- Doanh số mua ngoại tệ: 148 triệu USD, bằng 85% so 2010 (2010: 174tr).
2.3.2. Thực trạng hiệu quả cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ 1 Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu.
2.3.2.1. Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu.
Nợ quá hạn là những khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và lãi đã quá hạn. Ngoài những nguyên nhân khách quan, nợ quá hạn còn tạo ra những hoài nghi về hoạt động cho vay của ngân hnagf hay ít nhiều cũng là cơ sở đánh giá việc thực hiện các điều kiện cho vay như thời hạn nợ, phương thức trả nợ. Một trong những chỉ tiêu quan trọng được sử dụng trong đánh giá hiệu quả cho vay là tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ. Nợ quá hạn là vấn đề được quan tâm số một trong hoạt động kinh doanh tiền tệ. Nợ quá hạn là tồn tại cơ bản nhất, nếu không nhanh chóng khắc phục sẽ đe dọa trực tiếp đến sự lành mạnh và an toàn của ngân hàng cũng như nền kinh tế. Nợ quá luôn là vấn đề nhức nhối đòi hỏi phải có nhiều biện pháp tập trung công sức và thời gian để xử lý. Tình hình nợ quá hạn của chi nhánh giai đoạn 2010- 2012 được thể hiện qua bảng:
Bảng 2.10: Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu. Đơn vị: Tỷ đồng, Tỷ trọng: (%) Năm Tiêu chí 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Tổng dư nợ 4201 4277 3861 76 -416 Dư nợ quá hạn 95 120 380 30 260 Dư nợ xấu 20 40 230 20 40 Nợ quá hạn Tổng dư nơ (%) 2,26 2,8 9,8 Nợ xấu Tổng dư nợ (%) 0,47 0,94 5,96
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2010- 2012.
Bảng số liệu cho ta cái nhìn tổng quát về tình nợ quá hạn, nợ xấu tại Agribank chi nhánh Láng Hạ trong giai đoạn 2010- 2012, số lượng nợ quá hạn, nợ xấu tăng lên qua các năm. Cụ thể là:
Năm 2010, nợ quá hạn là 95 tỷ đồng, chiếm 2,26% trong tổng dư nợ, nợ xấu là 20 tỷ, chiếm 0,47% trong tổng dư nợ.
Năm 2011, chi nhánh đạt mức tăng trưởng tín dụng khá cao so với năm 2010, tuy nhiên dư nợ quá hạn lại bị tăng lên về cả doanh số và tỷ lệ trong tổng dư nợ so với năm 2010, với dư nợ quá hạn tính đến cuối năm 2011 là 120 tỷ đồng, chiếm 2,8% trong tổng dư nợ của chi nhánh. Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu cũng tăng lên, với mức nợ xấu là 40 tỷ, chiếm 0,94% trong tổng dư nợ.
Trước thực trạng nợ quá hạn tăng nhanh như vây, chi nhánh đã tích cực áp dụng các biện pháp để thu hồi nợ quá hạn như đôn đốc, gửi thông báo nợ quá hạn, thông báo yêu cầu tất toán khoản vay trước hạn, xuống tận nơi làm việc trực tiếp với khách hàng, kiểm soát nguồn thu của khách hàng,…Đồng thời chi nhánh cũng tích cực phân loại nợ, đánh giá thực trạng nợ xấu tại chi nhánh để
trích dự phòng rủi ro và đảm bảo thực hiện lành mạnh hóa tài chính. Tuy nhiên năm 2012 vừa qua lại là năm nền kinh tế gặp nhiều khó khăn do khủng hoảng kinh tế, công tác thu hồi nợ dường như chưa thực sự mang lại hiệu quả cao, dư nợ quá hạn trong năm 2012 của chi nhánh không những không giảm mà còn bị tăng lên mức 380 tỷ đồng, chiếm 9,8% trong tổng dư nợ, nợ xấu năm 2012 cũng tăng mạnh lên mức 230 tỷ đồng, chiếm 5,96% tổng dư nợ.
Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu tại chi nhánh:
- Do khủng hoảng kinh tế và sự đình trệ trong sản xuất, kinh doanh kéo dài, thu nhập giảm sút, lãi suất cao,… đã trực tiếp hoặc gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng. Nguồn trả nợ chính bị suy giảm do nợ đọng kéo dài, công nợ phải thu cao, hàng tồn kho tương đối nhiều nhưng chất lượng và tính thanh khoản có phần giảm sút. Cùng với nó là sự suy giảm nhu cầu của thị trường nên khách hàng không thể bán, chuyển hóa nhanh các tài sảnm lấy tiền trả nợ cho ngân hàng.
- Các nguồn trả nợ thứ phát thay thế là từ việc bán một phần, hoặc toàn bộ bất động sản khác, trong khi thị trường bất động sản năm vừa qua lại khá trầm lắng, tính thanh khoản thấp nên khả năng chuyển nhượng bất động sản trong thời gian ngắn là rất khó khăn. Do đó khách hàng vẫn chưa có nguồn để trả nợ cho ngân hàng.