năm gần đây.
Giai đoạn 2010 – 2012 là giai đoạn khó khăn đối với nền kinh tế Việt Nam cũng như hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng tại Việt Nam. Mặc dù, nền kinh tế trong giai đoạn này chậm phát triển và suy thoái nhưng kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ.
Bảng 2.1: Kết quả tài chính giai đoạn 2010 – 2012 (Đơn vị: Tỉ đồng)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Tổng thu nhập 266.455 533.929 742.014 267.474 100.4 208.09 38.97 Tổng chi phí 198.138 417.555 571.668 219.417 110.7 154.11 36.91 Dự phòng rủi ro 8.292 9.889 10.800 1.597 19.26 0.911 9.21 LNTT 60.025 106.485 170.346 46.46 77.40 63.861 59.97 LNST 45.019 79.864 127.760 34.785 77.4 47.896 59.97 ROA(%) 0.011 0.0093 0.014 ROE(%) 0.21 0.19 0.23
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội)
Bảng 2.2. Bảng phân tích thu nhập của từng hoạt động (Đơn vị: Tỉ đồng)
Chỉ tiêu Số tiền31/12/2010Tỷ lệ % Số tiền31/12/2011Tỷ lệ % Số tiền31/12/2012Tỷ lệ % Tổng thu nhập 267.474 100 533.929 100 742.014 100
HĐ tín dụng 96.020 35.9 250.123 46.84 337.838 45.53
Lãi nộp vốn 123.782 46.28 210.821 39.48 301.406 40.62
Kinh doanh Ngoại tệ 3.033 1.13 4.646 0.87 5.046 0.68
Dịch vụ 12.978 4.85 25624 4.79 46.747 6.3
Thu khác 31.661 11.84 42.715 8.02 50.977 6.87
Bảng2.3. Bảng phân tích chi phí của từng hoạt động (Đơn vị: Tỉ đồng)
Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
Tổng chi phí 207.449 100 427.444 100 571.668 100
Trả lãi 147.775 71.2 316.888 74.14 443.614 77.6
Trả lương 25.408 12.25 40.154 9.39 58.596 10.25
Quản lý & công cụ 6.659 3.2 16.313 3.81 19.437 3.4
Tài sản 8.959 4.32 14.219 3.32 24.010 4.2
Dự phòng rủi ro 8.292 4 9.889 2.31 10.800 1.9
Chi khác 10.436 5.03 29.981 7.03 15.211 2.65
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội)
Năm 2010 doanh thu của Chi nhánh đạt được là 267.474 tỉ đồng trong đó, thu từ hoạt động tín dụng là 96.020 tỉ đồng, đạt 112.45% kế hoạch Agribank giao, chiếm 35.9% tổng thu nhập.
Đến năm 2011, do khắc phục một số hạn chế của năm 2010. Chi nhánh đã tăng thu nhập lên nhiều so với năm trước, đã thu lãi là 106.485 tỉ đồng. Tổng thu nhập là 533.929 tỉ đồng, trong đó thu dịch vụ phí là 25.624 tỉ đồng, chiếm 4.79% tổng thu nhập; thu từ hoạt động tín dụng 250.123 tỉ đồng, chiếm 46.84% tổng thu nhập; thu lãi nộp vốn 210.821 tỉ đồng, chiếm 39.48% tổng thu nhập; thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 4.646 tỉ đồng, chiếm 0.87% tổng thu nhập và thu nhập khác là 42.715 tỉ đồng, chiếm 8.02% tổng thu nhập. Năm 2011, do ảnh hưởng của lạm phát làm cho chi phí của Ngân hàng tăng. Tổng chi phí năm này là 417.555 tỉ đồng tăng 210.106 tỉ đồng, tương ứng với mức tăng 101.3%. Tất cả các chi phí của Ngân hàng đều tăng, tổng chi phí tăng là do chi phí trả lãi là chủ yếu tăng từ 147.775 tỉ đồng năm 2010 lên 316.888 tỉ đồng, tăng 169.113 tỉ đồng, tương ứng 114.44%.
Năm 2012, tình hình kinh tế có nhiều biến động nhưng Chi nhánh vẫn kinh doanh có lãi và còn tăng khá cao so với năm 2011. Trong 742.014 tỉ đồng thu nhập thì thu từ hoạt động tín dụng 337.838 tỉ chiếm 45.53%; thu lãi nộp vốn điều hòa 301.406 tỉ đồng, chiếm 40.62%; thu dịch vụ phí là 46.747 tỉ chiếm 6.3%; thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ là 5.046 tỉ, chiếm 0.68%; thu nhập khác 50.977 tỉ đồng chiếm 6.87% tổng thu nhập. Như vậy, trong tổng thu nhập thì nguồn thu chủ yếu của chi nhánh là thu lãi từ hoạt động tín dụng và lãi nộp vốn điều hòa. Chi phí của chi nhánh năm này cũng tăng cao hơn, 571.668 tỉ đồng trong đó chi trả lãi tiền gửi là 443.614 tỉ đồng. chiếm 77.6% tổng chi phí; chi trả lương 58.596 tỉ đồng, tăng 18.442 tỉ đồng điều này cho thấy rằng sự quan tâm của ban giám đốc trước tình trạng lạm phát làm cho giá cả của hàng hóa leo thang,
ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống cán bộ. công nhân viên của Chi nhánh. Ngoài chi phí trả lãi và trả lương thì các chi phí còn lại đều tăng. Cũng như năm 2012, tổng chi phí của Ngân hàng tăng cao là do chi phí trả lãi là chủ yếu. Vì vậy, Chi nhánh cần phải có những biện pháp để sử dụng nguồn vốn huy động được một cách hiệu quả để đạt được lợi nhuận cao nhất.