Trước những tồn tại và bất cập nêu trên đòi hỏi Ban lãnh đạo của sở giao dịch phải xác định được nguyên nhân của những bất cập đó để có hướng đi thích hợp trong thời gian tới. Từ thực tế tại sở giao dịch, có thể thấy một số nguyên nhân làm cho TTKDTM không được các tầng lớp dân cư hưởng ứng nhiệt tình là :
- Điều kiện kinh tế của Việt Nam chưa cao dẫn đến thu nhập của dân ư nhìn chung còn táp (GDP bình quân đầu người chỉ gần 400 USD/năm) vì thế việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân phần lớn hiện nay chỉ là hình thức. Các ngân hàng nói chung và
sở giao dịch nói riêng đã vận động các cán bộ - công nhân viên của mình mở tài khoản - là những người hiểu biết rõ lợi ích của nghiệp vụ này nên cán bộ - công nhân viên đã hưởng ứng 100% song do tiền lương chỉ đủ chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu hàng ngày nên sau khi nhập lương vào tài khoản là các “chủ tài khoản” lập tức rút tiền mặt do đó không đem lại hiệu quả cho TTKDTM.
- Do một thời gian dài sống trong nền sản xuất nhỏ tạo cho các tầng lớp dân cư tâm lý ưa thích tiền mặt, khi giao dịch muốn sở hữu ngay, cầm chắc trong tay số tiền thanh toán. Thói quen sử dụng tièn mặt là một thói quen lâu đời của người Việt Nam do đó khó có thể thay đổi trong “một sớm, một chiều” được.
- Ngoài ra, trình độ dân chúng nhìn chung còn thấp, hiểu biết về hoạt động ngân hàng còn quá ít ỏi cũng là một hạn chế lớn cho thanh toán qua ngân hàng.
Xét về phía sở giao dịch, việc tổ chức và thực hiện thanh toán còn những yếu kém nhất định, chẳng hạn :
- Công tác tuyên truyền, quảng cáo của sở còn hình thức, chưa hiệu quả, còn ở trong tình trạng “đợi khách” chứ chưa thực sự tiếp cận, lôi cuốn khách hàng bằng phương pháp Marketing thiết thực, đó cũng là nguyên nhân làm hạn chế sự hiểu biết của dân chúng về ngân hàng.Tư đó ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả của công tác TTKDTM.
- Bên cạnh đó, tổ chức phục vụ thanh toán còn yếu kém... Các ngân hàng hầu như chỉ bó hẹp sự giao dịch trong hệ thống của mình, việc hợp tác giữa các ngân hàng thiếu đồng bộ... Từ đó dẫn đến tốc độ thanh toán chậm, thủ tục thanh toán rườm rà.
- Hệ thống CSHT liên quan đến các hoạt động TTKDTM chưa phát triển tương xứng cũng ảnh hưởng đến kéet quả TTKDTM tại sở giao dịch, đặc biệt là đối với công tác thanh toán bằng thẻ. Hiện nay trên lãnh thổ Việt Nam chỉ có 6500 điểm bán hàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ và có chưa đến 10 máy ATM để rút tiền mặt do các ngân hàng lắp đặt. Với số lượng địa điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ và số lượng máy ATM còn hạn chế đã ảnh hưởng rất nhiều đến việc sử dụng thẻ của khách hàng. Việc trang bị thiết bị tin học trong những năm qua còn tồn tại nhiều vấn đề cần giải quyết. Tiến trình hiện đại hoá ngân hàng còn quá dài và chậm so với yêu cầu phát triển các sản phẩm kinh doanh, dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, trình độ của cán bộ về tin học hiện
tại còn hạn chế, lại không được cập nhật kiến thức mới. Thực tế này sẽ là khó khăn không nhỏ khi thực hiện các dự án hiện đại hoá hoạt động ngân hàng.
- Sở giao dịch mới được thành lập và đi vào hoạt động nên vẫncòn đang trong quá trình hoàn thiện cơ cấu tổ chức, chương trình hoạt động, khai thác, tìm kiếm thị trường. Do đó, phần nào cũng ảnh hưởng đến công tác thanh toán nói chung và TTKDTM nói riêng của sở giao dịch.
- Nhà nước chưa có các chính sách phối kết hợp các ngành có liên quan trong quá trình thanh toán để đưa sản phẩm TTKDTM trở thành sản phẩm có tính “xã hội hoá” cao. (Hiện nay, các cơ quan, doanh nghiệp mới chỉ coi tổ chức TTKDTM là trách nhiệm riêng của ngân hàng).
- Mặc dù, trong những năm qua, chính phủ cũng như NHNo đã ban hành nhiều nghị định, nghị quyết về công tác tổ chức TTKDTM nhưng vẫn chưa đạt đến sự thống nhất, hoàn thiện, còn gây nhiều bất cập trong thanh toán. Bản thân các hình thức TTKDTM cũng chưa thật sự thuận tiện để người dân có thể dễ dàng sử dụng.
Như vậy, nhiệm vụ đặt ra cho sở giao dịch trong thời gian tới là rất nặng nề. Để khắc phục được những tồn tại trên, trên cơ sở đó đưa TTKDTM vào sử dụng rộng rãi trong dân cư thì sở giao dịch phải từng bước loại bỏ những nguyên nhân gây ra những tồn tại đó đồng thời phải có sự hỗ trợ, giúp đỡ của các cấp, ngành có liên quan.
Chương 3
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM
3.1. Định hướng hoạt động của sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 3.1.1. Một số chỉ tiêu của kế hoạch kinh doanh năm 2002
- Thực hiện tốt các nhiệm vụ do Tổng giám đốc giao như : quản trị điều hành mạng SWIFT, làm đầu mối thanh toán quốc tế; đầu mối kinh doanh ngoại tệ, quản lý, điều hoà với nội, ngoại tệ trong hệ thống, hạch toán các loại vốn, quỹ của NHNo & PTNT Việt Nam và thực hiện tốt các nhiệm vụ khác.
- Phấn đấu đạt các chỉ tiêu kế hoạch năm 2002
+ Nguồn vốn đạt 2.580 tỷ đồng, tăng 373 tỷ, tốc độ tăng trưởng 17% so với cuối năm 2001.
+ Dư nợ đạt 670 tỷ đồng, tăng 216 tỷ, tốc độ tăng trưởng 47% so với cuối năm 2001.
+ Tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn chiếm 80% tổng dư nợ. + Phấn đấu giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1% tổng dư nợ.
+ Mở rộng và nâng cao chất lượng các hoạt động dịch vụ như : mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, thanh toán chuyển tiền, dịch vụ thanh toán thẻ, séc du lịch... phấn đấu thu dịch vụ đạt 10% trong tổng thu nghiệp vụ của sở giao dịch.
+ Tài chính đảm bảo kinh doanh có lãi, quỹ thu nhập 946 A tăng từ 3 - 5% so với năm 2001. Đảm bảo quỹ tiền lương theo quy định.
+ Tập trung củng cố hệ thống chương trình máy tính với mục tiêu giảm thời gian làm ngoài giờ, cập nhật chính xác số liệu cụ thể.
- Tiếp nhận, thực hiện có hiệu quả hệ thống thanh toán liên ngân hàng, các chương trình hiện đại hoá của hoạt động thanh toán.
- Phối hợp xây dựng chương trình báo Có, báo Nợ qua mạng chương trình bù trừ, chương trình với số liệu giao dịch từ mạng SWIFT.
- Hoàn chỉnh chương trình mạng máy tính với kho bạc, triển khai chương trình với CITYBANK, các ngân hàng nước ngoài và một số tổ chức tài chính khác.