2.3.3.1Quy trình xem xét các d án thu c ch ng trình kích c u c a thƠnh ph H Chí Minh
đ c h tr theo ch ng trình kích c u c a thƠnh ph , tr c tiên ch đ u t lƠm vi c v i HFIC. Sau khi th m đ nh tính kh thi c a d án vƠ xem xét tính phù h p so v i ch tr ng theo ch ng trình kích c u, HFIC s phát hƠnh các v n b n c n thi t đ ch đ u t trình S K ho ch vƠ u t xem xét. Quy trình xem xét nh sau:
1. S K ho ch vƠ u t nh n đ c h s h p l (g m: v n b n đ ngh c a Ch đ u t tham gia Ch ng trình kích c u (Ph l c); v n b n c a t ch c tín d ng v vi c th m đ nh d án, cam k t tƠi tr cho d án ho c H p đ ng tín d ng; d án đ u t ).
Sau khi xem xét b c đ u s phù h p v đ i t ng so v i quy đ nh c a y ban nhơn dơn thƠnh ph v Ch ng trình kích c u, S K ho ch vƠ u t s g i h s c a d án đ n các S - Ban - NgƠnh liên quan đ l y Ủ ki n. Th i gian th c hi n 03 ngƠy lƠm vi c k t ngƠy nh n h s .
2. Các S - Ban - NgƠnh có nhi m v xem xét tính phù h p c a d án đ i v i yêu c u qu n lỦ ngƠnh, Ủ ki n v quy ho ch ngƠnh, đánh giá tính kh thi c a d án vƠ có Ủ ki n b ng v n b n v đ ngh c a ch đ u t , c a S K ho ch vƠ u t .
Th i gian th c hi n 10 ngƠy lƠm vi c k t ngƠy nh n đ c v n b n h i Ủ ki n c a S K ho ch vƠ u t . Sau th i gian nƠy không có Ủ ki n tr l i thì đ c xem nh đ ng Ủ vƠ ch u trách nhi m v các n i dung thu c ngƠnh qu n lỦ.
3. S K ho ch vƠ u t t ng h p các v n b n tr l i c a các S - Ban - NgƠnh nêu trên vƠ h s d án g i S TƠi chính có Ủ ki n th m đ nh ph n v n vay đ c h tr lưi su t; th i gian th c hi n trong vòng 07 ngƠy lƠm vi c k t ngƠy nh n đ c v n b n h i Ủ ki n vƠ h s d án.
Hình 2.11: Quy trình xem xét các d án thu c ch ng trình kích c u c a thƠnh ph H Chí Minh
4. Sau khi nh n đ c v n b n c a S TƠi chính:
a) i v i các d án đ c các S - Ban - NgƠnh th ng nh t vƠ đ đi u ki n theo quy đ nh c a y ban nhơn dơn thƠnh ph v Ch ng trình kích c u, S K ho ch vƠ u t t ng h p (kèm theo h s d án vƠ v n b n c a các S - Ban - NgƠnh, không c n t ch c h p) trình y ban nhơn dơn thƠnh ph thông qua vƠ ban hƠnh Quy t đ nh danh m c d án đ c tham gia Ch ng trình kích c u. Th i gian th c hi n 03 ngƠy lƠm vi c k t ngƠy S K ho ch vƠ u t nh n đ c v n b n c a S TƠi chính.
b) i v i các d án ch a th ng nh t Ủ ki n c a các S - Ban - NgƠnh, ch a đ đi u ki n theo quy đ nh c a y ban nhơn dơn thƠnh ph v Ch ng trình kích c u nh ng có ch tr ng ho c yêu c u c a y ban nhơn dơn thƠnh ph giao các ngƠnh nghiên c u đ a vƠo Ch ng trình kích c u ho c các S - Ban - NgƠnh đ xu t c n thi t ph i h tr , S K ho ch vƠ u t t ch c cu c h p liên ngƠnh (c n thi t s m i Ch đ u t cùng d h p). Th i gian th c hi n 07 ngƠy lƠm vi c k t ngƠy S K ho ch vƠ u t nh n đ c v n b n c a S TƠi chính. Sau đó, S k ho ch vƠ u t t ng h p Ủ ki n các S - Ban - NgƠnh báo cáo y ban nhơn dơn thƠnh ph xem xét quy t đ nh:
- i v i các d án đ c các S - Ban - NgƠnh th ng nh t: S K ho ch vƠ u t trình y ban nhơn dơn thƠnh ph thông qua vƠ ban hƠnh Quy t đ nh danh m c d án đ c tham gia Ch ng trình kích c u (đính kèm h s D án, Ủ ki n các S - Ban - NgƠnh vƠ biên b n cu c h p). Th i gian th c hi n 03 ngƠy lƠm vi c k t sau ngƠy h p v i các S - Ban - NgƠnh.
