(4) (3) (1) (2) (8) (5) (6) (7) Ng i s d ng th C s ch p nh n th Ngân hàng phát hành Ngân hàng đ i lý thanh toán th Ng i th h ng Ng i tr ti n Ngân hàng ph c v ng i tr ti n Ngân hàng ph c v ng i th h ng 1. Giao hàng hóa, d ch v 2. UNT 3. Chuy n giao ch ng t 4. Ghi N 5. L nh chuy n Có 6. Ghi Có
49
Di n gi i quy trình:
B c 1: Ng i s d ng th n p gi y đ ngh thanh toán th t i NH phát hành th .
B c 2: NH phát hành th giao th thanh toán cho ng i s d ng th .
B c 3: Ng i s d ng th thanh toán cho c s ch p nh n th , n u đ đi u ki n
s có biên lai thanh toán.
B c 4; 5: C s ti p nh n th giao m t liên thanh toán cho ng i s d ng th và l p b ng kê biên lai thanh toán th g i cho Ngân hàng đ i lý th .
B c 6; 7: Ngân hàng đ i lý th thanh toán ti n cho c s ch p nh n th sau đó ghi
N và báo N cho Ngân hàng phát hành th .
B c 8: Ngân hàng phát hành th nh n đ c báo N , thanh toán th và ghi N vào tài kho n c a ng i s d ng th .
Trong nghi p v thanh toán qua th NH có th đóng vai trò là NH phát hành th
ho c NH đ i lý thanh toán th ho c c s ch p nh n th . Tùy theo t ng vai trò mà NH có
nh ng quy trình x lý khác nhau. Tuy nhiên, các quy trình th c hi n thanh toán qua th
t i NH đ u tuân th theo s đ 2.6.
2.2.2. ánh giá v th c tr ng giao d ch m t c a t i Chi nhánh
2.2.2.1. Nh ng k t qu đ t đ c trong th i gian qua
Ngân hàng TMCP B u đi n Liên Vi t – chi nhánh Hà ông áp d ng mô hình giao
d ch m t c a ngay t khi m i thành l p. Th i gian đ u Chi nhánh g p khá nhi u khó kh n
do Chi nhánh m i thành l p và vi c áp d ng mô hình giao d ch m t c a l i khó nên Chi nhánh g p khá nhi u sai sót. Tuy nhiên, sau m t th i gian th c hi n mô hình giao d ch m t c a Chi nhánh đã đ t đ c nh ng thành t u đáng k :
i v i phát tri n kinh t xã h i:
Giúp cho h th ng Ngân hàng nói riêng và h th ng các doanh nghi p Vi t Nam nói
chung nâng cao n ng l c đ có th h i nh p v i kinh t th gi i, đ m b o s c c nh tranh
trong n n kinh t th tr ng, n đnh kinh t xã h i, h i nh p b n v ng v i kinh t th gi i.
i v i b n thân Chi nhánh:
Th tr ng c nh tranh gi a các Ngân hàng đang di n ra m nh m , vi c áp d ng mô hình giao d ch m t c a đã giúp Chi nhánh gi v ng đ c th ph n, doanh s ho t đ ng
t ng nhanh, Chi nhánh có đi u ki n tri n khai các gói d ch v và ph c v KH t t h n. Do
v y, sau h n 1 n m t khi b t đ u thành l p, s l ng KH đ n giao d ch t i Chi nhánh có
xu h ng t ng lên khá nhanh đ c th hi n trên s l ng tài kho n ti n g i c a cá nhân
và các t ch c kinh t trên đ a bàn, c th :
- S d ti n g i c a KH đ n cu i n m 2010 lên t i 239.146 tri u VN . Sang n m
2011, l ng ti n g i t KH đ t m c 822.117 tri u VN . ây là con s khá l n so v i m t
Chi nhánh m i thành l p. i u này đã ch ng t Chi nhánh đã r t chú tr ng đ n ch t l ng d ch v KH, c ng nh tri n khai các gói d ch v nh m thu hút KH ngay t khi b t đ u ho t đ ng.
