Dư nợ bình quân cho vay tiêu đdùng Tổng dư nợ bình quân
3.4.1.3. Đối với ngân hàng:
Thông qua hoạt động cho vay tiêu dùng đã giúp ngân hàng gia tăng nguồn vốn cho vay. Tính đến thời điểm năm 2006 dư nợ bình quân trong cho vay tiêu dùng là 35438 triệu đồng. Đây cũng là biện pháp mà ngân hàng có thể đa dạng hoá loại hình kinh doanh, thu hút thêm nhiều khách hàng, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Năm 2006 hoạt động cho vay tiêu dùng đã đem lại lợi nhuận cho ngân hàng 711 triệu đồng, tăng 451 triệu đồng so với năm 2005 tức là tăng 173,46 %. Từ đó nâng cao uy tín mình và tạo lập thêm nhiều mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng. Ngân hàng có thể huy động nguồn vốn từ những người vay. Đặc biệt là nguồn vốn của những người có thu nhập ổn định như công nhân viên chức, những người làm trong doanh nghiệp nhà nước.
Từ thực trạng trên cho ta thấy chất lượng cho vay tại Chi nhánh là khá tốt. Vượt qua những khó khăn, trở ngại, bằng ý chí vươn lên, Chi nhánh đã phát huy nội lực, thực hiện nghiêm túc chỉ đạo sát sao của NHNo & PTNT Việt Nam, Chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, góp phần làm tăng chất lượng tín dụng Ngân hàng.
Bên cạnh việc đáp ứng kịp thời nhu cầu cho vay của những khách hàng truyền thống, Ngân hàng còn hướng đồng vốn vào những ngành, lĩnh vực có tốc độ phát triển, khả năng sinh lời cao. Chi nhánh đã tăng cường tiếp cận với nhiều dự án mới bằng cách chủ động tìm kiếm những khách hàng làm ăn có hiệu quả trong vùng để cho vay. Doanh số cho vay và thu nợ cũng như chỉ tiêu tổng dư nợ tăng theo thời gian. Điều này càng chứng tỏ hoạt động tín dụng của Chi nhánh ngày càng được mở rộng về quy mô, nâng cao về chất lượng.
Đi đôi với việc cải tiến chất lượng phục vụ, Chi nhánh đã tăng cường ứng dụng các sản phẩm công nghệ mới vào hoạt động Ngân hàng - đặc biệt là việc
triển khai thành công dự án hiện đại hoá Ngân hàng vào năm 2005 đã giúp cho Ngân hàng có thể quản lý chặt chẽ hồ sơ khoản vay gồm thiết lập khoản vay, theo dõi hạn mức, giải ngân, nợ quá hạn, cơ cấu lại khoản vay, tài sản thế chấp. Ngoài ra, còn cho phép Ngân hàng tự động tính lãi dự thu, tính phí và chuyển nợ quá hạn. Điều này góp phần đảm bảo sự an toàn, hỗ trợ công tác giám sát, kiểm roán nội bộ về quy trình, chính sách tín dụng tại Chi nhánh, giúp Ngân hàng giữ được tín nhiệm đối với các khách hàng truyền thống, tạo ấn tượng đối với khách hàng mới. Đến nay, tốc độ tăng trưởng cho vay và đầu tư của Chi nhánh tăng lên gấp nhiều lần so với khi thành lập. Thêm vào đó, lực lượng cán bộ tín dụng trẻ, năng động, có trình độ nghiệp vụ, được đào tạo bài bản đã tạo điều kiện thuận lợi cho công tác tín dụng của Chi nhánh.
Mặc dù dư nợ tín dụng đã tăng lên nhưng vẫn chưa thể hiện hết tiềm năng của Ngân hàng về hoạt động huy động và sử dụng vốn. Trong thời gian tới, Chi nhánh sẽ tiếp tục đẩy mạnh cho vay nhiều ngành nghề, góp phần tích cực trong việc cơ cấu lại thực trạng cho vay tại Chi nhánh theo hướng tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, đẩy mạnh các sản phẩm tín dụng bán lẻ như cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà ở, ô tô, cho vay tài trợ xuất khẩu... giảm tỷ trọng cho vay xây lắp và cho vay trung, dài hạn.
Trong công tác thu hồi nợ, đặc biệt là thu nợ trung dài hạn luôn đạt và vượt mức chỉ tiêu kế hoạch. Việc thu hồi nợ tốt đã giúp Chi nhánh chủ động thêm nguồn vốn để đẩy mạnh các hoạt động tăng trưởng tín dụng trong năm tiếp theo.
Về công tác xử lý nợ xấu: Ngay từ đầu năm, thực hiện chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam, Chi nhánh đã tích cực hoàn thiện hồ sơ về những khoản nợ xấu, nợ tồn đọng và đề nghị NHNo & PTNT Việt Nam, và liên bộ xử lý.
Về công tác bảo lãnh, đảm bảo an toàn 100%, không phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh khiến Ngân hàng phải thanh toán thay. Đảm bảo các mặt công tác tự nghiên cứu học tập chính sách mới của Ngân hàng. Những năm qua, Chi nhánh cũng đã tham gia chỉnh sữa các mẫu biểu liên quan đến hoạt động tín dụng cho phù hợp với các chính sách mới.
Tóm lại, với tất cả những nỗ lực của mình, Chi nhánh đã từng bước mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng gắn liền với chất lượng tín dụng. Mặc dù kết quả này chưa lớn nhưng điều mà Chi nhánh đạt được là mở rộng khách hàng, đa dạng hoá danh mục đầu tư, các hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển, tạo niềm tin cho doanh nghiệp khi vay vốn và thực hiện nghiêm chỉnh các điều khoản hợp đồng đã được ký kết.
Sỡ dĩ, Chi nhánh đạt được những kết quả trên là do:
- Chi nhánh đã nghiêm túc thực hiện các văn bản chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam, và của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động tín dụng.
- Chi nhánh luôn tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn, đơn giản hoá thủ tục vay vốn mà vẫn đảm bảo tính chặt chẽ, xác định hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng, luôn chủ động trong việc tiếp cận, thu hút khách hàng... Bên cạnh đó, Chi nhánh đã tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, đảm bảo tuân thủ chấp hành quy trình, quy chế chp vay, phân cấp uỷ quyền đến tất cả các cán bộ nghiệp vụ tín dụng.
-Công tác kiểm tra, thẩm định từ phía Ngân hàng khá chặt chẽ, thực hiện đẩy đủ quy trình xét duyệt cho vay, hồ sơ các dự án đầu tư hợp pháp, thực hiện các bước trong quy trình cho vay theo đúng văn bản, chế độ hiện hành, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh.