HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
Ngày 15/12/2003, chiếc thẻ F@stAccess đầu tiên do Techcombank phát hành đã ra đời. Đây là thẻ ghi nợ nội địa do Techcombank phát hành và thực hiện thanh toán trên mạng lưới ATM và các điểm chấp nhận thẻ của Techcombank, Vietcombank và các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ.
Bên cạnh đã, Techcombank còn thực hiện làm đại lý thanh toán cho các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Master Card, Amex, JBC,…Từ ngày 27/05/2005, Techcombank chính thức trở thành thành viên phát hành của tổ chức thẻ quốc tế Visa. Ngày 1/11/2006, được sự chấp thuận của Thống đốc NHNN, Techcombank đã triển khai thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa card.
2.3.1.Sơ lược về thẻ thanh toán Techcombank F@stAccess
Thẻ thanh toán Techcombank F@stAccess ra đời ngày 15/12/2003, là kết quả của sự hợp tác giữa Techcombank và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB) trong việc phát hành thẻ thanh toán.
hợp tác phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi của khách hàng, được sử dụng để rút tiền mặt, thực hiện một số dịch vụ tại các máy rút tiền tự động (ATM) và thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các ĐVCNT, được trang bị máy đọc thẻ tự động EDC, có khả năng kiểm tra mã số cá nhân (PIN).
Thẻ có một hạng duy nhất là: hạng chuẩn
Bảng 4: Quy định giao dịch Techcombank F@stAccess
Hạng thẻ
Chỉ tiêu Chuẩn (Blue)
Phí rút khác hệ thống 3.300(+VAT) Hạn mức rút tiền và chuyển khoản tối
đa 1 ngày 20.000.000 Phí phát hành Thông thường 110.000 (+VAT) Nhanh 220.000 (+VAT) Số lần giao dịch tối đa 10
( Nguồn: Trung tâm thẻ Techcombank)
Thẻ Techcombank F@stAccess là thẻ ghi nợ đặc biệt với tính năng 3 trong 1, với Techcombank F@stAccess, chủ thẻ có thể sử dụng vào nhiều mục đích chi tiêu khác nhau:
- Thẻ ghi nợ nội địa
- Vay tiền Ngân hàng với Ứng trước tài khoản cá nhân F@stAdvance ( cho phép chủ thẻ có thể sử dụng vượt số tiền có trong tài khoản thanh toán của mình).
- Tài khoản thấu chi với tài khoản năng động F@stEasy
thẻ luôn là người sở hữu duy nhất nắm chìa khóa để mở chiếc ví điện tử F@stAccess của mình. Thông qua thẻ F@stAccess, các đơn vị, tổ chức có thể thực hiện trả lương qua tài khoản cho cán bộ công nhân viên của mình, thay vì trả bằng tiền mặt, vừa tiết kiệm thời gian cho đơn vị, vừa thuận tiện cho cán bộ công nhân viên sử dụng thẻ để chi tiêu. Ngoài ra, F@stAccess còn có một số tính năng khác như: kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn (tiền điện, nước, điện thoại,…), kiểm tra tình hình chi tiêu từ tài khoản của mình thông qua sao kê hàng tháng,….
Mạng lưới ATM và điểm chấp nhận thẻ (POS) của Techcombank không ngừng được mở rộng trong cả nước: từ siêu thị, nhà hàng, khách sạn đến các trung tâm thương mại, sân bay và nhiều địa điểm khác. Hơn nữa, thẻ F@stAccess cũng có thể sử dụng để thanh toán dễ dàng trên mạng lưới ATM và POS của Vietcombank và 30 Ngân hàng trong liên minh thẻ. Hiện nay đã có gần hàng trăm máy rút tiền tự động ATM và hơn 5000 máy POS trên khắp các tỉnh thành của Techcombank, Vietcombank và các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ.
Với thẻ Techcombank F@stAccess, chủ thẻ được cung cấp những tiện ích sau:
- Rút tiền từ tài khoản cá nhân
- Gửi và rút tiền tiết kiệm trên tài khoản F@stSaving và tài khoản tiết kiệm Online
- Kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê giao dịch
- Chuyển khoản trên cùng hệ thống và khác hệ thống Ngân hàng - Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, thu phí bảo hiểm,…
Ngoài những tiện ích trên, khi sở hữu thẻ F@stAccess, chủ tài khoản còn có thể dễ dàng theo dõi hoạt động giao dịch tài khoản thanh toán thẻ F@stAccess mọi lúc, mọi nơi qua dịch vụ Ngân hàng Techcombank
HomeBanking và nhiều dịch vụ giá trị gia tăng khác.
Tháng 12/2004, Techcombank kí hợp đồng mua hệ thống phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với tên gọi Tranzware của hãng Compass Plus (Liên bang Nga), một trong những phần mềm quản lý thẻ tiên tiến hàng đầu thế giới. Techcombank là Ngân hàng đầu tiên thực hiện việc triển khai công nghệ này tại thị trường Việt Nam, giúp giản tiện các thủ tục dùng thẻ của khách hàng và tăng tính bảo mật cho thẻ. Compass Plus sẽ cung cấp cho Techcombank một phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ hoàn chỉnh, đa chức năng, đảm bảo cho việc xây dựng một hệ thống thẻ hoàn chỉnh.
