CỌNG TY U T TÀI CHệNH NHÀ N C TP.H CHệ
MINH (HFIC)
2.6.1 Nh ng m t đ t đ c
Nh ng n m qua n n kinh t c n c nói chung vƠ kinh t thƠnh ph H Chí Minh nói riêng đư g p nhi u khó kh n do tác đ ng c a cu c kh ng ho ng kinh t tƠi chính toƠn c u: lưi su t trên th tr ng ti n t di n bi n ph c t p, t giá bi n đ ng m nh, l m phát t ng cao, s c c u c a th tr ng gi mầ Nh ng y u t nƠy nh h ng không nh đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p c ng nh đ i s ng c a ng i lao đ ng. Trong b i c nh đó, Công ty u t TƠi chính nhƠ n c ThƠnh ph H Chí Minh (HFIC) đư t ng b c kh ng đ nh vƠ th hi n vai trò c a mình trong l nh v c đ u t tƠi chính, tín d ng trên đ a bƠn thƠnh ph . HFIC đư đáp ng k p th i nhu c u v n cho các thƠnh ph n kinh t , th c hi n ch đ o c a chính quy n thƠnh ph theo ch ng trình cho vay kích c u vƠo các l nh v c tr ng đi m nh c s h t ng, giáo d c, y t , v n hóa, môi tr ngầ nh m thúc đ y s n xu t, m r ng ho t đ ng kinh doanh, phát tri n kinh t đ a ph ng, nơng cao đ i s ng ng i dơn.
HFIC m t m t v a th c hi n các nhi m v chính tr c a m t t ch c đ i di n cho nhƠ n c m t khác l i v a tri n khai m r ng ho t đ ng tín d ng, t p trung nơng cao hi u qu kinh doanh nh m xơy d ng th ng hi u c a m t t ch c n ng đ ng, chuyên nghi p, tr thƠnh tiêu chu n v ch t l ng đ có th c nh tranh v i các t ch c tƠi chính khác. L i nhu n t ng d n qua các n m b t ch p các đi u ki n x u c a n n kinh t , trong đó ho t đ ng cho vay đóng góp h n m t n a doanh thu.
Trong ho t đ ng cho vay kích c u, HFIC đư đ t đ c m t s thƠnh t u sau:
V quy mô tín d ng: M c dù n n kinh t nhìn chung có nhi u khó kh n nh ng v n có nh ng doanh nghi p ho t đ ng hi u qu . Trong nh ng n m qua ho t đ ng cho vay kích c u đư cung ng v n cho nhi u d án có tính kh thi cao, mang l i nhi u l i ích kinh t xư h i. Quy mô tín d ng c a HFIC ngƠy cƠng t ng th hi n t c đ t ng tr ng c a doanh s cho vay vƠ d n . HFIC c ng có kh n ng qu n lỦ vƠ thu h i các kho n vay t t, th hi n t c đ t ng tr ng doanh s cho vay l n g p nhi u l n so v i t c đ gia t ng d n .
V an toƠn v n vay: Theo báo cáo c a S tƠi chính thƠnh ph H Chí Minh, t l n x u c a h th ng ngơn hƠng trên đ a bƠn thƠnh ph H Chí Minh vƠo cu i n m 2012 lƠ kho ng 6.26%. Trong khi đó t l n quá h n c a ho t đ ng cho vay kích c u t i HFIC l i r t th p cho th y các kho n cho vay c a HFIC r t an toƠn. S d đ t đ c đi u nƠy lƠ do HFIC đư có quan tơm nhi u đ n quan h khách hƠng, công tác
th m đ nh tr c khi cho vay vƠ ki m tra, giám sát tr c vƠ sau gi i ngơn đ c th c hi n nghiêm túc. Bên c nh đó ph n l n các kho n vay đ u có t l tƠi s n đ m b o l n, đ m b o kh n ng thu h i v n trong tr ng h p khách hƠng không tr đ c n .
