Nha Trang trong công tác huy động nguồn tiền gửi của ngân hàng
Những thuận lợi:
*Môi trường hoạt động kinh doanh:
Việt Nam là một trong những quốc gia có môi trường kinh tế chính trị tương đối ổn định, vì vậy có thể nói Việt Nam có môi trường kinh doanh tương đối an toàn cho các thành phần kinh tế khi tham gia vào nền kinh tế. Đây là lợi thế giúp cho các nhà kinh doanh, nhà đầu tư nước ngoaì yên tâm khi hoạt động tại Việt Nam. Đặc biệt Khánh Hòa là một trong những tỉnh có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao.Thu nhập bình quân đầu người của tỉnh cũng cao hơn nên lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ( nhu cầu sử dụng các sản phẩm tiết kiệm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: thẻ và các dịch vụ tài chính cá nhân…). Điều kiện tự nhiên thuận lợi với cảnh quan được xếp vào một trong những vịnh đẹp nhất thế giới , cùng với nguồn hải sản
dồi dào đã thúc đẩy kinh tế Khánh Hòa phát triển mạnh đặc biệt trong lĩnh vực du lịch và chế biến thủy hải sản. Trong tương lai không xa một dự án xây dựng cảng trung chuyển dầu tại vịnh Vân Phong – một vịnh có vị trí chiến lược, phù hợp với việc xây dựng cảng nước sâu, giúp các tàu trọng tải lớn có thể cập bến, sẽ mở ra một tương lai tốt đẹp cho ngành ngân hang trong việc mở rộng hoạt động của mình vào lĩnh vực kinh tế ngoại thương. Từ đó sẽ đẩy mạnh hơn nữa các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và lượng vốn huy động cho các mục đích thanh toán cũng ngày càng tăng cao.Tạo cho các đơn vị tham gia hoạt động kinh tế trên địa bàn một sự yên tâm lớn. Về phía người dân yên tâm mà gửi tiền vào ngân hàng.
Đặc biệt dưới sự lãnh đạo của chính quyền địa phương đã tăng cường phối hơp với các cơ quan ban ngành có liên quan để quản lý các hoạt động kinh tế của thành phố chống gian lận thương mại, trốn thuế, buôn lậu…chính điều đó đã tạo môi trường hoạt động và cạnh tranh lành mạnh cho các doanh nghiệp hoạt động, từ đó tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ, cho vay cũng như công tác huy động tiền gửi. Qua đó có thể khẳng định được rằng ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang là một trong những ngân hàng được hoạt động trong môi trường kinh doanh ổn định và thuận lợi về nhiều mặt. Vì thế nó đã góp phần rất lớn trong việc tạo niềm tin của khách hàng vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
*Uy tín của ngân hàng : trải qua một thời gian ngắn hoạt động danh tiếng của ngân hàng cũng được nhiều người biết đến. Uy tín của ngân hàng là một điều không thể tự nhiên mà có được mà nó phải trải qua một quá trình song hành cùng với sự phát triển của xã hội và của cả người dân trên địa bàn tỉnh. Đối ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang thì uy tín của ngân hàng ngày càng được khẳng định thông qua sự lớn mạnh của ngân hàng trước các đối thủ cạnh tranh trên cùng địa bàn tỉnh Khánh Hòa.
*Lượng khách hàng đến với ngân hàng:
Cho đến nay sau 6 năm hoạt động thì ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang đã có một lượng khách hàng truyền thống khá ổn định, ngoài ra thì ngân
hàng còn tạo được nhiều mối quan hệ với một lượng khách hàng mới đầy hứa hẹn sẽ trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng.
Sự hiểu biết của khách hàng về ngân hàng mình là một vấn đề quan trọng, điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng tiếp tục giao dịch lần sau với ngân hàng. ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang trong thời gian qua đã làm tương đối tốt công tác tư vấn cho khách hàng của mình. Vì thế mà mang lại nhiều thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng trong thời gian qua.