Với sự triển khai thành công hệ thống quản lý thẻ, Techcombank chứng tỏ việc ứng dụng Công nghệ hiện đại là một trong những định hướng phát triển trọng tâm của Techcombank để nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng .
2.3.2.Quy trình thanh toán thẻ F@stAccess
Bảng 5: Sơ đồ quy trình thanh toán thẻ F@stAccess
Bước Trách nhiệm Tiến trình thực hiện
1 Khách hàng
2 Techcombank
3 Khách hàng
4 ĐVCNT
5 Techcombank
Bước 1: Khách hàng là các đơn vị, cá nhân đến Techcombank hay các
Chi nhánh Techcombank xin được sử dụng thẻ.
Bước 2: Techcombank cung cấp thẻ cho người sử dụng và thông báo
cho các ĐVCNT.
Bước 3: Người sử dụng sử dụng thẻ để mua hàng hóa dịch vụ hay rút
tiền tại các máy ATM trong hệ thống ATM và điểm chấp nhận thẻ của Techcombank, Vietcombank và các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ trên toàn quốc.
Bước 4: Trong vòng 10 ngày kể từ khi thực hiện các giao dịch thẻ, ĐVCNT
nộp biên lai vào Techcombank để đòi tiền hàng hóa dịch vụ mình đã bán.
Đến Ngân hàng xin sử dụng thẻ
Cung cấp thẻ và thông báo cho các ĐVCNT
Mua hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền tại các máy ATM
Nộp biên lai vào Ngân hàng để đòi tiền
Bước 5: Trong vòng 1 ngày, Techcombank phải thực hiện trả tiền cho
các ĐVCNT.
2.3.3.Thực trạng thanh toán thẻ tại Chi nhánh Techcombank Ba Đình
Chi nhánh Techcombank Ba Đình chính thức đi vào hoạt động từ tháng 10/2004, và bắt đầu tham gia vào thị trường thẻ của Techcombank từ thời điểm đó. Techcombank Ba Đình tham gia làm đại lý thanh toán cho thẻ quốc tế Visa, Master Card, Amex, JBC,…. Đồng thời cũng tham gia phát hành và thanh toán thẻ Techcombank F@stAccess, là thẻ ghi nợ nội địa do Techcombank phát hành. Thẻ F@stAccess có thể được sử dụng trên hệ thống ATM và các điểm chấp nhận thẻ của Techcombank, Vietcombank cùng các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ. Hoạt động thanh toán thẻ F@stAccess tại Chi nhánh Techcombank Ba Đình ngày càng đạt được những kết quả hết sức khả quan, thể hiện ở những con số cụ thể sau:
Trong năm 2009, tổng số thẻ F@stAccess mà Techcombank Ba Đình đã phát hành là 2375 chiếc. Ba tháng đầu năm 2009, Techcombank mới triển khai dịch vụ thẻ nhưng đã phát hành được 412 chiếc thẻ, là số lượng tương đối khả quan cho một Chi nhánh mới đi vào hoạt động. Đến quý II, số lượng thẻ đã tăng lên 721 chiếc thẻ với tốc độ tăng 175%, cho thấy sự phát triển rõ rệt trong hoạt động phát hành thẻ của Techcombank Ba Đình. Tuy nhiên, sang đến quý III, con số này lại giảm đáng kể, chỉ còn 441 thẻ, tuy có tăng so với quý I nhưng lại giảm 39% so với quý II.
Quý I năm 2010 lại đánh dấu cho sự khởi sắc của nghiệp vụ phát hành thẻ F@stAccess của Techcombank Ba Đình với số lượng thẻ phát hành trong giai đoạn này là 1102 chiếc, tăng 301 chiếc so với 3 tháng cuối năm 2009; tăng 267,5% so với cùng kỳ năm trước. Tính đến thời điểm 31/12/2010, tổng số thẻ F@stAccess được phát hành là 4796 chiếc, tăng 2421 chiếc với tốc độ tăng 202% so với năm 2009. Đặc biệt sang đến quý I năm 2010, số lượng thẻ
đã tăng lên 2193 chiếc, tăng 145% so với 3 tháng cuối năm 2009, một tốc độ tăng trưởng có thể gọi là thần kỳ cho một Chi nhánh mới mẻ trong một hệ thống lâu đời với trên 300 điểm giao dịch trên cả nước.
Tổng số lượng thẻ F@stAccess mà Chi nhánh Techcombank Ba Đình phát hành cho tới thời điểm hiện tại là 10.549 thẻ, chiếm 19.3% trong tổng số thẻ F@stAccess mà Techcombank đã phát hành cho đến cùng thời điểm. Là một Chi nhánh được thành lập trên tổng số 300 điểm giao dịch của Techcombank trên toàn quốc, con số 19.3% cho thấy sự tăng trưởng mạnh của Techcombank Ba Đình trong hoạt động phát hành thẻ.
