- Cho vay ngắn hạn, Lrung hạn, dài hạn
3.1.1.ĐỊnlì hướng Iioạl (lộng chung cùa các NHTMQD
2.2.3.1loạt (lộng thanh toán quốc tế Clin các NIITMQD
3.1.1.ĐỊnlì hướng Iioạl (lộng chung cùa các NHTMQD
Đo’ góp phần llìúc drỉy hoại dộn g XNK và thực* hiỌn llìắng íợi mục liêu phái Il ion kinh tố xa hội, trong lliòi gian lởi các NM T M Q D phai ra sức kiện loàn dể 1 rơ Ihành những doa nh nghiệp kinh doanh liền lộ lự chủ, lự chịu Irácli nhiệm, có uy Im, dú sức cạ nh tranh Iren thị trường. Hệ ihống các NI 1TMQD plìAi dííp ứng nhu Cíiu tín dụng, cung ứng các li Ịch vụ ngân hàng thuận lợi cho xã hội.
Nh ằm lạo diều kiện tiìtiận [ợi cho hoại động cúa các N H T M Q D cần xoá hò sự can thiệp hành chính cíiíì các cơ quan nhà nước dối với hoại động cho vay cùa các N H T M Q D , nâng cao năng lực giám sái của ngíìn hàng nhà nước và còng (ác kiổiĩi tra nội bộ của cấc Ni 1TM, mở rộng khun g và liến tới xoá bó q u y (.lịnh lãi suất, lừng hước thực hiện tự (]() hoa lãi suấl đi dôi với việc hình ihành lili 1.rường lien lệ, hoại dộn g theo quan họ cung cíỉu; Ihực Ilion chính sách IV giá linh hoai lỉieo cung cẩu ngoại lộ ( 2 6 Ị.
Mình lliành lĩiôi lnrờng minh hạch, lành m ạn h và hìnlì dắ n g cho hoai động lien lệ - ngân hàng, ứng dụng phổ biến công nghọ llìông tin, m ờ rộng nhanh các hình ihíre thanh loán không dùng liền mại và thanh toán quu ngíìn hàng. Đa dạng lioá các hình (hức huy độ ng vốn, cho vay, cung ứng các (JỊch vụ Vil tiện ích ngân h an u, lluiậiỉ lợi Vi l llióng thoáng clến mọi doanh nghiệp và clAn cư, cĩáp ứng kịp lliời nhu cíìu vốn LÍI1 dụng cho san x u ấ t , kinh doanh vìi dời sống, chú U oiìií kl ỉ Lĩ vực nông nghiệp và nỏng lliòn. Hình Ihàuh đ ỏ n g bộ các khuôn khố pháp lý, áp dụnụ dày đủ hơn các Ihiết cliê và chuẩn mực quố c lố về au loàn trong kinh doanh c¡ồn tệ - ngAn hàng. Cìiái qiiyêì nợ tồn (lọng di dôi với lăng cường những dịnh chê pháp lý hành chính vồ nuhĩa vụ Ira I1Ợ cúa ngưrti di vay và biu> vệ lỊU V ồ n Ihu n ợ Iiựp pháp cùa
ngifí'fi ch o vay. 'l a n g cường năng lực tự kiểm Ira cil a các tố chức tín dụng và cỏnị’ lác thanh Ira, giám sái của các cơ quan chức năng, không đổ xảy ra đỏ vỡ tín d ụng .
C ơ cấu lại hệ thống ngân hàng, pluìn biộl chức năng của NH NN và N H T M Q D , chức nàng cho vay của ngân hàng chính sách với chức nang kinh «.loanh lien IÇ cúíi các ngàn hàng thương mại (rong kinh doanh. G iú p dỡ
v à (Ilúc d ẩ y các lổ clìức (ill dụn g trong nước nâng CHO năng lực quản lý v à
ninh độ ngh iệp vụ, có khả năng canh Iranh với các ngan hàng nước ngoài. ỊỊiío đ ả m qu yền kinh (.loanh của các ngân hà n g và các tổ chức tài chính nước ngoài Iheo các cam kết cua 11 ƯỚC la với quốc lố.
