng những công nghệ có khả năng giao dịch, liên kết với những Ngân
hàng khác, đặc biệt với những Ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng. Qua đó tạo mối quan hệ hợp tác với các Ngân hàng khác và là cơ hội cho Ngân hàng thu hút những nguồn vốn ngoại tệ, gia tăng lợi nhuận khi thu được những khoản phí dịch vụ.
- Thuê các chuyên gia trong lĩnh vực vi tính, mạng để nhanh chóng xử lý khi có sự cố, đồng thời đưa ra ý kiến nhằm cải thiện, cải tiến dần hệ thống vi tính.
3.4.1 Kiến nghị với nhà nước.
3.4.1.1 Hoàn thành hệ thống pháp lý có liên quan tới hoạt động Ngân hàng. Hiện nay nhà nước đã có luật các tổ chức tín dụng, với nhiều quy định mới, nhiều Hiện nay nhà nước đã có luật các tổ chức tín dụng, với nhiều quy định mới, nhiều nội dung mới thể hiện tính chất tiến bộ phù hợp với tình hình mới tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động của các tổ chức tín dụng trong nền kinh tế thị trường. Tuy nhiên, trong luật còn một số điểm quy định chưa rõ ràng như quy định về vốn tự có của Ngân hàng, quy định về các nội dung hoạt động thu hút vốn. Các quy định về chỉ tiêu hoạt động của Ngân hàng bị thay đổi quá nhiều trong một thời gian ngắn. Những yếu tố còn thiếu chặt chẽ của luật các tổ chức tín dụng nói riêng cũng như các luật và văn bản dưới luật khác có liên quan, rất cần được Quốc hội và các cơ quan chức năng tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi và bổ sung cho phù hợp đảm bảo tính niêm luật, công bằng trong hoạt động của các tổ chức tín dụng. Các văn bản luật và dưới luật cần được ban hành một cách có hệ thống hơn, đảm bảo mọi hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng đều được luật pháp hoá, tạo nên môi trường ổn định về pháp lý và chế độ chính sách cho Ngân hàng.
3.4.1.2 Tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô.
Sự ổn định kinh tế vĩ mô có tác động rất lớn đến công tác huy động. Khi nền kinh tế lạm phát thì người dân có xu hướng tích luỹ vàng, hay bất động sản và đi liền là sẽ 48
gửi ít tiền hơn tại Ngân hàng. Trong thời gian qua, kinh tế nước ta đã có sự phát triển mạnh mẽ, tuy vậy năm 2013 nền kinh tế lại đang bị ảnh hưởng xấu do sự bất ổn của nền kinh tế thế giới, tỷ lệ lạm phát, tỷ giá ngoại tệ liên tục biến đổi đã tác động lớn tới quyết định gửi tiền vào Ngân hàng của người dân. Do đó, nhà nước cần có các biện pháp để mau chóng ổn định kinh tế. Ngoài ra, Ngân hàng nên chú trọng hơn nữa vào vấn đề xây dựng một môi trường của ngành Tài chính - Ngân hàng minh bạch, trong sạch tạo dựng lòng tin của người dân vào hệ thống Ngân hàng.
3.4.1.3 Thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính tiền tệ
Trong những năm vừa qua, thị trường tài chính tiền tệ không ngừng được quan tâm và ngày càng được hoàn thiện. Nhà nước thông qua NHNN cần có những biện pháp quản lý và hỗ trợ hơn nữa giúp các Ngân hàng hoạt động trong điều kiện thuận lợi nhất. Đẩy nhanh quá trình hội nhập quốc tế giúp các Ngân hàng có thêm những đối tác kinh tế từ bên ngoài là cần thiết để các Ngân hàng hoàn thiện hơn, đặc biệt là với những Ngân hàng quốc doanh.
Thị trường chứng khoán Việt Nam đã ra đời và đang phát triển. Tuy vậy, trong quá trình hoạt động thời gian qua, thị trường chứng khoán gặp nhiều khó khăn, một phần bởi cơ chế quản lý điều hành của nhà nước còn lỏng lẻo. Tiếp tục tạo cơ chế thông thoáng, hiệu quả hỗ trợ cho thị trường chứng khoán phát triển cũng là giúp cho ngành tài chính tiền tệ nói chung, và các Ngân hàng nói riêng phát triển. Qua thị trường chứng khoán, sự lưu thông kỳ phiếu, trái phiếu của Ngân hàng sẽ nhanh hơn, góp phần ổn định khối lượng và đa dạng cơ cấu vốn của Ngân hàng đặc biệt là khả năng thu hút vốn trung, dài hạn của Ngân hàng.
3.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam.
Lãi suất có tầm quan trọng rất lớn, NHNo&PTNT Việt Nam cần nghiên cứu để đưa ra một cơ chế lãi suất hợp lý, thuận lợi nhất cho các Ngân hàng cấp dưới hoạt động, đặc biệt là lãi suất điều chuyển vốn. Bởi trong thời kỳ kinh tế khó khăn hiện nay, việc vay mượn nguồn vốn trong nội bộ hệ thống là một nhu cầu tất yếu để bù đắp việc thiếu hụt nguồn vốn kinh doanh. Do đó NHNo&PTNT Việt Nam cần đưa ra lãi suất điều chuyển hợp lý để việc kinh doanh của các Ngân hàng cấp Ngân hàng thêm hiệu quả. Từ đó, sẽ khuyến khích NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn tận dụng khai thác triệt để và có hiệu quả các nguồn vốn để vừa phục vụ nhu cầu sử dụng vốn của chính Ngân hàng và nếu thừa vốn sẽ điều chuyển cho các Ngân hàng khác trong cùng hệ thống