2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex ( PG Bank) – chi nhánh Hà Nội.
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của PG Bank và PG Bank-chi nhánh Hà Nội.
2.1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng Xăng dầu Petrolimex (PG Bank). 2.1.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển.
• Tên giao dịch
Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex
• Tên giao dịch quốc tế
Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank
• Tên gọi tắt PG BANK
• Trụ sở chính
Tầng 16, 23 và 24, Tòa nhà Mipec, số 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
• Điện thoại / Fax 04-6281 1298 / 04-6281 1299
• Website www.pgbank.com.vn
• Email pgbank.mgr@petrolimex.com.vn
Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank), tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, được thành lập ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng. Trải qua gần 20 năm hoạt động, PG Bank đã không ngừng lớn mạnh và từng bước tạo dựng được niềm tin đối với khách hàng.
Đặc biệt, cùng với sự tham gia của hai cổ đông chiến lược là Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) và Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI), PG Bank đã chứng kiến những bước phát triển vượt bậc về quy mô và hiệu quả hoạt động. Sự kiện chuyển đổi sang mô hình ngân hàng TMCP đô thị và đổi tên thành PG Bank là dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh của nền kinh tế, tiến từng bước vững chắc trên con đường trở thành một ngân hàng thương mại đa năng hàng đầu Việt Nam.
Sản phẩm dịch vụ chính
PG Bank cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, bao gồm sản phẩm huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, và sản phẩm thẻ …. Hướng tới mục tiêu phục vụ tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, đội ngũ nhân viên PG Bank luôn nỗ lực không ngừng nhằm đem đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tài chính mới, đa dạng, và hữu ích, tiêu biểu là dịch vụ tư vấn tài chính và phái sinh hàng hóa.
Nền tảng công nghệ thông tin
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến của PG Bank đã được đẩy mạnh phát triển trong thời gian gần đây, cho phép các khách hàng dễ dàng thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng thông qua Internet với độ an toàn thông tin cao. Hiện tại, PG Bank đang sử dụng hệ thống ngân hàng lõi Corebanking do FlexCube cung cấp, trong khi hệ thống bảo mật thông tin hiện đại và đồng bộ được xây dựng bởi hãng Checkpoint.
Tính đến 31/12/2011, PG Bank có tổng số 74 chi nhánh và phòng giao dịch tại các tỉnh và thành phố lớn trên toàn quốc với gần 1.500 nhân viên. Hội sở chính của Ngân hàng đặt tại thủ đô Hà Nội.
Mạng lưới ngân hàng đại lý
Hiện tại PG Bank đã thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý với gần 300 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 50 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó PG Bank luôn đặt quan hệ đại lý với với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ đó.
Tại Việt Nam, PG Bank có quan hệ với tất cả các định chế tài chính trong nước bao gồm: Ngân hàng Thương mại Nhà Nước, Ngân hàng Thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng 100% vốn nước ngoài và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các công ty tài chính và các định chế tài chính khác.
Thông tin tài chính.
- Từ sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động năm 2007, PG Bank đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Tính đến 31/12/2011, tổng tài sản PG Bank đạt 17.690 tỷ đồng tăng gấp 3,8 lần trong giai đoạn 2007 – 2011; Dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 12.112 tỷ đồng. Huy động tổ chức kinh tế và dân cư đạt 10.927 tỷ đồng; Lợi nhuận trước thuế đạt 608 tỷ đồng, đạt 108.5% kế hoạch năm 2011.
Với tư cách là một NHTM được phép kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng… PG Bank luôn khẳng định là ngân hàng năng động, sáng tạo và chuyên nghiệp trong đầu tư phát triển, huy động vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cho các thành phần kinh tế, đúng như khẩu hiệu mà PG Bank đặt ra: “Hơn cả ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp”. - Bên cạnh chú trọng mở rộng quy mô, nâng cao các chỉ tiêu về an toàn vốn, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động của toàn bộ hệ thống tài chính luôn được coi là
trọng tâm trong các kế hoạch hoạt động của PG Bank. Hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) luôn đáp ứng quy định của NHNN và tiêu chuẩn quốc tế, đạt 16,7% năm 2011. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát tốt, đứng ở mức 2,06% cuối năm 2011, đây là mức thấp hơn rất nhiều so với trung bình ngành. Các chỉ tiêu sinh lời ROA và ROE được cải thiện dần qua các năm, lần lượt đạt 3,6% và 23% trong năm 2011, là mức cao trong hệ thống NHTM Việt Nam.
Các sự kiện nổi bật:
• Ngày 13/11/1993: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười chính thức hoạt động theo giấy phép số 0045/NH-GP.
• Tháng 7/2005: Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) và Công ty cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI) tham gia góp vốn vào Ngân hàng, trở thành hai cổ đông lớn với nhiều cam kết hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh.
• Ngày 12/01/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị theo quyết định số 125/QĐ-NHNN.