- i v i các d án các S - Ban - NgƠnh ch a th ng nh t: S K ho ch vƠ u t s t ng h p Ủ ki n các S - Ban - NgƠnh báo cáo vƠ xin Ủ ki n y ban nhơn dơn thƠnh ph (đính kèm h s d án, Ủ ki n các S - Ban - NgƠnh vƠ biên b n cu c h p). Th i gian th c hi n 03 ngƠy lƠm vi c k t sau ngƠy h p v i các S - Ban - NgƠnh.
- i v i các d án trong quá trình xem xét không đ đi u ki n theo qui đ nh c a y ban nhơn dơn thƠnh ph v Ch ng trình kích c u, S K ho ch vƠ u t tr h s cho ch đ u t , đ ng th i t ng h p báo cáo y ban nhơn dơn thƠnh ph .
5. Khi y ban nhơn dơn thƠnh ph có Quy t đ nh v danh m c d án đ c tham gia Ch ng trình kích c u, S K ho ch vƠ u t s có v n b n m i Ch đ u t đ n kỦ nh n t i S K ho ch vƠ u t , đ ng th i h ng d n các th t c ti p theo (m u báo cáo, k ho ch đ ngh c p bù lưi su t, b sung các h s liên quan nh : H p đ ng tín d ng, k ho ch gi i ngơn, gi y nh n n , biên lai n p ti n lưi, ...). Th i gian th c hi n 03 ngƠy lƠm vi c k t khi nh n đ c Quy t đ nh c a y ban nhơn dơn ThƠnh ph .
2.3.3.2Quy trình nghi p v cho vay v n HFIC
Khi d án đ c duy t vƠo danh sách đ c h tr kích c u theo ch ng trình kích c u c a thƠnh ph , HFIC s cho vay theo quy trình nghi p v cho vay v n nh sau:
Ti p nh n h s d án:
Sau khi nh n đ c thông báo cho vay do Phòng hƠnh chính qu n tr phát hƠnh, Phòng th m đ nh s bƠn giao cho phòng tín d ng toƠn b h s pháp lỦ c a d án, c a bên vay vƠ các tƠi li u liên quan khác c a d án vay v n. Vi c bƠn giao đ c th c hi n b ng biên b n bƠn giao do phòng th m đ nh l p. H s ti p nh n t phòng th m đ nh g m có:
H s v quy t đ nh cho vay c a HFIC H s pháp lỦ d án/pháp lỦ c a bên vay
So n th o, th ng th o và trình ký H TD, H B TV:
Trong vòng 05 ngƠy lƠm vi c k t khi nh n đ h s h p l c a Bên vay, chuyên viên tín d ng nghiên c u h s vay v n, xem xét các đi u ki n vƠ th t c gi i ngơn đư đ c H i ng th m đ nh thông qua đ đ a vƠo d th o H TD trình Tr ng/Phó Phòng tín d ng thông qua. Sau khi Bên vay đư th ng nh t d th o h p đ ng, chuyên viên tín d ng kỦ nháy t ng trang c a H TD vƠ l p t trình trình T ng giám đ c ho t Phó t ng giám đ c ph trách tín d ng kỦ chính th c. T trình ph i có ch kỦ c a Tr ng/Phó phòng tín d ng, k toán tr ng ho c ng i đ c y quy n tr c khi trình T ng giám đ c ho c Phó t ng giám đ c ph trách tín d ng đ c y quy n kỦ. Sau khi các bên kỦ đ y đ s b n H TD, chuyên viên tín d ng chuy n các h p đ ng đư kỦ cho Phòng hƠnh chính qu n tr vƠo s , đóng d u (k c đóng d u giáp lai) vƠ chuy n cho Bên vay kỦ tên, đóng d u. H TD đ c l u thƠnh 6 b n: Bên vay 02 b n, HFIC 04 b n (PTD: 02 b n, PTCKT: 01 b n, PHCQT 01 b n).
