Yếu tố con người đúng một vai trũ quan trọng quyết định đến chất lượng tớn dụng sau này. Cỏc cỏn bộ tớn dụng trước hết phải cú phẩm chất đạo đức tốt, luụn đặt lợi ớch của tập thể ngõn hàng lờn trờn lợi ớch cỏ nhõn, một cỏn bộ như thế sẽ nhỡn mọi sự việc bằng con mắt trớ cụng vụ tư. Thực tế đó chứng minh khụng ớt những vụ ỏn đó xảy ra ở Việt Nam vừa qua xuất phỏt từ những cỏn bộ tớn dụng vỡ lũng tham ăn hối lộ dẫn đến khụng xuy xột cẩn thận tiếp tay cho những kẻ xấu lừa đảo và làm thiệt hại vốn tớn dụng của ngõn hàng. Tuy nhiờn đi đụi với phẩm chất đạo đức thỡ cỏn bộ tớn dụng cần phải cú một trỡnh độ chuyờn mụn, cú úc nhận xột, quan sỏt.
Tất cả cỏc yờu cầu đú đối với một cỏn bộ tớn dụng dường như là quỏ nhiều, một cỏn bộ dự tài giỏi đến đõu cũng khụng thể cú đầy đủ những yếu tố đú. Vỡ vậy ngõn hàng cần phải kế hoạch húa cụng tỏc đào tạo cỏn bộ, sớm thực hiện tiờu chuẩn húa cỏn bộ tớn dụng, đưa việc nõng cao trỡnh độ trở thành mục tiờu phấn đấu và làm việc thường xuyờn. Cụng tỏc đào tạo cần tập trung theo trọng điểm và đào tạo một cỏch toàn diện để thực sự cú những cỏn bộ cú đủ năng lực và hiểu biết phục vụ yờu cầu cụng tỏc kinh doanh, trỏnh đào tạo tràn lan, lóng phớ.
Ưu tiờn đào tạo cỏn bộ chủ chốt trước, sau đú đào tạo những cỏn bộ kế cận, cú năng lực và phẩm chất đạo đức .
Để nõng cao trỡnh độ cho cỏc cỏn bộ tớn dụng, ngõn hàng nờn tổ chức những lớp tập huấn đào tạo lại hoặc bổ sung kiến thức nghiệp vụ trong cơ chế thị trường cho cỏc cỏn bộ quỏ lõu trong thời kỳ bao cấp; cho cỏc cỏn bộ cú năng lực đi học tập ở nước ngoài; tuyển chọn những cỏn bộ trẻ tuổi cú
năng lực thực sự am hiểu về kinh tế thị trường chuẩn bị cho đội ngũ kế cận. Ngõn hàng cú thể tạo điều kiện thuận lợi về giờ giấc, học phớ ... để giỳp cỏn bộ tham gia cỏc lớp học để nõng cao trỡnh độ. Trong cụng tỏc đào tạo này, ngõn hàng nờn chỳ trọng chất lượng hơn là số lượng. Cỏc lớp tập huấn kiến thức chung lại ngõn hàng khụng nờn tổ chức tại hội trường lớn - nơi mà ai cũng cú thể làm việc riờng của người ấy mà nờn tổ chức thành cỏc lớp nhỏ với số lượng khoảng trờn dưới 10 học viờn. Cỏn bộ sau khi được ngõn hàng cử đi học cũng phải chịu trỏch nhiệm cụ thể trỏnh căn bệnh hỡnh thức, ngõn hàng bỏ tiền cho cỏn bộ đi học những sau khi kết thỳc khúa học lại khụng mang lại hiệu quả trong cụng việc.
3.2.5. Tăng cường hoạt động Marketing ngõn hàng và ỏp dụng
chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý.
