Hóa trong năm 2011
Năm 2011 vượt qua nhiều khó khăn, với sự nỗ lực quyết tâm cao, sự chung tay góp sức của tập thể cán bộ chi nhánh, cùng với sự triển khai kịp thời các giải pháp đồng bộ trong năm 2011 chi nhánh cũng đã có những thành công nhất định tạo tiền đề phát triển tốt cho các năm tiếp theo.
2.1.3.1.Công tác huy động vốn
+Trong công tác nguồn vốn, chi nhánh thực hiện theo chỉ đạo của hội sở chính , vận dụng nhiều sản phẩm linh hoạt tạo động lực tốt cho công tác huy động vốn , triển khai kịp thời có hiệu quả các chương trình về huy động vốn: Huy động tiết kiệm dự thưởng, các đợt phát hành chứng chỉ tiền gửi…
+ Áp dụng nhiều giải pháp linh hoạt thực hiện các chính sách khuyến mại, chi phí Marketing nhằm giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn .
+ Các công tác nghiệp vụ chuyên môn giao dịch chuyển tiền, ngân quỹ thực hiện đúng quy trình. Thường xuyên duy trì công tác thu tiền tại nhà, chăm sóc khách hàng tiềm năng nhân ngày lễ tết và sinh nhật.
+ Nâng cao nhận thức đối với công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu tạo được phong trào thi đua trong công tác huy động vốn trong toàn chi nhánh .
+ Về con số cụ thể: Tại chi nhánh tổng nguồn vốn huy động tính đến hết 31/12/2011 đạt 646 tỷ đồng , tăng 14% so với đầu năm, đồng thời đạt 73% kế hoạch đặt ra trong năm 2011.
_ Trong đó tiền gửi ngoại tệ đạt 85 tỷ đồng giảm so với đầu năm 3 tỷ đồng, chiếm 13% so với tổng vốn huy động.
_ Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ đạt 561 tỷ đồng, tăng 81 tỷ so với đầu năm , chiếm 87% tổng nguồn vốn huy động .
_ Theo đối tượng khách hàng:
+Nguồn vốn dân cư và chứng chỉ tiền gửi đạt 519 tỷ đồng tăng 16 tỷ đồng so với đầu năm chiếm 80% tổng huy động . Đạt 71 % kế hoạch năm 2011
+ Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 127 tỷ đồng tăng 62 tỷ so với đầu năm, chiếm 20% tổng huy động ước đạt 79% kế hoạch năm 2011
_ Theo kì hạn tiền gửi :
+Tiền gửi không kì hạn đạt 73 tỷ đồng tăng 19 tỷ so với đầu năm chiếm 11% tổng vốn huy động .
+ Tiền gửi có kì hạn đạt 573 tỷ đồng tăng 60 tỷ chiếm 89% tổng vốn huy động.
2.1.3.2. Công tác tín dụng
Trong năm vừa qua chi nhánh đã đẩy mạnh tốt công tác phát triển khách hàng, vận dụng tính linh hoạt các sản phẩm cho vay đặc biệt là sản
phẩm cho vay ô tô 48h, cho vay thế chấp bằng hàng hóa tồn kho, tín chấp… Thực hiện cấp hạ mức tín dụng mới và hạn mức bảo lãnh cho khách hàng lớn sử dụng đa dịch vụ mang lại độ sinh lời cao cho VIB.
+ Vận dụng hiệu quả chương trình chuyển đổi hệ thống bước đầu có hiệu quả về công tác bán hàng .
+ Áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay theo cơ chế thỏa thuận . Thực hiện triệt để thu nợ gốc và lãi vay đúng hạn . Cụ thể kết quả đạt được trong năm 2011 như sau :
_ Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2011 đạt 563 tỷ đồng, tăng 173% (325 tỷ đồng) so với đầu năm, đạt 111% kế hoạch năm 2011 ( Kế hoạch năm 2011 đặt ra là 508 tỷ đồng ), với 483 khách hàng quan hệ tín dụng trong đó có 379 khách hàng cá nhân và 104 khách hàng doanh nghiệp.
_ Theo đối tượng khách hàng, dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt 400,5 tỷ đồng chiếm 71% tổng dư nợ và tăng 167% ( tương đương 161 tỷ) so với đầu năm, đạt 118% kế hoạch năm giao. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 162 tỷ đồng chiếm 29% tổng dư nợ , tăng 76 tỷ đồng so với đầu năm, đạt 96% kế hoạch đầu năm.
