Bảng số 2.4: Cơ cấu DSCV ngắn hạn của QTD Thái Đào trong 3 năm 2010 – 2012
Chỉ tiêu Năm thực hiện
Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ 1. Nông nghiệp 10.235 14.060 20.999 3.825 37,37 6.939 49,35 2. Kinh doanh DV- SH 2.181 2.361 2.675 180 8,25 314 13,30 3. Tổng cộng 12.416 16.422 23.674 4.006 32,26 7.252 44,16 (Đơn vị tính: triệu đồng, %) (Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động của QTDND Thái Đào năm 2010, 2011, 2012)
Với phương châm “đi vay để cho vay” QTD Thái Đào ngoài việc huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng thì Quỹ cần có những biện pháp thích hợp để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả, tránh tình trạng ứ đọng vốn bởi lẽ nguồn vốn vay vẫn phải trả lãi tiền gửi cho khách hàng và làm phát sinh thêm chi phí. Vì vậy, một chính sách tín dụng tốt sẽ đem lại lợi nhuận cao cho Quỹ .
Các trương trình khuyến nông, khuyến lâm của tỉnh Bắc Giang đã thực hiện trong thời gian qua nhằm khuyến khích bà con đẩy mạnh sản xuất đã làm tăng nhu cầu vốn đầu tư cho lĩnh vực nông nghiệp. Để đáp ứng nhu cầu trên Ngân hàng Nhà Nước đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng nên đầu tư vốn tài trợ cho cho bà con phát triển sản xuất, tạo sự ổn định trong thu nhập giúp duy trì cuộc sống. Bám sát chỉ tiêu mục tiêu đã đề ra QTDND Thái Đào đã từng bước nâng cao doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp và dịch vụ sinh hoạt.
Từ bảng số liệu trên ta thấy, QTD chủ yếu là cho vay sản xuất nông nghiệp và dịch vụ sinh hoạt, trong đó cho vay sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng rất lớn .
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
Biểu đồ 2.1. Cơ cấu Doanh số cho vay ngắn hạn của QTD Thái Đào.
Tổng DSCV ngắn hạn năm 2010 đạt 12.416 triệu đồng, trong đó cho vay sản xuất nông nghiệp đạt 10.235 triệu chiếm 82,43 % tổng doanh số cho vay, cho vay dịch vụ sinh hoạt đạt 2.181 triệu đồng chiếm tỷ trọng 17,57 % trong tổng doanh số cho vay. .Ta thấy QTD chủ yếu là cho vay sản xuất nông nghiệp, tài trợ cho các dự án nhỏ như chăn nuôi heo, nuôi cá diêu hồng , mua máy cắt, làm lúa, trồng rừng …. điều này đã thu hút được nhiều khách hàng khi cần vốn tạm thời để đầu tư lĩnh vực sản xuất nông nghiệp có thời gian thu hồi vốn nhanh (dưới 12 tháng).
Đến năm 2011, tổng DSCV ngắn hạn tăng 4.006 triệu đồng đạt 16.422 triệu đồng hay tăng 32,26% so với năm 2010. Cả doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp và dịch vụ sinh hoạt đều tăng. Trong đó doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp năm 2011 của QTD tăng mạnh đạt 14.060 triệu đồng, tăng 37,37 % so với năm 2010, chiếm 85,62% tổng doanh số cho vay, còn doanh số cho vay sinh hoạt dịch vụ cũng tăng 180 triệu đồng, tăng 8,25% so với năm 2010. Doanh số cho vay ngắn hạn tăng nhiều là do tình hình huy động vốn của QTD đã đạt được những dấu hiệu khả quan, do đó QTD đã đủ sức tài trợ cho những dự án lớn nhưng vẫn có thời gian thu hồi vốn nhanh.
hơn năm 2011. Cụ thể doanh số cho vay đạt 23.674 triệu đồng, tăng 44,16 % so với 2011, cả doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp và sinh hoạt dịch vụ đều tăng rất mạnh, trong đó cho vay sản xuất nông nghiệp đạt 20.999 triệu động tăng 49,35 % so với năm 2011 chiếm 88,70 % trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Mặc dù doanh số cho vay kinh doanh và dịch vụ tăng nhưng còn thấp hơn nhiều so với doanh số cho vay nông nghiệp. Điều này cũng là tất yếu khi khách hàng của loại hình cho vay kinh doanh dịch vụ- sinh hoạt chủ yếu là các cá thể vay vốn mua sắm hàng tiêu dùng trong gia đình và các hộ mua bán hàng hóa, đồ điện gia dụng với quy mô nhỏ. Hơn nữa loại cho vay này cũng cạnh tranh rất nhiều từ các ngân hàng thương mại lớn nên việc mở rộng và tìm kiếm thêm đối tượng vay vốn gặp nhiều khó khăn. Mặt khác, nguyên nhân doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp tăng mạnh trong 3 năm qua là do QTD Thái Đào đã mở rộng quy mô hoạt động đem lại hiệu quả cao cho QTD, là do năm 2012 QTD Thái Đào đã khánh thành trụ sở giao dịch mới khang trang , thuận lợi cho bà con nông dân đi lại và QTD cũng có những biện pháp tích cực tặng quà vào các dịp lễ… nhằm giữ chân các khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng mới tránh đánh mất thị phần làm ảnh hưởng tới nguồn thu của QTD.
Nhìn chung, qua việc phân tích tình hình cho vay tại QTDND Thái Đào cho thấy QTD đang có những dấu hiệu tích cực về hoạt động tín dụng của mình nhưng chủ yếu là cho vay sản xuất nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn vì cho vay sản xuất nông nghiệp thì thời gian quay đồng vốn nhanh, mang lại hiệu quả cao cho QTD. Mặt khác, cho vay kinh doanh dịch vụ cũng có bước đột phá vào năm 2011, QTD cũng đã chú trọng đối với loại hình này, ngoài các loại cho vay trên, QTD Thái Đào vẫn chưa tập trung cho vào cho vay các loại hình khác. Qua phân tích doanh số cho vay trong 3 năm cho thấy doanh số cho vay luôn tăng cao, tuy nhiên sự gia tăng này không ổn định qua các năm và thật sự không bền vững do quá chú trọng vào loại hình cho vay trong nông nghiệp điều đó chứa đựng nhiều rủi ro, trong thời gian tới QTD Thái Đào cần chú trọng tập trung vào cho vay nhiều đối tượng khác, nhiều loại hình cho vay khác nhau để phân tán rủi ro trong kinh doanh.