Phát trien llìị trường vốn và tien lệ với các hình (hức da d ạ n g [hích hợp hao g ỏm hô Iliống ngíìn hàng, lliổ cho lài chính phi ngfln hàng, cổng ly hào hiểm, các quỹ drill lư và hảo lãnh đẩu ur... nhằm llui hút các nguồn vốn dầu ur Iroim xã hội, mơ rung nụuổn vốn <Jiũ lụm vìì {rung hạn, giam manli các hình thức hao cấp về vốn, tín dụng, cái cách hộ ihống N I i T M Q D , đật các N M T M Q D hoạt độnu irong lĩìôi uưríng cạnh tranh, lành m ạn h hoá loàn hộ họ th ố n g ngân hàng thương mại cổ phần và N Ỉ IT M Q D . Hiện dại lioá và dổi mới cổ n g ngliô của hệ thống ngíln liàng, (lẩy nhanh vice áp dụ ng cônu nghệ ih ông (in, phấn đấu tic hệ thống lài chính - ngân hàng dạt trình đô trung bình cùa khu vực { 2 6 Ị.
Các NI I T M Q D phải là những dơn vị nòng cốt đi dâu Irong viỌc thực iiiCn chương (lình hành dôn g c ú;i toàn ngành với những nôi dung: tic'll hành cơ cấu lại lổ chức và hoại độ n g eỏa các NI 1TMQD nhằm m ục liêu xây dựng các N H T M Q D hoại dộng kinỉi dknmh an loàn, hiệu quả, bền vững, quy mò lớn, hoại clôny đa năng, hiện tlịií, có sức CMili Iranh cao, dáp ứng yôu cầu CN! 1, í IĐI ỉ dấl nước và yêu càu hội nhập vào thị Irường Lài chính qu ốc lố.
Mội số chỉ liêu quan Irọng mà ngành ngân hàng và các N H T M Q D phấn dấ u lliực ỉ)içri là:
- 'ỉ'ốc tlộ lăng huv đ ô n 5.’ vốn hàng năm d;il 20 - 25 %/n ăm.
- T ố c <jộ lăng clu) Vciy dối với nén kinh lố ỉ 6 - 2 0 % /n ă m Irong uiai đoạn lừ 2001 - 2010; Irong giai đoan 2001 - 2005 mức dư nợ cho vay nền kinh t ế lăn g bình quân 22%; phấn đấu đưa tỷ lệ đẩu lư ƯI1 dụn g chiếm
khoáng 25 - 3(1% (ổng dẩu tư loàn xã hội, trong dó tfn d ụn g Irung dài hạn duy trì 4 0 % lổng dư nợ cho vay nén kinh lê;
- C h o Vil y ki nil lố nhà 11 ƯỚC (qurtc (loanh) cliiôm 3 5% và cho vay các thành phần kinh lố khác (ngoài (|11ỐC (.loanh) chiêm 6 5% lổng thr nợ cl)(> vay liền kinh lố.
- M ức độ rủi ro : Vốn lự CÓ/Tổng lài sản có 8%.
- Chát lượng tín dụng : lỷ lệ 11Ợ quá lụm dưới 4 % theo kiổm loán quốc tế.
- Kh a năng sinh lòi (ROIÌ) hình lỊUân <Jạl 14 - 16%.
- Mộl số ngAti hàng mạnh có quy m ô vốn lự có dạt 300 - 500 iriỌu USD vào năm 2(K)5 và dạt 700 - K(X) n iệu USD vào năm 2010.
- Nang ỉỷ trọng cán hộ ngân hàng có trình độ dại hục từ 36% như
hiện nay lên 50% vào năm 2005 VÍ! 70% vào nãin 2010 { 3 4 Ị.
3.1.2. Đ ịn h h ư ớ n g lioạl d ộ n g tín d ụ n g X N K và T T Q T c ủ a các N H T M Q I ) giai đ o ạ n tói
Đối với hoại dộng IÍ11 dụng XNK và TI QT, ngoài việc quán Iriệl các dịnh lìơỏng lieII liên cần pliái quán Iriệl các định hướng chỉ đại) hoại động kinh tế đỏi ngoai nói chung, XNK nói riêng và hoại ilộng kinh tế dổi ngoai của loàn hc thống ngủn hàng.
Trong hoại dộng huy dộng vốn, phải coi nguồn vốn nước ngoài là quan Irụng nhưng VỐI1 trong nước [illải giữ vai lrò quyốl định. I luy độn g vốn rất Cịiian Irọng nhưng việc sứ dụn g vốn có hiỌu Cịuà mới ill ực sự là vấn đc quyết định.