_ Theo thời hạn vay dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng lớn đạt 478 tỷ đồng, tăng 191 tỷ đồng , chiếm 85% tổng dư nợ cho vay, dư nợ cho vay trung dài hạn đạt 85 tỷ tăng 47 tỷ chiếm 15% tổng dư nợ.
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ
Chất lượng dịch vụ khách hàng đã bước đầu mang lại sự hài lòng của khách hàng và giúp ngân hàng nâng cao được năng lực cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh phát triển mạnh mẽ và bền vững hơn. Tuy nhiên mức thu hút dịch vụ chưa đạt kết quả cao . Tổng thu dịch vụ chuyển tiền , kiểm đếm bảo lãnh , thanh toán quốc tế , dịch vụ tư vấn đạt hơn 2,063 tỷ đồng tăng 124% so với năm 2010 nhưng chỉ đạt 76% kế hoạch năm.
2.1.3.4.Kinh doanh thẻ
Tính đến hết ngày 31/12/2011 chi nhánh đã phát hành được 1965 thẻ Value, giảm 2227 thẻ so với cùng kì năm 2010, đạt 35% kế hoạch năm , phát hành 52 thẻ Master Card giảm 32 thẻ so với cùng kì năm trước đạt 62% kế hoạch năm 2011 thu về 434 triệu đồng . Đây là một kết quả không tốt bởi Thanh Hóa là một thị trường rộng lớn với hơn 3 triệu dân ẩn chứa nhiều tiềm năng phát triển.
2.1.3.5.Kết quả hoạt động kinh doanh
Những năm gần đây, hoạt động NH trở thành một trong những lĩnh vực có sự cạnh tranh gay gắt nhất. Cùng với sự có mặt của rất nhiều NHTM cổ phần ngoài quốc doanh là sự xâm nhập thị trường của các NH nước ngoài. Đối thủ cạnh tranh trên gây sức ép khá lớn đến ngân hàng VIB nói chung và Chi nhánh VIB Thanh Hóa nói riêng do họ có khá nhiều lợi thế về công nghệ, con người, trình độ quản lý…
Cùng với khó khăn về cạnh tranh là sự khủng hoảng kinh tế toàn cầu làm cho lĩnh vực kinh doanh NH càng trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, VIBank Thanh Hóa đã đạt được một số thành quả nhất định
Bảng 2.1: Bảng kết quả kinh doanh năm 2011 của VIB Thanh Hóa ( Đơn vị: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Thực hiện 2009 Thực hiện 2010 TH 2011 KH 2011 Chênh lệch 2011/2010 % thực hiện kế hoạch PGD CN Tổng cộng Tuyệt đối Tương đối 1 Tổng tài sản 435,325 576,269 99,704 652,579 752,283 1,000,000 176,014 30,54% 75,23 2 Tổng nguồn vốn huy động 431,01 5 568,43 9 98,654 645,770 744,424 956 175,985 30,96 77,87 Huyđộng vốn TCKT 49,729 64,947 - 126,956 126,956 160 62,009 95,48 79,35 Huyđộng vốn dân cư bao gồm CCTG 381,286 503,49 2 98,654 518,814 617,468 796 113,976 22,64 77,57 3 Tổng dư nợ 247,452 325,39 5 41,346 563,307 604,653 538 279,258 85,82 112,39 Dư nợ doanh nghiệp 212,245 239,11 3 - 400,553 400,553 340 161,440 67,52 117,81 Dư nợ cá nhân 35,207 86,282 41,346 162,754 204,1 198 117,818 136,55 103,08 Tỉ lệ nợ quá hạn 2,435 0,53% 0.00% 3,8% 3,5% 1%< -0,35 -39,77 53,00 Tỉ lệ nợ xấu 0,353 0,3% 0,00% 3,6% 3,4% 0,5%< -0,10 -25,00 30,00 4 Thu phí dịch vụ 1,234 1,664 65 2,063 2,128 2,713 0,464 27,88 78,44 5 Trích lập dự phòng 0,342 0,760 (0,268) (6,065) (6,333) 1,5 -7,093 -0,933 (422) 6 Lợi nhuận sau dự phòng 2,176 2,518 (1,22) (0,37) (1,587) 8,685 -4,105 0.00 (18,27)
7 Hoạt động chi trả lương 1 1 - 11 11 6 10 1000 183,33 8 Phát hành thẻ Master 0,0476 0,084 0,0010 0,052 0,053 0,093 -0,031 -36,9 56,99 9 Phát hành thẻ Value 4,125 4,192 0,491 1,965 2,456 6,065 -1,736 -41,41 40,49 10 Định biến về nhân sự 30 38 19 31 50 50 12 31,58 100 11 Phòng giao dịch Bỉm Sơn 0 0 10.000 45.931 55.931 70.000 55.931 - -
Tóm lại, VIB Thanh Hóa đã thực sự cố gắng trong việc phát huy những lợi thế của mình để hoạt động kinh doanh đạt được những kết quả nhất định như: hoạt động tài trợ thương mại, huy động vốn, chỉ tiêu lợi nhuận…Tuy nhiên, vẫn còn phát sinh nợ xấu. Trong thời gian tới,chi nhánh VIB Thanh Hóa cần phải có những biện pháp tích cực, quyết liệt để khắc phục những bất cập trên.