Sau khi H TD đ c kỦ k t vƠ đóng d u theo quy đ nh, PTD h ng d n bên vay liên h Phòng k toán tƠi chính m tƠi kho n vƠ l p kh c theo quy đ nh.
Hình 2.12: Quy trình nghi p v cho vay v n c a HFIC
Ký h p đ ng b o đ m ti n vay, công ch ng và đ ng ký giao d ch b o đ m
Tr ng h p trong quy t đ nh cho vay có đi u ki n b o đ m ti n vay thì Phòng tín d ng ti n hƠnh th t c kỦ k t H B đ ng th i khi kỦ H TD, th c hi n th t c công ch ng vƠ đ ng kỦ giao d ch b o đ m tr c khi gi i ngơn theo quy đ nh. Các b c nghi p v th c hi n theo quy đ nh hi n hƠnh.
H B đ c l p thƠnh 08 b n chính vƠ đ c l u nh sau: Bên vay v n: 02 b n
HFIC: 04 b n (PTD: 02 b n, PTCKT: 01 b n, PHCQT: 01 b n)
Ti p nh n h s gi i ngân:
Sau khi nh n đ c các tƠi li u c a h s gi i ngơn đư quy đ nh trên, chuyên viên tín d ng ph i ki m tra tính h p l c a t ng v n b n vƠ l p biên nh n cho Bên vay, trong biên nh n ghi rõ lo i v n b n ch ng t , b n chính ho c b n sao, s l ng, ngƠy nh n. N u thi u thì yêu c u Bên vay b sung, hoƠn thi n h s m t l n. Khi nh n đ h s h p l , chuyên viên tín d ng ghi ngƠy nh n đ vƠ kỦ nh n. Biên nh n l p thƠnh 02 b n: Bên vay l u 01 b n, chuyên viên tín d ng l u 01 b n. H s gi i ngơn quy đ nh lƠ b n chính, m t s tr ng h p có th xem xét ch p nh n b n sao có xác nh n c a c p có th m quy n.
Ki m tra tr c gi i ngân:
Tr c khi gi i ngơn, chuyên viên tín d ng ki m tra tính h p l c a các tƠi li u, ch ng t trong h s gi i ngơn. C th :
o Ki m tra h s gi i ngơn v n i dung vƠ hình th c pháp lỦ: Ph i b o đ m đúng quy đ nh hi n hƠnh.
o Ki m tra h s gi i ngơn: V n vay đ c gi i ngơn phù h p v i d án, d toán, quy t đ nh phê duy t k t qu đ u th u/quy t đ nh ch đ nh th u, h p đ ng kinh t (bao g m: gi i ngơn đ t m ng vƠ gi i ngơn thanh toán kh i l ng hoƠn thƠnh) ph i đúng m c đích s d ng v n vƠ h p đ ng tín d ng đư kỦ.
Trong quá trình ki m tra, n u phát hi n Bên vay s d ng sai m c đích, không đúng kh i l ng, không đúng đ i t ng, chuyên viên tín d ng ph i báo cáo trình ban TG x lỦ.
L p t trình gi i ngân:
Sau khi nh n đ y đ h s h p l , chuyên viên tín d ng c n c k t qu ki m tra h s gi i ngơn đ l p t trình gi i ngơn. Trong t trình, chuyên viên tín d ng nêu rõ Ủ ki n đ xu t gi i ngơn ho c không gi i ngơn trình Tr ng/Phó phòng tín d ng xem xét.
Khi gi i ngơn các đ t sau ph i nh c l i tình hình gi i ngơn vƠ thu h i t m ng c a các đ t tr c đ theo dõi.