Những khó khăn :
Kinh tế vẫn còn tiềm ẩn một số yếu tố rủi ro thách thức. Đó là lạm phát tăng cao trong năm 2010 và 2011,những biến động về tỷ giá trên thị trường tự do, biến động giá vàng cho thấy nếu những yếu tố này không được kiểm soát có khả năng ảnh hưởng đến sự tăng trưởng ổn định của nền kinh tế trong năm 2012. Tình hình biến đổi khí hậu: hạn hán, mưa lũ, dịch bệnh… vẫn còn là khó khăn khó lường cho sản xuất và đời sống. Bên cạnh đó những khó khăn của nền kinh tế thế giới có thể là những rủi ro tác động gián tiếp
Năm 2011 kết thúc với áp lực phải tái cơ cấu, cải tổ mạnh mẽ được đăt ra cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam. Do đó năm 2012 được mở ra với khá nhiều thách thức cho các ngân hàng về các vấn đề xử lý nợ xấu, tìm kiếm đối tác sát nhập để nâng cao năng lực tài chính, khó khăn đến từ chính sách tiền tệ chặt chẽ và quy mô tăng trưởng tín dụng hạn hẹp. Vì vậy các NHTM đang đối mặt với những khó khăn và áp lực huy động vốn và cho vay tiếp tục gia tăng, dẫn đến việc cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng tiếp tục tiếp diễn.
Về huy động vốn, với trên 90% tỷ trọng vốn của ngân hàng hiện nay là vốn ngắn hạn, gây khó khăn cho các NHTM trong việc quản trị trong việc quản trị nguồn vốn, khó bảo đảm cân đối kỳ hạn. Kỳ hạn huy động vốn bình quân có xu hướng rút ngắn trong kỳ hạn cho vay bình quân dài, tạo nguy cơ rủi ro kỳ hạn và lãi suất. Là nguyên nhân khiến nhiều ngân hàng không thể đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, do các doanh nghiệp này chủ yếu vay vốn trung và dài hạn để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh. Mặt khác
tình trạng lạm phát tăng cao, các ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong huy động vốn, thống đốc ngân hàng nhà nước đã đưa ra chỉ thị về xử lý ngân hàng vi phạm trần lãi suất huy động để giảm hiện tượng chạy đua lãi suất. Trần lãi suất liên tục được chỉ thị giảm trong vòng mấy tháng đầu năm. Tất cả những vấn đề đã nêu gây không ít khó khăn cho các NHTM nói chung và ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang nói chung.
Ngành ngân hàng trong năm 2010 chịu ảnh hưởng rất lớn của yếu tố lãi suất việc cạnh tranh không lành mạnh trong lãi suất giữa các ngân hàng đã làm cho thị trường vốn trở nên hết sức phức tạp.Năm 2011 cũng là năm lãi suất tăng đỉnh điểm, lạm phát vẫn ở mức cao, mặt khác bị tác động bởi khủng hoảng tài chính công ở Châu Âu. Do vậy ngân hàng phải cân đối được lãi suất đi vay và lãi suất huy động để sử dụng nguồn vốn huy động một cách hiệu quả nhất
Việc mở cửa nền kinh tế đông thời cũng tạo ra thách thức lớn đối với các ngân hàng trong nước vì các ngân hàng nước ngoài sẽ gia nhập vào thị trường ngân hàng mà trước kia các ngân hàng trong nước vẫn nắm thế độc quyền. Các ngân hàng này với số vốn lớn, cùng với kinh nghiệm kinh doanh tốt và lối kinh doanh tuân thủ theo các chuẩn mực quốc tế. Uy tín lâu năm và chiến lược hợp lí của các ngân hàng nước ngoài là một thách thức rất lớn nếu các ngân hàng trong nước không chịu làm mới mình và chiến lược kinh doanh mới. Tuy Khánh Hòa không phải là một thị trường quá lớn nhưng tại đây cũng diễn ra sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong nước với nhau và giữa các ngân hàng trong nước với các ngân hàng nước ngoài.
Đối thủ cạnh tranh :
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang được thực hiện trong một môi trường cạnh tranh hết sức gay gắt, với một địa bàn nhỏ như vậy mà có rất nhiều ngân hàng thương mại cùng tồn tại. Vì thế làm cho thị phần tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng bị ngày càng giảm đi vì phải san sẻ cho các ngân hàng khác. Ngoài với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng với nhau trên địa bàn đã tạo cho chi nhánh không ít những khó khăn trong hoạt động huy động vốn kinh doanh của ngân hàng.