• Ngày 08/02/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, gọi tắt là PG Bank, theo quyết định số 368/QĐ-NHNN của NHNN
• Ngày 26/06/2007: Khai trương chi nhánh Hà Nội, chi nhánh đầu tiên trên cả nước
• Ngày 10/10/2007: Tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng
• Ngày 12/12/2007: Khai trương chi nhánh Sài Gòn – Chi nhánh đầu tiên ở phía Nam.
• Ngày 17/12/2007: Khai trương chi nhánh Đà Nẵng – Chi nhánh đầu tiên ở miền Trung.
• Ngày 27/10/2008: Được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “Ngân hàng loại A” năm 2007
• Ngày 19/12/2008: Tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng
• Ngày 13/10/2009: Chính thức phát hành Flexicard – Thẻ đa năng kết hợp đầy đủ hai tính năng ghi nợ và trả trước. Đây cũng là thẻ thanh toán xăng dầu đầu tiên tại Việt Nam.
• Ngày 25/12/2009: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho chuyển Hội sở chính từ Đồng Tháp ra Hà Nội theo Quyết định số 3209/QĐ- NHNN.
• Ngày 31/12/2009: Lần thứ hai liên tiếp được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “Ngân hàng loại A”
• Ngày 14/12/2010: Lần thứ ba liên tiếp được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “Ngân hàng loại A”
• Ngày 17/12/2010: Nhận giải thưởng “Top 100 Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu 2010” do Bộ Công thương bình chọn.
• Ngày 31/12/2010: Tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng
• Ngày 10/04/2011: Lần thứ 3 liên tiếp nhận giải thưởng "Thương hiệu mạnh Việt Nam" do Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công thương) và Thời báo Kinh tế Việt Nam bình chọn
2.1.1.1.2 Tầm nhìn và chiến lược.
Tầm nhìn
Trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam thực hiện cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng chất lượng cao dựa trên đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp và một nền tảng công nghệ hiện đại.
Chiến lược kinh doanh
• Cam kết đem lại sự hài lòng cho khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng chuyên nghiệp và sáng tạo với chất lượng tốt nhất
• Thiết lập và phát triển các mối quan hệ đối tác chiến lược trên cơ sở đảm bảo lợi ích bền vững cho tất cả các bên
• Xây dựng đội ngũ nhân sự có đạo đức nghề nghiệp, năng lực và gắn bó trong một môi trường văn hóa chuyên nghiệp
• Tăng trưởng bền vững dựa trên lợi thế cạnh tranh, chiến lược khác biệt hóa và quản lý hiệu quả
Văn hóa doanh nghiệp
Nhằm tạo dựng và duy trì sự bền vững cho những thành công của Ngân hàng, nhất là trong bối cảnh thị trường hội nhập có tính cạnh tranh cao như hiện nay, PG Bank luôn đặc biệt quan tâm xây dựng một văn hóa doanh nghiệp riêng của Ngân hàng, tập trung vào 5 giá trị cốt lõi:
• Tính tuân thủ.
• Sáng tạo
• Tính chuyên nghiệp
• Luôn hướng đến hiệu quả.
Ý nghĩa logo
Logo PG Bank thể hiện tính năng động, hiện đại, công nghệ cao. Thông qua cách điệu hai vệt sáng vẽ lên trong không gian của hai cạnh đồng tiền, logo PG Bank liên tưởng đến sự vận hành và phát triển liên tục của PG Bank với một nguồn năng lượng dồi dào trong thị trường tài chính tiền tệ. Sự vận hành của 2 vệt sáng là biểu trưng của sự hòa quyện và gắn kết chặt chẽ để đem lại cảm giác yên tâm và sự tin cậy cho khách hàng, là yếu tố rất quan trọng quyết định sự thành công của Ngân hàng. Màu sắc của logo PG Bank thể hiện hai màu cơ bản của thương hiệu Petrolimex
Slogan
“ Hơn cả ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp”.
2.1.1.2 Giới thiệu về ngân hàng PG Bank-chi nhánh Hà Nội. 2.1.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển.
Địa điểm: Số 79 Bà Triệu, Q. Hai Bà Trưng, TP Hà Nội Điện thoại: (04) 39447663
Fax: (04) 39447670
PG Bank Hà Nội được thành lập theo Giấy chứng nhận đăng kí hoạt động chi nhánh số 0113017430 của Sở kế hoạch đầu tư Hà Nội, ký ngày 21/05/2007. Sự kiện này có ý nghĩa hết sức quan trọng, không chỉ đánh dấu việc tham gia của PG
Bank vào thị trường ngân hàng đầy sôi động ở một địa bàn kinh tế trọng điểm là Hà Nội, mà còn là sự khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
Từ khi thành lập đến nay, PG Bank – chi nhánh Hà Nội luôn hoạt động tốt với mục tiêu ban đầu là huy động vốn và cho vay ngắn hạn. Sau gần năm năm thành lập, chi nhánh đã bắt kịp với sự phát triển của thị trường và không ngừng phát triển theo định hướng: Mở rộng - An toàn - Hiệu quả và Phát triển về cả quy mô hoạt động, chất lượng dịch vụ và cơ cấu tổ chức cán bộ. Cho đến nay, PG Bank Hà Nội đã mở rộng dịch vụ của mình với gần 30 sản phẩm, trong đó có cả thanh toán quốc tế. Với trụ sở chính tại 79 Bà Triệu và cùng với 19 điểm giao dịch đặt trên toàn thành phố rất thuận tiện để cung cấp các sản phẩm ngân hàng tới từng khách hàng. Đội ngũ cán bộ của chi nhánh cũng từng bước được kiện toàn và dần đi vào ổn định, xứng đáng là chi nhánh hàng đầu của ngân hàng PG Bank.