- M r ng các hình th c thanh toán cho khách hàng, thanh toán chuy n ti n qua h th ng chuy n ti n đi n t . N m 2010 chuy n ti n đi n t đ t trên 4.000 món, s ti n là 556.955
tri u VN . Tính đ n 31/12/2011 có 2.397 tài kho n thanh toán không dùng ti n m t và chuy n
ti n qua Ngân hàng chi m 39,4% trong thanh toán.
- Ngân hàng th c hi n nghi p v huy đ ng v n d i nhi u hình th c nh : Ti n g i ti t ki m: không k h n, có k h n d i 12 tháng, trên 12 tháng; ti t ki m d th ng...t o
đi u ki n ph c v t t nh t nhu c u c a khách hàng đ n g i ti t ki m, thu hút ngày càng
nhi u khách hàng đ n giao d ch v i Ngân hàng.V i đ i ng GDV tr có trình đ , n m
v ng nghi p v và khéo léo trong giao ti p v i khách đ ph c v khách hàng m t cách t t nh t, nâng cao uy tín c a Ngân hàng. Nên s l ng khách hàng đ n g i ti t ki m t i Chi
nhánh t ng nhanh. N m 2010 s l ng khách hàng g i ti t ki m t i Ngân hàng vào
kho ng 1.348 khách hàng t ng ng 239.146 tri u VN , đ n n m 2011 là 1.968 khách
hàng v i 822.117 tri u VN .
- Ch ng trình giao d ch m t c a đã t o nhi u đi u ki n thu n l i trong giao d ch,
nh t là đ i v i nghi p v chuy n ti n. B ph n giao d ch v i khách hàng t i phòng k
toán thanh toán v i đ i ng giao d ch viên chuyên nghi p khi khách hàng đ n giao d ch v i Ngân hàng có th đ n b t k qu y giao d ch nào các GDV s đáp ng t t nh t nhu c u c a khách hàng.
51
- Chuy n ti n nhanh chóng, thu n ti n h n so v i ch ng trình chuy n ti n đi n t
c , khi khách hàng đ n chuy n ti n ch c n vào m t c a giao d ch là đã có th hoàn thi n
các khâu t n p ti n cho đ n khi l p l nh chuy n ti n đi. Thu nh p t phí d ch v n m
2010 là 159 tri u VN , n m 2011 là 385 tri u VN t ng.
- Ch ng trình chuy n ti n đi n t c có nh c đi m là màn hình h ch toán đi n
t riêng bi t, nh p thông tin nhi u l n do v y gây ch m tr trong khâu chuy n ti n. Khi áp
d ng ch ng trình giao d ch m i và ch ng trình chuy n ti n n i b đ ng nh t h ch toán
đ ng th i v i vi c chuy n, nh n ti n nên thanh toán đ c nhánh chóng và thu n ti n. c bi t đ i v i chuy n ti n cùng h th ng LienVietPostBank đ c phép h ch toán th ng vào tài kho n c a khách hàng, không c n ph i qua m ng chuy n ti n. Nh v y có th nói là không còn kho ng cách v th i gian trong giao d ch chuy n ti n gi a ng i chuy n và
ng i nh n.
- Ngay khi thành l p Chi nhánh đã th c hi n tri n khai h th ng rút ti n t đ ng. T i tr s Chi nhánh có đ t 1 máy ATM đ t o đi u ki n thu n l i cho nhân viên l nh
l ng và khách hàng s d ng. Chi nhánh đang tích c c đ y nhanh d ch v th rút ti n t
đ ng. Ngoài ra th c hi n ch tr ng c a LienVietPostBank, Chi nhánh th c hi n ch ng
trình phát hành th mi n phí nh m thu hút khách hàng đ n giao d ch v i Ngân hàng, t ng
s l ng tài kho n ti n g i c a khách hàng t i Ngân hàng, nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t.
