N n kinh t th gi i đang trong c n kh ng ho ng vƠ v n ch a có d u hi u h i ph c đang nh h ng tr c ti p đ n ho t đ ng c a nhi u ngƠnh s n xu t, d ch v vƠ th ng m i toƠn c u. N n kinh t Vi t Nam ngƠy cƠng g n li n v i kinh t th gi i nên các doanh nghi p trong n c c ng không thoát kh i s c nh tranh c a các công ty n c ngoƠi v i ngu n l c m nh vƠ kinh nghi m qu n lỦ t t. NgoƠi ra, trong nh ng n m g n đơy th ng xuyên x y ra các thiên tai, d ch b nh, nh h ng tr c ti p ho c gián ti p t i ho t đ ng c a các doanh nghi p.
Các chính sách đi u ti t kinh t v mô c a chính ph đang trong quá trình hoƠn thi n, do đó s còn nhi u b t c p, thi u đ ng b vƠ thi u ch t ch . Chính sách kích c u c a thƠnh ph đang trong quá trình đi u ch nh, nh ng quy trình, quy ch ch a hoƠn toƠn phù h p v i di n bi n th c t .
S c nh tranh gi a các ngơn hƠng đang di n ra r t gay g c. S c nh tranh nƠy di n ra không ch đ i v i các ngơn hƠng trong n c mƠ còn đ i v i các ngơn hƠng n c ngoƠi, ngơn hƠng n c ngoƠi có chi nhánh t i Vi t Nam. Tuy ho t đ ng cho vay kích c u ch y u đ c th c hi n HFIC nh ng v i nh ng ti m l c vƠ th m nh v t tr i khác nhau, ho t đ ng c a các ngơn hƠng c ng s có nh ng tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a HFIC.
CH NG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG CHO VAY KệCH C U T I CỌNG TY
U T TÀI CHệNH NHÀ N C
TP. H CHệ MINH (HFIC) 3.1 GI I PHÁP PHÁT TRI N
3.1.1 HoƠn thi n quy trình
Quy trình cho vay nên đ c c i ti n theo h ng th i gian t lúc khách hƠng n p đ n xin vay đ n lúc gi i ngơn cƠng ng n cƠng t t. Th i gian x lỦ h s đ c rút ng n s giúp khách hƠng có đ c ngu n v n k p th i đ đ u t s n xu t kinh doanh, n m b t c h i thu đ c l i nhu n cao. Th i gian đ c rút ng n đi kèm v i th t c đ n gi n nh ng v n đ m b o tính pháp lỦ ch t ch s có tác đ ng r t l n đ n tơm lỦ khách hƠng, góp ph n xơy d ng hình nh m t HFIC n ng đ ng, chuyên nghi p.
3.1.2 Nơng cao n ng l c th m đ nh
Công tác th m đ nh luôn gi v trí quy t đ nh đ n ch t l ng c a các kho n vay. Trong th i gian qua công tác th m đ nh đ c th c hi n khá t t, b ng ch ng lƠ các kho n vay có ch t l ng t t, t l n quá h n so v i d n r t nh . N ng l c th m đ nh nên đ c nơng cao h n n a, h ng t i th c hi n các kho n vay có t l tƠi s n đ m b o th p ho c không c n tƠi s n đ m b o. Th c hi n đ c vi c nƠy m t m t giúp HFIC có thêm khách hƠng, m r ng quy mô tín d ng, gia t ng doanh thu vƠ l i nhu n, m t khác các d án t t s đ c đ u t , ngu n l c xư h i đ c s d ng có hi u qu .
3.1.3 Nơng cao ch t l ng ki m tra, giám sát
Trong môi tr ng kinh t đ y bi n đ ng có nhi u y u t tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p. Vi c ki m tra giám sát tr c vƠ sau gi i ngơn đóng vai trò quan tr ng đ i v i ch t l ng các kho n vay. Giám sát t t không đ m b o lo i b h t r i ro đ i v i các kho n vay, tuy nhiên các kho n vay t t l i có th phát sinh v n đ n u công tác ki m tra, giám sát b l lƠ. Th c t t i công ty, theo đ nh k , chuyên viên tín d ng phơn tích tình hình tƠi chính c a khác hƠng, th c hi n các cu c kh o sát th c t nh m đánh giá kh n ng thu h i các kho n vay. Vi c ki m tra, giám sát nƠy còn giúp công ty n m b t đ c k ho ch phát tri n, nhu c u v tƠi chính c a khách hƠng. T đó có nh ng bi n pháp h tr đ i v i nh ng khách hƠng t t, h n ch các kho n vay r i ro, cung c p thêm thông tin cho công tác th m đ nh.
