1 .K HÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘ I, CHI NHÁN HQ UẢNG NINH
2.3 Phân tích chất lượng cho vay tiêu dùng tai MB:
a. Doanh số cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng là một hình thức cho vay mới của ngân hàng Quân Đội , tuy nhiên hình thức cho vay này đã và đang ngày càng phát triển thể hiện ở quy mô và tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng.
Số liệu qua các năm như sau:
Bảng 8: Doanh số cho vay tiêu dùng
Đơn vị tính : tỷ đồng
Năm 2008 2009 So sánh 09/08
Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng Lượng Doanh số cho vay tiêu dùng 141.596 13% 266.48 22.1% 124.884 Tổng doanh số cho vay 1089.2 100% 1205.8 100% 116.6
( Nguồn báo cáo tình hình dư nợ quan hê tín dụng MB- chi nhánh Quảng Ninh)
Doanh số cho vay tiêu dùng năm 2009 là 266.48 tỷ đồng tăng 124.884 tỷ đồng, tăng gần 1.9 lần so với năm 2008
Tỷ trọng Doanh số cho vay tiêu dùng trong tổng doanh số cho vay đạt mức 13% năm 2008 và đã tăng lên 22.1 % năm 2009 .
So với việc hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh không được tách riêng biệt mà ghép chung với cho vay cá nhân hộ gia đình sản xuất thì doanh số trên là một doanh số đáng kể thể hiện một triển vọng về hoạt động cho vay tiêu dùng ở chi nhánh Quảng Ninh. Tạo tiền đề cho việc triển khai tách mảng riêng cho vay tiêu dùng , biến cho vay tiêu dùng trở thánh hạng mục tín dụng hiệu quả , đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng.
b. Dư nợ cho vay tiêu dùng
Bảng 9: Dư nợ cho vay tiêu dùng
Đơn vị tính : Tỷ đồng
Năm 2008 2009 So sánh 09/08
Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng Lượng
Dư nợ cho
vay tiêu dùng 45.17 11.2% 171.3 23.1% 126.13
Tổng dư nợ
cho vay 403.3 100% 741.5 100% 338.2
Qua số liệu ta thấy cho vay tiêu dùng MB- Chi nhánh Quảng Ninh đã từng bước phát triển có hiệu quả . Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay năm 2009 đạt 23.1 % là 171.3 tỷ đồng , tăng so với năm 2008 11.2% là 126.13 tỷ đồng , tăng 3,8 lần .
c.Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng
Bảng 10: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm
Chỉ tiêu
2008 2009 So sánh
09/08
Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng Lượng
Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng
149.3 20.1% 199.3 23.4% 50
Tổng doanh số thu nợ cho vay
742.9 100% 850.7 100% 107.8
Tuy doanh số cho vay tiêu dùng của Chi nhánh chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng doanh số cho vay nhưng doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng lại chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng doanh số thu nợ cho vay: năm 2008 là 20.1% , năm 2009 là 23.4 % chiếm gần 1/5 tổng doanh số thu nợ cho vay . Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng cũng có chiều hướng tăng trong 2 năm 2009 : tăng 50 tỷ đồng , từ 149.3
tỷ đồng năm 2008 lên 199.3 tỷ đồng năm 2009 . d.Thu lãi cho vay tiêu dùng / tổng thu lãi
Thu lãi cho vay tiêu dùng năm 2009 đạt 66.4 tỷ đồng tăng nhẹ so với năm 2008 54.7 tỷ đồng : tăng 11.7 tỷ đồng , tăng 1.2 lần .
e.Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thống kê hết năm 2009 của MB- chi nhánh Quảng Ninh , xuất sắc đạt 0% . Tỷ lệ này là tất yếu do tất cả Nợ của Chi nhánh đều là nợ đủ tiêu chuẩn , không có nợ nhóm 3-4-5. Trong tương lai MB- Chi nhánh Quảng Ninh nên cố gắng duy trì mức tỷ lệ nợ quá hạn như trên để đảm bảo an toàn tài sản và hiệu suất sinh lời của chi nhánh
3 . Đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng tại MB – Chi nhánh Quảng Ninh: 3.1 Những mặt đạt được
Hoạt động cho vay tiêu dùng tại MB- chi nhánh Quảng Ninh ngày càng khởi sắc, phát triển theo tiến trình ổn định , hiệu quả . Hứa hẹn trở thành hoạt động đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng .
Việc triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng đã góp phần đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, theo kịp với xu thế phát triển của các ngân hàng thương mại hiện đại và tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng. Cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng đã thay đổi hình ảnh ngân hàng Quân đội - một Ngân hàng chuyên phục vụ các doanh nghiệp quân đội và các doanh nghiệp nhà nước. Giờ đây khách hàng của Ngân hàng Quân đội đã được mở rộng và bao gồm mọi đối tượng. Việc cung cấp những sản phẩm tiêu dùng chất lượng cao đã tạo lập một hình ảnh ngân hàng bán lẻ cho Ngân hàng Quân đội - một địa chỉ tin cậy của người tiêu dùng.
Hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần tạo ra một nguồn huy động vốn lớn cho ngân hàng. Với đối tượng phục vụ là các cá nhân và hộ gia đình một số lượng đông đảo làm cho số người biết đến chi nhánh ngày càng nhiều, góp phần mở rộng đối tượng huy động vốn và thực tế cho thấy tỷ trọng vốn huy động từ cá nhân và hộ gia đình của ngân hàng đã tăng nhanh trong mấy năm gần đây.
Không chỉ làm gia tăng khả năng huy động, cho vay tiêu dùng còn thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm khác của ngân hàng. Chẳng hạn hoạt động cho vay cán bộ công nhân viên sẽ tạo tiền đề cho việc mở các tài khoản cá nhân tại Ngân hàng, thúc đẩy sản phẩm thanh toán phát triển; hoạt động cho vay du học sẽ tạo điều kiện để hoạt động kinh doanh thẻ và hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển…
Qua phân tích quá trình phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng và những kết quả mà hoạt động này đã đạt được, ta có thể rút ra lợi thế của hoạt động cho vay tiêu dùng so với các hoạt động cho vay khác tại chi nhánh Minh Khai - ngân hàng Quân đội thể hiện qua các mặt sau:
- Tốc độ tăng trưởng dư nợ cao và ổn đinh. - Tỷ lệ thu lãi cao hơn.
- Tỷ lệ nợ quá hạn không tồn tại
Như vậy, việc nghiên cứu và triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng Quân đội là hoàn toàn đúng đắn và những thành công mà hoat động này mang lại là bằng chứng chứng minh cho nhận định trên. Tuy nhiên bên cạnh những thành công đã đạt được thì hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng Quân đội vẫn còn một số hạn chế.