DNVV là đối tượng của XHTD nên nó được xem là có ảnh hưởng quyết định đến độ xác thực và chất lượng của kết quả XHTD. Qua thực tế tiến hành XHTD, các NHTM đã rút ra được những yếu tố xuất phát từ phía DNVV có tác động đáng kể đến công tác XHTD hiện nay. Cụ thể:
• Sự sẵn sàng và khả năng cung cấp thông tin
Những thông tin cung cấp từ phía DNVV là những dữ liệu đầu tiên có tính chất nền tảng quyết định tính chính xác cho những bước XHTD sau này. Một điều dễ nhận thấy là kết quả của công tác XHTD sẽ vô giá trị khi dữ liệu đầu vào không phản ánh đúng tình trạng của DNVV mặc dù NH đã thực hiện tốt quy trình. Tuy nhiên tính xác thực và mức độ đáng tin cậy của những thông tin này, theo kinh nghiệm của các NHTM VN, còn rất nhiều điểm bất cập. Đó là việc DN không sẵn sàng cung cấp đầy đủ những thông tin phản ánh chính xác tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, hoặc việc cung cấp thông tin là không kịp thời tại thời điểm tiến hành thẩm định… Thêm vào đó, với những DN nhỏ, khả năng cung cấp đầy đủ các thông tin theo yêu cầu của NH cũng gặp nhiều khó khăn, ví dụ như việc lập BCTC quý, phương án sản xuất kinh doanh, giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản bảo đảm...
• Đặc điểm hoạt động của DNVV
Mỗi loại hình sở hữu DN khác nhau sẽ dẫn đến cơ cấu tổ chức bộ máy, đội ngũ quản lý, phân tách quyền lực cũng như hiệu quả hoạt động khác nhau. Thêm vào đó, yếu tố ngành nghề, môi trường kinh doanh, mức độ cạnh tranh, khả năng sinh lời, tiềm lực tài chính… khác nhau cũng dẫn đến những mức độ tín nhiệm của DNVV là khác nhau. Tất cả những yếu tố trên đều tạo nên tính chất hoạt động đặc thù của từng
DNVV dẫn đến những kết quả XHTD khác nhau. Điều này đòi hỏi NH phải có một hệ thống XHTD đa dạng phù hợp với đặc điểm từng loại hình DN và ngành nghề KD mới có thể đưa ra dự báo một cách đáng tin cậy về khả năng sinh lời của vốn vay cũng như khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi của DN.
• Lịch sử tín dụng của DNVV
Lịch sử TD của DNVV là một bản thống kê về tình hình trả nợ gốc và lãi cũng như các vấn đề phát sinh trong những lần nhận nợ tại các TCTD trong quá khứ. Đây sẽ là một bức tranh chân thực phản ánh mức độ tín nhiệm của DNVV đối với nguồn vốn vay. Một lịch sử TD tốt sẽ là cơ sở để NH đưa ra tín nhiệm cao đối với KH, và theo đó là những điều kiện thuận lợi hơn khi vay vốn so với những DN có lịch sử TD không tốt.