Trong nh ng n m qua, t l n quá h n so v i d n r t th p, tuy nhiên l i có xu h ng t ng nhanh, do đó công ty c n t ng c ng công tác x lỦ n quá h n. Tùy thu c vƠo tình tr ng c a khách hƠng, công ty có nh ng ph ng án x lỦ khác nhau:
Tr ng h p khách hƠng không có kh n ng tr n nh ng có thi n chí, công ty nên tìm hi u tình tr ng c a khách hƠng đ có nh ng bi n pháp h tr , gia h n n ho c đi u ch nh k tr n .
Tr ng h p khách hƠng không tr đ c n nh ng có nhu c u vay thêm v n đ gi i quy t nh ng khó kh n t m th i, công ty nên đánh giá tình hình khách hƠng, gia h n n ho c cho vay thêm.
Tr ng h p khách hƠng không có thi n chí tr n , có ngu n tr n nh ng dơy d a ho c hoƠn toƠn m t kh n ng thanh toán thì công ty nhanh chóng x lỦ tƠi s n nh m thu h i v n vay cƠng s m cƠng t t, đ m b o s an toƠn đ i ngu n v n ho t đ ng.
3.1.5 Nơng cao ch t l ng ngu n nhơn l c
Con ng i lƠ m c tiêu vƠ lƠ đ ng l c phát tri n c a m i t ch c trên m i l nh v c. Trong l nh v c tín d ng y u t con ng i cƠng đóng vai trò quan tr ng khi m i quy t đ nh liên quan đ n ch t l ng vƠ hi u qu c a kho n vay đ u ph thu c vƠo trình đ c a đ i ng nhơn viên, nh t lƠ chuyên viên th m đ nh, chuyên viên tín d ng.
i ng nhơn viên hi n nay t i HFIC đ u có kinh nghi m th c t , có trình đ chuyên môn nghi p v . Do môi tr ng kinh doanh luôn bi n đ i nên công tác đƠo t o c n đ c quan tơm đúng m c. Khi tuy n d ng nhơn s m i ph i d a trên c s phù h p gi a yêu c u công vi c vƠ n ng l c c a nhơn viên.
i ng chuyên viên tín d ng c n ph i n m v ng các k n ng: k n ng marketing vƠ ph c v khách hƠng, k n ng khai thác thông tin, k n ng phơn tích vƠ t ng h p, vƠ đ c bi t lƠ k n ng đƠm phán.
3.1.6 T ng c ng h p tác v i các đ i tác chi n l c
Trong môi tr ng kinh doanh, không m t t ch c nƠo có th t n t i mƠ không liên k t, h p tác v i các t ch c khác. Tìm ki m đ i tác chi n l c có Ủ ngh a quan tr ng đ i v i s phát tri n công ty. V i m t đ i tác chi n l c phù h p s giúp công ty nơng cao hi u qu ho t đ ng, phát huy s c m nh t ng h p vƠ kh c ph c nh ng h n ch còn t n t i.
3.2 KI N NGH
3.2.1 Ki n ngh v i y ban nhơn dơn thƠnh ph H Chí Minh
Th nh t, t ng c ng công tác thông tin tuyên truy n gi i thi u v Ch ng trình kích c u c a thƠnh ph đ các doanh nghi p bi t vƠ n m rõ. Vi c n m rõ các quy trình, quy đ nh s giúp doanh nghi p chu n b t t h n các h s c n thi t, nh đó quy t đ nh đ u t đ c tri n khai nhanh chóng, mang l i hi u qu cao cho doanh nghi p.
Th hai, hoƠn thi n các quy trình, quy ch xem xét h tr các d án đ th i gian t lúc doanh nghi p trình h s xin h tr đ n khi nh n đ c k t qu ngƠy rút ng n l i. Hi n nay danh sách d án đ c h tr kích c u đ c phê duy t theo đ t cách nhau kho ng t 2 đ n 3 tháng. Th i gian ch đ i quá lơu s nh h ng ph n nƠo đ n ho t đ ng c a doanh nghi p. H n n a trong môi tr ng kinh doanh c nh tranh gay g t vƠ nhi u bi n đ i nh hi n nay, vi c tri n khai đ u t s m hay mu n mang tính quy t đ nh đ i v i s thƠnh công c a nhi u doanh nghi p.