I ỉoạl dộng dối ngoại cita ngân liàiig Việt Nam phải gó p phán cho quá trình liền lộ lít><1 mọi lioỉtỉ (.lộng kinh lố nói cluing và lliực sự phục vụ lối CÍH>
hoại (lộng kinh lố dối ngoại cưa dối mrức như hoại dộng xuấl nhập khẩu, hiíp lác và (lẩu lư nước ngoài, hộp (ác và Irao doi quốc lê vổ khoa học công nghẹ...
Ngân hang phái có giai pháp nghiệp vụ đê’ háo tổn nguồn vốn ngoại tộ cua c á c doanh nghiệp và của nhà nước.
Ngân hiHiị.’ phíỉi (íóiiị; vai liò < pian (lo n g H o n g việc bad it ảm the cân bang g i fin In lili ilộiìg kiiili t ế doi ngoại (cfm bằng liong cán cân llianh toán quốc lố) VÌ1 hoạt độ ng kinh tố dối nội (mức loàn dụ ng lao dộng và sự ổn định giá cá). Đổ (hue hiện dieu nàv cần xây đựng được nhưng chính sách cần ihiốt như chính sách lie» IỌ, chính sách lỷ giá, chính sách lài khoá và sự phối hợp giữa các chínlì sách đó Ị I I }.
M ỏ rộng hoại dộng kinh (ố đối ngoại cùa hộ lliống ngân hàng phải nấm vững lính hai mill (lơi ích và bííl lợi) cua Cịiiá irình hội nhập đd chủ độn g Irong việc phát huy lợi lliê và hạn ehe phòng Iìgừa những kha Iiãng bíú
hù nhằm xác clịuti những bước tli llìích hợp, tính hai mặ l này phụ thuộc vào lình hình, dieu kiện kinh tố và (lình độ phái trie’ll ngân hàng cùa mỗi qu ố c gia.
Th ực lố cho Ihấy. về rinh vực ngân hàng, mỗi CỊUÒC gia có những bước di Vil lọ trình hội nhệị) rất khác nhau. Đối với nước la, họ thống ngím hàng còn non yếu thì việc dưa ra những bước di thích hợp là hốt sức cần llìiốt.
Trước hốt, cồn phải hiểu lõ những lợi ihế Vỉi bííl lơi sau : (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Những lợi the d ú i yếu :
+ M<’í cửa, hội nhâp quốc lố VC ngan hàng In việc khơi (hỏng các kcnli liuìn chuyển vốn lừ nơớc ngoài vào (hi trơòĩig Việt Nam - nơi đang cẩn nhiều vốn drìu lư, đổn g thời ụóp phẩn khơi dậy, kích hoại cấc nguồn vốn liềm n ă n g trong nước. Do các ngftn hàng Iront» nước chưa đù trình độ lie khai thác: liay do cẩn mội cơ chỏ hiệu ứng, hội nlựip quốc (ố cũng tạo diều kiện cho các NHTM Việl Nam. các lập (.loàn kinh lô Việt Nam cỏ cơ hội ilÀu tư ra nước ngoài.
+ Mỏ cửa, hội nhập quốc lố về ngân hàng là diều kiện quan Irọng dc;
lăng cường sức m ạnh của họ Uìống ngân hàng Việt Nam trên các lình vực niur VỐI1, kinh nghiệm quản lý, dieu hành, hiện đại hoá cóng nghệ và lăng cường các dịch vụ ngân hàng mới.
+ Mơ cứa, hội nhập quốc lê về ngiìn hàng cũng lạo ra sức ép cạnh Iranii cán lliicì dể cơ cấu lại các NI ITM Viộl Nam và nâng cao d i ấ l lượng hoạt dộn^Ị c ùa t á hệ ihnnu, lạo dông lực 111lie đẩv qua H ình doi mới, Máng ctộng phấn dấu vươn lên xoá bõ lính trì nệ, ý lại của các NI ITM Việt Nam.
+ Mỡ cứa hội nhflp quốc lê về ngân hàng còn góp phán quan I r o n g vào việc ốn định kinh lố vì m ô (lạm phát, IV giá hổi đoái, cán cồn [hanh toán q u ố c tế-..) nang cao uy tín của hệ ibống ngân hàng Việt Nam trên llường q u ố c lố.
+ Mò’ cửa, hội nhập quốc Lê' về ngíln hàng gó p phẩn nâng cao chát lượng dich vụ ngctn hàng hiện (tai cho ÌĨIỘI nền kinh lố m ớ mà hiện nay các ngíìn hàng Việt Nam chưa đủ sức và năng lực đáp ứng được. Để đáp ứng yêu cầu pliál trien kinh lố với mức lăng Irương cao càn Ihict phải cỏ các ngAn hà ng đii mạnh có lầm cỡ lỊUốc lô*.
