Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương - Chi nhánh Hà Nội cũng xem xét cho vay đối với DNVVN theo các điều kiện cho vay nói chung đã nêu ở chương 1 đó là:
- Các DNVVN ở Việt Nam cần có đầy đủ năng lực dân sự, quyết định thành lập,
giấy đăng kí kinh doanh, giấy phép đầu tư đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước 33
ngoài và giấy phép hành nghề của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền đối với các doanh nghiệp kinh doanh trong ngành nghề bị hạn chế. Người đại diện vay vốn của DNVVN có đầy đủ năng lực dân sự và phải là người đại diện trước pháp luật theo đúng điều lệ tổ chức của doanh nghiệp. Các điều kiện cụ thể đối với chủ doanh nghiệp tư nhân hoặc người đại diện doanh nghiệp Việt Nam bao gồm: năng lực hành vi dân sử đầy đủ từ 18 tuổi trở lên, năng lực pháp luật dân sự và không bị hạn chế hoặc mất quyền công dân theo quy định của Bộ Luật Dân sự. Đối với các DNVVN có vốn đầu tư nước ngoài, SaiGonBank Hà Nội chỉ xem xét cho vay đối với các doanh nghiệp nước ngoài có giấy phép hoạt động tại Việt Nam do cơ quan có thẩm quyền cấp phép để hoạt động SXKD trên lãnh thổ Việt Nam. Bên cạnh đó, người đại diện doanh nghiệp cũng phải hội đủ các tính chất như người đại diện doanh nghiệp của Việt Nam.
- Các DNVVN phải có khả năng trả nợ tốt cùng với việc sử dụng vốn một cách
hợp pháp. Dự án đầu tư hay phương án SXKD phải khả thi, có hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật
- DNVVN phải thực hiện đầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, của NHNN Việt Nam và hướng dẩn của SaiGonBank Hà Nội. 2.2.3. Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
Bƣớc 1: Tiếp nhận nhu cầu vay vốn và hƣớng dẫn DNVVN lập hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng của SaiGonBank Hà Nội sẽ hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và cán bộ tín dụng cũng là đầu mối tiếp nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ của những giấy tờ cần thiết. Thông thường đối với cho vay DNVVN thì hồ sơ tín dụng bao gồm:
- Giấy đề nghị tín dụng;
- Hồ sơ pháp lý của khách hàng;
- Hồ sơ về tình hình tài chính của khách hàng; - Hồ sơ về dự án, phương án tín dụng;
- Hồ sơ đảm bảo tiền vay/nghĩa vụ bảo lãnh; - Các giấy tờ khác có liên quan.
Bƣớc 2: Thu thập thông tin
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, để quyết định cho vay hay từ chối khoản vay cán bộ tín dụng phải điều tra, thu thập, tổng hợp và phân tích các nguồn thông tin về DNVVN bao gồm: thông tin do DNVVN cung cấp và thông tin do cán bộ tín dụng tự điều tra, thu thập từ các nguồn bên ngoài có liên quan đến DNVVN vay vốn.
34
Bƣớc 3: Thẩm định tín dụng và ra phán quyết cấp tín dụng
Nội dung thẩm định của ngân hàng bao gồm: thẩm định phi tài chính và thẩm định tài chính.
Bƣớc 4: Ký kết hợp đồng cho vay
DNVVN cùng với ngân hàng bàn bạc và ký kết hợp đồng.
Bƣớc 5: Giải ngân
Bộ phận Ngân quỹ chịu trách nhiệm:
- Tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra mục đích, điều kiện giải ngân, hạn mức tín dụng của DNVVN. Chịu trách nhiệm đầy đủ về việc kiểm tra nội dung, tính chất của hồ sơ giải ngân (tính hợp pháp, hợp lệ của hóa đơn, chứng từ giải ngân, hợp đồng kinh tế… ). - Trình duyệt giải ngân.
- Phê duyệt giải ngân.
- Thực hiện giải ngân và lưu giữ hồ sơ.
Bƣớc 6: Kiểm tra giám sát khoản vay và thu hồi nợ
Cán bộ phòng tín dụng SaiGonBank Hà Nội có trách nhiệm hướng dẫn, đôn đốc DNVVN sử dụng có hiệu quả, đúng mục đích, hoàn trả nợ gốc lãi vay đúng hạn, đồng thời thực hiện các biện pháp thích hợp nếu người vay thực hiện đầy đủ đúng hạn các cam kết. Việc kiểm tra giám sát này có thể thực hiện định kỳ hoặc đột xuất, một lần hoặc nhiều lần tùy theo độ an toàn của khoản vay.
Bƣớc 7: Thanh lý hợp đồng
Khi DNVVN đã trả hết nợ gốc, lãi và phí, Bộ phận tín dụng chịu trách nhiệm: - Thực hiện đối chiếu kiểm tra lại số tiền thu nợ gốc, lãi, phí… để tất toán hồ sơ tín dụng.
- Giải chấp các hợp đồng đảm bảo. - Thanh lý các hợp đồng (Nếu có).