- Toàn b ch ng t k toán giao d ch trong ngày, đ n cu i ngày đ u đ c t p trung t i phòng k toán, b ph n h u ki m có trách nhi m ki m tra ch ng t và không đ c đ
quá 3 ngày đ ti n hành b sung và phát hi n nh ng sai sót trong ch ng t giao d ch.
Trong n m 2011 chi nhánh đã t ch c t ki m tra đ c: Ki m tra ch ng t k toán đ c
ki m tra là: 27.759 ch ng t , trong đó: Ch ng t cho vay; 3.975 ch ng t , ch ng t khác: 23.784 ch ng t .
i v i Khách hàng:
Khi đ n Ngân hàng giao d ch KH nh n đ c thái đ ph c v t n tình, chu đáo c a cán
b Ngân hàng. Giao d ch viên t i các qu y đ u có th đáp ng t t nh t nhu c u c a khách hàng v i ph ng châm c a Ngân hàng đó là ”G n xã h i trong kinh doanh”. Th i gian th c hi n giao d ch ti n hành m t cách nhanh chóng, tránh cho khách hàng s ùn t c và ch đ i quá lâu gây m t th i gian. Khách hàng c m th y hài lòng khi đ n giao d ch v i Ngân hàng, đây
2.2.2.2. Nh ng h n ch
- C s v t ch t, trang thi t b ,ph ng ti n lao đ ng nh : a đi m giao d ch, h th ng
qu y giao d ch, két s t b trí ch a h p lý, ch a đ m b o an toàn tài s n và thu n ti n cho vi c
giám sát ho t đ ng thu – chi ti n m t c a giao d ch viên. H th ng máy tính, h th ng m ng,
đ ng truy n ch a phù h p v i các thông s k thu t v n có hi n t ng m ng ch m, l i m ng
nh h ng đ n giao d ch.
- H th ng an ninh t i b ph n giao d ch còn thi u và không đ m b o. T i b ph n giao d ch m i có m t thi t b máy quay (camera), do v y mà không th bao quát và theo dõi đ c toàn b ho t đ ng c a GDV c ng nh c a KH.
- Chi nhánh ch có 1 máy rút ti n t đ ng( ATM) ho t đ ng, v i s l ng tài kho n
ATM nh hi n nay không th đáp ng đ c nhu c u c a KH. H th ng rút ti n t đ ng (ATM)
m i ch đi vào ho t đ ng nên nhi u KH c a Ngân hàng ch a quen v i cách th c và qui trình ho t đ ng c a máy ATM d n đ n tình tr ng th b nu t nhi u.
- H u h t các GDV đ u ch p hành nghiêm chnh đúng qui trình th c hi n mô hình giao d ch m t c a song còn m t s sai sót c th nh :
+ T i b ph n qu n lý thông tin khách hàng, h s m tài kho n c a t ch c còn thi u quy t đnh thành l p, gi y phép đ ng ký kinh doanh, quy t đnh b nhi m, đ ng ký
m u ch ký c a k toán tr ng.
+ H th ng qu n lý và phân c p phân quy n trong mô hình này ph c t p đòi h i nh ng cán b có kinh nghi m nên khi m i áp d ng Chi nhánh ch a th đáp ng t t đòi h i c a mô hình. M t khác, các giao dch đã hoàn t t sau khi ch ng t đã chuy n t i KSV thì KSV không x lý ngay nh ng sai sót trong giao d ch.
+ V ch ng t giao d ch: Vi c s p x p ch ng t ch a theo th t c a li t kê, không
đánh s ch ng t ho c thi u b ng li t kê t ng giao d ch theo giao d ch viên d n đ n khó
kh n trong quá trình ki m soát, h u ki m ch ng t .
+ Khi m i b t đ u th c hi n giao dch do ch a quen v i giao di n trên màn hình giao d ch m t c a nên cón có nhi u bút toán b h y. Giao d ch viên khi h y bút toán không in ch ng t đ đóng kèm v i b ng li t kê ch ng t . Ch ng t còn thi u h tên KH, s ti n b ng ch và b ng s không kh p nhau, nhi u ch ng t ch a đóng d u “đã thu ti n” ho c “ đã chi ti n”.