V hi u qu ho t đ ng cho vay: Trong đi u ki n nhi u ngơn hƠng báo cáo v s s t gi m c a doanh thu vƠ l i nhu n do khó kh n trong vi c tìm ki m khách hƠng vƠ s gia t ng chi phí thì ho t đ ng cho vay c a HFIC l i mang l i hi u qu cao, các t s phơn tích hi u qu ho t đ ng cho vay đ u r t t t vƠ có xu h ng t ng. Nguyên nhơn lƠ do công ty có ngu n v n t có l n k t h p v i t n d ng ngu n v n n đ nh v i chi phí h p lỦ t các t ch c có h p tác. Song song v i đó, đ i ng nhơn viên luôn sáng t o, n ng đ ng tìm ki m khách hƠng, m r ng th tr ng nh ng v n chú Ủ đ n ch t l ng, an toƠn c a các kho n vay.
V i nh ng thƠnh t u trên, ho t đ ng cho vay kích c u đư có nh ng đóng góp l n cho s phát tri n c s h t ng vƠ các ngƠnh kinh t quan tr ng trên đ a bƠn thƠnh ph . Tính chung trong th i gian qua, thông qua ch ng trình kích c u, ngơn sách thƠnh ph đư chi h tr lưi vay h n 1.600 t đ ng, nh ng đư huy đ ng ngu n v n xư h i g n 23.500 t đ ng. Nh v y v i 1 đ ng v n ngơn sách đư huy đ ng đ c g n 15 đ ng v n t các thƠnh ph n kinh t đ u t vƠo các công trình h t ng k thu t, thay đ i di n m o kinh t thƠnh ph .
2.6.2 Nh ng m t h n ch
NgoƠi vi c t p trung phát tri n ho t đ ng kinh doanh, HFIC còn đ m nh n nhi m v chính tr c a m t t ch c đ i di n cho nhƠ n c, do đó vi c t p trung ngu n l c còn nhi u h n ch .
Công ty có ngu n v n t ng đ i d i dƠo nh ng s n ph m, d ch v ch a đa d ng, d n đ n h n ch trong vi c đáp ng các nhu c u khác nhau c a khách hƠng.
Quy trình cho vay đư thi t k theo h ng nhanh chóng, đ n gi n tuy nhiên th i gian th m đ nh vƠ ra quy t đ nh cho vay c ng nh h s , th t c c n thi t nên đ c c i thi n theo h ng nhanh g n h n n a đ đáp ng t t nhu c u khách hƠng.
Ph n l n các kho n vay đ u đ c yêu c u có tƠi s n đ m b o v i t l l n nh m đ m b o an toƠn v n vay vƠ kh n ng thu h i n , nh ng không ph i khách hƠng nƠo c ng có th đáp ng đ c đi u ki n nƠy. i u nƠy gơy khó kh n cho vi c m r ng th tr ng, gia t ng doanh thu vƠ l i nhu n. NgoƠi ra vi c đ ng kí giao d ch đ m b o còn m t nhi u th i gian, nh h ng đ n ti n đ th c hi n kho n vay.
M t s đ n v không tr n g c vƠ lưi đúng h n theo h p đ ng mƠ đ i ngơn sách thƠnh ph chi tr , do đó ti n đ thu h i n g c vƠ thu lưi vay b nh h ng, lƠm gi m hi u qu ho t đ ng cho vay.
T l n quá h n so v i d n th p, tuy nhiên l i có xu h ng t ng trong th i gian g n đơy.
2.6.3 Nguyên nhơn c a nh ng m t h n ch
N n kinh t th gi i đang trong c n kh ng ho ng vƠ v n ch a có d u hi u h i ph c đang nh h ng tr c ti p đ n ho t đ ng c a nhi u ngƠnh s n xu t, d ch v vƠ th ng m i toƠn c u. N n kinh t Vi t Nam ngƠy cƠng g n li n v i kinh t th gi i nên các doanh nghi p trong n c c ng không thoát kh i s c nh tranh c a các công ty n c ngoƠi v i ngu n l c m nh vƠ kinh nghi m qu n lỦ t t. NgoƠi ra, trong nh ng n m g n đơy th ng xuyên x y ra các thiên tai, d ch b nh, nh h ng tr c ti p ho c gián ti p t i ho t đ ng c a các doanh nghi p.