Sau khi phát vay, phòng TCKT chuy n tr toƠn b h s gi i ngơn cho PTD cùng v i 01 liên y nhi m chi vƠ gi y đ ngh thanh toán đ PTD theo dõi ti n d chuy n ti n, theo dõi thu n vƠ thu lưi.
Ki m tra, giám sát kho n vay:
Vi c ki m tra, giám sát kho n vay đ c chuyên viên tín d ng th c hi n trong su t quá trình vay v n. N i dung ki m tra bao g m:
Ki m tra Báo cáo tƠi chính vƠ d án Ki m tra tƠi s n b o đ m ti n vay
Ki m tra đ nh k theo quy đ nh ch ng r a ti n vƠ tƠi tr kh ng b c a HFIC Ki m tra th c t : i v i các d án do TG yêu c u, P.TD ho c P.TD k t h p
v i P.T s ki m tra th c t t i bên vay đ phơn tích, đánh giá tình hình tƠi chính vƠ d án đ báo cáo cho Ban TG các n i dung theo yêu c u.
T t c các đ t ki m tra sau gi i ngơn đ u có l p biên b n có ch kỦ c a các cán b ki m tra ho c Tr ng/Phó Phòng tín d ng (n u cùng đi ki m tra) vƠ đ i di n Bên vay. N u phát hi n th y tình hình b t th ng nh h ng đ n v n vay ph i báo cho TG ho c PTG ph trách tín d ng đ xin Ủ ki n ch đ o gi i quy t.
Thu lãi và v n vay
Tính lưi vƠ thu lưi:
T ngƠy 27 m i tháng, sau khi PTCKT có v n b n xác đ nh s d n c a các H TD, CVTD có trách nhi m tính lưi vƠ in phi u tính lưi trong h n c a k tính lưi (t ngƠy 26 c a tháng tr c đ n ngƠy 25 c a tháng nƠy) trình lưnh đ o PTD vƠ PTG ph trách kỦ. Sau đó phát hƠnh thƠnh 03 b n (g i Bên vay 01 b n; PTD 01 b n; PTCKT 01 b n)
Trong tr ng h p kho n vay b chuy n n quá h n thì CVTD s tính lưi quá h n c a k tính lưi đó.
Thu h i v n g c:
o C n c l ch tr n quy đ nh trong các H TD, CVTD l p k ho ch theo dõi thu h i n các h p đ ng mình ph trách. PTD s t ng h p thƠnh k ho ch theo dõi thu h i n chung t ng tháng, quỦ, n m đ có k ho ch ki m tra thu h i n k p th i.
o Bên c nh vi c g i thông báo đòi n , CVTD ch đ ng ki m tra các ngu n thu c a bên vay nh m đôn đ c bên vay thu h i n đúng h n.
o N u CVTD phát hi n bên vay có d u hi u, thông tinầ không có kh n ng tr n đúng h n thì ph i báo cáo ngay cho lưnh đ o phòng đ có bi n pháp x lỦ. Phân lo i n và trích l p d phòng r i ro
nh k 2 l n/n m, CVTD rƠ soát, phơn lo i n , trích l p d phòng theo quy đ nh v phơn lo i n , trích l p d phòng vƠ s d ng d phòng đ x lỦ r i ro theo quy đ nh hi n hƠnh c a nhƠ n c vƠ quy đ nh c a HFIC.
Thanh lý H TD, gi i t a h s b o đ m n vay
Khi bên vay tr h t n g c, lưi vay vƠ các chi phí khác, PTD ph i h p PTCKT ki m tra, đ i chi u s li u đ l p biên b n thanh lỦ h p đ ng vƠ lƠm th t c bƠn giao TSB
gi a PTCKT vƠ PTD. PTD so n v n b n gi i ch p TSBD vƠ l p đ n xóa đ ng kỦ giao d ch b o đ m trình TG ho c PTG ph trách tín d ng kỦ phát hƠnh vƠ giao cho bên vay.
2.4 CÁC NHỂN T NH H NG T I HO T NG CHO
VAY KệCH C U T I CỌNG TY U T TÀI CHệNH NHÀ
N C TP.H CHệ MINH (HFIC)