Trên nền tảng công nghệ hiện đại, dưới sự trợ giúp của hệ thống chuyển mạch và quản lý thẻ Compass Plus và hệ thống phần mềm Ngân hàng Globus, với việc bổ sung thêm 2 tính năng mới, hấp dẫn lần đầu tiên xuất hiện tại Việt Nam là tài khoản tiết kiệm - F@stSaving và Ứng trước tài khoản cá nhân - F@stAdvance và F@stEasy, đã khiến thẻ F@stAccess nhanh chóng được thị trường đánh giá là một trong những thẻ tiện ích nhất, thu hút một khối lượng lớn khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tham gia vào thị trường thẻ của Techcombank. Doanh số thanh toán thẻ F@stAccess qua Chi nhánh Ba Đình cho đến thời điểm hiện tại đã lên tới 56.5 tỷ.
Theo nguồn báo cáo tài chính cho thấy: Tổng doanh thu từ dịch vụ thẻ cho đến thời điểm hết tháng 3 năm 2010 là 336.07 triệu VNĐ, chiếm 37% tổng doanh thu từ hoạt động dịch vụ trong nước của Chi nhánh. Trong hoạt động thanh toán thẻ, quý I/2010, số lượng thẻ giao dịch tăng 145% so với 3 tháng cuối năm 2009, nhưng doanh thu từ thẻ chỉ tăng 137.5%. Quý II, tuy doanh thu giảm, nhưng tính theo tỷ lệ doanh thu/số lượng thẻ thì đây lại là giai đoạn phát triển nhất của doanh thu dịch vụ thẻ. Số lượng thẻ giao dịch trong quý II giảm 10.8% so với quý I nhưng doanh thu trong quý này lại giảm không đáng kể, đặc biệt vẫn cao hơn quý III trong khi số lượng thẻ giao dịch
trong quý III tăng 135% so với quý II. Sở dĩ có trường hợp này là do Techcombank phục vụ khách hàng ở nhiều hạng thẻ với những hạn mức khác nhau, tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng, ở mỗi hạng lại có mức thu phí khác nhau. Do đã, sự khác biệt ở trên là hoàn toàn có thể lí giải.
Sang đến quý I/2011, đánh dấu cho sự khởi sắc mới trong họat động thanh toán thẻ của Chi nhánh Techcombank Ba Đình khi số lượng thẻ F@stAccess giao dịch tăng vọt lên tới 2193 thẻ và doanh thu từ dịch vụ thẻ trong thời gian này là 52.1 triệu VNĐ, chiếm 39% tổng số doanh thu cho cả năm 2010, báo hiệu cho sự phát triển mạnh mẽ về hoạt động thanh toán thẻ của Chi nhánh trong thời gian tới.
2.3.4.Thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ
Sự phát triển nhanh của công nghệ cao, đặc biệt là công nghệ mạng và máy tính mang lại nhiều lợi ích cho xã hội, nhưng đồng thời cũng mở rộng khả năng hoạt động cho giới tội phạm, hàng rào pháp lý ngăn chặn chúng còn thưa và người dùng còn thiếu cảnh giác. Trong thời gian gần đây, cảnh sát và các cơ quan chức năng ở Việt Nam đã quen dần với những khiếu nại của người nước ngoài bị tội phạm Việt Nam lấy mật khẩu tài khoản Ngân hàng và sử dụng trái phép số tiền trong tài khoản. Theo cục cảnh sát điều tra tội phạm kinh tế, bộ Công an cho biết mối liên kết giữa tội phạm trong nước với tội phạm nước ngoài ngày càng rõ nét. Thậm chí phần lớn các vụ phạm tội có sử dụng Công nghệ cao và nạn nhân ở Việt Nam là có sự liên kết với người nước ngoài. Các loại tội phạm Công nghệ cao xuất hiện trên thế giới gần như đồng thời xuất hiện ở Việt Nam và gây nguy hại chung cho nền kinh tế, chính trị và xã hội của đất nước.
Techcombank mới chỉ bắt đầu gia nhập thị trường thẻ Việt Nam chưa lâu nhưng đã thể hiện là một Ngân hàng đứng đầu về công tác bảo mật, đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro tiền tệ cho khách hàng. Hiện tại, Ngân hàng
chưa gặp phải tình trạng làm thẻ giả mạo hay có bất kỳ những rủi ro đáng tiếc nào xảy ra. Tuy nhiên, xuất phát từ thực trạng trên, các NHTM trong nước, đặc biệt là Techcombank phải thường xuyên khuyến cáo cho khách hàng cách phát hiện và phòng chống thủ đoạn lừa đảo, ăn cắp, làm giả, tự mình phòng chống và cảnh giác. Ngoài ra, cũng cần có những biện pháp để phòng ngừa và hạn chế những rủi ro đáng tiếc có thể xảy ra.