Th ba, t ng c ng ngơn sách chi cho ch ng trình kích c u. Th c t trong th i gian qua cho th y m t đ ng v n ngơn sách chi ra có th thu hút g n 15 đ ng v n t các thƠnh ph n kinh t đ u t vƠo các công trình h t ng k thu t. Ngơn sách kích c u đ c t ng c ng s t i ra hi u ng lan t a r t l n, tác đ ng nhi u đ n di n m o kinh t c a thƠnh ph c ng nh kinh t c n c.
3.2.2 Ki n ngh v i Chính ph
Th nh t, hoƠn thi n vƠ n đ nh các chính sách kinh t xư h i đ trên c s đó t o đi u ki n pháp lỦ cho các doanh nghi p ho t đ ng kinh doanh có hi u qu . Trên th c t có nhi u doanh nghi p ho t đ ng kinh doanh thu l do ch a th thay đ i chi n l c kinh doanh k p th i đ phù h p v i s thay đ i chính sách kinh t . Th c tr ng nƠy nh h ng ph n nƠo đ n ho t đ ng c a các t ch c cho vay.
Th hai, ban hƠnh quy đ nh ch t ch v trách nhi m công b thông tin đ i v i các doanh nghi p. M t trong nh ng c n c đ đ a ra quy t đ nh cho vay lƠ các thông tin do doanh nghi p cung c p. Th c t đ đ c vay v n, có nh ng doanh nghi p đư cung c p thông tin không chính xác, d n đ n tình tr ng gia t ng n quá h n, n x u, gơy thi t h i cho t ch c cho vay vƠ n n kinh t .
Th ba, soát xét l i c ch qu n lỦ v đ u t , đ m b o các v n b n đư ban hƠnh không ch ng chéo, d th c hi n, quy đ nh rõ trách nhi m trong quá trình đ u t vƠ xơy d ng. HoƠn ch nh v đ nh m c xơy d ng c b n, lo i b các đ nh m c không phù h p, xơy d ng các đ nh m c m i phù h p v i tình hình hi n t i, t o c s cho vi c đánh giá hi u qu các kho n đ u t .
PH N K T LU N
Ch ng trình kích c u thông qua đ u t c a thƠnh ph H Chí Minh mang nhi u Ủ ngh a to l n đ i v i kinh t thƠnh ph . M i đ ng ngơn sách chi ra thông qua ch ng trình h tr s thu hút nhi u đ ng v n t các thƠnh ph n kinh t đ u t xơy d ng h t ng k thu t trên đ a bƠn. V i hi u ng lan t a nƠy, h th ng c s h t ng s nhanh chóng đ c phát tri n, góp ph n thay đ i di n m o kinh t thƠnh ph , cùng v i các đ a ph ng khác đ a n n kinh t đ t n c đi lên.
Qua phơn tích đư cho th y rõ đ c hi u qu c a ho t đ ng cho vay kích c u t i HFIC. Quy mô tín d ng đ c m r ng, doanh thu t ng tr ng nhanh vƠ t ng đ i n đ nh trong khi v n đ m b o các h s an toƠn v n. Doanh thu t ho t đ ng cho vay luôn chi m t tr ng l n trong t ng doanh thu c a HFIC, đi u nƠy ch ng t đ c t m quan tr ng c a ho t đ ng cho vay đ i v i Công ty. NgoƠi vi c mang l i l i nhu n cho Công ty, ho t đ ng cho vay kích c u còn góp ph n th c hi n t t các nhi m v , ch tiêu mƠ UBND thƠnh ph giao cho HFIC, th hi n vai trò đ i v i s phát tri n kinh t thƠnh ph .