53
+ Khách hàng c a Chi nhánh ch y u là các KH cá nhân và các doanh nghi p v a và nh . S l t KH hàng ngày đ n giao d ch v i chi nhánh r t đông, nh ng giá tr c a các kho n giao d ch nh nên kh i l ng công vi c và ch ng t mà giao d ch viên ph i x lý trong ngày nhi u.
2.2.2.3. Nguyên nhân c a nh ng h n ch
- Do Chi nhánh m i thành l p nên vi c đ u t v trang thi t b còn nhi u thi u sót, gây c n tr trong quá trình th c hi n mô hình giao d ch m t c a.
- Tr s giao d ch ch a đáp ng đ đi u ki n v trang thi t b . - Giao d ch ti n m t t i Chi nhánh quá l n.
- H th ng các quy trình nghi p v ch a đ ng b . M t s quy trình nghi p v ch a
ch t ch , còn ch ng chéo, d t o k h đ cán b l i d ng.
- Nhân viên v a làm vi c v a ph i t h c h i trình đ nghi p v và trình đ qu n lý
ch a cao nên không th ph c v t t nh t t i nhu c u c a KH. Công tác đào t o, giáo d c cán b
ch a th c s đ c coi tr ng. Vi c luân chuy n cán b , b trí công vi c cho phù h p v i mô
K t lu n ch ng 2: Qua phân tích th c tr ng áp d ng mô hình giao d ch m t c a t i NHTMCP B u i n Liên Vi t - chi nhánh Hà ông t ngày thành l p đ n nay đã đ t đ c
nhi u thành t u to l n, nh ng c ng không ít nh ng h n ch . Vi c nhìn nh n, đánh giá v n đ m t
cách khách quan, th ng th n; rút ra nh ng k t qu đ t đ c, nh ng t n t i và nghiên c u tìm
hi u nguyên nhân nh ng t n t i đó trong ho t đ ng giao d ch m t c a trong m t th i gian nh t
đnh t i Chi nhánh là đi u đ c bi t quan tr ng đ i v i cán b nhân viên Chi nhánh, các bên có liên quan, đ c bi t là đ i v i Ban giám đ c NHTMCP B u đi n Liên Vi t – chi nhánh Hà ông
nh m m r ng và hoàn thi n mô hình giao d ch m t c a. T đó nâng cao đ c kh n ng c nh
tranh, hi u qu ho t đ ng kinh doanh và đ a Chi nhánh ngày càng phát tri n, sánh ngang t m
v i các Ngân hàng phát tri n khác trên đa bàn th đô, c n c và th tr ng qu c t . Bên c nh
đó, Ban lãnh đ o c a Chi nhánh k t h p n m b t tình hình KT - XH trên đ a bàn và trong n c
đ th y đ c nh ng th i c , nh ng thách th c tr c m t và lâu dài đ i v i ho t đ ng Ngân
hàng nói chung và hoàn thi n mô hình giao d ch m t c a nói riêng đ đ a ra nh ng gi i pháp
55
CH NG 3
M I S GI I PHÁP VÀ KI N NGH NH M HOÀN THI N MÔ HÌNH GIAO D CH M T C A T I NGÂNHÀNG TH NG M I C PH N
B U I N LIÊN VI T – CHI NHÁNH HÀ ÔNG
3.1. nh h ng phát tri n ho t đ ng c a Ngân hàng th ng m i c ph n B u i n Liên Vi t – Chi nhánh Hà ông Liên Vi t – Chi nhánh Hà ông
3.1.1. C h i và thách th c
Hà ông m i sát nh p vào đ a bàn Hà N i t o nhi u c h i c ng nh thách th c
cho n n kinh t đ a ph ng phát tri n. Nhi u c s công nghi p đã và đang đ c xây d ng nh m thúc đ y s phát tri n kinh t , đ c bi t là các ngành, l nh v c có l i th nh :