Các chính sách đi u ti t kinh t v mô c a chính ph đang trong quá trình hoƠn thi n, do đó s còn nhi u b t c p, thi u đ ng b vƠ thi u ch t ch . Chính sách kích c u c a thƠnh ph đang trong quá trình đi u ch nh, nh ng quy trình, quy ch ch a hoƠn toƠn phù h p v i di n bi n th c t .
S c nh tranh gi a các ngơn hƠng đang di n ra r t gay g c. S c nh tranh nƠy di n ra không ch đ i v i các ngơn hƠng trong n c mƠ còn đ i v i các ngơn hƠng n c ngoƠi, ngơn hƠng n c ngoƠi có chi nhánh t i Vi t Nam. Tuy ho t đ ng cho vay kích c u ch y u đ c th c hi n HFIC nh ng v i nh ng ti m l c vƠ th m nh v t tr i khác nhau, ho t đ ng c a các ngơn hƠng c ng s có nh ng tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a HFIC.
CH NG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG CHO VAY KệCH C U T I CỌNG TY
U T TÀI CHệNH NHÀ N C
TP. H CHệ MINH (HFIC) 3.1 GI I PHÁP PHÁT TRI N
3.1.1 HoƠn thi n quy trình
Quy trình cho vay nên đ c c i ti n theo h ng th i gian t lúc khách hƠng n p đ n xin vay đ n lúc gi i ngơn cƠng ng n cƠng t t. Th i gian x lỦ h s đ c rút ng n s giúp khách hƠng có đ c ngu n v n k p th i đ đ u t s n xu t kinh doanh, n m b t c h i thu đ c l i nhu n cao. Th i gian đ c rút ng n đi kèm v i th t c đ n gi n nh ng v n đ m b o tính pháp lỦ ch t ch s có tác đ ng r t l n đ n tơm lỦ khách hƠng, góp ph n xơy d ng hình nh m t HFIC n ng đ ng, chuyên nghi p.
3.1.2 Nơng cao n ng l c th m đ nh
Công tác th m đ nh luôn gi v trí quy t đ nh đ n ch t l ng c a các kho n vay. Trong th i gian qua công tác th m đ nh đ c th c hi n khá t t, b ng ch ng lƠ các kho n vay có ch t l ng t t, t l n quá h n so v i d n r t nh . N ng l c th m đ nh nên đ c nơng cao h n n a, h ng t i th c hi n các kho n vay có t l tƠi s n đ m b o th p ho c không c n tƠi s n đ m b o. Th c hi n đ c vi c nƠy m t m t giúp HFIC có thêm khách hƠng, m r ng quy mô tín d ng, gia t ng doanh thu vƠ l i nhu n, m t khác các d án t t s đ c đ u t , ngu n l c xư h i đ c s d ng có hi u qu .
3.1.3 Nơng cao ch t l ng ki m tra, giám sát
Trong môi tr ng kinh t đ y bi n đ ng có nhi u y u t tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p. Vi c ki m tra giám sát tr c vƠ sau gi i ngơn đóng vai trò quan tr ng đ i v i ch t l ng các kho n vay. Giám sát t t không đ m b o lo i b h t r i ro đ i v i các kho n vay, tuy nhiên các kho n vay t t l i có th phát sinh v n đ n u công tác ki m tra, giám sát b l lƠ. Th c t t i công ty, theo đ nh k , chuyên viên tín d ng phơn tích tình hình tƠi chính c a khác hƠng, th c hi n các cu c kh o sát th c t nh m đánh giá kh n ng thu h i các kho n vay. Vi c ki m tra, giám sát nƠy còn giúp công ty n m b t đ c k ho ch phát tri n, nhu c u v tƠi chính c a khách hƠng. T đó có nh ng bi n pháp h tr đ i v i nh ng khách hƠng t t, h n ch các kho n vay r i ro, cung c p thêm thông tin cho công tác th m đ nh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong nh ng n m qua, t l n quá h n so v i d n r t th p, tuy nhiên l i có xu h ng t ng nhanh, do đó công ty c n t ng c ng công tác x lỦ n quá h n. Tùy thu c vƠo tình tr ng c a khách hƠng, công ty có nh ng ph ng án x lỦ khác nhau:
Tr ng h p khách hƠng không có kh n ng tr n nh ng có thi n chí, công ty nên tìm hi u tình tr ng c a khách hƠng đ có nh ng bi n pháp h tr , gia h n n ho c đi u ch nh k tr n .