2.2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐÔÍ VỚI DNVVN TẠI VIB THANH HÓA
2.2.1.Thực trạng hoạt động cấp tín dụng đối với DNVVN tại VIB chi nhánh Thanh Hóa
Sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã đóng góp quan trọng vào sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước, vì vậy tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong loại hình này hoạt động thuận lợi và phát triển là hết sức cần thiết và phải được coi trọng. Đáp ứng yêu cầu đó, trong thời gian qua tại các NHTM, hoạt động cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ luôn được ngân hàng chú trọng, mở rộng và chất lượng cho vay ngày càng được nâng cao. Nhiều ngân hang ngay trong phương châm hoạt động của ngân hàng khi mới
thành lập đã xác định rõ ràng thị trường doanh nghiệp vừa và nhỏ là thị trường mục tiêu mà ngân hàng sẽ hướng tới và đầu tư phát triển.
Bảng 2.2.Tình hình dư nợ của chi nhánh VIBank Thanh Hóa
( Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng
Tổng dư nợ 247,452 100% 325,395 100% 604,653 100% Dư nợ doanh nghiệp vừa và nhỏ 212,245 55,67% 239,113 73,48% 400,553 66,24% Dư nợ cá nhân 35,207 44,33% 86,282 26,52% 204,1 33,76%
(Nguồn trích dẫn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009, 2010,2011 của VIB chi nhánh Thanh Hóa)
Nhìn vào bảng trên chúng ta không thấy sự xuất hiện trong cơ cấu dư nợ đối với doanh nghiệp khác mà chỉ có dư nợ đối với bộ phận doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sở dĩ như vậy là do trên địa bàn tỉnh hiện tại không có nhiều doanh nghiệp lớn và hầu hết các doanh nghiệp hoạt động đều là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chính vì vậy ngay từ khi thành lập VIB Thanh Hóa đã xác định cho mình thị trường mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ . Trong những năm qua sách lược hoạt động của ngân hàng vẫn tập trung kiên trì với thị trường trên và đã thu được những thành công nhất định.
(Nguồn trích dẫn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009, 2010,2011 của VIB chi nhánh Thanh Hóa)
Năm 2009 tổng dư nợ của ngân hàng là 247,452 tỷ trong đó dư nợ của ngân hàng là đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ là 212,245 chiếm tỷ trọng là 55,67%. Năm 2010 tổng dư nợ của ngân hàng là 325, 395 tỷ trong đó dư nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ là 239,113 tỷ chiếm tỉ trọng 73,48%. Năm 2011 tổng dư nợ của ngân hàng là 604,653 tỷ, trong đó dư nợ đối với bộ phận doanh nghiệp vừa và nhỏ là 400,553 tỷ chiếm tỉ trọng 66,25%. Như vậy, xét về mặt tỷ trọng dư nợ của doanh nghiệp vừa và nhỏ năm 2011 là giảm so với năm 2010 song con số tuyệt đối vẫn tăng lên đáng kể, đạt 117,81% kế hoạch đặt ra đây là dấu hiệu tốt trong việc cung cấp tín dụng cho loại hình doanh nghiệp này của ngân hàng. Một trong những nguyên nhân làm tăng dư nợ cho
vay đối với DNVVN có thể kể đến là do số lượng DN mới thành lập, có đăng ký trên địa bàn tăng nhanh, chủ yếu là khối khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do vậy mà số lượng DNVVN có quan hệ tín dụng với ngân hàng cũng tăng lên, nâng cao dư nợ của DNVVN. Thêm vào đó trong năm vừa qua chi nhánh cũng đẩy mạnh việc cung cấp dịch vụ đa năng đối với khách hàng và có những chương trình khuyến mại tạo tâm lí tốt cho các khách hàng khi tới giao dịch. Cùng với đó đội ngũ nhân viên ngân hàng hầu hết đều là những người trẻ được đào tạo bài bản về kĩ năng cũng như nghiệp vụ luôn sẵn sàng đem lại cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất là những điểm làm nên thành công nói trên.