2.1.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng PG- chi nhánh Hà Nội. a. Chức năng.
Là chi nhánh cấp I của PG Bank, chi nhánh Hà Nội luôn đi theo phương châm mà Ban lãnh đạo Ngân hàng đã đề ra: “Đem lại sự hài lòng cho khách hàng thông
qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng chuyên nghiệp, sáng tạo với chất lượng tốt nhất. Đồng thời thiết lập và phát triển các mối quan hệ đối tác chiến lược trên cơ sở đảm bảo lợi ích bền vững cho tất cả các bên. Bên cạnh đó, xây dựng đội ngũ nhân sự có đạo đức nghề nghiệp, năng lực và gắn bó trong một môi trường văn hóa chuyên nghiệp. PG Bank luôn mong muốn tăng trưởng bền vững dựa trên lợi thế cạnh tranh, chiến lược khác biệt hóa và quản lý hiệu quả”.
Để tạo ra niềm tin và giá trị cho khách hàng, PG Bank Hà Nội đặt mục tiêu cung ứng một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ NH chất lượng cao, sáng tạo và hữu ích nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng mục tiêu theo những phân khúc mà PG Bank hướng tới tại từng thời điểm qua các kênh cung ứng ngày càng hoàn thiện.
b. Nhiệm vụ.
Cũng như các chi nhánh khác của PG Bank, chi nhánh Hà Nội có các chức năng nhiệm vụ chủ yếu sau:
Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của cả tổ chức và cá nhân.
Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước và các tổ chức quốc tế.
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trong đó hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh là một trong những hoạt động quan trọng mang lại khoản thu nhập lớn cho ngân hàng.
Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá.
Hùn vốn, liên doanh và mua cổ phần theo pháp luật hiện hành.
Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, các cá nhân và tổ chức trong và ngoài nước.
Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong nước và quốc tế dưới nhiều hình thức.
Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế.
Thực hiện dịch vụ bảo lãnh.
Cung cấp dịch vụ thẻ…
a) Cơ cấu tổ chức.
Sơ đồ : Sơ đồ cơ cấu tổ chức PG Bank- chi nhánh Hà Nội.
Phó giám đốc chi nhánh Phòng giao dịch - kho quỹ Phòng phục vụ khách hàng DN Các phòng giao dịch trực thuộc Phòng kế toán
Khối kinh doanh
Khối hỗ trợ kinh doanh
Khối Quản lý nội bộ Phòng thẩm định tài sản đảm bảo Giám đốc chi nhánh Phòng phục vụ khách hàng cá nhân
Sơ đồ thể hiện mô hình tổ chức của chi PG Bank Hà Nội được xây dựng theo mô hình hiện đại hóa của ngân hàng theo hướng đổi mới, tiên tiến và gọn nhẹ, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của chi nhánh.
Tổ chức điều hành hoạt động của chi nhánh là Giám đốc chi nhánh.
Giúp việc cho Giám đốc điều hành chi nhánh là 01 Phó giám đốc, hoạt động theo sự phân công, ủy quyền của Giám đốc theo quy định.
Các phòng ban chi nhánh Hà Nội được tổ chức thành 03 khối bao gồm khối kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh và khối quản lý nội bộ.
b) Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban tại PG Bank- chi nhánh Hà Nội.
Phòng phục vụ khách hàng cá nhân.
- Phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để khai thác vốn bằng ngoại tệ và VNĐ.
- Thực hiện hỗ trợ chăm sóc khách hàng, tư vấn khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của PG Bank: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử…
- Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và các quy trình tín dụng.
- Quản lý hồ sơ tín dụng của các khách hàng cá nhân theo quy định. - Phối hợp với các phòng khác theo quy đinh tín dụng.
Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp.
Phòng Hành chính
- Phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng là DN, tổ chức kinh tế để khai thác vốn bằng ngoại tệ và VNĐ.
- Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng đối với các DN theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và các quy trình tín dụng.
Phòng giao dịch – kho quỹ.
- Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng (gồm cả khách hàng DN, khách hàng cá nhân và các tổ chức khác) như sau:
- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng.
- Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp và hạch toán kế toán các giao dịch với