Nhỡn chung, đại đa số cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam hiện nay thỡ việc ỏp dụng Marketing vào hoạt động cũn rất hạn chế, chỉ tập trung vào cỏc hoạt động bề nổi như quảng cỏo khuếch trương, cũn cỏc chức năng chủ lực cú ý nghĩa quyết định thành cụng trong hoạt động kinh doanh như nghiờn cứu khỏch hàng, xỏc định thị trường mục tiờu, định vị hỡnh ảnh, nõng cao về chất lượng dịch vụ ngõn hàng hầu như cũn rất mờ nhạt. Do vậy, cỏc nhà quản lý ngõn hàng cần phải chuyển sang tư duy mới, lấy quan điểm Marketing làm chủ đạo, cú tầm nhỡn chiến lược, cú khả năng phõn tớch. Triết lý Marketing cần phải thõm nhập vào cỏc bộ phận ngõn hàng, tất cả cỏc nhõn viờn với mục tiờu phục vụ tối đa những gỡ khỏch hàng cần. Mỗi cỏn bộ đều phải coi mỡnh là nhõn viờn. Thành lập phũng chức năng Marketing trong cơ cấu tổ chức quản trị để đề ra và định hướng hoạt động Marketing một cỏch bài bản, với một đội ngũ nhõn viờn nhạy bộn, am hiểu.
Chớnh sỏch khỏch hàng: cỏc ngõn hàng nờn xõy dựng chớnh sỏch khỏch hàng lõu dài, ngõn hàng và khỏch hàng luụn gắn bú với nhau, mối quan hệ này luụn tồn tại khỏch quan, bổ sung và tạo điều kiện cho nhau
cựng phỏt triển. Cần thiết phải đỏnh giỏ cao khỏch hàng truyền thống, cú uy tớn và mở rộng cú chọn lọc đối với khỏch hàng mới.
Khỏch hàng truyền thống là khỏch hàng gắn bú với ngõn hàng cả về thời gian và nội dung hoạt động, cú cả quỏ trỡnh lịch sử, hiện tại và tương lai, gắn liền với ngõn hàng từ những ngày đầu đến nay. Đối với khỏch hàng cú uy tớn điều dễ nhận thấy là đều thực hiện tốt việc vay mượn, trả nợ sũng phẳng, cú trỏch nhiệm với đồng vốn, sử dụng vốn cú hiệu quả và cú lói. Vỡ vậy với đối tượng này, ngõn hàng phải hết sức quan tõm gắn hoạt động khỏch hàng với ngõn hàng, thẩm định và đầu tư kịp thời cỏc dự ỏn cú hiệu quả. Cần xõy dựng trong lũng khỏch hàng này hỡnh ảnh ngõn hàng luụn gần gũi và hỗ trợ kịp thời để sản xuất nhiều sản phẩm cú chất lượng cao cho xó hội. Cú chớnh sỏch lói suất hợp lý, ưu đói đối với cỏc doanh nghiệp cú số dư tiền vay lớn và khụng cú nợ quỏ hạn.
Mở rộng cú chọn lọc đối với khỏch hàng mới.
Tớch cực bằng mọi biện phỏp để thu hỳt khỏch hàng thuộc khu vực Nhà nước để cho vay khộp kớn cả ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với chu trỡnh sản xuất, đồng thời thiết lập và nõng cao hiệu quả xử lý thụng tin tớn dụng. Ngõn hàng cũng cần quan tõm đến những doanh nghiệp ngoài quốc doanh, bởi đõy là một lực lượng khỏch hàng tiềm năng đang ngày càng lớn mạnh, những dự ỏn của cỏc doanh nghiệp này vừa cú tớnh khả thi cao, thiết thực với đời sống lại đúng gúp cho sự nghiệp phỏt triển chung của đất nước. Với những khỏch hàng mới, việc cung cấp tớn dụng sẽ cú phần nào khú khăn hơn, tớnh rủi ro cao hơn nờn ngõn hàng cần chỳ ý.
Thụng qua xõy dựng chiến lược khỏch hàng, ngõn hàng cú thể tiến hành quản lý khỏch hàng một cỏch sỏt thực hơn, chớnh xỏc hơn. Nhờ đú cú thể chủ động trực tiếp tham gia vào những dự ỏn mới của doanh nghiệp từ đầu, khụng phải đợi đến lỳc doanh nghiệp tự mang dự ỏn đến xin vay đồng thời ngõn hàng qua đú cũng nắm rừ dự ỏn hơn, giỳp cho hoạt động tớn dụng hiệu quả hơn.
Trờn đõy là một số giải phỏp rỳt ra từ kinh nghiệm hoạt động của ngõn hàng liờn doanh Chohung vina.