Nh ng k t qu trên đ t đ c tr c h t lƠ nh s đóng góp tích c c c a t p th cán b nhơn viên trong Công ty, s k t h p nh p nhƠng n Ủ gi a các phòng, ban, b ph n, s quan tơm ch đ o c a Ban lưnh đ o, t o nên s c m nh t ng h p, hoƠn thƠnh t t nhi m v đ c giao. NgoƠi ra không th không nói đ n s giúp đ h tr nhi t tình c a các ban ngƠnh đoƠn th chính quy n thƠnh ph đư t o đi u ki n thu n l i đ Công ty th c hi n tròn trách nhi m, ngh a v cung c p v n cho n n kinh t
Danh m c tƠi li u tham kh o
1. Censky, Annalyn (3 November 2010). "QE2: Fed pulls the trigger",
CNNmoney.com
http://money.cnn.com/2010/11/03/news/economy/fed_decision/index.htm
2. inh Tu n Minh, Tô Trung ThƠnh, Edmund Malesky, Nguy n c ThƠnh (2010), “BƠi nghiên c u NC-20: nh h ng c a chính sách h tr lưi su t đ n ho t đ ng c a doanh nghi p”, Trung tâm Nghiên c u Kinh t và Chính sách Tr ng i h c Kinh t , i h c Qu c gia Hà N i
3. Kimberly Amadeo (2011), “What Is QE1?”, USEconomy.About.com
http://useconomy.about.com/od/Fed/g/QE1.htm
4. Krugman (1998), “Japan's Trap”
http://web.mit.edu/krugman/www/japtrap.html
5. Keynes (1936), “The General Theory of Employment, Interest, and Money”
http://etext.library.adelaide.edu.au/k/k44g
6. Nguy n Minh Ki u (2011), Nghi p v ngân hàng th ng m i, NXB Th ng kê
7. Lawrence Summers (2008), “Why America Must Have a Fiscal Stimulus,”
Financial Times
http://www.ft.com/cms/s/0/3b3bd570-bc76-11dc-bcf9-0000779fd2ac.html
8. Tô Trung ThƠnh (2011), “BƠi nghiên c u NC ậ 27: u t công “l n át” đ u t t nhơn? Góc nhìn t mô hình th c nghi m VECM”, Trung tơm Nghiên c u Kinh t vƠ Chính sách Tr ng i h c Kinh t , i h c Qu c gia HƠ N i.
9. Tr n Ng c Th , H Qu c Tu n (2010), ““M x ” gói kích c u đ nhìn v t ng lai - Ph n 1: Kích c u ki u Vi t Nam”, Th i báo kinh t Sài Gòn Online
http://www.thesaigontimes.vn/Home/taichinh/nganhang/30671/
10. Zumbrun, Joshua (2012), "Fed Undertakes QE3 With $40 Billion MBS Purchases Per Month", Bloomberg News
http://www.bloomberg.com/news/2012-09-13/fed-plans-to-buy-40-billion-in- mortgage-securities-each-month.html
11. --- (2012), HFIC Ch ng đ ng phát tri n, HFIC.
12. --- (2010), i u l t ch c vƠ ho t đ ng Công ty u t TƠi chính nhƠ n c ThƠnh ph H Chí Minh (Ban hƠnh kèm theo Quy t đ nh s 4952/Q -UBND ngƠy 05 tháng 11 n m 2010 c a y ban nhơn dơn thƠnh ph ), HFIC.
13. --- (2012), Quy trình nghi p v cho vay v n Công ty u t TƠi chính nhƠ n c ThƠnh ph H Chí Minh (Ban hƠnh kèm quy t đ nh s 75/Q ậ TTC ngƠy 17 tháng 01 n m 2012 c a T ng giám đ c Công ty u t TƠi chính nhƠ n c ThƠnh ph H Chí Minh), HFIC.
14. --- (2011), Quy ch th m đ nh cho vay c a Công ty u t TƠi chính nhƠ n c ThƠnh ph H Chí Minh (Ban hƠnh kèm quy t đ nh s 04/Q -H TV ngƠy 19 tháng 4 n m 2011 c a H i đ ng thƠnh viên Công ty u t TƠi chính nhƠ n c ThƠnh ph H Chí Minh), HFIC
15. --- (2011), Quy đ nh v th c hi n các d án đ u t thu c Ch ng trình kích c u c a thƠnh ph H Chí minh (Ban hƠnh kèm theo quy t đ nh s
33/2011/Q -UBND ngƠy 28 tháng 5 n m 2011 c a y ban nhơn dơn thƠnh ph ), y ban nhơn dơn thƠnh ph H Chí Minh.