Tr ng h p khách hƠng không tr đ c n nh ng có nhu c u vay thêm v n đ gi i quy t nh ng khó kh n t m th i, công ty nên đánh giá tình hình khách hƠng, gia h n n ho c cho vay thêm.
Tr ng h p khách hƠng không có thi n chí tr n , có ngu n tr n nh ng dơy d a ho c hoƠn toƠn m t kh n ng thanh toán thì công ty nhanh chóng x lỦ tƠi s n nh m thu h i v n vay cƠng s m cƠng t t, đ m b o s an toƠn đ i ngu n v n ho t đ ng.
3.1.5 Nơng cao ch t l ng ngu n nhơn l c
Con ng i lƠ m c tiêu vƠ lƠ đ ng l c phát tri n c a m i t ch c trên m i l nh v c. Trong l nh v c tín d ng y u t con ng i cƠng đóng vai trò quan tr ng khi m i quy t đ nh liên quan đ n ch t l ng vƠ hi u qu c a kho n vay đ u ph thu c vƠo trình đ c a đ i ng nhơn viên, nh t lƠ chuyên viên th m đ nh, chuyên viên tín d ng.
i ng nhơn viên hi n nay t i HFIC đ u có kinh nghi m th c t , có trình đ chuyên môn nghi p v . Do môi tr ng kinh doanh luôn bi n đ i nên công tác đƠo t o c n đ c quan tơm đúng m c. Khi tuy n d ng nhơn s m i ph i d a trên c s phù h p gi a yêu c u công vi c vƠ n ng l c c a nhơn viên.
i ng chuyên viên tín d ng c n ph i n m v ng các k n ng: k n ng marketing vƠ ph c v khách hƠng, k n ng khai thác thông tin, k n ng phơn tích vƠ t ng h p, vƠ đ c bi t lƠ k n ng đƠm phán.
3.1.6 T ng c ng h p tác v i các đ i tác chi n l c
Trong môi tr ng kinh doanh, không m t t ch c nƠo có th t n t i mƠ không liên k t, h p tác v i các t ch c khác. Tìm ki m đ i tác chi n l c có Ủ ngh a quan tr ng đ i v i s phát tri n công ty. V i m t đ i tác chi n l c phù h p s giúp công ty nơng cao hi u qu ho t đ ng, phát huy s c m nh t ng h p vƠ kh c ph c nh ng h n ch còn t n t i.
3.2 KI N NGH
3.2.1 Ki n ngh v i y ban nhơn dơn thƠnh ph H Chí Minh
Th nh t, t ng c ng công tác thông tin tuyên truy n gi i thi u v Ch ng trình kích c u c a thƠnh ph đ các doanh nghi p bi t vƠ n m rõ. Vi c n m rõ các quy trình, quy đ nh s giúp doanh nghi p chu n b t t h n các h s c n thi t, nh đó quy t đ nh đ u t đ c tri n khai nhanh chóng, mang l i hi u qu cao cho doanh nghi p.
Th hai, hoƠn thi n các quy trình, quy ch xem xét h tr các d án đ th i gian t lúc doanh nghi p trình h s xin h tr đ n khi nh n đ c k t qu ngƠy rút ng n l i. Hi n nay danh sách d án đ c h tr kích c u đ c phê duy t theo đ t cách nhau kho ng t 2 đ n 3 tháng. Th i gian ch đ i quá lơu s nh h ng ph n nƠo đ n ho t đ ng c a doanh nghi p. H n n a trong môi tr ng kinh doanh c nh tranh gay g t vƠ nhi u bi n đ i nh hi n nay, vi c tri n khai đ u t s m hay mu n mang tính quy t đ nh đ i v i s thƠnh công c a nhi u doanh nghi p.
Th ba, t ng c ng ngơn sách chi cho ch ng trình kích c u. Th c t trong th i