- Những bất lợi có thổ gập phai :
+ Mở cứa, hội nhập quốc lố về ngàn hàng là phải chấp nhận cơ c hế cạnh tranh khốc liọi. Do vậy. giai đoạn đẩu cíie ngân hàng Irung nước cỏ liic bị giam hoặc mâì ihị Irưìíng và khách hàng. Trong quá Irìnli cạnh lianh cũng c ó thể xảy ra (ình Irạng ngày càng xấu đi và đi đến phá sán hoặc bị thổn lính nếu làm än kein ''¡Olí quả. không đủ kha náng vư(m len.
H- Do hạn c hế về năng lực và chấl lượng dị d ĩ vụ ngân hàng, với điếm xiiítl phái thấp, các NIITM Việt Nam se cliịn sức ép cạnh Irani] IỎI1, gặp 11 Ilion khó khăn Irong quá (rình phál trien.
+ I an dll' nặng lie của cơ c hế hành chính hao cấp cũ tlã hạn c h ế lính nồng động, lự chú, tự chịu (rách nhiệm của các N l i T M Q D ở Việt Nam. Điồvi này lạo inộl lực cán đói với <|ưá trình phái triển trong môi trường cạnh Iraní], la ihíkh lluro nghiệt nuã (lòi hỏi rnộl cỊưá trình đổi mới kiên quyOl không ngừng cúa lừng ngân hàng và loàn ngành, loàn xã hội.
+ Với mức độ cạnh Ịranli và rủi m cao hơn phát sinh lừ hội nhập, nền kinli lố đất nước và họ Ihốni; ngân hàng tlễ bị lổn thương do tác dộng lừ hên ngoài, neu hộ lliống doanh nghiệp vit ngân heilig Việl Nam không dú mạnh.
Nh ằm đáp ứng yêu cầu m ớ rộng hoại dộng X N K llieo những chỉ tiêu dã xác định cho giai (loạn [ới, hoạt độ ng đỏi ngoại của các N ỉ i T M Q D cần nhằm vào các mục úéu sau :
- Phục vu lòì các doanh nghiệp trong mró’e Irony Cịuá Irình ITÌỞ rộng hoại d ộ n g kinh lô ra Ihị lrườn*Ị nưóc ngoài, trước mal và chú yêu là hoại động X NK . Đổ dill được mực liêu này đòi hôi ngân hàng phải xác định
tỉược dinh Inning thị Irưòng, ngànli nglic. Hull vực kinh doanh mil doanh ng h iệ p vưtỉn lới (lo liỗ Irự. tu' ván cho họ về các vấn dề lài chính, cung cấp cá c sim phẩm dịch vụ ngàn hàng cổtì Ihiốt đổ giúp họ hoạch định và Ihực hiện chiốn ILfcíc: kinh doanl) cỏ hiệu quả.
- Đối với các N Í IT M QD . giai tloụn đầu cíìn coi trọng việc duy trì và m ớ lộng (lú pluln kinh (loanh dổi ngoại ngay lại lliị trường nội địa, cạnh tranh có hiệu quả với các ngân hàng nước ngoài hoại d ộ n g lại Việt Nam. Bước tiếp Iheo là cùng các doanh nghiệp mớ rộng phạm vi kinh doanh tới các thị trường quốc lố nơi doanh nghiỌp phái triển thương mại, hàng hoá X N K và dịch vụ, dầu Uf ra bèn ngoài.
- Học hói kinh nghiệm quan lý và còng nghệ tiên liến của ngân hàng nước ngoài <lc nâng cao liình liộ và kha năng hoại độ ng của hệ ihống ngfln hàng trong nưóc, cải liến chất lượng dịch vụ, m an g đốn cho khách hàng nhiéu tiện ích ngân hàng hiện dại.
- NgAn hàng càn làm Cell! nới ihu lìúl vốn lừ hỏn ngoài vổ U'ong nước phục vụ cho nhu cầu phái Iricn kinh lố cũn đẩl nước. Đốn khi có những điều kiỌn, mỏi (rường thích hợp cần phải lích cực tìm kiếm cơ hội đẩu tư vốn an toàn, sinh lời (rên lliị trường quốc lố. Đổ làm lốl việc này cần phai cỏ kliả năng lựa chọn thị Inrởng, dối lác san phẩm clẩu l ơ c í m g với trình độ quản íý rủi ro và <lự háo rủi ro v.v...
