Trong nền kinh tế thị trờng sự cạnh tranh diễn ra ngày càng quyết liệt và gay gắt, doanh nghiệp phải không ngừng đổi mới công nghệ, nâng cao năng lực sản xuất , chất lợng và hạ giá thành sản phẩm để phù hợp với nhu cầu biến đổi của thị trờng. Để có thể mua máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất hiện đaị phù hợp với nhu cầu biến đổi của thị trờng. Để có thể mua máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất hiện đại phù hợp với nhu cầu thì doanh nghiệp cần có sự hỗ trợ của Ngân hàng từ hình thức tín dụng trung - dài hạn. Tuy nhiên, hiện nay các doanh nghiệp đều có vốn tự có rất nhỏ, nhiều doanh nghiệp không có đủ lợng vốn tối thiểu cần thiết để đáp ứng điều kiện tín dụng( 10% tổng vốn đầu t của dự án). Hơn nữa, tài sản thế chấp của doanh nghiệp chủ yếu là bất động sản, nhiều trờng hợp không có giấy chứng nhận quyền sử dụng hợp lệ, máy móc, thiết bị hiện có chủ yếu ở tình trạng cũ kỹ, lạc hậu có phát mại cũng chẳng đợc là bao. Do vậy, rất nhiều doanh nghiệp kinh doanh có đủ khả năng , năng lực kinh doanh nhng vẫn không đợc vay
vốn của Ngân hàng.
Hình thức tín dụng thuê mua tài sản cố định sẽ khắc phục đợc những khó khăn, vớng mắc trên cho cả doanh nghiệp và Ngân hàng. Nó cho phép doanh nghiệp có thể đầu t đổi mới trang thiết bị máy móc, mở rộng sản xuất mà không cần vốn tự có và tài sản thế chấp nh cho vay trung - dài hạn thông thòng. Ngân hàng nắm giữ máy móc nên tránh đợc rủi ro do thiếu tài sản thế chấp. Điểm mấu chốt trong áp dụng hình thức tín dụng này là chi nhánh NHĐT &PT Hải Dơng cần phải xem xét đánh giá một cách kỹ lỡng về năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh, tính khả thi của phơng án vay vốn Ngân hàng cũng cần thuê chuyên gia để xác định chính xác giá trị của máy móc, thiết bị; tính toán đợc mức độ hao mòn vô hình và hữu hình của tài sản, đảm bảo giá trị thực tế không vợt xa so với dự định.
c- Xử lý nhanh chóng, dứt điểm đối với nợ quá hạn trung - dài hạn
Trong quá trình hoạt động, NHdt&PT Việt Nam nói chung và chi nhánh NHĐT &PT Hải Dơng nói riêng không thể tránh khỏ tình trạng nợ quá hạn trung - dài hạn. Để hạn chế mức thấp nhất, cũng nh xử lý nợ quá hạn trung - dài hạn một cách nhanh chóng thì Ngân hàng cần tìm hiểu kỹ các nguyên nhân: xem xét lại từng khâu trong quá trình thẩm định, tiến hành điều tra thực tế toàn bộ quá trình sử dụng vốn vay cho đến khi nợ qúa hạn phát sinh. Qua đó rút ra kết luận nợ quá hạn trung - dài hạn gây ra bởi những thiếu sót, vi phạm của cán bộ tín dụng hay là doanh nghiệp, do chủ quan hay do khách quan gây ra. Sau khi đã xác định rõ nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn, Ngân hàng cần xác định và khai thác các nguồn thu hồi nợ cho hợp lý.
Thứ nhất: biện pháp khai thác nợ trung - dài hạn có vấn đề:
Quá trình này ngân hàng sẽ làm việc với ngời vay cho đến khi khoản vay trung - dài hạn đợc trả một phần hoặc toàn bộ mà không dựa và công cụ pháp lý. Các biện pháp khai thác hớng vào phục hồi năng lực trả nợ của khách hàng( tạo thu nhập bằng tiền). Để thực hiện biện pháp này khách hàng phải chủ động, sẵn lòng trả nợ và có kế hoạch trả nợ khả thi trên cơ sở thay đổi các biện pháp quản lý doanh nghiệp . Về phía mình chi nhánh NHĐT &PT Hải Dơng phải sẵn lòng giúp
đỡ khách hàng, để một khoản thời gian cho phép khách hàng đủ tái tạo khả năng trả nợ. Các biện pháp cụ thể đó là:
+ Gia hạn khoản vay. + Chuyển nợ quá hạn.
+ Điều chỉnh lại các điều khoản trong hợp đồng; giảm mức trả nợ ở một kỳ hạn, kéo dài thời gian trả nợ hoặc giảm lãi suất cho vay.