Hiện nay qua khảo sát cho thấy trên địa bàn Khánh Hòa nguồn tiền gửi tiết kiệm vẫn là nguồn vốn chủ yếu cho các ngân hàng họat động. Mỗi một ngân hàng với cách thức huy động riêng của mình để có được nguồn vốn này. Các ngân hàng cạnh tranh rất gay gắt với nhau trong hoạt động huy động vốn. Trước những áp lực như vậy đã tạo cho ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang trong thời gian qua gặp không ít khó khăn trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm.
CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHAP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP
ĐÔNG Á CHI NHÁNH NHA TRANG
Tiền gửi dân cư là một bộ phận chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động đối với ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang nói riêng và các NHTM nói chung. Việc duy trì và mở rộng nguồn tiền gửi này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc mở rộng kinh doanh và gia tăng lợi nhuận của ngân hàng. Vì lí do này mà ngân hàng tập trung mọi nổ lực trong việc khai thác mọi nguồn tiền nhàn rỗi từ trong xã hội. Dưới đây em đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần trong tăng cường công tác huy đông tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang.
3.1.Không ngừng phát huy uy tín của ngân hàng-nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
Uy tín của ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang có được ngày hôm nay, đó là một sự nổ lực rất lớn của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng trong thời gian qua. Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ công chúng thì uy tín là yêú tố rất quan trọng, nó là cơ sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền. Vì thế với sự tín nhiệm mà ngân hàng đã để lại cho người dân, trong thời gian qua thì ngân hàng tiếp tục giữ gìn và phát huy lợi thế này. Để làm tốt điều này thì một trong những việc mà ngân hàng phải làm, đó là thường xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Với chất lượng phục vụ tốt thì ngân hàng sẽ có được sự trung thành của khách hàng, ngược lại thì ngân hàng sẽ dễ dàng bị khách hàng quay lưng lại đi tìm ngân hàng khác để giao dịch. Do đó ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cụ thể :
- Khách hàng được sự đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng sự căng thẳng ngay từ khi mới bước chân vào khu vực ngân hàng. Khách hàng phải được sự hướng dẫn của nhân viên từ chỗ để xe sao cho tiện, cho
đến sự chỉ dẫn lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi vào những lúc đông khách…phải tạo cho khách hàng một không gian và tâm lý giao dịch thoải mái.
- Ngân hàng có thể dành một khoảng không gian nhỏ ở tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào những lúc đông khách mà một số người phải chờ đợi, chẳng hạn như tư vấn, giới thiệu về tiện ích của các sản phẩm dịch vụ hiện có tại ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiện ích của thẻ như thế nào …, có như vậy có thể làm cho người chờ sẽ không thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng có thể không bỏ đi về. Qua đó sẽ góp phần mang lại hiệu quả hoạt động cho ngân hàng hơn.
- Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả năng quan sát tốt quang cảnh giao dịch. Vào những lúc đông khách thì cần nhận biết được người đến trước, người đến sau để từ đó có cách phục vụ tốt. Người nào đến trước thì phục vụ trước, người nào đến sau thì phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau được phục vụ còn để người đến trước phải chờ đợi gây sự khó chịu cho người gửi. Thực hiện công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh nhưng thật chính xác, luôn tạo sự tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng.
Một điều quan trọng hơn hết là nhân viên phải tạo cho khách hàng một cảm giác mình luôn được tôn trọng sau mỗi lần giao dịch, đáp ứng những yêu cầu tìm hiểu về việc gửi tiền mà khách hàng cần biết. Làm được điều này là ngân hàng sẽ thành công trong việc giữ gìn được sự trung thành của khách hàng đối với ngân hàng. Qua đó góp phần mang lại hiệu quả cao cho hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng .
Bằng vào uy tín của mình ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Nha Trang luôn giữ vững niềm tin nơi khách hàng. Đặc biệt với phong cách làm việc của đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm tại ngân hàng như hiện sẽ góp phần giữ chân được khách hàng đến giao dịch lần sau