Về dịnh hưởng thị Irường XNK: Trong điều kiCn hiện nay khi mà nền kinh tế cĩĩng nhir họ lliống ngân hàng Việl Nam CÒ11 nhiều mặl yêu kém ihì yếu tố (Ịiiyốt định cho sự lliành cổng của các NMTM trong hoại dòng kinh t ế đối ngoại là di Iheo chân các doanh nghiệp (rong nước. Do vây, cần lìm dịnh hướng 1 lì Ị (rường một cách chính xác. Để làm điều đ ó phái xác định đ ú n g ihực trạng và Iriổn vọng hoại độ n g XNK CÚỈI Viôl Nain giai đoạn lới.
Về cơ cẩu hàng xuấl khẩu : Thực Irạng hiỌn nay ngoài dầu Ihô ViỌl Nam ch ù you lập trung xuất khẩu cúc mặl hàng nông sản và nguvên liệu, gíùi đ ây đã có sự cluiycn hiến llieo InrỚMịĩ lãng các mặt hàng nông sản thực p h ẩm c h ế bien và hàng còng nghiệp c hế biên (với lốc độ lăng khá nhanh)
v ề (hị Irưòng xuất khấu, các doanh nghiệp Việt Nam chú yêu lộp Iritnịĩ XK vào khu vực CliAu Ả cụ Ihc là các nước; ASỈ.ĨAN, Nhải Bản.
về ngoại lộ trao đổi thì lililí hết các giao dịch thanh loan IỊUỐC lê liều tiôn hn 1111 híini’ dồng (.16 I;) Mỹ.
Đ ặ c dicm nổi bậl cúa hàng lioá xuâì khẩu hiỌn nav cùa Việt Nam là loại sản phấin có tý Irọng lao động C H O và dựa vào nguồn tài nguyên thiên nhiên. Tiì các dặc điểm nêu Irổn, nhu cẩu XK của các doanlì nghiCp VìỌl Nam sẽ tập Irung vào những C|UỐC ụia, khu vực mà Việl Nam cỏ được các lợi (hố cạnh tranh về nguồn tài nguyên, khí hậu, lao độ ng v.v...
T ro ng lưring lai, thị trường Nga và Trung Q u ố c có khả năng tăng Irương nhanh- Bò'i vì, với thị [mừng Ng;i hàng hoá của Việt nam còn có khá năng liêu llụi dược vì có sức cạnh Hanh nliấí định. Sư sụl giám xuất khẩu sang 1 hị 1 rường Nga (hời gian qua clìủ vốn d o sự bấl ổn vổ chính trị và những kh ỏ khán Irong cơ c h ế llianh toán Cịiia ngân hàim giữa 2 qu ố c gia. Thực lố ch o lliấy triổn vọni* giãi quyêl các vấn đề nòu liên rấl khả quan, dây chính là diều kiện mỏ' (.lường cho việc mở rộng xuất khẩu sang thị trường này. Về thị trường Trung Quốc, mặc dù thời gian qua hàng Trung Quốc cạnh Lranli ga y gál với hàng hoá Việt Nam, tihưnu liềm tiăng xuíít kháu của Viộl Num sanụ vỉ 1Ị trường này khá lứn, nlutl là sau khi Trung Quố c gia nhập WTO. Các cAng biổn cùa Việt Nam là diều kiện thuần lợi nhất cho các (loanh nghiỌ|> nằm ớ klui vực phía Nam CĨÍIIU như k¡111 vực nằm sâu Irong lục (lịa của Tn in g Q u ố c 1.1]ực liiện XNK hàng hoá. Đ ổng thời day cũng là nơi mà hàng lioá và nguyên liỌn của Việt Nam có llìổ xuấl kliẩu sang thị trường T ru n g Quốc. Ngoài ra, thị Irường 'IVung đông và Chau Phi cũng là những kh u vực mới cẩn lìm lòi khai thác tic xuất khẩu những hàng lioá của
Việl Nam pliù hợp với nhu Cỉiu cùa họ.
Tr ong chiên lược phái trien XNK giai đoạn lới của Việt Nam, cơ cấu các mạt hàng xuất kluùi dự kiến có sự chuyển (.lịch lừ nhóm hàng llìổ sang nhóm h à n g cho bien và chò tạo có hàm lượnu cũnụ nghệ CÍH) hơn. Đồ ng (hời lỷ irọng xuât khấu dịch vụ sẽ nông cao. Theo đó. thị trường hàng xuâì khẩu